【正文】 監(jiān)部門不斷提高撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率的提取比例，目前貸款損失準備充足率已高達120%，并且貸款損失準備金如果提取不足在計算資本充足率時未提足額還要予以扣減，會降低資本充足率，從而直接影響其在銀監(jiān)部門的監(jiān)管評級，進而影響其整體形象和縣域法人金融機構主要負責人的收入，所以這些指標對于縣域法人金融機構來言非常重要。同時隨著我國經濟的持續(xù)快速發(fā)展，國家產業(yè)結構調整力度的加大，農業(yè)產業(yè)化規(guī)?；l(fā)展步伐的加快，城鄉(xiāng)一體化進程的推進，縣域中小企業(yè)、商戶、農戶貸款需求額度逐漸變大，農戶小額信用貸款已不能滿足需求，縣域法人金融機構急需創(chuàng)新信貸產品，制訂符合縣域發(fā)展需要的信貸產品?！　”O(jiān)管部門考核縣域法人金融機構的部分監(jiān)管指標應適當開點“綠燈”，并為其加大新增存款一定比例用于當地貸款的力度提供較為寬松的監(jiān)管環(huán)境。三是縣級政府應加大對縣域法人金融機構不良貸款的清收力度，通過組織、人事、公檢法、新聞宣傳等部門的通力合作，不斷盤活縣域法人金融機構的不良貸款，同時對于縣域法人金融機構收回的抵貸資產處置等給予減免評估費、登記費等必要的政策支持，做到應收盡收。在具體操作中，兩級營銷主體既開展分層營銷，又實行聯動營銷，從而形成雙線支持縣域經濟發(fā)展的新路徑。一是信貸資源優(yōu)先配置。在各城區(qū)支行信貸業(yè)務仍然實行集中經營的情況下，率先在各縣域支行增設了“個貸中心”和“小企業(yè)業(yè)務中心”，使營銷功能更趨強大和更有針對性?！〉?010年12月底,，　%,較08年增長18個百分點?！　∪请S著對縣域經濟社會的貢獻逐步加大，工商銀行在各縣域的影響和地位逐步提高。谷城支行去年新增貸存比遙遙領先同業(yè)，受到社會各界的稱贊。截至2010年末，%，%。　　縣域金融業(yè)務是農行未來業(yè)務發(fā)展重要的增長點，去年末， 萬億元，%。　　個稅起征點上調幅度下周或見分曉 不高于3000元 博鰲亞洲論壇開幕 　　% % 數據再遭提前泄露 官員嚴厲譴責 高盛被指犧牲客戶利益賺錢 高清：靚模助陣上海游艇展開幕 趙曉：美國夫妻做法讓很多人汗顏 和訊網新聞中心誠聘編輯 　　截至2010年三季度末。鼓勵金融機構在農村地區(qū)增設分支機構，年內實現村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司在五市的全面覆蓋?！　〗鹑趧?chuàng)新破解“三農”融資難題　　農村金融一直是制約“三農”經濟發(fā)展的一塊短板。截至2010年末，該社已評定的信貸戶達17萬戶，完成授信77億元，農戶貸款余額達到100億元，較年初增加18億元。　　林權質押貸款業(yè)務也在2010年破冰，膠南、膠州先后展開試點，成功辦理多筆林權質押貸款業(yè)務；農村金融自助服務終端先后在即墨、膠州上線試點運行?！　?010年，我市先后試點了“保險村鎮(zhèn)”、農民工大額醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療保險等服務，成為農民生產生活的堅實后盾。 　　過去，交通不便一直制約廣西農村金融向現代金融發(fā)展，農戶特別是居住在偏遠鄉(xiāng)村的農戶很難方便地獲得日常必要的金融服務?，F在，我們村的政府農業(yè)補貼、零至三公里邊民補貼和民兵補貼等都通過惠農卡，很是方便?！薄巨r行云南省分行推進業(yè)務經營和金融服務創(chuàng)新】　　記者日前從農行云南省分行2011年工作會議上獲悉,該行今年將緊密圍繞新一輪西部大開發(fā)戰(zhàn)略和云南省“兩強一堡”戰(zhàn)略,以提升價值創(chuàng)造力和可持續(xù)發(fā)展能力為核心,正確把握形勢,加快發(fā)展步伐,增強發(fā)展質量,實現云南分行在農行“打造優(yōu)秀大型上市銀行”中居于西部分行前列的戰(zhàn)略目標,進一步鞏固和提升主流銀行地位。切實加大春耕備耕、抗旱減災、農田水利建設、生產物資儲備等方面的信貸支農力度,不斷提高“三農”金融服務水平。　　