我國(guó)農(nóng)村微型金融目標(biāo)定位研究(編輯修改稿)
2025-07-25 17:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 重要條件。為了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，幫助農(nóng)民脫貧致富，改善農(nóng)民生活狀況，國(guó)家一方面加大扶貧開發(fā)的財(cái)政支持力度，另一方面要求金融機(jī)構(gòu)提供低利率貸款甚至無(wú)息貸款，以盡可能滿足農(nóng)村金融需求。我國(guó)對(duì)農(nóng)村微型金融長(zhǎng)期以來奉行福利主義政策，努力提高微型金融服務(wù)的廣度和深度。但是，與城市工商業(yè)相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、效益低。農(nóng)村金融需求具有分散、小額、季節(jié)性等特點(diǎn)。農(nóng)村信用建設(shè)體系不完善、缺乏可抵押的財(cái)產(chǎn)，金融生態(tài)環(huán)境差。這就導(dǎo)致了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大、運(yùn)行成本高，影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效益。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，一直以來處于低效率運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，并背負(fù)了沉重的歷史包袱，與上述因素密切相關(guān)。（二）農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展受限維護(hù)金融秩序、確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，一直是我國(guó)金融領(lǐng)域的基本政策。改革開放以來，國(guó)有銀行為了優(yōu)化資產(chǎn)，對(duì)農(nóng)村的金融分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革和調(diào)整。農(nóng)村信用社為了擺脫歷史包袱，進(jìn)行以商業(yè)銀行為取向的改革。國(guó)家為了維護(hù)農(nóng)村金融秩序，限制農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，對(duì)于民間金融更是采取嚴(yán)厲的限制政策。對(duì)于近幾年來興起的農(nóng)村新型金融組織等微型金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家也實(shí)行審慎的監(jiān)管政策。農(nóng)村金融調(diào)整保證了銀行的可持續(xù)發(fā)展能力，但降低了服務(wù)廣度，支農(nóng)功能受到削弱。農(nóng)業(yè)銀行不再姓“農(nóng)”，轉(zhuǎn)向?yàn)槌鞘泄ど虡I(yè)服務(wù)。農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行也把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在發(fā)放糧棉收購(gòu)款上，成為糧棉收購(gòu)銀行。農(nóng)村信用社歷經(jīng)多次改革，不僅沒有體現(xiàn)真正的農(nóng)民合作性質(zhì)，這導(dǎo)致了農(nóng)村需要的公共產(chǎn)品供給得不到金融支持，甚至出現(xiàn)了許多金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，給農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民生活帶來了極大的困難。與此同時(shí)，在民間融資受到限制的情況下，農(nóng)村富余資金只能存入銀行，不能進(jìn)行金融投資，影響了農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。我國(guó)農(nóng)村微型金融績(jī)效及其制約因素（一）農(nóng)村微型金融的績(jī)效自從20世紀(jì)80年代引進(jìn)國(guó)外小額貸款模式以來，特別是國(guó)家試行農(nóng)村新型金融組織以來，我國(guó)的微型金融發(fā)展迅速。根據(jù)中國(guó)人民銀行《2010年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，2010年末，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共計(jì)3519家，以縣（市）為單位的農(nóng)村信用社法人1976家，農(nóng)村商業(yè)銀行84家，農(nóng)村合作銀行216家。實(shí)踐證明，農(nóng)村微型金融利用處理“軟信息”的優(yōu)勢(shì)和發(fā)放關(guān)系型貸款的技術(shù)解決了信息不對(duì)稱問
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