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正文內(nèi)容

招商銀行競爭力分析畢業(yè)論文(編輯修改稿)

2024-07-25 03:44 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 為盈,保險營業(yè)收入達到 億元,增長 266%。同時,投資收益由負轉(zhuǎn)正,從 08 年虧損 億轉(zhuǎn)變?yōu)?09 年盈利 億元。 [8]從中可以看出招行在抵制外在利空的能力有所提高,但是其扭虧為盈的能力較強,不愧為中小上市銀行的龍頭老大。 招商銀行外部競爭環(huán)境分析 招行的外部競爭環(huán)境包含多方面的因素,本文主要分析兩個主要因素:一是國際經(jīng)濟廣東海洋大學 2022 屆本科生畢業(yè)論文 4 環(huán)境,二是國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境。從全球宏觀方面和國內(nèi)實際情況兩方面分析。 金融危機對銀行業(yè)的沖擊 隨著經(jīng)濟全球化的趨勢愈演愈烈,全球經(jīng)濟有著密不可分的關系。一國經(jīng)濟的繁榮或是蕭條,在很大程度上由國際經(jīng)濟的整體局勢決定著。 自 2022 年美國發(fā)生次貸危機以來,美國的股市、樓市持續(xù)暴跌,破產(chǎn)的金融機構(gòu)更是不計其數(shù),并引發(fā)了美國金融業(yè)、房產(chǎn)業(yè)和保險業(yè)的嚴重震蕩。美國銀行的危機,必定會對全球其它國家的銀行業(yè)造成沖擊。事實也確實如此。美國次貸危機卻使世界主要金融市場陷入流動性緊縮危機。流動性危機不僅僅反應了銀行脆弱的資產(chǎn)負債表和脆弱的資本基礎,消弱了金融機構(gòu)的資本和融資能力,增加了金融領域的系統(tǒng)性風險。更重要的是,信貸緊縮嚴重影響消費者信心,消弱投資和減少就業(yè),最終導致西方主要經(jīng)濟體遭受損害,增速放慢,經(jīng)濟下行風險加大。 [9]美國次貸危機的蝴蝶效應給全球經(jīng)濟帶來廣泛影響,金融動蕩從美國延伸到歐洲、日本等其他國家。造成了發(fā)達國家經(jīng)濟的下降和金融市場的不穩(wěn)定。加之近期世界經(jīng)濟形勢并未穩(wěn)定,相繼出現(xiàn)了迪拜樓市危機、希臘務危機債等等震撼世界的經(jīng)濟事件,都在不同程度上反映了世界經(jīng)濟形勢正在向一個更為復雜、更加多變、更難預測的時代邁進。而銀行業(yè)正正處于經(jīng)濟的浪尖上,世界經(jīng)濟形勢的一舉一動都有可能對其造成影響。 日趨復雜的國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境對中小銀行的影響 伴隨著國際上經(jīng)濟問題層出不窮,我國國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境也發(fā)生著翻天覆地的變化。我國經(jīng)濟正處于飛速發(fā)展的時期,其發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展速度令世界驚訝無比。但是,近年來我國國內(nèi)經(jīng)濟也面臨著各類問題,比如失業(yè)率居高不下,一方面出現(xiàn)“民工荒” ,另一方面卻出現(xiàn)“用工荒” ;比如人民幣升值壓力一直很大,與銀行業(yè)的利益息息相關;比如近些日期的加息預期,提高存款準備金率,國家采取了種種緊縮貨幣流動性的措施;又比如最近國家實行了史上最為嚴厲的打擊房地產(chǎn)價格的政策,其實受這些利空影響的不僅僅是股市、地產(chǎn)界,銀行業(yè)更是受到難以避免的損失,國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境的變化無不對銀行業(yè)提出種種挑戰(zhàn)。而且,隨著國際經(jīng)濟環(huán)境的復雜,國際金融大融合,中國國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境必將更為復雜。 另一方面,國內(nèi)各類經(jīng)濟主體之中,對招行最具影響力的是國有四大銀行。