”借新還舊-“風(fēng)險(xiǎn)不容忽視(編輯修改稿)
2025-07-22 01:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 了“合法地位”，但由于貸款人在“借新還舊”貸款業(yè)務(wù)的操作中存在大量的疏忽，加之法律瑕疵仍然是借貸糾紛案件中導(dǎo)致貸款人敗訴的最主要原因之一,因此,防范“借新還舊”貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。（一）保證擔(dān)保下“借新還舊“的法律風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)踐中,在主合同有效的前提下,保證合同存在三種情況,一是舊貸款合同無(wú)保證人而新貸款合同增加保證人；二是舊貸款合同有保證人而新貸款合同更換或增加了新的保證人；三是舊貸和新貸系同一保證人。根據(jù)前文所述，第三種情況下保證人必須承擔(dān)保證責(zé)任,不會(huì)產(chǎn)生保證人免責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)。但新貸款合同若更換或增加了新的保證人,貸款人又沒(méi)有履行通知義務(wù)或者沒(méi)有證據(jù)證明曾履行通知義務(wù),保證人主張不知道借新還舊的事實(shí)，則保證人可以主合同當(dāng)事人雙方欺詐為由,依據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋的規(guī)定主張免除保證責(zé)任。（二）抵押擔(dān)保下“借新還舊”的法律風(fēng)險(xiǎn)“惡意抵押”的風(fēng)險(xiǎn)《擔(dān)保法》司法解釋第69條規(guī)定：“債權(quán)人有多個(gè)普通債權(quán)人的，在清償債務(wù)時(shí)，債務(wù)人與其中一個(gè)債權(quán)人惡意串通，將其全部或部分財(cái)產(chǎn)抵押給該債權(quán)人，因此喪失了履行其他債務(wù)的能力，損害了其他債權(quán)人的合法權(quán)益，受損害的債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷該抵押行為?！痹谝?guī)定中，由于對(duì)“惡意串通”沒(méi)作進(jìn)一步解釋，“部分財(cái)產(chǎn)”到底占抵押人全部財(cái)產(chǎn)的多大比重沒(méi)有具體的標(biāo)準(zhǔn)，這就給了法官較大的自由裁量權(quán)。因此在原舊貸沒(méi)有抵押，而辦理轉(zhuǎn)貸時(shí)以借款人自身的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押時(shí)如不注意，該抵押行為有可能被其他債權(quán)人申請(qǐng)法院撤銷。因破產(chǎn)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)《破產(chǎn)法》第35條規(guī)定：“在人民法院受理破產(chǎn)案件前六個(gè)月至破產(chǎn)宣告之日的期間內(nèi)，對(duì)原來(lái)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，清算組有權(quán)追回財(cái)產(chǎn)，一同納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。”因此，在原來(lái)沒(méi)有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保，而在辦理“借新還舊”時(shí)以借款人自身財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，且辦理借新還舊手續(xù)的時(shí)間發(fā)生在企業(yè)破產(chǎn)宣告前六個(gè)月內(nèi)的，抵押有可能被清算組申請(qǐng)法院撤銷。抵押未重
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