【文章內(nèi)容簡介】 　2010年，我市先后試點了“保險村鎮(zhèn)”、農(nóng)民工大額醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險等服務(wù)，成為農(nóng)民生產(chǎn)生活的堅實后盾?！　∫载斦a貼為主的政策性農(nóng)業(yè)保險同樣發(fā)展迅速，目前，我市政策性保險已做到每年承保小麥281萬畝，承保玉米235萬畝，承保能繁母豬25萬頭，承保奶牛7000多頭，惠及40萬戶農(nóng)戶，承擔風險金額26億多元；果樹、茶葉等特色政策性農(nóng)業(yè)積極嘗試；政策性林業(yè)和農(nóng)房保險獲得大力推進。　　農(nóng)業(yè)保險將是我市未來一段時間“三農(nóng)”金融服務(wù)的重頭戲。各保險機構(gòu)將進一步擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的試點范圍，加大農(nóng)村保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，林木、海域養(yǎng)殖和蔬菜大棚將被納入政策性保險范圍。【廣西農(nóng)行為偏遠山區(qū)農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)】　　“農(nóng)行把我們村作為惠農(nóng)卡整村推進示范點，裝上了轉(zhuǎn)賬電話，現(xiàn)在我們村民不用跑到十幾公里外的東興市存取款了，很方便，很安全，也節(jié)省了路費?！睆V西東興市東興鎮(zhèn)竹山村村委會主任張德勇高興地對記者說。記者看到，在村頭一家掛有“中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)點”標識的日用商店，店主黃春玲正在通過一臺轉(zhuǎn)賬電話忙著為幾個村民辦理“存取款”業(yè)務(wù)。 　　近年來，農(nóng)行廣西分行從廣西屬于邊境地區(qū)、大石山區(qū)的實際情況出發(fā)，積極探索總結(jié)出了一套農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)“三農(nóng)”模式，依托農(nóng)行惠農(nóng)卡和轉(zhuǎn)賬電話，讓農(nóng)戶人不出村實現(xiàn)小額現(xiàn)金存取和賬戶間轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有效破解了偏遠農(nóng)戶資金往來通匯和支付結(jié)算的金融難題，大大改善以農(nóng)村為重點的縣域金融綜合服務(wù)環(huán)境。 　　過去，交通不便一直制約廣西農(nóng)村金融向現(xiàn)代金融發(fā)展，農(nóng)戶特別是居住在偏遠鄉(xiāng)村的農(nóng)戶很難方便地獲得日常必要的金融服務(wù)?！稗r(nóng)行把惠農(nóng)卡發(fā)放到農(nóng)戶手中這是第一步，更重要的是如何讓農(nóng)戶方便使用?！鞭r(nóng)行廣西分行副行長江武成說，“農(nóng)行服務(wù)‘三農(nóng)’不能僅靠增加物理網(wǎng)點這樣的方式，必須探索新形勢下的新方法?！?　　為有效解決廣西偏遠農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民就近存取款難題，農(nóng)行廣西分行在深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革的過程中，從2009年開始，在廣西百色市田東縣、南寧市橫縣、防城港東興市等農(nóng)村金融改革試點縣市推出小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)。利用惠農(nóng)卡具有的一般借記卡現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)裙δ?，通過在每個行政村安裝農(nóng)行轉(zhuǎn)賬電話，與村屯日用商店、農(nóng)資經(jīng)銷點或農(nóng)副產(chǎn)品收購站等農(nóng)村商品流通網(wǎng)絡(luò)的個體商戶簽訂惠農(nóng)卡小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)代理協(xié)議。當農(nóng)戶需要取款時，農(nóng)戶便把需要取款的額度款項通過轉(zhuǎn)賬電話從自己的惠農(nóng)卡賬戶轉(zhuǎn)賬至代理人的賬戶，代理人再把等額現(xiàn)金支付給農(nóng)戶；當農(nóng)戶需要存款時，農(nóng)戶便把現(xiàn)金移交給代理人，代理人再通過轉(zhuǎn)賬電話把等額款項從自己的惠農(nóng)卡轉(zhuǎn)賬至農(nóng)戶的惠農(nóng)卡賬戶上。這項服務(wù)實現(xiàn)了大石山區(qū)和偏遠地區(qū)的農(nóng)民足不出村就可以辦理“存取款”，極大地滿足了農(nóng)戶金融服務(wù)需求，深受廣大農(nóng)戶的歡迎。 　　