在我國,與我國其他銀行相比,國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于:經(jīng)過幾十年的積累,己占據(jù)了市場存量的絕大部份,與主要行業(yè)、優(yōu)秀企業(yè)特別是政府重點建設項目形成了密不可分的業(yè)務關系;擁有政府支持,有國家信用作為擔保;硬件設備十分先進,與世界各主要銀行交流順暢;規(guī)模大,營業(yè)網(wǎng)點密布,渠道暢通。 [10] 并且,總結(jié)歷年來的政策,國家在不良資產(chǎn)處置、注資、發(fā)行上市等政策上對國有銀行明顯有所傾斜,長期來看,國有銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、資本實力、治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機制等方面將逐步改善,對包括招商銀行在內(nèi)的現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行構(gòu)成越來越大的競爭壓力??傮w說來,我國國內(nèi)金融環(huán)境和各種體制廣東海洋大學 2022 屆本科生畢業(yè)論文 5 嚴重傾向于四大國有銀行,在這種環(huán)境體制下,國內(nèi)中小銀行受到嚴峻挑戰(zhàn)。3 招商銀行的財務分析 本文對招行進行財務分析,即對其現(xiàn)實競爭力進行定量分析,主要選取盈利性、流動性、安全性三個因素作為考察因素。并且選取了另外五家中小上市銀行作為比較,以求清晰分析招行的現(xiàn)實競爭力,考察其存在的利弊。這是分析招行競爭力的一個重要環(huán)節(jié)。 盈利性盈利性是是衡量銀行競爭力的一個最實在的表現(xiàn),企業(yè)無不把追求利潤最大化作為最大的目的。 凈利潤增長率表 31:20222022 年招商銀行凈利潤增長率對比招商銀行 民生銀行 交通銀行 中信銀行 浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % % 資料來源:根據(jù) 20222022 年各銀行年報繪制從凈利潤增長率來看,2022年伴隨著金融危機和資本市場的低迷,招行凈利潤增長率回落到一個較為平穩(wěn)的水平。橫向比較來看,宏觀經(jīng)濟環(huán)境對銀行業(yè)的利潤增長影響明顯,除浦發(fā)銀行外,各商業(yè)銀行的凈利潤增長率在2022年均有所回落。而2022年受金融危機和凈利息收入下降的影響的影響,除興業(yè)銀行外,各銀行凈利潤增長率均大幅下跌。其中招行跌至最低,%的程度。從歷年看來,招行的凈利潤增長率還是有一定優(yōu)勢的。今年在市場加息預期下,招行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將有助于該行獲取良好的業(yè)績。目前,招行凈息差已顯出良好上升趨勢,預計2022年提升幅度將達24個基點、為上市銀行最好水平。此外招行風險控制能力和資產(chǎn)質(zhì)量較好,預計2022年招行凈利潤可達241億元,增速32%。 [11] 凈資產(chǎn)收益率凈資產(chǎn)收益率是公司盈利能力的體現(xiàn)。凈資產(chǎn)收益率越高,表明公司盈利性越好;反之,表明公司盈利性越差。表 32:20222022 年招商銀行凈資產(chǎn)收益率對比招商銀行 民生銀行 交通銀行 中信銀行 浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %廣東海洋大學 2022 屆本科生畢業(yè)論文 6 2022 % % % % % % 資料來源:根據(jù) 20222022 年各銀行年報繪制從上表可以看出,2022~2022年招行的資產(chǎn)收益率逐年上升,2022年居于六家銀行之首,表明招行盈利性占據(jù)優(yōu)勢。但是直到2022年,由于受到金融危機和凈利息收入的影響,凈資產(chǎn)收益率同比下降幅度較大。活期存款占比多是招行負債結(jié)構(gòu)的特點,在平穩(wěn)或者加息情況下,招行表現(xiàn)會很優(yōu)越。然而自2022年進入降息通道,招行的凈資產(chǎn)收益率出現(xiàn)下滑。在今年加息預期下,招行業(yè)績會獲得很好的改善,特別是在近期,加息預期漸行漸近,招行的優(yōu)勢會逐漸凸顯。橫向來看,興業(yè)銀行最高,其次是招商銀行。因此,從以上數(shù)據(jù)可以看出招行盈利性較好。 