保險出單及核保實務(wù)(編輯修改稿)
2025-07-22 08:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保人簽章必須與投保人名稱一致。 投保人委托他人代為辦理投保手續(xù)時，投保人應(yīng)出具“辦理投保委托書”，在“投保人（簽章）”處填寫“代辦人xxx（姓名）代辦，其代辦人的姓名要與《授權(quán)委托書》上載明的被授權(quán)人姓名一致。 審核情況欄填寫要求 驗車信息：指對投保車輛的驗車結(jié)果，此處由驗車人填寫，要明確寫明驗車意見，對于驗車時發(fā)現(xiàn)的投保車輛已有損失情況要特別寫明，如：“已驗車，車輛狀況完好”，“已驗車，車身左前葉子板有劃痕，附損失部分照片”等。驗車后驗車人和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人須對驗車結(jié)果簽字確認(rèn)。 核保人意見：由保險公司核保人員填寫。核保人員審核投保單所填寫內(nèi)容，并對投保單錄入內(nèi)容與投保單填寫內(nèi)容進(jìn)行核對，填寫核保意見并簽字。不同意承保的，須注明原因?？砂匆韵卤硎觯骸巴獍赐侗渭s定項目和條件承保，投保單錄入內(nèi)容與保單內(nèi)容相符。”“不同意按投保單約定項目承保，原因： ”第二節(jié) 風(fēng)險評估承保前應(yīng)根據(jù)現(xiàn)成的資料，評估承保車輛的風(fēng)險狀況，并在必要時實地查勘投保標(biāo)的本身、以及車輛使用人或所有人的防災(zāi)措施、風(fēng)險管理情況，進(jìn)行風(fēng)險分析和評估，主要工作有：一、風(fēng)險評估（一） 查明車輛實際使用人的行業(yè)性質(zhì)。（二） 了解車輛使用特性，投保車輛用于不同的使用用途，具有不同的危險，因此要根據(jù)車輛實際用途，分析遭受主要風(fēng)險的可能性。（三） 了解車輛所有人或使用人的防災(zāi)安全設(shè)施。主要看被保險人是否設(shè)置有效的防災(zāi)設(shè)備，有無車輛固定停放地點，是否配置專職安全員等。（四） 了解投保車輛以往的損失情況。一般從被保險人過去12年間的損失記錄中可看出被保險人對投保車輛的管理情況，通過分析以往損失原因找出風(fēng)險所在，建議被保險人改善管理，采取有效措施，或者修改承保條件。（五） 了解被保險人的道德情況。特別是對信用度比較差的私營小型運輸車隊，或者經(jīng)營狀況差的營運車企業(yè)，弄清有否道德風(fēng)險存在。為防止道德風(fēng)險發(fā)生，需要通過各種渠道了解客戶的資信情況。（六） 在進(jìn)行風(fēng)險評估的過程中，如有必要則應(yīng)進(jìn)行驗車驗標(biāo)。二、驗車實務(wù)（一）應(yīng)驗車輛：1. 保險金額較高的車輛在我公司投保車損險及其附加險。2. 保險車輛在保險期限內(nèi)增保損失類險種。3. 盜搶險出險頻率高的車輛承保盜搶險。4. 老舊車輛投保車輛損失險。5. 稀有車型車輛投保車輛損失險。6. 斷保的車輛在我公司投保車損險及其附加險。7. 核保人認(rèn)為應(yīng)該檢驗的車輛。應(yīng)驗車輛和免驗車輛類型應(yīng)參照總、分公司當(dāng)年的車險核保政策規(guī)定執(zhí)行。（二）免驗車輛：1. 我公司續(xù)保的車輛。2. 與我公司簽有正式代理協(xié)議的兼業(yè)代理人業(yè)務(wù)，如保險金額較小也屬于免驗車輛。3. 一次投保超過10臺的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位車隊。4. 只投保第三者責(zé)任險及所屬附加險的車輛。5. 如需驗類別和免驗類別有沖突時，以免驗類別為準(zhǔn)。證明保險車輛是否脫保可以憑車輛上年度保單原件或復(fù)印件或者保險卡確定。（三）驗車方法：1. 驗車照片的拍攝 應(yīng)從車輛左前方和右后方各拍攝一張。 