張德勇告訴記者，“村里有1000多個農(nóng)戶、6000多人，家家戶戶都辦了農(nóng)行的惠農(nóng)卡，95%以上農(nóng)戶都辦過小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，我們村的政府農(nóng)業(yè)補貼、零至三公里邊民補貼和民兵補貼等都通過惠農(nóng)卡，很是方便。” 　　目前，農(nóng)行廣西分行在農(nóng)村地區(qū)已投放轉(zhuǎn)賬電話5500臺，覆蓋2000多個行政村，%。發(fā)放惠農(nóng)卡467萬張，覆蓋75個縣、825個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、8036個行政村，覆蓋率分別達100%、%、%。%，平均每兩戶農(nóng)戶有一戶持有惠農(nóng)卡。設(shè)立農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)點363個。至今為止無一例糾紛的投訴案例。 　　農(nóng)行廣西分行黨委書記廖家旺說：“實施轉(zhuǎn)賬電話‘村村通’工程，推進農(nóng)村小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)服務(wù)，做深做細農(nóng)戶金融服務(wù)，是下一步服務(wù)‘三農(nóng)’的重點。我們將加強與當?shù)卣块T溝通和聯(lián)系，將小額現(xiàn)金流轉(zhuǎn)與代理兌付政府各項惠農(nóng)資金有機結(jié)合，加大自助銀行設(shè)備投放力度，完善農(nóng)村金融服務(wù)渠道，更好地為農(nóng)戶提供金融服務(wù)。”【農(nóng)行云南省分行推進業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新】　　記者日前從農(nóng)行云南省分行2011年工作會議上獲悉,該行今年將緊密圍繞新一輪西部大開發(fā)戰(zhàn)略和云南省“兩強一堡”戰(zhàn)略,以提升價值創(chuàng)造力和可持續(xù)發(fā)展能力為核心,正確把握形勢,加快發(fā)展步伐,增強發(fā)展質(zhì)量,實現(xiàn)云南分行在農(nóng)行“打造優(yōu)秀大型上市銀行”中居于西部分行前列的戰(zhàn)略目標,進一步鞏固和提升主流銀行地位。　　一是著力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型,加快各項業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。繼續(xù)實施“發(fā)展、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新、控險、強管、增效”的業(yè)務(wù)經(jīng)營方針,深入貫徹“以市場為導(dǎo)向,以客戶為中心,以效益為目標”的經(jīng)營理念,堅持傳統(tǒng)和新興業(yè)務(wù)并重,優(yōu)化客戶和信貸結(jié)構(gòu),強化控險能力建設(shè),城鄉(xiāng)并舉,全力提升兩個市場的競爭力和價值創(chuàng)造力,使各項業(yè)務(wù)經(jīng)營呈現(xiàn)出橫向提升、縱向進位、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、活力增強、價值創(chuàng)造、形象改善的良好局面?！　《抢^續(xù)加大支農(nóng)惠農(nóng)力度,提升“三農(nóng)”和縣域金融服務(wù)。重點鞏固和提升在縣域市場的競爭力,穩(wěn)步推進“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革,不斷探索和實踐商業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式。立足區(qū)域農(nóng)業(yè)特色資源,大力扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營國家級、省級重點龍頭企業(yè),加大對茶葉、煙草、蔗糖等云南優(yōu)勢農(nóng)業(yè)的傾斜力度,完善林權(quán)抵押貸款,為農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收提供重要支撐。積極實施“三農(nóng)”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略,堅持“抓兩頭,帶中間”的縣域支行發(fā)展思路。,凈增農(nóng)戶貸款9億元,其中農(nóng)戶小額貸款凈增6億元的發(fā)展目標。切實加大春耕備耕、抗旱減災(zāi)、農(nóng)田水利建設(shè)、生產(chǎn)物資儲備等方面的信貸支農(nóng)力度,不斷提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平?！　∪怯行О盐招刨J投放重點,提升信貸資源的綜合回報。重點支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)及服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,繼續(xù)加大對重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)項目、農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度。