死亡率和利率對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品純保費(fèi)的影響分析(編輯修改稿)
2025-07-24 13:38 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 978,568 1,247 139 37963,737 1,508 977,321 1,336 172 38962,229 1,646 975,985 1,437 209 39960,583 1,798 974,548 1,549 249 40958,785 1,966 972,999 1,668 298 41956,819 2,153 971,331 1,792 361 42954,666 2,358 969,539 1,918 440 43952,308 2,584 967,621 2,045 539 44949,724 2,831 965,576 2,177 654 45946,893 3,102 963,399 2,325 777 46943,791 3,398 961,074 2,494 904 47940,393 3,723 958,580 2,689 1,034 48936,670 4,076 955,891 2,907 1,169 49932,594 4,461 952,984 3,144 1,317 50928,133 4,882 949,840 3,391 1,491 51923,251 5,340 946,449 3,641 1,699 52917,911 5,836 942,808 3,896 1,940 53912,075 6,376 938,912 4,163 2,213 54905,699 6,961 934,749 4,466 2,495 55898,738 7,594 930,283 4,841 2,753 56891,144 8,277 925,442 5,315 2,962 57882,867 9,014 920,127 5,914 3,100 58873,853 9,806 914,213 6,637 3,169 59864,047 10,656 907,576 7,469 3,187 60853,391 11,566 900,107 8,382 3,184 61841,825 12,537 891,725 9,354 3,183 62829,288 13,568 882,371 10,366 3,202 63815,720 14,660 872,005 11,415 3,245 64801,060 15,813 860,590 12,515 3,298 65785,247 17,022 848,075 13,683 3,339 66768,225 18,283 834,392 14,939 3,344 67749,942 19,593 819,453 16,296 3,297 68730,349 20,939 803,157 17,752 3,187 69709,410 22,316 785,405 19,298 3,018 (續(xù)表)70687,094 23,708 766,107 20,922 2,786 71663,386 25,099 745,185 22,609 2,490 72638,287 26,472 722,576 24,339 2,133 73611,815 27,805 698,237 26,094 1,711 74584,010 29,071 672,143 27,847 1,224 75554,939 30,245 644,296 29,574 671 76524,694 31,295 614,722 31,246 49 77493,399 32,188 583,476 32,828 640 78461,211 32,892 550,648 34,281 1,389 79428,319 33,373 516,367 35,563 2,190 80394,946 33,598 480,804 36,631 3,033 81361,348 33,538 444,173 37,410 3,872 82327,810 33,169 406,763 37,858 4,689 83294,641 32,475 368,905 37,923 5,448 84262,166 31,447 330,982 37,563 6,116 85230,719 30,090 293,419 36,742 6,652 86200,629 28,419 256,677 35,442 7,023 87172,210 26,465 221,235 33,663 7,198 88145,745 24,272 187,572 31,426 7,154 89121,473 21,893 156,146 28,783 6,890 9099,580 19,398 127,363 25,806 6,408 9180,182 16,857 101,557 22,597 5,740 9263,325 14,346 78,960 19,271 4,925 9348,979 