【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。因?yàn)槠洳坏窘鹉墚a(chǎn)生利息而且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。
2. 王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（ BD ）。


解析：“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本取息和零存整取的結(jié)合。3. 如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（ ACD ） 解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等物品（不包括汽車(chē)、住宅、裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來(lái)解決王先生現(xiàn)在存在的問(wèn)題。4. 如果王先生選擇用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)一輛25萬(wàn)元的汽車(chē)，他的貸款金額最多為（　B?。?。 解析：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過(guò)車(chē)價(jià)的80%，因此為20萬(wàn)元。5. 王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問(wèn)他應(yīng)該如何做（　ABCD　）。 解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財(cái)?shù)闹饕绞?。第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某種理財(cái)產(chǎn)品，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ A ）。% %% % 解析：FV=代入數(shù)據(jù)100=2. ，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ C ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。 解析：FV=，代入數(shù)據(jù)100=3. 下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ B ）。 解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類(lèi)型的投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4. 由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ A ）。 解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。5. 在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ A ）。 解析：由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益，故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6. 下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ A ）。 解析：同上題。7. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ A ）。 解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。8. 投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？（ D ）。 解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ D ）。 解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。10. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（ C ）。 解析：銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性的服務(wù)。多項(xiàng)選擇題1. 目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ CD ）。解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類(lèi)型。2. 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ ABCD ）。解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為：個(gè)人外匯存款類(lèi)、實(shí)盤(pán)操作類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、結(jié)構(gòu)收益類(lèi)和期權(quán)類(lèi)。3. 以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ ABC ）。，且收益率高于同期存款利率，銀行向投資者歸還全額本金，但不保證客戶一定獲得收益解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。4. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ ABCD ）。解析：商業(yè)銀行常用的個(gè)人理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?. 我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ ABD ）。解析：個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6. 以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ AD ）“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,%向投資者支付的理財(cái)收益“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”～%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,%,%解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤，C項(xiàng)沒(méi)有承諾支付固定收益。7. 下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（ BCD ）。,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。8. 下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ ABC ）。 解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9. 下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有( ABC )。 解析：只有非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶本金安全。10. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（ AB ）。 解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢(qián)，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f(shuō)，去年我?guī)缀踹€沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買(mǎi)銀行產(chǎn)品也只是覺(jué)得高信譽(yù)度應(yīng)該有高收益保障吧?！笨墒牵豢钔顿Y海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實(shí)我根本不適合這類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)初客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！?請(qǐng)根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題：1. 下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述正確的是（ ABC ）。%的安全，可被銀行提前終止，有時(shí)甚至是本金的損失“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)解析：雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款相比，風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本方面。2. 不同類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類(lèi)型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回？（ A ） 解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意。其他類(lèi)型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3. 某投資者在8月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣(mài)出，%，%，%，投資者在此期間理財(cái)收益為（ B ）。 解析：投資者在此期間的理財(cái)收益為：(%+%+%)247。365100萬(wàn)元=。4. 某投資者購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（ A ）。（注：一年按360天計(jì)算） 解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額年化收益率實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=10萬(wàn)元%90247。360=。5. 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ C ）。 解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類(lèi)少等問(wèn)題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。第五章個(gè)人證券理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1. 下列不屬于證券市場(chǎng)的是（ D ）。 解析：證券市場(chǎng)是指一切以證券為對(duì)象的交易關(guān)系的總和，是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所。按品種結(jié)構(gòu)分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)等。2. 股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ D ）。 解析：投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特征。盡管股份公司按其經(jīng)營(yíng)效益也對(duì)投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對(duì)股份公司相應(yīng)份額的所有權(quán)與表決權(quán)，但投資者也不上看重；投資者更多關(guān)注的是投資收益的多少和投資風(fēng)險(xiǎn)的大小。3. 世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（ C ）。 ?瓊斯股價(jià)指數(shù) 解析：道?瓊斯股價(jià)指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)（DJIA），是美國(guó)紐約證券交易所指數(shù)，于1896年5月26日問(wèn)世，一直由道?瓊斯公司編制，并由該公司出版的《華爾街日?qǐng)?bào)》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)百余年歷史的見(jiàn)證，盡管它也在發(fā)生著重要變化，但人們通常仍把它視為美國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的象征。4. 若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ C ）。 解析：股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)/資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)80萬(wàn)，股票資產(chǎn)比率為40%，則資產(chǎn)總值200萬(wàn)，），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增加（此例股票資產(chǎn)為108萬(wàn)，資產(chǎn)總值為228萬(wàn)），采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變（此例股票資產(chǎn)比率仍為40%，228萬(wàn)的40%，）。5. 下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ D ）。 解析：債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的重要特征是其償還性，只有具有充分的收入保障才能兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。6. 某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（ C ）。% %% %解析：債券投資收益包括持有收益和價(jià)差收益。持有收益＝投資本金票面利率持有期間，價(jià)差收益＝賣(mài)出價(jià)格－買(mǎi)入價(jià)格，投資收益率＝（持有收益+價(jià)差收益）/投資成本。7. 開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ C ）。 解析：開(kāi)放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過(guò)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基金使基金資產(chǎn)