在信貸規(guī)模管控的形勢下,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),強化信貸資源的價值創(chuàng)造能力,力爭優(yōu)質(zhì)小企業(yè)貸款在全行的占比提升2至3個百分點。　　四是強化金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力,著力培育獨特競爭優(yōu)勢。加強對去年研發(fā)使用的專業(yè)市場型小企業(yè)“四方一體”貸款、城市拆遷安置貸款、收購易電站按揭貸款、匯通東盟四個創(chuàng)新產(chǎn)品的維護和后續(xù)管理,不斷完善產(chǎn)品功能、流程和技術(shù)系統(tǒng),提高產(chǎn)品競爭力。繼續(xù)釋放卷煙銷售電子結(jié)算業(yè)務(wù)的市場效益,不斷提高云南省卷煙營銷電子商務(wù)水平。著力做好今年3項新產(chǎn)品,即國內(nèi)應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)合貸款靈活分配業(yè)務(wù)和惠農(nóng)卡農(nóng)戶小額貸款批量還款項目的研發(fā)工作?！　∥迨乔袑嵦嵘隣I銷服務(wù)水平,樹立農(nóng)行良好品牌形象。推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作向縱深發(fā)展,開展多元豐富的“服務(wù)品質(zhì)提升年”活動,著力加強營銷隊伍建設(shè)和服務(wù)技能提升。　　六是加強黨建及員工隊伍建設(shè),打造廉潔高效的經(jīng)營管理團隊。充分發(fā)揮廣大黨員的先鋒模范作用和黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用,落實黨風廉政建設(shè)責任制,逐級簽訂《黨風廉政建設(shè)責任書》,形成全行和諧發(fā)展的良好精神風貌。以加強班子建設(shè)為重點,打造一支群眾公信度高、職業(yè)操守好、專業(yè)知識精、市場開拓能力和協(xié)調(diào)能力強的優(yōu)秀管理團隊。 【縣域新增存款投放應(yīng)有硬約束】　　2010年9月，人總行會同銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核辦法（試行）》，但從欠發(fā)達地區(qū)實際情況來看，落實上述要求還存在一些難點和制約因素。本文以湖北省沙洋縣為例，分析當?shù)匦略龃婵钔斗耪咧写嬖诘膯栴}?！　≠J款投放基本情況　　沙洋縣是典型的農(nóng)業(yè)大縣。在縣域經(jīng)濟發(fā)展的同時，沙洋縣金融機構(gòu)信貸支持呈現(xiàn)出與地方經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)的情況，主要表現(xiàn)為：貸款增幅落后于存款增幅，存貸差進一步加大；存貸比總體偏低，低位運行趨勢明顯；國有商業(yè)銀行貸款投放縣域不足?！　⊥扑]閱讀　　銀行周刊：　　漢口銀行卷入5000萬假擔保 　　3月銀行短期理財產(chǎn)品最受歡迎 支付限額縮水 網(wǎng)銀安全再惹眼球 多家銀行存貸比正逼近監(jiān)管紅線 廣州一些銀行停止按揭貸款 理財產(chǎn)品年化收益率該怎么計算 招聘銀行保險信托編輯 財經(jīng)編輯 　　難點及制約因素　　從調(diào)查看，沙洋縣金融機構(gòu)新增存款用于當?shù)孛黠@不足，究其原因，主要受當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境、現(xiàn)行金融機構(gòu)管理體制以及信貸管理制度等多重因素的制約?！　〗?jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，優(yōu)良信貸載體缺乏。沙洋縣農(nóng)村主要以傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)為主，多為分散經(jīng)營，農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品科技含量不高，農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化不夠，缺乏增值效應(yīng)，輻射帶動能力不強。沙洋縣工業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)主要為食品加工、建材、輕紡、化工產(chǎn)品科技含量不高、附加值較低，多數(shù)企業(yè)主要是利用本地資源發(fā)展起來的加工企業(yè)，市場競爭力明顯不足。　　信用環(huán)境欠佳，信貸支持難有潛力。近年來，沙洋縣域金融生態(tài)環(huán)境有所改善，但縣域經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)抗風險能力不強，違約還貸現(xiàn)象仍時有發(fā)生?！　ｓw系缺失，信貸風險集中度高。