互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響研究(編輯修改稿)
2025-07-22 00:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 自己的消費(fèi)者或是潛在消費(fèi)者群體形成了直接的交流合作的機(jī)制，消費(fèi)者的意見(jiàn)、建議都會(huì)通過(guò)這一平臺(tái)得到及時(shí)反饋，這對(duì)于金融企業(yè)企市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)行為產(chǎn)生較為直接的影響，金融企業(yè)會(huì)根據(jù)反饋及時(shí)改變自己的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的規(guī)劃，從而使之市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)更符合市場(chǎng)的實(shí)際需求，更能夠滿足消費(fèi)者的多元化與個(gè)性化的需求。三、互聯(lián)網(wǎng)金融概念、規(guī)模及發(fā)展前景在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力支撐下，金融具有了嶄新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，尤其是在最近幾年，其規(guī)模日漸膨脹，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起顛覆傳統(tǒng)的金融的形態(tài)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，都產(chǎn)生了極為深刻地觸動(dòng)，從而使金融企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而創(chuàng)產(chǎn)生諸如P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌融資、虛擬貨幣、大數(shù)據(jù)金融等形式，并極大改變了消費(fèi)者的消費(fèi)行為習(xí)慣與消費(fèi)心理，就目前來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融具有良好的發(fā)展前景。（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念對(duì)于當(dāng)前金融企業(yè)的來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持是使其活的強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)力的最為切實(shí)可行的渠道之一，舉例來(lái)說(shuō)，當(dāng)前金融企業(yè)的發(fā)展需要各領(lǐng)域的通力合作，金融業(yè)使其戰(zhàn)略性合作伙伴之一，信用卡的使用、支付寶業(yè)務(wù)的開(kāi)展，都需要企業(yè)與金融行業(yè)構(gòu)建起緊密的關(guān)系，另外，電子商務(wù)的實(shí)踐與發(fā)展還需要諸如圖片與文字的上傳、實(shí)名認(rèn)證、電子郵件等計(jì)算機(jī)技術(shù)的強(qiáng)有力的支持，這就使得電子商務(wù)平臺(tái)的運(yùn)作更具有高效化的特點(diǎn)。從這一個(gè)視角來(lái)分析，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融指的就是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的金融。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模隨著社會(huì)文明的不斷進(jìn)步，人們受教育的程度在加深，更多的人受到了教育，整體的文化程度處于一個(gè)上升的發(fā)展態(tài)勢(shì)。在這一大的社會(huì)環(huán)境中，社會(huì)誠(chéng)信逐漸成為整個(gè)社會(huì)的共識(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正處于這樣一個(gè)社會(huì)環(huán)境中，在其剛剛誕生的時(shí)候，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了較為濃厚的興趣，再加之互聯(lián)網(wǎng)金融給人們所帶來(lái)的便捷與快捷，這都使得互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較好的發(fā)展環(huán)境，其規(guī)模在急劇擴(kuò)張，就以第三方支付為例。圖3：2010年2014年第三方支付交易結(jié)構(gòu)規(guī)模圖示數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告（2014）我國(guó)的第三方支付規(guī)模在2013年達(dá)到16萬(wàn)億元，相對(duì)于上一年，增長(zhǎng)的幅度達(dá)到60％，據(jù)上圖的分析而言，線下收單的規(guī)模是最大的，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等手段應(yīng)用，線下收單規(guī)模在逐漸萎縮，但是，互聯(lián)網(wǎng)支付在逐漸提高。 （三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，金融企業(yè)所面的市場(chǎng)貿(mào)易的環(huán)境發(fā)生了較大的變化，其發(fā)展的前景極為廣闊。社會(huì)環(huán)境趨于優(yōu)化當(dāng)前，我國(guó)政府正著力于構(gòu)建起防止互聯(lián)網(wǎng)欺詐的法規(guī)體系，但是就目前來(lái)說(shuō)，這一體系還是不夠完善，究其原因，就是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)本身就存在虛擬性與開(kāi)放性的特點(diǎn)，在一個(gè)虛擬化的世界中，各種欺詐手段花樣翻新，令人應(yīng)接不暇，傳統(tǒng)的法律只起到極為有限的作用，基于此而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然會(huì)帶動(dòng)相關(guān)的法律體系建設(shè)的不斷完善。市場(chǎng)環(huán)境發(fā)展勢(shì)頭良好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得消費(fèi)者可以借助于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)自己的消費(fèi)行為，便捷而又高效，尤其值得我們關(guān)注的是，在社會(huì)財(cái)富與個(gè)人財(cái)富不斷增加的大背景之下，社會(huì)的整體消費(fèi)水平正處于不斷提升的階段，這一階段對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是極為有利的，互聯(lián)網(wǎng)金融必然會(huì)成為企業(yè)與個(gè)人一條具有時(shí)代性的新的金融消費(fèi)渠道。虛擬貿(mào)易突飛猛進(jìn)在虛擬貿(mào)易的環(huán)境中，企業(yè)與消費(fèi)者之間都是借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段實(shí)施經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的互動(dòng)與交流，并據(jù)此而完成自己的消費(fèi)行為，虛擬化成為了當(dāng)前市場(chǎng)貿(mào)易得以積極推進(jìn)的最為有效的手段之一。這一趨勢(shì)的大發(fā)展就使得諸多金融企業(yè)受益匪淺，當(dāng)前的許多金融企業(yè)，借助擴(kuò)張?zhí)摂M渠道、打造個(gè)性化與多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、融合金融與互聯(lián)網(wǎng)、創(chuàng)新商業(yè)運(yùn)作模式與經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式等方式實(shí)施自己的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從而使得這一活動(dòng)突破時(shí)間與空間的局限，在以后的發(fā)展中，借助于虛擬環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融將從而在廣度與深度方面具有極為廣闊的發(fā)展前景。理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿^大圖4：互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)使用類(lèi)型對(duì)比示意圖數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告（2014）據(jù)上圖分析：在一線城市與二線城市中，在線的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)用率比較高，但是，諸如P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品、眾籌產(chǎn)品、其他產(chǎn)品的使用偏少，從未使用的一線城市與二線城市占比分別是70％％，這就說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展?jié)摿^大。四、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行影響在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)在不斷拓展，商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸受到社
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