【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)融資上，對于農(nóng)戶和農(nóng)村融資業(yè)務(wù)，該行主要通過參股農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)方法進(jìn)行。南洋商業(yè)銀行逾90%客戶為中小企業(yè)南洋商業(yè)銀行的工商戶組合中，逾90%為中小企業(yè)。該行2004年推出應(yīng)收賬融資服務(wù)，業(yè)務(wù)量增長了300%。數(shù)據(jù)來源：銀聯(lián)信制表三、部分外資銀行小企業(yè)產(chǎn)品（一）渣打銀行全力拓展中國“小企業(yè)金融服務(wù)”市場無抵押貸款中小企業(yè)無抵押小額貸款是渣打銀行具有特色的拳頭產(chǎn)品，2008年，渣打銀行中小企業(yè)無抵押小額貸款的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)將進(jìn)一步擴(kuò)張，由原先的上海、北京、廣州等一線城市拓展至二線城市；同時(shí)，渣打銀行中小企業(yè)無抵押小額貸款最大貸款額也將由50萬元人民幣增加為100萬元，貸款期限將從24個(gè)月延長到36個(gè)月，并且2008年無抵押小額貸款的利率不會(huì)上浮，標(biāo)志著該行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在中國市場已相對成熟。目前，內(nèi)地中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值已經(jīng)占到中國GDP總值的50%以上，但融資渠道仍十分狹窄。2007年渣打銀行的中小企業(yè)部收入增幅已達(dá)兩位數(shù)，這正是該行計(jì)劃在未來3年內(nèi)進(jìn)一步拓展該業(yè)務(wù)的最大原因?，F(xiàn)在，渣打銀行的13個(gè)分行(杭州分行籌建中)都設(shè)有中小企業(yè)團(tuán)隊(duì)，但主要的產(chǎn)品和服務(wù)還集中在一線城市，比如，目前“中小企業(yè)無抵押小額貸款”僅適用于上海、深圳、北京、天津及廣州注冊的企業(yè)。渣打在一線城市已經(jīng)有了穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)，而二線城市是更多中小企業(yè)的所在地，因此今年將會(huì)著力拓展二線城市的中小企業(yè)業(yè)務(wù)。渣打銀行對中小企業(yè)客戶的定位上，和城商行等國內(nèi)銀行主要針對個(gè)體工商戶不同，渣打銀行主要針對規(guī)模更大一些的有限公司，也就是中小企業(yè)中實(shí)力稍強(qiáng)的那部分。在取得客戶資源方面，渣打銀行主要是通過一些和渣打銀行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的中介機(jī)構(gòu)，渣打銀行可以獲得一部分客戶資源。但渣打銀行對中小企業(yè)無抵押小額貸款申貸客戶的要求并不高，只要渣打銀行在企業(yè)注冊地推出了該項(xiàng)業(yè)務(wù)、營業(yè)時(shí)間在兩年以上、經(jīng)營穩(wěn)定的中資私營企業(yè)都可以申請，貸款實(shí)行按月分期還款方式。渣打銀行中小企業(yè)無抵押小額貸款要求企業(yè)客戶提供的審查要件也并不復(fù)雜，主要包括：每位公司主要成員與擁有超過15%公司股份的董事、持股人身份證/護(hù)照；《營業(yè)執(zhí)照》正本與副本；廠房或辦公室的租賃協(xié)議；《稅務(wù)登記證》（國稅、地稅）正本；供銷合同，訂單；公司章程（工商局備案）；法人或股東的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證；公司驗(yàn)資報(bào)告（工商局備案）；公司產(chǎn)品介紹說明；公司近十二個(gè)月的銀行對賬單；公司近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；公司印章。在資料齊全的情況下，中小企業(yè)主在申請后的兩周內(nèi)即可獲取審批結(jié)果。快捷貿(mào)易通渣打銀行在深圳、上海、北京等7個(gè)國內(nèi)城市推出針對中小企業(yè)的全新融資解決方案“快捷貿(mào)易通”?！翱旖葙Q(mào)易通”融合了20多個(gè)銀行產(chǎn)品，包括提貨擔(dān)保、進(jìn)口融資、出口押匯等產(chǎn)品，可配合企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金流特點(diǎn)和需求進(jìn)行靈活組合。這一方案是針對中小企業(yè)缺乏抵押品現(xiàn)狀的又一全新嘗試，企業(yè)可獲得最高達(dá)抵押品價(jià)值10倍的貸款額度。風(fēng)險(xiǎn)控制流程渣打銀行風(fēng)險(xiǎn)控制分“三道”：前道由客戶經(jīng)理完成；中道是指風(fēng)險(xiǎn)分析；后道則是總行的審批。