【文章內(nèi)容簡介】 0。D．董事和高級管理人員變更8商業(yè)銀行應按( )準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A．月份 B．季度 C．年份 D．日期8商業(yè)銀行的下列做法，正確的是( )。 A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離8商業(yè)銀行下列做法不正確的是( )。 A．銷售不能獨立測算的理財計劃 B．設置理財計劃的期限和銷售起點金額 C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D．提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)8商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前( )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。 A．5 B．8 C．15 D．108客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應( )。 A．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員 B．主動為客戶解答 C．將客戶移交理財業(yè)務人員 D．拒絕客戶的提問8下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品要求的說法，不正確的是( )。 A．建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C．設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度90、下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是( )。 A．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B．商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C．商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標 D．商業(yè)銀行應明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任二、多選題(在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求)下列關(guān)于理財顧問服務的說法，正確的有( )。 A．客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化 B．銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績 C．商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議 D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益 E．理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面短期政府債券二級市場的參與者包括( )。 A．中央銀行 B．其他國家的政府 C．商業(yè)銀行 D．保險公司 E．個人投資者商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應堅持的原則有( )。 A．審慎性原則 B．建立風險管理體系 C．建立內(nèi)部控制制度 D．實行授權(quán)管理制度 E．客戶收益最大化債券市場的功能包括( )。 A．是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B．是聚集資金的重要場所 C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況 D．是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所 E．是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所黃金投資的方式有( )。 A．條塊現(xiàn)貨 B．純金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．紀念金幣保險產(chǎn)品的功能包括( )。 A．轉(zhuǎn)移風險 B．分攤損失 C．補償損失 D．融通資金 E．套期保值一般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的因素是( )。 A．土地供給減少 B．經(jīng)濟衰退 C．房地產(chǎn)需求下降 D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降影響股票價格波動的微觀因素有( )。 A．增資 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平 E．資產(chǎn)凈值貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( )。 A．信用貸款 B．抵押貸款 C．賣方信貸 D．票據(jù)貼現(xiàn) E．保證貸款下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有( )。 A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率 B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式 C．外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割 D．英鎊采用直接報價法 E．即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交1與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在( )。 A．綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務 B．綜合理財服務活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理 C．在綜合理財服務中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔 D．綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務 E．按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別1結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括( )。 A．一般風險很低 B．以場外交易為主 C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D．靈活性強 E．無風險1銀行承兌匯票的特點包括( )。 A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動性差 E．期限長1金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于( )。 A．金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險 B．金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易 C．金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行 D．金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割 E．金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍1以下屬于資本市場的有( )。 A．中長期國債市場 B．中長期公司債市場 C．商業(yè)票據(jù)市場 D．股票市場 E．同業(yè)拆借市場1基金的流動性風險表現(xiàn)在( )。 A．基金組合中股票價格的波動 B．基金組合中債券價格的波動 C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時問延長 D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售 E．基金管理人操作失誤1投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括( )。 A．保費中含有投資保費 B．同時具有保障功能和投資功能 C．給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D．費用較低 E．流動性較強1利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確( )。 A．客戶的償付比例 B．儲蓄比例 C．資產(chǎn) D．負債 E．凈資產(chǎn)1下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )。 A．銷售凈利率 B．資產(chǎn)凈利率 C．每股收益 D．銷售毛利率 E．市盈率某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有( )。 A．% B．凈資產(chǎn)32萬元 C．固定資產(chǎn)30萬元 D．總負債33萬元 E．總資產(chǎn)64萬元2當其他條件不變時，( )會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。 A．企業(yè)存貨積壓 B．應收賬款增加 C．應付賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費用增加2個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其( )等因素來決定其目前的消費和儲蓄。 A．現(xiàn)在收入 B．將來收入 C．可預期開支 D．工作時間 E．退休時間2根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( )。 A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率2下列對年金分類對應關(guān)系正確的有( )。 A．按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B．按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D．按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等2稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A．避稅規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 C．節(jié)稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃2下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有( )。 A．工資收入 B．房貸支付 C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累 D．股權(quán)投資的資本利得 E．利息收入2了解客戶包含的內(nèi)容有( )。 A．目標客戶金融需求的主要內(nèi)容 B．目標客戶的短期金融需求目標 C．目標客戶的長期金融需求目標 D．目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀 E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)2銀行個人理財從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。 A．所在機構(gòu) B．銀行業(yè)協(xié)會 C．銀監(jiān)會 D．當?shù)劂y監(jiān)局 E．社會公眾2根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的( )。 A．財務狀況 B．風險承受能力 C．資金用途 D．賬戶是否會被第三方控制使用 E．業(yè)務單據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當( )。 A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場檢查 C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶秘密，拒絕詢問3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準 B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C．維護銀行業(yè)良好信譽 D．促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為3我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用( )兩種形式。 A．超額累退稅率 B．超額累進稅率 C．比例稅率 D．定額稅率 E．人頭稅3下列屬于無效合同的情形有( )。 A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C．以合法形式掩蓋非法目的 D．損害社會公共利益 E．違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定3銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A．檢查人員未出示檢查通知書 B．檢查人員未出示合法證件 C．檢查人員少于2人 D．檢查人員多于2人 E．檢查人員未提前預約3《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應至少滿足( )之一。 A．公司連續(xù)3年虧損 B．公司不能清償?shù)狡趥鶆?C．公司因解散而清算，資不抵債 D．公司未來5年預測都無盈利 E．公司產(chǎn)權(quán)比率大于13在下列情形