沙洋縣于2007年由政府、個人共同出資籌建了華澳投資擔保有限公司，注冊資本1000萬元，但由于擔保資金規(guī)模小、銀保合作門檻高、擔保放大倍數(shù)有限、銀保風險分擔比例不合理等因素影響，致使業(yè)務(wù)運作舉步維艱。　　存款外流無硬約束。當前，國有商業(yè)銀行均實行垂直化、集約化的信貸管理體制，對縣域分支機構(gòu)信貸增量并未嚴格考核。調(diào)查顯示，縣域內(nèi)國有商業(yè)銀行主要偏向于將資源整合到大中城市的大企業(yè)、大項目上，對縣域資金投放當?shù)貨]有實質(zhì)性的要求?？h域信貸資金的主要供給者為農(nóng)村信用社。據(jù)統(tǒng)計，截至2010年末，實際投放當?shù)氐馁J款11億元，％?！　《嘣鹑谛枨箅y以滿足。一是專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)缺位。沙洋縣為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。當前，國有商業(yè)銀行對小額貸款需求考慮相對較少，服務(wù)于農(nóng)戶和中小企業(yè)的農(nóng)村信用社由于資金實力弱和貸款集中度較高等因素制約，難以滿足旺盛的信貸需求。二是農(nóng)村網(wǎng)點逐年減少，導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面縮小。據(jù)調(diào)查，1999年沙洋縣農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點31個，而至2010年僅有20個。其中，農(nóng)村信用社基層信用站的全部撤銷，直接影響了對農(nóng)戶的信貸服務(wù)效率。　　完善機制健全功能　　建立政策引導(dǎo)機制，拓寬資金回流渠道。一是發(fā)揮存款準備金、支農(nóng)再貸款、利率等貨幣政策工具的激勵作用。人民銀行可對涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村金融機構(gòu)實施更為優(yōu)惠的差別存款準備金政策，更為靈活的利率政策，增加支農(nóng)再貸款規(guī)模。二是制定財政資金存款和貸款投放獎勵制度。規(guī)定縣域財政類資金存款，主要存放于縣域貸款投放較多的金融機構(gòu)。三是地方政府加大對縣域金融機構(gòu)貸款投放的獎勵，把縣域信貸投放占比作為地方政府考核金融機構(gòu)貢獻度的重要指標，對新增縣域信貸投放較大的金融機構(gòu)給予重獎?！　「纳平鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，提升信貸支持質(zhì)效。一要加強司法環(huán)境建設(shè)，嚴厲打擊逃廢債行為，加強金融債權(quán)的法律保障；二要規(guī)范行政管理行為，消除職門部門各自為政、人為設(shè)置的貸款障礙，減少環(huán)節(jié)、降低費用，落實相關(guān)優(yōu)惠政策；三要加快完善中小企業(yè)信用擔保機制，有效分擔信貸風險，在加大財政資金投入的同時，引導(dǎo)社會資本參與擔保公司的組建，嘗試引入異地擔保力量?！　“盐招刨J支持重點，增加有效資金投入。結(jié)合縣域經(jīng)濟發(fā)展特點，以爭創(chuàng)農(nóng)業(yè)品牌和招商引資為重點，大力推進新型工業(yè)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營；集中資金支持交通、社會發(fā)展等重點項目建設(shè)，改善欠發(fā)達地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施，提升縣域招商引資的吸引力和水平；支持企業(yè)應(yīng)用高新技術(shù)生產(chǎn)，不斷壯大骨干企業(yè)，增強企業(yè)龍頭的帶動力；大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，推動省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提升檔次、做大做強?！　?yōu)化金融組織體系，健全信貸服務(wù)功能。結(jié)合縣域?qū)嶋H，鼓勵小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等適合縣域經(jīng)濟發(fā)展的組織建立和發(fā)展；還要積極創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段，提高信貸服務(wù)能力，結(jié)合地方實際，推出具有特色的金融創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如開辦存貨、倉單、林權(quán)、土地流轉(zhuǎn)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等，緩解農(nóng)村中小企業(yè)資金壓力。