渣打銀行和中資銀行的信貸決策不一樣，中資銀行往往上層意愿往往比較強(qiáng)，而渣打銀行這里每個(gè)環(huán)節(jié)都要通過，每個(gè)環(huán)節(jié)都是平等的。渣打控制風(fēng)險(xiǎn)的方法分為“科學(xué)”和“非科學(xué)”兩種：“科學(xué)”的方法其實(shí)就是根據(jù)企業(yè)賬面信息進(jìn)行判斷，“不科學(xué)”的辦法是客戶經(jīng)理了解企業(yè)的實(shí)際情況。申請?jiān)撡J款之后，將由渣打銀行的信用經(jīng)理、信貸部跟客戶、主要股東進(jìn)行直接的交流，來判斷這筆貸款銀行可能會(huì)遇到什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。主要的風(fēng)險(xiǎn)判斷點(diǎn)是客戶或主要股東對所屬行業(yè)的經(jīng)營理念、創(chuàng)意、以及對整個(gè)國際市場的了解程度，以及對整個(gè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的評價(jià)等。企業(yè)的上下游是否穩(wěn)定，以及同行業(yè)中的口碑，也是非常重要的評判標(biāo)準(zhǔn)。而相對財(cái)務(wù)報(bào)表而言，渣打銀行對于企業(yè)主個(gè)人信用、核心管理團(tuán)隊(duì)的成長性、企業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系的上下游等因素更為看重。渣打銀行中小企業(yè)部有專門的信貸審批團(tuán)隊(duì)對中小企業(yè)主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。小企業(yè)能否成功融資，將取決于客戶經(jīng)理的實(shí)地調(diào)查與豐富的經(jīng)驗(yàn)。這于目前國內(nèi)各家銀行在對小企業(yè)提供貸款同時(shí)，牢牢咬定抵押物的做法差別很大。機(jī)構(gòu)設(shè)置實(shí)際上，渣打銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作更類似個(gè)人業(yè)務(wù)。中小企業(yè)無抵押貸款的業(yè)務(wù)并沒有劃歸公司業(yè)務(wù)部，而是隸屬于個(gè)人業(yè)務(wù)部。這樣做一是考慮到中小企業(yè)的貸款額度比較小，二是因?yàn)橹袊闹行∑髽I(yè)的資金往往和中小企業(yè)主的個(gè)人資金密切相關(guān)。在渣打銀行開設(shè)個(gè)人理財(cái)賬戶的有不少私營企業(yè)主，他們的企業(yè)往往成為渣打的潛在客戶，這樣的功能設(shè)置便于渣打通過個(gè)人資信了解企業(yè)資信。國內(nèi)商業(yè)銀行通常的做法是單獨(dú)成立中小企業(yè)信貸審批中心，國內(nèi)商業(yè)銀行可以借鑒渣打銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，將中小企業(yè)信貸與私營企業(yè)主個(gè)人理財(cái)相結(jié)合，作到信息共享和聯(lián)合營銷。（二）花旗銀行做中小企業(yè)的伙伴花旗銀行在國內(nèi)初期以臺(tái)商企業(yè)為第一階段目標(biāo)，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)全方位擴(kuò)展到各類中小企業(yè)，特別是民營企業(yè)和外商投資企業(yè)。提供的金融產(chǎn)品主要針對制造業(yè)和貿(mào)易批發(fā)業(yè)，主要服務(wù)區(qū)域位于長江三角洲或珠江三角洲，去年底開始擴(kuò)展到渤海灣地區(qū)。選擇進(jìn)行實(shí)業(yè)投資的企業(yè)作為目標(biāo)，主要是制造業(yè)和貿(mào)易批發(fā)業(yè)企業(yè)有實(shí)際的資金需求，特別是用于生產(chǎn)和交易的流動(dòng)資金需求，企業(yè)形態(tài)較為成熟，資金使用也較為容易監(jiān)控，有利于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)?；ㄆ旒瘓F(tuán)將商業(yè)銀行部的團(tuán)隊(duì)設(shè)置在了上海、廣州、深圳，業(yè)務(wù)覆蓋中國中小企業(yè)最為集中的長三角地區(qū)和珠三角地區(qū)。隨著中國金融開發(fā)步伐的日益加快，花旗集團(tuán)也積極加快著對中小企業(yè)業(yè)務(wù)腳步，隨著政策的放開會(huì)不斷地引入適合中小企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)區(qū)域也會(huì)擴(kuò)張到渤海灣地區(qū)。目前，花旗集團(tuán)為中小企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)選擇從單一的匯款、流動(dòng)資金貸款等單一業(yè)務(wù)擴(kuò)展到貿(mào)易服務(wù)、融資服務(wù)、資金管理、現(xiàn)金管理等全方位的銀行金融服務(wù)，且服務(wù)的范圍也從單一的臺(tái)灣投資企業(yè)擴(kuò)展到其他的本土中小企業(yè)。