五是切實提升營銷服務水平,樹立農行良好品牌形象。在縣域經濟發(fā)展的同時，沙洋縣金融機構信貸支持呈現出與地方經濟發(fā)展不相適應的情況，主要表現為：貸款增幅落后于存款增幅，存貸差進一步加大；存貸比總體偏低，低位運行趨勢明顯；國有商業(yè)銀行貸款投放縣域不足。沙洋縣于2007年由政府、個人共同出資籌建了華澳投資擔保有限公司，注冊資本1000萬元，但由于擔保資金規(guī)模小、銀保合作門檻高、擔保放大倍數有限、銀保風險分擔比例不合理等因素影響，致使業(yè)務運作舉步維艱。沙洋縣為中小企業(yè)服務的金融機構有農業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行和農村信用社。二是制定財政資金存款和貸款投放獎勵制度。結合縣域實際，鼓勵小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社、農民專業(yè)合作社等適合縣域經濟發(fā)展的組織建立和發(fā)展；還要積極創(chuàng)新金融品種和服務手段，提高信貸服務能力，結合地方實際，推出具有特色的金融創(chuàng)新信貸產品，如開辦存貨、倉單、林權、土地流轉等質押貸款業(yè)務等，緩解農村中小企業(yè)資金壓力。為乳業(yè)龍頭伊利、蒙牛集團量身定做差異化綜合服務方案，探索和創(chuàng)新了“高層溝通+綜合營銷團隊組合+產品條線一對一專業(yè)服務+經營行接力營銷維護”的全方位服務模式，重點針對兩集團奶源基地項目融資、現金管理、委托理財、國際貿易融資、銀行卡等16個方面進行了全面的產品和服務對接，實現了全方位、立體式、全流程的金融服務，創(chuàng)建了為集團性大型農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)服務模式，目前，農行對國家級龍頭企業(yè)信貸覆蓋面達到60%以上，對自治區(qū)級龍頭企業(yè)信貸覆蓋面達到50%?！　∽鳛楠毩⒎ㄈ?，中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)后將獨立開展存、貸、匯等各種銀行業(yè)務，通過提供高效、專業(yè)和可靠的金融服務支持當地小企業(yè)和農戶的發(fā)展。　　據了解，蘄春縣版圖面積2398平方公里，而目前只有工、農、中、建、郵儲和農信社6家金融機構，總共51個營業(yè)網點。　　不過，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，富登金融屬于境外非金融機構并不能投資村鎮(zhèn)銀行，那么，中行與富登金融緣何能夠共同促成了村鎮(zhèn)銀行的組建呢？　　據介紹，作為新加坡淡馬錫控股(私人)有限公司的全資子公司，富登金融于2005年先后入股建行和中行，由此獲得了國務院的特別批準。雙方均表示，村鎮(zhèn)銀行重在業(yè)務模式試點和本土化，并不以短期迅速盈利為目標，而是著眼于長遠發(fā)展，希望借助先進的信息技術和定制的服務和產品，不斷改善客戶體驗和風險管理模式，為未來的業(yè)務模式復制和村鎮(zhèn)銀行長期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。面向三農 服務城鄉(xiāng)是黨中央、國務院從推進我國現代化進程、優(yōu)化國家整體金融戰(zhàn)略布局、夯實農業(yè)農村發(fā)展基礎的大局出發(fā)，賦予農業(yè)銀行的重要歷史使命。 　　姜瑞斌：按照農總行要求，事業(yè)部制改革就是要圍繞體制更順，核算更準，機制更實，單元更活的總體要求，扎實推進深化改革試點工作?？陀^分析湖北省農行服務三農所面臨的內外部環(huán)境，處理好面向三農與商業(yè)運作的關系，我們已經明確了找準、做實、出亮點的總體思路。兩模型即風險底線和盈虧底線。開展三農業(yè)務就要算好盈虧平衡帳，業(yè)務的開展做到財務核算清晰，量、本、利準確。鐘祥支行作為湖北農行三農事業(yè)部改革的先行行、試點行，在前期改革的基礎上，總結出豐富的改革經驗與發(fā)展案例，為此，農行湖北分行將加大事業(yè)部改革全省重點行范圍，從原來的12家擴增到20家，率先將鐘祥事業(yè)部改革三個先行，在全省重點行中推開。 　　