【文章內容簡介】 本取息儲蓄法和零存整取儲蓄法有機結合的一種儲蓄方法。因為其不但本金能產(chǎn)生利息而且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。
2. 王先生上述存款方式其實是兩種存款的組合，他們是（ BD ）。


解析：“驢打滾”儲蓄法是存本取息和零存整取的結合。3. 如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式？（ ACD ） 解析：個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品是指單價在3000元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等物品（不包括汽車、住宅、裝修材料）。因此B項不能選，其他方式都可以用來解決王先生現(xiàn)在存在的問題。4. 如果王先生選擇用個人汽車消費貸款來購買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（　B　）。 解析：個人汽車消費貸款的貸款金額最高不超過車價的80%，因此為20萬元。5. 王先生計劃用自己的信用卡進行投資理財，請問他應該如何做（　ABCD?。?。 解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財?shù)闹饕绞?。第四章個人銀行理財產(chǎn)品理財問題庫單項選擇題1. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ A ）。% %% % 解析：FV=代入數(shù)據(jù)100=2. ，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（ C ）年的時間該投資者可以獲得100元。 解析：FV=，代入數(shù)據(jù)100=3. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（ B ）。 解析：投資于商業(yè)銀行理財比其他類型的投資產(chǎn)品的風險要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財業(yè)務較為復雜。4. 由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ A ）。 解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。5. 在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ A ）。 解析：由于保證收益理財計劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益，故風險承擔者是銀行。6. 下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ A ）。 解析：同上題。7. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（ A ）。 解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財計劃為最低收益理財計劃。8. 投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ D ）。 解析：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。9. 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ D ）。 解析：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。10. 銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是（ C ）。 解析：銀行的個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶進行財務規(guī)劃等專業(yè)性的服務。多項選擇題1. 目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ CD ）。解析：銀行理財產(chǎn)品可以分為人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品兩類人民幣理財產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動收益兩種類型。2. 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ABCD ）。解析：按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為：個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構收益類和期權類。3. 以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ABC ）。，且收益率高于同期存款利率，銀行向投資者歸還全額本金，但不保證客戶一定獲得收益解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。4. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ABCD ）。解析：商業(yè)銀行常用的個人理財?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?. 我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ ABD ）。解析：個人黃金理財產(chǎn)品的方式為實金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6. 以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ AD ）“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,%向投資者支付的理財收益“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”～%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔%的人民幣結構理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,%,%解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。B項的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤，C項沒有承諾支付固定收益。7. 下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ BCD ）。,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配解析：固定收益理財計劃是風險由銀行承擔的理財計劃。8. 下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ABC ）。 解析：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。9. 下列理財計劃中,具有保本效果的有( ABC )。 解析：只有非保本浮動收益理財計劃才不保證客戶本金安全。10. 不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ AB ）。 解析：固定收益理財計劃是投資者的收益固定的基礎上，風險由銀行承擔的理財計劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財”是這個丁克家庭的財富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購買銀行理財產(chǎn)品?！翱梢哉f，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財經(jīng)驗，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽度應該有高收益保障吧?！笨墒牵豢钔顿Y海外市場的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實我根本不適合這類高風險的產(chǎn)品，當初客戶經(jīng)理給我做的風險測評卻顯示的是‘風險偏好型投資者’?！?請根據(jù)以上材料，回答下列問題：1. 下列關于個人外匯理財產(chǎn)品的論述正確的是（ ABC ）。%的安全，可被銀行提前終止，有時甚至是本金的損失“存款”，亦即沒有投資風險解析：雖然結構性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風險。與一般存款相比，風險主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機會成本方面。2. 不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回？（ A ） 解析：由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意。其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結構性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風險。3. 某投資者在8月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，8月21日將其賣出，%，%，%，投資者在此期間理財收益為（ B ）。 解析：投資者在此期間的理財收益為：(%+%+%)247。365100萬元=。4. 某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，%，則投資者到期可獲得的理財收益為（ A ）。（注：一年按360天計算） 解析：債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額年化收益率實際理財天數(shù)/365=10萬元%90247。360=。5. 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（ C ）。 解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結構性存款。第五章個人證券理財問題庫單項選擇題1. 下列不屬于證券市場的是（ D ）。 解析：證券市場是指一切以證券為對象的交易關系的總和，是證券發(fā)行和交易的場所。按品種結構分為股票市場、債券市場、基金市場和金融衍生品市場等。2. 股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ D ）。 解析：投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特征。盡管股份公司按其經(jīng)營效益也對投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對股份公司相應份額的所有權與表決權，但投資者也不上看重；投資者更多關注的是投資收益的多少和投資風險的大小。3. 世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ C ）。 ?瓊斯股價指數(shù) 解析：道?瓊斯股價指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)（DJIA），是美國紐約證券交易所指數(shù)，于1896年5月26日問世，一直由道?瓊斯公司編制，并由該公司出版的《華爾街日報》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國經(jīng)濟百余年歷史的見證，盡管它也在發(fā)生著重要變化，但人們通常仍把它視為美國傳統(tǒng)經(jīng)濟的象征。4. 若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ C ）。 解析：股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)/資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)80萬，股票資產(chǎn)比率為40%，則資產(chǎn)總值200萬，），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增加（此例股票資產(chǎn)為108萬，資產(chǎn)總值為228萬），采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變（此例股票資產(chǎn)比率仍為40%，228萬的40%，）。5. 下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ D ）。 解析：債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權債務憑證。債券的重要特征是其償還性，只有具有充分的收入保障才能兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。6. 某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ C ）。% %% %解析：債券投資收益包括持有收益和價差收益。持有收益＝投資本金票面利率持有期間，價差收益＝賣出價格－買入價格，投資收益率＝（持有收益+價差收益）/投資成本。7. 開放式基金的交易價格主要取決于（ C ）。 解析：開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產(chǎn)