對中小企業(yè)的服務(wù)，花旗銀行強(qiáng)調(diào)重視本土知識(shí)，尊重地區(qū)文化，注重人性化的溝通方式，實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。中小企業(yè)的情況良莠不齊，商業(yè)銀行部在選擇客戶及推出產(chǎn)品時(shí)會(huì)注意處理風(fēng)險(xiǎn)；憑借在亞太地區(qū)十幾年的豐富經(jīng)驗(yàn)積累，以及每年都進(jìn)行的市場分析，花旗銀行謹(jǐn)慎而又積極的接觸具有前景的行業(yè)和企業(yè)，綜合考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)及發(fā)展因素，穩(wěn)步發(fā)展是商業(yè)銀行部拓展中國市場的方式。在給客戶提供貸款時(shí)，花旗銀行也非常重視對客戶貸款用途的審核和監(jiān)控，幫助客戶合理投資，避免高風(fēng)險(xiǎn)的資金濫用或盲目投入。利用全球化的網(wǎng)絡(luò)，尤其是大中華區(qū)兩岸三地的服務(wù)平臺(tái)?；ㄆ旒瘓F(tuán)在全球市場上已經(jīng)有一個(gè)完善的客戶網(wǎng)絡(luò)，可以協(xié)助中小企業(yè)進(jìn)行跨國、跨地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展。同時(shí)，花旗銀行還強(qiáng)調(diào)與中小企業(yè)建立長期、穩(wěn)定的伙伴式關(guān)系?；ㄆ煦y行采取了更靈活、多樣化的放貸模式，比如：機(jī)器設(shè)備抵押貸款(長期貸款)，本身已新購買或者已購買進(jìn)口機(jī)器設(shè)備為抵押，就可以拿到高成數(shù)的13年的長期貸款先行支付設(shè)備貨款，再通過分期付款逐步還清，減輕了企業(yè)的資金壓力；貿(mào)易融資(供應(yīng)鏈融資)，通過對公司在進(jìn)行原材料購買的應(yīng)付賬款融資、產(chǎn)品銷售時(shí)的賒賬貨款融資等方式，解決企業(yè)供應(yīng)鏈所需求的流動(dòng)資金。為企業(yè)降低資金成本，增加企業(yè)的資金流動(dòng)性。如：應(yīng)付賬款(商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn))融資為花旗銀行獨(dú)家推出，是國內(nèi)銀行業(yè)的創(chuàng)新做法，深得客戶的喜愛；花旗銀行的授信客戶可以通過向供應(yīng)商開立商業(yè)承兌匯票，延長實(shí)際應(yīng)付帳款期限，最多達(dá)6個(gè)月，這意味著花旗銀行的客戶可以通過公司的信用向供應(yīng)商提供有競爭力的融資，可使公司在價(jià)格、付款期限方面與供應(yīng)商進(jìn)行有利的談判，密切與供應(yīng)商的業(yè)務(wù)關(guān)系。同時(shí)，花旗銀行的客戶可以節(jié)省銀行承兌匯票開票費(fèi)(每筆銀行承兌匯票開票費(fèi)為票面金額的萬分之五，而商業(yè)承兌匯票無開票成本)。增強(qiáng)企業(yè)的資金使用效率和盈利性。特別針對中小企業(yè)，花旗銀行提供了周期較短的投資產(chǎn)品，如6個(gè)月為周期(一般而言，投資產(chǎn)品的周期在1年以上)，以解決中小企業(yè)缺少長期閑置資金而無法進(jìn)行資金理財(cái)?shù)膯栴}；同時(shí)，花旗銀行有一個(gè)完善的資金劃轉(zhuǎn)體系，確保企業(yè)流動(dòng)資金在國內(nèi)的劃轉(zhuǎn)(包括支付和收款)都在248個(gè)小時(shí)內(nèi)。在積極拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的同時(shí)，花旗銀行非常關(guān)注中小企業(yè)的成長，并進(jìn)行了多次中小企業(yè)專場培訓(xùn)。僅在2006年，花旗銀行已經(jīng)為超過700多家的中小企業(yè)舉辦近10場次講座和培訓(xùn)活動(dòng)。在這些培訓(xùn)中，花旗銀行邀請了自己資深的貿(mào)易專家、銀行家、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家全程參與，在對企業(yè)的研討會(huì)滿意度調(diào)查結(jié)果來看，企業(yè)對這種類型的研討會(huì)和培訓(xùn)都非常滿意(平均滿意度高達(dá)97%)，并希望多組織此類的活動(dòng)?；ㄆ煦y行也會(huì)繼續(xù)致力于在中小企業(yè)發(fā)展方面的投入，通過各種類型的培訓(xùn)和活動(dòng)，為中小企業(yè)的成長帶來一些幫助。（三）華一銀行推出個(gè)性化產(chǎn)品華一銀行通過定做主力產(chǎn)品，建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等方式，支持小型企業(yè)融資，積極融入上海市場。