再次，突出重點，區(qū)別對待。 　　在營銷理念上，改變過去以資產營銷為主和營銷手段單一簡單的方式，建立營銷為客戶創(chuàng)造價值的營銷理念，以綜合價值營銷、客戶潛力營銷為先導，并以此作為營銷的出發(fā)點及落腳點，貫穿營銷實踐工作中，做到出實招、見成效、有亮點。 　　提升三農金融服務水平，實現縣域藍海戰(zhàn)略是湖北分行一段時期內工作的重點。 　　對當地納稅20強客戶要建立營銷目錄，一企一策。 　　三是繼續(xù)對四類客戶進行深度挖掘。 　　服務三農不僅要扎扎實實去做，還要適度的從多層面、多角度、多媒體上宣傳報道全省農行干部職工在服務三農的好人好事，把全省農行服務三農的工作推進好、總結好、宣傳好。　　試點的開展在引導社會資金回流“三農”方面發(fā)揮了積極作用。主要的背景和考慮是：　　第一，是落實中央1號文件精神的重要舉措。同時，地方政府和社會各界逐漸認識到試點的積極意義，部分地方財政部門踴躍申請加入試點，并在配套資金、制度建設、人員安排等方面做好了準備工作。2010年度起，獎勵資金的申請、審核、撥付以及檢查評價工作，統(tǒng)一執(zhí)行《財政縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（財金[2010]116號）。在信貸領域，要改變農村信用社“一支獨大”的局面，引導大中型銀行延伸縣域服務網絡。　　《考核辦法》明確，人民銀行將對考核達標縣域法人金融機構，在存款準備金和再貸款方面實施正向激勵的貨幣政策，達標縣域法人金融機構的存款準備金率按低于同類金融機構正常標準1個百分點執(zhí)行，達標且財務健康的縣域法人金融機構將可按其新增貸款一定比例申請再貸款，并享受優(yōu)惠的再貸款利率。與此同時，市經信委還會同市財政局等有關部門按照市政府的要求，發(fā)揮政府資金“四兩撥千斤”引導作用，以緩解初創(chuàng)型、快速擴張成長型和產業(yè)升級轉型中的三類企業(yè)融資難為重點，不斷創(chuàng)新服務模式，建立完善了以“四個平臺”、“五條路徑”為主的融資組合服務模式，在改善中小企業(yè)融資環(huán)境，解決企業(yè)融資困難，促進其健康持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用?！　〈送?，《考核辦法》僅對考核達標縣域法人金融機構實施正面激勵政策，對未達標縣域法人金融機構，不實施任何負面懲罰措施，不會對未達標金融機構造成任何不良影響?！　〖涌旖⒏鼮榭茖W有效的縣域金融政策扶持體系，統(tǒng)籌發(fā)揮中央地方合力，統(tǒng)籌運用多種政策，統(tǒng)籌支持全領域縣域金融服務?！　∈Y定之稱，縣域金融還存在業(yè)務效益比較低下、組織體系缺陷、自身建設滯后、監(jiān)管資源配置嚴重不足、外部支持體系不夠健全等問題。加上之前已經試點的8?。▍^(qū)），目前參加的18?。▍^(qū)）中包括了全國全部13個糧食主產省和5個西部?。▍^(qū)），體現了中央財政對產糧大省和西部地區(qū)農村金融發(fā)展的重視和傾斜。試點驗證了增量獎勵政策可有效激發(fā)金融機構的支農內生動力，提高涉農信貸規(guī)模的增長速度。第一批試點的5?。▍^(qū)）%，第二批試點的3?。▍^(qū)）%，高于30%左右的全國平均水平。對試點地區(qū)涉農貸款年度平均余額同比增幅高于15%，且年末不良貸款率同比沒有上升的縣域金融機構，財政部門按涉農貸款年度平均余額同比增長超過15%的部分給予2%的獎勵，獎勵資金由中央和地方財政分擔，東、中、西部地區(qū)的中央和地方財政分擔比例分別為3:5:7:3。依據前期調研摸底，經過對上報項目庫的篩選，確定2011年三農重點營銷的40個新建、在建項目名單。開發(fā)區(qū)已經成為各地招商引資、引進外資、經濟增長的主戰(zhàn)場，開發(fā)區(qū)企業(yè)在產品科技含量及附加值、經營規(guī)模及效益上具有一定的優(yōu)勢?？h域支行通過對這三類客戶的重點扶持，達到三有三會，法人客戶要有服務、營銷策劃、風險防控方案，有三大業(yè)務和產品，有營銷責任體系；個人客戶要會用惠農卡、會用轉賬電話、會使用網銀等產品。