【農(nóng)行內(nèi)蒙古分行立足創(chuàng)新有效服務(wù)縣域經(jīng)濟發(fā)展】　　2010年以來，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行緊密結(jié)合自治區(qū)“三農(nóng)”“三牧”產(chǎn)業(yè)特色和優(yōu)勢，立足農(nóng)牧業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，以特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)戶、扶貧開發(fā)等為重點，努力提升縣域金融服務(wù)水平，有力支撐了內(nèi)蒙古縣域經(jīng)濟發(fā)展。　　統(tǒng)計顯示，到2010年末，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行涉農(nóng)貸款余額338億元，較年初增加71億元，占同期全行貸款增量的近50%。 　　打開農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行縣域金融生態(tài)圖，86家縣域支行的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)類型、縣域經(jīng)濟競爭力、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、機構(gòu)類客戶、中小企業(yè)、農(nóng)村商品流通市場分布情況以及縣域支行服務(wù)能力等12個方面情況一目了然。 　　農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行行長許金超說：“只有做到心中有數(shù)，才能因地制宜突出重點，踐行好服務(wù)‘三農(nóng)’‘三牧’的使命?！?　　正是為此，去年以來，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行的86家縣域支行，出臺了加快縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展的意見，實施了縣域業(yè)務(wù)重點推進與全面提升工程，全面落實“抓兩頭帶中間”的穿透式管理思路，加快對縣域支行業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)、監(jiān)測、資源配置和重點推進，推動縣域支行整體業(yè)務(wù)發(fā)展取得突破，帶動縣域整體服務(wù)水平的提高。 　　農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行切實加大“三農(nóng)”“三牧”金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，針對“三農(nóng)”“三牧”和縣域業(yè)務(wù)特點，推出農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、季節(jié)性收購、化肥淡季儲備貸款等產(chǎn)品方案，建立了適應(yīng)地區(qū)性、行業(yè)性特色的信貸模式和業(yè)務(wù)流程，為重點客戶發(fā)展提供適用性服務(wù)。 　　此外，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行還進一步強化對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸支持，不斷提高國家級和自治區(qū)級龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面。為乳業(yè)龍頭伊利、蒙牛集團量身定做差異化綜合服務(wù)方案，探索和創(chuàng)新了“高層溝通+綜合營銷團隊組合+產(chǎn)品條線一對一專業(yè)服務(wù)+經(jīng)營行接力營銷維護”的全方位服務(wù)模式，重點針對兩集團奶源基地項目融資、現(xiàn)金管理、委托理財、國際貿(mào)易融資、銀行卡等16個方面進行了全面的產(chǎn)品和服務(wù)對接，實現(xiàn)了全方位、立體式、全流程的金融服務(wù)，創(chuàng)建了為集團性大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)模式，目前，農(nóng)行對國家級龍頭企業(yè)信貸覆蓋面達到60%以上，對自治區(qū)級龍頭企業(yè)信貸覆蓋面達到50%。 　　農(nóng)行努力拓展縣域信貸業(yè)務(wù)新興市場，對縣域煤炭生產(chǎn)中型企業(yè)技術(shù)改造、現(xiàn)代設(shè)施農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)、生物制品制造、生產(chǎn)資料儲備銷售、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場建設(shè)等重點項目和重點客戶進行了重點支持；積極支持縣域重點高中、重點醫(yī)院等民生項目，積極支持縣域房地產(chǎn)開發(fā)、城鎮(zhèn)化等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)取得了新進展?！敬彐?zhèn)銀行：縣域金融服務(wù)匱乏 成敗關(guān)鍵在動機】　　“今年（2010年）7月以前我們將陸續(xù)在湖北