同時(shí)，華一銀行認(rèn)為如果政府有關(guān)部門能夠通過提供信用保證基金等方式，保證中小企業(yè)貸款，可以減輕中小銀行的融資壓力。（四）德意志銀行提供全方位金融服務(wù)和產(chǎn)品德意志銀行把中小企業(yè)作為中國發(fā)展的重點(diǎn)戰(zhàn)略，并通過北京和上海的分支機(jī)構(gòu)，針對企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的資金流特點(diǎn)和需求，提供環(huán)球現(xiàn)金管理、國際貿(mào)易及貿(mào)易融資、商業(yè)融資解決方案等全面的金融服務(wù)和產(chǎn)品。（五）星展銀行在滬推出保理業(yè)務(wù)星展銀行自2007年開始在珠三角開展保理業(yè)務(wù)，受到客戶的廣泛歡迎。因此，星展銀行于2008年4月開始在上海推出保理業(yè)務(wù)，然后將陸續(xù)在國內(nèi)其他地區(qū)的分行推廣。而此前，匯豐、渣打等已相繼在內(nèi)地市場推出類似業(yè)務(wù)。星展銀行認(rèn)為，中國對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，并實(shí)行從緊的貨幣政策，國內(nèi)中小企業(yè)的融資渠道將相應(yīng)減少，而星展銀行希望通過提供保理業(yè)務(wù)為中小企業(yè)的發(fā)展帶來更多的機(jī)會(huì)，幫助企業(yè)成長，也進(jìn)一步拓展其在中國內(nèi)地的保理業(yè)務(wù)市場。星展銀行是國際保理商聯(lián)合會(huì)(FCI)成員，F(xiàn)CI是全球最大的國際保理組織，成員包括超過232間銀行及金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)遍布全球63個(gè)國家，目前全球過半的國際保理業(yè)務(wù)是通過FCI的網(wǎng)絡(luò)完成的。星展銀行自5年前開展保理服務(wù)以來，一直致力于投資并發(fā)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，將保理業(yè)務(wù)作為向中小企業(yè)客戶提供全面財(cái)務(wù)解決方案的重要一環(huán)。星展銀行的保理服務(wù)，是根據(jù)客戶的應(yīng)收賬款向其提供營運(yùn)資金及信貸管理服務(wù)，內(nèi)容包括：實(shí)時(shí)現(xiàn)金預(yù)支高達(dá)開放賬戶的應(yīng)收賬款之80%；買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保以減低壞帳風(fēng)險(xiǎn)；協(xié)助收帳及監(jiān)管信貸。同時(shí)，星展銀行還為中小企業(yè)客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品及服務(wù)，從貿(mào)易融資、設(shè)備融資、現(xiàn)金管理、保理服務(wù)到更復(fù)雜、成熟、度身設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案如上市、并購咨詢、銀團(tuán)貸款、股份配售及其它財(cái)資與證券市場專業(yè)服務(wù)。第三部分 中資銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展情況由于中資銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品在近幾年如雨后春筍般涌現(xiàn)，我們在通過對各行中小企業(yè)融資產(chǎn)品進(jìn)行集中概覽后，主要從中小企業(yè)信貸綜合品牌、供應(yīng)鏈融資類和中小企業(yè)上市服務(wù)類三個(gè)方面介紹各商業(yè)銀行針對中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展情況。一、中國工商銀行中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新（一）中小企業(yè)信貸綜合品牌工商銀行中小業(yè)務(wù)創(chuàng)新“財(cái)智融通”服務(wù)品牌工商銀行2007年宣布推出中小企業(yè)融資服務(wù)品牌“財(cái)智融通”。這一品牌以融資產(chǎn)品為核心，輻射結(jié)算、理財(cái)、投資銀行、電子銀行、國際業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)，以及信托、證券、基金等其他金融產(chǎn)品。“財(cái)智融通”涵蓋了工行特色產(chǎn)品、輻射產(chǎn)品和區(qū)域產(chǎn)品等多層次金融產(chǎn)品體系，滿足了中小企業(yè)在不同經(jīng)營環(huán)節(jié)的融資需求。這標(biāo)志著該行中小企業(yè)融資產(chǎn)品將在全國范圍內(nèi)重新整合?！