對大型客戶，突出收益和成本管理，努力提高綜合回報；對中型客戶，突出成長性的選擇，培養(yǎng)和提高客戶對農行的忠誠度；對小型客戶，突出風險控制，做出特色、做出品牌。我們將通過核心競爭力的提升，促進縣域業(yè)務又好又快發(fā)展，進一步鞏固湖北分行在縣域同業(yè)市場地位。作為鄂東南地區(qū)資金實力最強的縣域金融機構，該行各項指標長期以來處于同業(yè)首位，連續(xù)十年貸款無不良。 　　姜瑞斌：首先，通過試點先行，實現分批推進。除強化第二還款來源以外，還應建立農村金融擔保體系，加強與擔保公司合作。 　　在當前城鄉(xiāng)二元化經濟結構下，三農和縣域市場在客戶對象、信貸需求、風險特點、管理要求等方面都具有明顯的差異，要針對不同區(qū)域的三農縣域經濟發(fā)展特征和資源稟賦特點，分類指導，一縣一特色、一行一路徑、一戶一對策，通過差異化的管理，實現三農和縣域業(yè)務健康有效發(fā)展。區(qū)分機構、業(yè)務、客戶邊界劃分原則上就是以地域為界，注冊地或居住地在縣域的客戶由三農事業(yè)部管理；另外，按照一加一減方式建立客戶名錄，一加即是城市大中型涉農客戶由三農金融部門提出直管客戶名錄，手工加入三農客戶管理范圍，一減即是對縣域大型客戶由城市板塊提出直管客戶名錄，從三農縣域客戶管理范圍中剔除并入城市版塊管理范疇，充分發(fā)揮各自專業(yè)團隊的服務優(yōu)勢，分別牽頭營銷管理，避免金融服務上的空白。通過引入事業(yè)部管理體制，提高專業(yè)化經營水平，開拓三農和縣域藍海市場。所有這些，實際上背離了村鎮(zhèn)銀行成立的初衷?！　〔贿^，中銀富登村鎮(zhèn)銀行首席財務官徐冀翩表示，村鎮(zhèn)銀行盈虧平衡取得的時間很大程度取決于所處縣域經濟發(fā)展程度。作為新型農村金融機構的一種，村鎮(zhèn)銀行的目標客戶更多地集中于在縣域、村鎮(zhèn)等金融服務覆蓋不充分的地區(qū)；為確保更好地服務當地縣域經濟和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行按照規(guī)定在本縣域范圍內運營?！　　敖裉靷€人來開戶的很多，也有一些個體工商戶?！　《鲜鳊嫶蟮挠媱?，已于3月4日由國內首家中外合資的村鎮(zhèn)銀行在湖北省蘄春縣的正式開業(yè)拉開了帷幕。 　　農業(yè)銀行內蒙古分行行長許金超說：“只有做到心中有數，才能因地制宜突出重點，踐行好服務‘三農’‘三牧’的使命。一要加強司法環(huán)境建設，嚴厲打擊逃廢債行為，加強金融債權的法律保障；二要規(guī)范行政管理行為，消除職門部門各自為政、人為設置的貸款障礙，減少環(huán)節(jié)、降低費用，落實相關優(yōu)惠政策；三要加快完善中小企業(yè)信用擔保機制，有效分擔信貸風險，在加大財政資金投入的同時，引導社會資本參與擔保公司的組建，嘗試引入異地擔保力量。其中，農村信用社基層信用站的全部撤銷，直接影響了對農戶的信貸服務效率?？h域信貸資金的主要供給者為農村信用社。沙洋縣工業(yè)經濟結構主要為食品加工、建材、輕紡、化工產品科技含量不高、附加值較低，多數企業(yè)主要是利用本地資源發(fā)展起來的加工企業(yè)，市場競爭力明顯不足。以加強班子建設為重點,打造一支群眾公信度高、職業(yè)操守好、專業(yè)知識精、市場開拓能力和協調能力強的優(yōu)秀管理團隊。　　四是強化金融產品創(chuàng)新能力,著力培育獨特競爭優(yōu)勢。重點鞏固和提升在縣域市場的競爭力,穩(wěn)步推進“三農”金融事業(yè)部制改革,不斷探索和實踐商業(yè)化服務“三農”的有效模式。設立農村小額現金流轉點363個。利用惠農卡具有的一般借記卡現金存取、轉賬結算、消費、理財等功能，通過在每個行政村安裝農行轉賬電話，與村屯日用商店、農資經銷點或農副產品收購站等農村商品流通網絡的個體商戶簽訂惠農卡小額現金流轉業(yè)務代理協議?！緩V西農行為偏遠山區(qū)農民提供優(yōu)質金融服務】　　“農行把我們村作為惠農卡整村推進示范點，裝上了轉賬電話，現在我們村民不用跑到十幾公里外的東興市存取款了，很方便，很安全，也節(jié)省了路費?！　〉盅何锊蛔愣鵁o法從銀行機構