入世后中國保險業(yè)發(fā)展的對策(編輯修改稿)
2025-07-24 08:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 油輪、海上鉆井平臺、衛(wèi)星、噴氣式飛機、環(huán)境損害等風險提供保障；二是外資再保險人進入中國市場，而且給中資保險公司和再保險公司提供學習國際先進承保技術(shù)、經(jīng)營管理方法以及掌握國際再保險信息的便利。三是外國再保險人參與競爭，有利于國內(nèi)再保險市場達成最佳均衡，降低成本，節(jié)減對外分保費用；。第四，建立再保險經(jīng)紀人制度。首先是對有些再保險業(yè)務(wù)必須ssbbww. c om按照8ttt8table規(guī)定，通過再保險經(jīng)紀人完成；，并有選擇地引進少數(shù)信譽卓越的再保險經(jīng)紀機構(gòu)?！ 。?）。目前實行的合同分保的強制性以及成數(shù)分保的缺乏彈性，對分出公司是不利8 tT 。其表現(xiàn)在dd dtt. 于：第一，強制成數(shù)分保使一些 8 tt 本來不必分保的業(yè)務(wù)也要分保，大量保費從分出公司分出，影響分出公司的效益。第二，成數(shù)分保的固定分保比例，不能使分出公司在承保大額業(yè)務(wù)時獲得ssbbww充分的再保險保障。解決8t t t 8. c o m辦法是，在合同分保之外輔以預約分保，即分出公司在認為有必要時，分入公司必須ssbbww. c om予以接受這一分保。 ?。?）境內(nèi)外資保險公司辦理法定再保險的原則不能動搖。按照8ttt8table中國《保險法》的規(guī)定，任何 dd dtt. 外資保險公司，只要在中國境內(nèi)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，必須ssbbww. c om執(zhí)行二八成數(shù)分保。市場經(jīng)濟的核心是法制經(jīng)濟。即使法律暫時有不合理的地方，也必須ssbbww. c om遵守，這是一個原則。任何 dd dtt. 人都有向立法當局提出修改意見的權(quán)利，但在修改之前，必須ssbbww. c om按章辦事。至于再保險條件，則可本著互惠互利的原則協(xié)商解決8t t t 8. c o m。 ?。ㄈ┻M一步重視保險資金的運用保險資金運用與保險業(yè)務(wù)經(jīng)營是保險公司正常運行所必須ssbbww. c om的二個不可缺少的輪子，缺一不可?！ o論是保險資金運用的規(guī)模還是運用的收益，都顯得微不足道。保險資金運用的困境是：該用的不能用，想用的不敢用。：保險閑置資金數(shù)量大與保險資金運用范圍小的矛盾；保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)在要求 dDdtt與保險資金運用現(xiàn)實的矛盾；投資對象少與投資需求大的矛盾；技術(shù)要求 dDdtt高與專業(yè)人才缺乏的矛盾等。 t tt8. 保險資金運用方式首先，保險資金間接進入證券市場的比例可由總資產(chǎn)的10%進一步提高到15%至25%，近期，經(jīng)保監(jiān)會批準，一些 8 tt 保險公司的入市資金比例已提高到15%，還應加速探討保險資金直接進入證券市場的可行性。其次，應該研究解決8t t t 8. c o m保險資金以抵押貸款的方式進入房貸市場的問題。再次，研究解決8t t t 8. c o m保險資金以債券方式投資于政府大型基礎(chǔ)設(shè)施的可行方案。第四，考慮允許保險資金直接投入房地產(chǎn)市場。為了dd dtt. 降低風險，可先考慮允許保險公司購買自用得房地產(chǎn)，再探討保險資金全面投資房地產(chǎn)市場。第五，討論使用保險資金購買企業(yè)債券的問題，但前提是對企業(yè)的信用評級作出規(guī)定?！ o論采用何種方式，都要堅持采用每年遞增的方式，逐步擴大保險資金運用的規(guī)模，并且嚴格審核保險公司資金運用的效果，實行保險資金運用規(guī)模與保險公司償付能力邊際掛鉤制度。 建立專門8ttt8的保險投資部門或機構(gòu)（1）在現(xiàn)有保險公司投資部門的基礎(chǔ)上，籌建獨立行使投資職能的專業(yè)投資公司，使之成為保險公司的下屬子公司?！ 。?）適當 引進國際性的投資機構(gòu)。用其投資管理上的人力技術(shù)資源，提高國內(nèi)保險公司的投資效益。 ?。ㄋ模┿y行保險實行銀行與保險分業(yè)經(jīng)營，并不意味著銀行與保險不能互相利用 t t t8. 各自的資源。