流動性 資產(chǎn)流動性是資產(chǎn)變現(xiàn)或回收的速度和能力。商業(yè)銀行保持資產(chǎn)的流動性的主要作用和目的就是隨時滿足存款人提現(xiàn)需求和資金清算需求。各種償債能力的分析指標包括流動比率和存貸比率等。 流動比率 流動比率是流動性資產(chǎn)與流動性負債的對應程度,用于判斷銀行短期債務償還的安全性,流動比率越大,償付能力就越強,流動性就越高。表 33:20222022 年招商銀行流動性比率對比招商銀行 民生銀行 交通銀行 中信銀行 浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %資料來源:根據(jù) 20222022 年各銀行年報繪制 由上圖可以看出,招行流動性比率逐年降低,這種情況與其它銀行類似。2022 年達到 %,與其他銀行相比處于中等水平,浦發(fā)銀行流動性比率最高。 存貸比率 存貸款比率是衡量商業(yè)銀行流動性的傳統(tǒng)指標,它反映商業(yè)銀行流動性強的負債中有多少被用于流動性較差的資產(chǎn),比例越低流動性就越好。表 34:20222022 年招商銀行存貸比率對比招商銀行 民生銀行 交通銀行 中信銀行 浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %廣東海洋大學 2022 屆本科生畢業(yè)論文 7 資料來源:根據(jù) 20222022 年各銀行年報繪制由上圖可以看出,招行的存貸比率呈逐年上升趨勢,2022 年更是達到 %的高度,而中信銀行存貸比率更高,為 %,居于六家中小銀行之首。因此,橫向與縱向看來,招行的存貸比率亦是處于中等水平。在國內(nèi),中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行的存貸比不能高于75%,從近幾年的數(shù)據(jù)來看,上述六家中小銀行只有中信銀行在 2022 年的時候受利息下降的深重影響,超過了國內(nèi)警戒線。而招行則非常接近但沒有達到警戒線,處于一般水平。綜合以上兩個因素,可以得知招行的流動性在行業(yè)內(nèi)處于中等水平。 安全性 商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性是資產(chǎn)保全的能力,它通過資產(chǎn)負債率、資本充足率和不良貸款率等一系列指標來考核和評估。 資產(chǎn)負債率 資產(chǎn)負債率是反映企業(yè)總負債與總資產(chǎn)之間的比例關系,表明企業(yè)總資產(chǎn)中負債所占的比例。該指標越大,代表企業(yè)的負債比例越大,企業(yè)的債務風險越高,反之企業(yè)所承擔的務風險越低。表 35:20222022 年招商銀行資產(chǎn)負債率對比招商銀行 民生銀行 交通銀行 中信銀行 浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % %2022 % % % % % % 資料來源:根據(jù) 20222022 年各銀行年報繪制 從資產(chǎn)負債表來看,招行并沒有突出的表現(xiàn)。民生銀行、中信銀行和興業(yè)銀行則是因為在 2022 年的定向增發(fā)或發(fā)行新股增加了所有者權(quán)益而使得資產(chǎn)率有較大幅度的下降。但是,隨著業(yè)績的好轉(zhuǎn),民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行的資產(chǎn)負債率在 2022 年有所下降。是 2022 年下半年五次降息,但活期存款基本沒降,定期存款大幅度下降,零售大打折扣,作為零時貸款比重超過百分之三十的招行來說,無疑這是使其加大資產(chǎn)負債率的主要因素。2022 年,招行表現(xiàn)仍處于中等水平。經(jīng)過一段時間的調(diào)節(jié),加息預期的增強,招行的資產(chǎn)負債率會進一步下降。 資本充足率資本充足率是衡量一家銀行穩(wěn)健性及抵御風險能力的最重要指標,反映銀行資本對風險資產(chǎn)的保障能力,從而對銀行的債權(quán)人提供保證。根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率不能低于 8%。資本充足率越高,銀
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