柏?cái)智融通”是在將已經(jīng)成功運(yùn)營的“商用房租賃改造貸款”、“大型超市供應(yīng)商融資解決方案”、“鋼貿(mào)通”、“油貿(mào)通”、“黃金寶”、“汽車合格證監(jiān)管項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”等個(gè)性化金融解決方案的基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展，推出更契合中小企業(yè)的個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品。工商銀行“4S”中小企業(yè)產(chǎn)品2007年，工商銀行創(chuàng)造性地提出圍繞中小企業(yè)金融的“4S”理念。“4S”理念，即賣什么（What to sell）——產(chǎn)品和服務(wù)、賣給誰（Whom to sell）——客戶、誰來賣（Who sells it）——客戶經(jīng)理、怎么賣（How to sell）——營銷策略。在“4S”理念下，工行強(qiáng)調(diào)“一條主線三個(gè)重點(diǎn)”發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。一條主線，即建立標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、高效率的業(yè)務(wù)處理流程，打造具有工商銀行特色的中小企業(yè)融資服務(wù)品牌，以流程和品牌優(yōu)勢拓展市場。三個(gè)重點(diǎn)，即在中小企業(yè)相對集中的開發(fā)區(qū)、工業(yè)區(qū)、科技園、商務(wù)區(qū)，重點(diǎn)發(fā)展廠房、商鋪、辦公樓抵押貸款；抓住大型企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，重點(diǎn)發(fā)展以企業(yè)現(xiàn)金流、物流為依托的商品融資、貿(mào)易融資等債項(xiàng)融資；在產(chǎn)業(yè)集群和大型商品集散地重點(diǎn)發(fā)展以商品信用為基礎(chǔ)的融資和理財(cái)業(yè)務(wù)。（二）中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資類產(chǎn)品——工商銀行“財(cái)智供應(yīng)鏈”中小企業(yè)在發(fā)展過程中，經(jīng)常會(huì)受到手持大額訂單，無奈缺乏啟動(dòng)資金；貨物已經(jīng)銷售，資金卻幾個(gè)月之后才能到賬等問題的困擾。為幫助廣大中小企業(yè)解決資金困境，工行深圳分行從研究產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度和輻射力較強(qiáng)的核心企業(yè)入手，深入分析了包括本土龍頭企業(yè)、全國性骨干企業(yè)以及世界500強(qiáng)在華機(jī)構(gòu)在內(nèi)的系列核心企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，根據(jù)核心企業(yè)與其供應(yīng)商之間物流、信息流、資金流運(yùn)作特點(diǎn)，全面跟蹤供應(yīng)商采購、生產(chǎn)和銷售全流程，充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)資源、客戶資源、風(fēng)險(xiǎn)控制、專門人才等優(yōu)勢，開發(fā)出“財(cái)智供應(yīng)鏈融資”這一創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。工行“財(cái)智供應(yīng)鏈融資”是依據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的真實(shí)交易關(guān)系和付款約定，以訂單或應(yīng)收賬款所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款來源，向中小企業(yè)提供的融資產(chǎn)品。因此，只要是上述核心企業(yè)的供應(yīng)商或經(jīng)銷商，憑借與核心企業(yè)的訂單就可以直接向工行深圳申請訂單融資，輕松解決生產(chǎn)或采購商品的資金困難；同時(shí)公司產(chǎn)品銷售后形成的應(yīng)收賬款也可以轉(zhuǎn)讓給工行，以加速資金周轉(zhuǎn)，提高營運(yùn)效率。三大特色工行財(cái)智供應(yīng)鏈融資將核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用傳遞給中小供應(yīng)商，輕松解決了中小企業(yè)在訂單、制造和收款等環(huán)節(jié)的資金困難，為中小企業(yè)融資開拓了廣闊空間。與其他銀行同類產(chǎn)品相比，工行財(cái)智供應(yīng)鏈融資具有“門檻低，手續(xù)快，適用范圍廣”三大特色。（1）適用客戶范圍廣僅工行深圳分行目前就認(rèn)定了近百家核心企業(yè)，深圳地區(qū)大多數(shù)著名企業(yè)都是工行的核心企業(yè)。而且，工行還在不斷擴(kuò)大核心企業(yè)范圍。只要是