11,938 59,689 15,960 4,022 9437,041 9,697 43,729 12,792 3,095 9527,344 7,676 30,937 9,888 2,212 9619,668 5,908 21,049 7,338 1,430 9713,760 4,415 13,711 5,204 789 989,345 3,197 8,507 3,509 312 996,148 2,237 4,998 2,236 1 1003,911 1,511 2,762 1,337 174 1012,400 982 1,425 744 238 1021,418 613 681 383 230 103805 367 298 180 187 104438 210 118 76 134 105228 228 42 42 186 1060 0 0 0 0 注：此表第2至5列數(shù)據(jù)取自中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(19901993)非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表、中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表(20002003)非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)男表，終極年齡均為105歲?？疾?到80歲的數(shù)據(jù)，從上表可以看出，新、舊生命表對(duì)比下：⑴ 從死亡人數(shù)減少數(shù)量的符號(hào)來(lái)看：① 77歲之前，均為正值，即各年齡下新表的死亡人數(shù)均比舊表的少，死亡率得到改善；② 77到80歲這段區(qū)間，均為負(fù)值，即各年齡下新表的死亡人數(shù)均比舊表的多，死亡率惡化。⑵ 從死亡人數(shù)減少數(shù)量的絕對(duì)值大小來(lái)看：① 0到11歲、18到32歲、59到61歲、66到76歲，均為連續(xù)遞減，說(shuō)明死亡率改善的幅度逐年變?。虎?11到18歲、32到59歲、61到66歲，均為連續(xù)遞增，說(shuō)明死亡率改善的幅度逐年變大；③ 77到80歲，為連續(xù)遞增，說(shuō)明死亡率惡化的幅度逐年變大。接下來(lái)按壽險(xiǎn)類(lèi)型討論死亡率改善對(duì)均衡純保費(fèi)(NLP)的影響。1. 終身壽險(xiǎn)（1）各投保年齡下新舊表均衡純保費(fèi)對(duì)比及其減少比例的情況表 2 新舊生命表下終身壽險(xiǎn)NLP對(duì)比及其減少比例投保年齡躉交保費(fèi)限期10年交費(fèi)限期20年交費(fèi)舊表NLP新表NLP減少比例舊表NLP新表NLP減少比例舊表NLP新表NLP減少比例0%%%5%%%10%%%15%%%20%%%25%%%30%%%35%%%40%%%45%%%50%%%55%%%（2）新生命表對(duì)比舊生命表NLP減少比例的變化情況圖 1 死亡率變動(dòng)下終身壽險(xiǎn)NLP減少比例的變化（3）結(jié)論① 從圖形上看，對(duì)于所有的繳費(fèi)方式，新生命表對(duì)比舊生命表下NLP減少比例的波動(dòng)區(qū)間大致在4%到11%之間，可以認(rèn)為終身壽險(xiǎn)NLP的變化對(duì)于死亡率變化是較為敏感的；② 對(duì)于同一投保年齡，期繳情形下NLP減少的比例大于躉繳情形，且減少比例隨著交費(fèi)期間的增長(zhǎng)而變大；③ 對(duì)于所有繳費(fèi)方式，NLP減少比例在0到10歲波動(dòng)較大，呈非常明顯下的降趨勢(shì)；④ 躉繳情形下各投保年齡NLP減少的比例為所有繳費(fèi)方式中最低，且呈逐年遞減的趨勢(shì)；⑤ 限期10年繳費(fèi)情形下，NLP減少比例在0到30歲呈遞減趨勢(shì)，但在30到50歲呈平緩上升趨勢(shì)；⑥ 限期20年繳費(fèi)情形下，NLP減少比例在0到25歲呈遞減趨勢(shì)，但在25歲到55歲呈較明顯的上升趨勢(shì)。2. n年定期壽險(xiǎn)（1）各投保年齡下新舊表均衡純保費(fèi)對(duì)比及其減少比例的情況表 3 新舊生命表下n年定期壽險(xiǎn)NLP對(duì)比及其減少比例投保年齡躉交保費(fèi)限期10年交費(fèi)限期20年交費(fèi)舊表NLP新表NLP減少比例舊表NLP新表NLP減少比例舊表NLP新表NLP減少比例0%%%5%%%10%%%15%%%20%%%25%%%30%%%35%%%40%%%45%%%50%%%55%%%注：此表為20年定期壽險(xiǎn)的NLP，即n ＝ 20。（2）新生命表對(duì)比舊生命表NLP減少比例的變化情況圖 2 死亡率變動(dòng)下定期壽險(xiǎn)NLP減少比例的變化（3）結(jié)論① 從圖形上看，對(duì)于所有的繳費(fèi)方式，
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