能夠反映出車輛外部的整體情況。 對于車身上有損壞、或者玻璃有破損的部位要近距離拍攝并在驗車人意見中注明。2. VIN碼或車架號的采集方法 VIN碼或車架號的采集可以使用拓印的方法也可以近距離拍攝照片，要求是能夠清晰的明確分辨出號碼的數(shù)字。 9人座或9人座以下的車輛和最大總質(zhì)量小于或等于3500千克載貨汽車的VIN碼一般應(yīng)位于儀表板上；也可能固定在車輛門鉸鏈柱、門鎖柱或與門鎖柱接合的門邊之一的柱子上，接近于駕駛?cè)藛T座位的地方；大型客車、貨車則可能在整車底盤等地方。3. 填寫驗車表 按照驗車表內(nèi)容填寫車輛基本信息、行駛證項目。 將驗車照片帖附于驗車表上。（四）驗車要求：1. 驗車、驗證后，負(fù)責(zé)驗車、驗證的人員填寫《驗車表》并簽字確認(rèn)。第一次投保車輛損失險的車輛，必須復(fù)印行駛證，對于個別未上牌照的特種車、拖拉機(jī)、摩托車等，復(fù)印購車發(fā)票或固定資產(chǎn)入帳憑證；第一次投?；蚣颖＼囕v損失險或全車盜搶險或自燃損失險或火災(zāi)、爆炸、自燃損失險，驗車人員必須拓印發(fā)動機(jī)號或車架號并拍攝照片，拓印件及照片附貼于投保單背面。2. 對電話預(yù)約、網(wǎng)上投保等特殊業(yè)務(wù)，在未完成驗車、驗證工作前，可根據(jù)投保人提交的信息，先行出具保險單，但必須在保險單送達(dá)投保人時，完成驗車、驗證工作。3. 驗車、驗證結(jié)果與投保人提交信息不符時，應(yīng)按照檢驗結(jié)果出具保險單或拒絕承保。4. 因驗車、驗證失誤給公司造成損失的，由負(fù)責(zé)驗車、驗證的業(yè)務(wù)人員或代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。從以上幾個方面進(jìn)行風(fēng)險評估之后，要填具風(fēng)險情況問訊表或風(fēng)險評估報告，隨后才能厘訂費率和確定承保條件。第三節(jié) 核 保審核同意按照投保單項目承保時，在投保單“復(fù)核意見”欄簽字。一、核保原則：（一） 手續(xù)完備：投保單上要有投保人簽章或簽字、經(jīng)辦人簽字、驗車人驗車單簽字（如需要驗車）。（二） 內(nèi)容完整：投保單上由投保人填寫的內(nèi)容必須完整。（三） 文字清楚：投保單欄中未盡事項須在特別約定欄用文字說明，做到清楚明確。投保單若有涂改，投保人須在涂改處簽字。（四） 新車購置價、實際價值確定合理：嚴(yán)格根據(jù)投保車輛的新車購置價、各類車輛折舊規(guī)定確定保險車輛的實際價值。（五） 條款選用準(zhǔn)確：根據(jù)被保險人單位性質(zhì)、車輛使用性質(zhì)、車輛種類，核對業(yè)務(wù)人員選用的條款是否準(zhǔn)確。（六） 投保險種是否符合公司規(guī)定，如： “全車盜搶險”、“玻璃單獨破碎險”、“自燃損失險”等子險必須在承保車損險基礎(chǔ)上方可附加承保等。（七） 費率應(yīng)用準(zhǔn)確：根據(jù)費率表查出各項主險和附加險保費，復(fù)核業(yè)務(wù)員所填投保單中的保費是否正確，風(fēng)險修正系數(shù)使用是否正確。（八） 險種組合、各險種的保險金額（限額）確定是否符合規(guī)定。（九） 折舊率是否符合規(guī)定，實際價值是否確定合理。（十） 續(xù)保保費調(diào)整、單車風(fēng)險修正系數(shù)、車隊費率浮動系數(shù)是否計算準(zhǔn)確。（十一） 短期保險時是否按照規(guī)定采用月費率。（十二） 是否符合本公司的其他核保規(guī)定。二、核保所需的資料（一）對于權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)1. 投保單。2. 驗車報告。3. 其他與保險項目有關(guān)的資料，如：
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