在歐洲，銀行保險市場發(fā)展十分迅速，在在1994年，歐洲通過銀行銷售的人壽保險占全部8ttT8壽險業(yè)務(wù)的比例已達到相當高的水平，法國55%，荷蘭22%，英國16%，德國8%.銀行保險已成為現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的一個新的增長點?！ °y行銷售保險產(chǎn)品有兩大優(yōu)勢：一是社會各階層消費者對銀行的信賴度較高，通過銀行銷售保險，；二是銀行具有豐富的營業(yè)網(wǎng)點和廣泛 8ttt8的銷售渠道，建有客戶信息資料庫，利用 t t t8. 這些有利條件，提高保單銷售效率?！ °y行保險有三種模式可供選擇：第一，以壽險公司為主的分銷模式，即壽險公司在合作中占主導地位，由一家較大規(guī)模的壽險公司與多加區(qū)域 性銀行合作，壽險公司為銀行提供產(chǎn)品支持，銀行幫助壽險公司進行客戶開發(fā)或助銷保單；銀行從中獲得ssbbww傭金收入， t tt8. 利潤收入。第二，以銀行為主的分銷模式，即銀行在合作中占主導地位，壽險公司只是提供保險產(chǎn)品和核保、理賠等技術(shù)支持。在該模式下，銀行即可賺取壽險公司支付的傭金，又可從保單銷售中獲取利潤；壽險公司則可借助銀行擴大其影響力和銷售渠道。第三，銀行與壽險公司共建模式，即大型壽險公司與大型銀行之間地位平等等合作。銀行利用 t t t8. 其信譽和銷售網(wǎng)絡(luò)擴大保險產(chǎn)品的銷售量，壽險公司則為銀行提供先進的保險技術(shù)和服務(wù)，經(jīng)營利潤由雙方平等分配。 中國銀行保險具有很好的發(fā)展前景。 t t 8. c o m的問題很多8ttt8，關(guān)鍵是要征得政策支持和統(tǒng)一協(xié)調(diào)。在經(jīng)營模式選擇上，起步階段采取第一種模式為宜，待條件成熟后，再向其他模式靠近。自1998年以來平安、新華人壽、泰康人壽、太平洋以及中國人壽等保險公司都通過在部分商業(yè)銀行或儲蓄網(wǎng)點設(shè)立代理點的形式，與銀行展開了合作的嘗試?！ 。ㄎ澹┙⒑屯晟票ｋU行業(yè)的專業(yè)制度系統(tǒng)建立專業(yè)性的保險同業(yè)協(xié)會保險同業(yè)協(xié)會是保險公司自愿加入組建的保險中介組織，其主要功能是實行集體自律，反對不公平競爭，并提供信息、。過去一段時間里，中國各省市行業(yè)協(xié)會的發(fā)展參差不齊，就總體而言，并沒有真正發(fā)揮應有的行業(yè)自律和專業(yè)技術(shù)服務(wù)等職能。我們sSBbWw曾建議取消這種半官方性質(zhì)和具有濃厚的行政色彩的同業(yè)組織，改建為同業(yè)協(xié)會。令人高興的是，去年11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會在北京正式成立，標志著我國保險業(yè)開始走上自我約束、相互監(jiān)督、攜手共進的自律性管理軌道。建議在此基礎(chǔ)上，進一步成立專業(yè)性的保險同業(yè)協(xié)會，比如產(chǎn)險協(xié)會、壽險協(xié)會、保險經(jīng)紀協(xié)會、保險代理人協(xié)會、保險公估人協(xié)會和保險精算師協(xié)會等?！ 〗ⅹ毩⒕銕熤贫葹榱薲d dtt. 認可保險業(yè)精算師資格，1999年10月9日，保監(jiān)會舉行了首屆中國精算師考試，有43人獲得ssbbww了保監(jiān)會認可的中國精算師資格，再此基礎(chǔ)上成立了中國精算師協(xié)會。，中國精算師制度的建設(shè)已經(jīng)正式啟動。按照8ttt8table國際上通用規(guī)則，委任精算師依法在業(yè)內(nèi)和保險公司中享有特權(quán)，其主要職責是對壽險業(yè)務(wù)的負債進行評估，并就壽險業(yè)務(wù)的財政狀況及其保費厘定、再保險安排、準備金和投資策略等主要事項，提出獨立的精算師報告，并在實事求是的預測基礎(chǔ)上，做出該保險公司的三年業(yè)務(wù)計劃。精算師實際8ttt8上是保險監(jiān)管機構(gòu)在保險公司中的非正式代表。 我國依據(jù)《保險法》建立精算師制度的目的，是為了dd dtt. 確保保險公司的償付能力，但馬上設(shè)立中國的精算師認可考試制度，似乎有些操之過急， tt. 已通過考試的43名精算師較缺乏應有的專業(yè)訓練和實際8ttt8經(jīng)驗，難以對保險公司的償付能力問題作出敏感的反應。 t tt8. ，作為dddtt權(quán)宜之計，不妨由保險公司自主選擇聘任國際性的顧問精算師，參與保險公司的精算工作?！ 〗⑼獠开?
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