次貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)住房抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展的影響畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-07-24 15:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的情況下，金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，使得我國(guó)的住房抵押貸款市場(chǎng)存在重大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。鑒于銀行對(duì)房貸的科學(xué)管理不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏清醒的認(rèn)識(shí)，危險(xiǎn)隱患正在不斷累積，一旦爆發(fā)，商業(yè)銀行將會(huì)為他們的短視行為付出高昂的學(xué)費(fèi)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年9月末，上海中資銀行個(gè)人房貸不良比例在2年時(shí)間內(nèi)上升7倍多，商業(yè)性房貸逾期違約率也上升了10倍多。（二）較低利率下住房抵押貸款市場(chǎng)迅猛擴(kuò)張1997年?yáng)|南亞金融危機(jī)以后，為刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)人民銀行通過(guò)降低利率和調(diào)低存款準(zhǔn)備金率等寬松的貨幣政策來(lái)提高金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持，同時(shí)，從房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)看，1998年我國(guó)開(kāi)始實(shí)施住房制度改革，大量具有住房需求的個(gè)人涌入到房地產(chǎn)市場(chǎng)，在寬松的貨幣政策下，住房開(kāi)發(fā)成本低，市場(chǎng)大量需求刺激了房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，尤其是個(gè)人住房按揭貸款快速發(fā)展并迅速成為各大金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，2007年以來(lái)，商業(yè)性購(gòu)房貸款中個(gè)人住房貸款增速呈逐月加快態(tài)勢(shì)，同時(shí)，房貸利率進(jìn)入上升通道，僅在2007年一年，中國(guó)人民銀行6次提高存貸款利率，在我國(guó)房貸大部分為浮動(dòng)利率貸款的情況下，利率的提高有可能導(dǎo)致借款人還本付息的能力下降，商業(yè)銀行房貸積累的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，而且我國(guó)住房按揭貸款尚未證券化，信貸風(fēng)險(xiǎn)基本聚集在銀行內(nèi)部，缺乏風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)共擔(dān)機(jī)制，一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅度反轉(zhuǎn)，我國(guó)的住房抵押貸款市場(chǎng)也許會(huì)發(fā)生信貸危機(jī)。（三）宏觀政策正處于升息階段，房地產(chǎn)價(jià)格未來(lái)走勢(shì)不定為了防止通貨膨脹的發(fā)生，目前我國(guó)采取從緊的貨幣政策，央行多次上調(diào)存貸款利率，這樣貸款買房者的資金成本上升，償付壓力加大，很可能出現(xiàn)類似美國(guó)次貸市場(chǎng)因利率大幅攀升借款人無(wú)力還款的情形。從另一個(gè)角度來(lái)看，隨著利息支出的不斷增加，眾多消費(fèi)者可能選擇提前還貸，這也會(huì)打亂銀行的資本運(yùn)營(yíng)計(jì)劃，加劇銀行提前償付的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在利率上調(diào)及國(guó)家控制房地產(chǎn)泡沫化的宏觀政策影響下，商品住房?jī)r(jià)格未來(lái)走勢(shì)不定。一旦下滑，炒房者資金鏈斷裂，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化，將會(huì)帶來(lái)巨大損失。三、次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)發(fā)展住房抵押貸款市場(chǎng)的幾點(diǎn)啟示（一）嚴(yán)格住房抵押貸款的審批，防范風(fēng)險(xiǎn) 為了追求自身短期效益，我國(guó)商業(yè)銀行盲目擴(kuò)張住房按揭貸款，許多不符合貸款資格的人獲得了貸款；同時(shí)，許多房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為了獲得資金融通，虛構(gòu)購(gòu)房者實(shí)行假按
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1