”借新還舊-“風(fēng)險不容忽視(已改無錯字)
2022-07-23 01:41:06 本頁面
【正文】 新登記的風(fēng)險貸款人辦理“借新還舊”貸款手續(xù)時認為原貸款已辦理了抵押登記，僅僅更換了原抵押合同，而新貸未到登記機關(guān)重新辦理抵押登記，致使抵押無效。抵押登記先后順序產(chǎn)生的風(fēng)險借款人將同一筆財產(chǎn)同時抵押給兩個或兩個以上債權(quán)人，按《擔(dān)保法》規(guī)定在先抵押登記的債權(quán)人優(yōu)于在后登記的債權(quán)人。在辦理“借新還舊”后，原抵押合同解除，新抵押的合同就有可能由登記在先的抵押變成登記在后的抵押，優(yōu)先受償權(quán)喪失。（三）辦理“借新還舊”會計操作不規(guī)范產(chǎn)生的法律風(fēng)險若以新貸償還舊貸時，貸款手續(xù)上未注明“借新還舊”，由于會計人員操作不規(guī)范，未堅持“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的結(jié)算原則，將貸款轉(zhuǎn)存進了借款人的存款賬戶，而歸還舊貸時會計人員未經(jīng)借款人簽名或出具支票而直接從借款人存款賬戶扣收，一旦貸款人提起借貸糾紛訴訟，有可能引起借款人和擔(dān)保人以強行劃款為由向銀行提起侵權(quán)的反訴。四、“借新還舊”貸款風(fēng)險防范（一）從嚴辦理“借新還舊”，謹慎評估借款人經(jīng)濟狀況貸款人在發(fā)放“借新還舊”貸款時，要謹慎評估借款人經(jīng)營狀況以及資金周轉(zhuǎn)情況，密切關(guān)注借款人的其他債務(wù)的“狀態(tài)”。如果擬辦理此類貸款的借款人的其他債權(quán)人正在或準備對其采取訴訟等手段，顯然，貸款人再辦理借新還舊將存在很大風(fēng)險。（二）向借新還舊貸款的保證人認真履行書面告知義務(wù)貸款人在辦理“借新還舊”貸款業(yè)務(wù)時，在借款合同與擔(dān)保合同上，都應(yīng)在載明“借新還舊”條款，而不應(yīng)發(fā)放正常貸款一樣簡單地寫上“購原材料”“進貨”或其他虛假的內(nèi)容。同時，一份借款合同不得既有借新還舊貸款又有新增貸款，否則應(yīng)當(dāng)分開辦理。（三）合理簽訂借款合同期限條款目前，貸款人對借款人資產(chǎn)的日常監(jiān)管普遍比較薄弱，市場情況更是瞬息萬變，如果貸款人不能及時有效的發(fā)現(xiàn)異常情況、主動行使不安抗辯權(quán)的情況下，貸款人在期限內(nèi)很可能將無法向借新還舊的借款人主張權(quán)利，導(dǎo)致債權(quán)風(fēng)險。（四）
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