【文章內容簡介】 綜合上面的分析我們認為，中國正在興起一個嶄新的金融市場——個人理財市場。雖然與發(fā)達國家相比，目前國內金融機構提供的理財服務大多停留在概念上，仍然存在很多問題和阻力，但是，我國經濟發(fā)展與社會階層結構的形成以及個人理財的功能，決定了它有著十分廣闊的發(fā)展前景。下面，我們著重分析作為金融市場的重要參與者，但尚未在個人理財市場打響名堂的的證券公司，應如何把握市場機遇，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，奠定其在個人理財市場上的專家地位。 　　四、證券公司切入個人理財市場的優(yōu)勢所在 　　依托本身行業(yè)優(yōu)勢，充分發(fā)揮專業(yè)功能是證券公司迅速有效切入個人理財市場的必然選擇。我們認為，在拓展個人理財市場方面，證券公司的優(yōu)勢主要體現在以下兩個方面： 　　信息優(yōu)勢 　　在信息泛濫的時代，如何提取有價值的信息并通過加工使之產生效益，成為專業(yè)研究機構當然的任務。與金融行業(yè)中銀行、保險、信托等機構相比，證券公司最大的優(yōu)勢在于都專門設立了相當規(guī)模的研究部門，建立了較為完善的信息處理平臺，擁有知識結構合理的高質素人才隊伍，作為證券公司的研究信息庫和研究產品加工場，其高效實用的研究產品，是業(yè)務部門實施高質量服務的堅強后盾。另外，證券公司研究部門在社會金融形勢與地區(qū)經濟、證券市場發(fā)展與證券投資等領域通常有著長期深入的研究，尤其在金融創(chuàng)新、證券投資組合最優(yōu)化、市場操作技術方面享有權威地位，這些都是其他金融機構無法比擬的。 　　證券專業(yè)優(yōu)勢 　　（1）技術設備 　　實現個人資產的保值與增值，是個人理財最根本目的，而在交易手段電子化的今天，進行金融工具投資最終離不開交易網絡的支持。在國內，證券市場是最早實現全國集中交易和結算的，證券公司內部都建立了先進的交易系統(tǒng)，可以通過與銀行、信托、保險等展開跨行業(yè)的合作，提供更多的產品選擇，尤其是設計出符合目標客戶的創(chuàng)新投資產品，并最大限度地利用現有交易系統(tǒng)來完成，提高設備的使用價值，為拓展個人理財市場提供硬件上的保障。 　　我們以嘉信理財為例。嘉信模式簡而言之就是一方面通過自動化過程整合內部業(yè)務流程，另一方面通過引進B2C 的概念對傳統(tǒng)業(yè)務進行電子化的改造。 　　如圖一所示，嘉信的業(yè)務分為三個層次，從服務內容上看，它們具有高度的內在關聯性，各個業(yè)務品種的證券交易流量都可以通過自己的交易席位來完成，而且它們都需要對客戶賬戶進行動態(tài)管理，對客戶的交易進行記錄保存，為客戶提供交易安全保障，并提供及時的信息服務和咨詢指導等，這些都可以用統(tǒng)一的計算機互聯網系統(tǒng)來完成。事實證明，嘉信的電子化取得了顯著的成效，并曾經在一段時期憑借這種運作模式擊敗老大哥美林證券。 　?。?）人才 　　證券市場是金融市場的重要組成部分，從經濟發(fā)達國家的發(fā)展歷程我們相信，隨著我國社會經濟的發(fā)展，金融工具品種的增加，證券行業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢將更加突出。同時，證券業(yè)是目前國內金融業(yè)內唯一設立了各類業(yè)務從業(yè)資格考試認證和資格管理的行業(yè)，這就注定了證券公司專業(yè)人才，特別是專業(yè)投資咨詢人才將成為證券公司在個人理財市場中取勝的關鍵。 　　個人理財服務需求一體化的特性，要求服務提供的通常并非單一的產品，而更傾向于“一個理財規(guī)劃”，因此要求理財建議提供者要全面掌握銀行、證券、保險等金融知識并具有豐富的從業(yè)經驗。所以，證券公司應該充分重視本身寶貴的人才資源優(yōu)勢，在突出證券專長的同時，以CFP的目標為指南，著力培育自己的復合型理財服務人才。同時加強個人理財市場需求的研究，擴大跨行業(yè)合作領域，并以專業(yè)理財隊伍為依托，為客戶提供諸如儲蓄、保險、信托、期貨、基金、地產甚至產權交易等投資品種的理財咨詢服務，通過產品投放來帶動咨詢服務需求，又通過提供咨詢服務來促進產品銷售，從而實現業(yè)務品種與投資咨詢互為聯動的螺旋式上升。 　　五、結論 　　我國社會經濟平穩(wěn)發(fā)展和個人資產快速增長的趨勢，正在急切呼喚完善的個人理財市場。高質量的理財服務既是一國金融發(fā)達的重要標志，也是一國國民財富現代化管理的一個基本方式，受到金融分業(yè)經營的限制，我國在個人理財市場的發(fā)展過程中遇到不少問題與阻力，但隨著中間階層的興起和壯大，個人理財市場必將成為金融機構瞄準的目標。作為金融市場的重要參與者，證券公司要在這一新興市場爭取一席之位，必須盡快調整思路，立足于為個人投資者提供全面的金融理財服務，以本身專業(yè)優(yōu)勢為依托，培育高素質的理財服務隊伍，通過擴大跨業(yè)合作領域，形成經營服務層面和業(yè)務品種層面的混業(yè)經營模式?！敬蛴　俊娟P閉】20090906 22:21　　隨著社會經濟的進展和人民生活水平的日益提高，居民對理財產品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產存量增長了200倍，年均名義增長率達到30％，遠高于同期gdp的增長速度。2005年底的統(tǒng)計數據顯示，居民個人金融資產占全部金融資產的比重也由20世紀90年代初的40％左右上升到60％多，目前仍在不斷上升?！　×硪环矫妫敻患谢内厔菀惨咽置黠@。這些擁有富裕資產和穩(wěn)定高收入的個人群體，重視私人資產在安全的前提下不斷增值；但是由于他們的精力有限、投資專業(yè)知識不足、時間非常寶貴或者不情愿花費太多時間在理財上，他們非常需要有專業(yè)的金融機構為其提供全方位、專業(yè)化、個性化的資產治理服務，這就為商業(yè)銀行拓展個人金融業(yè)務提供了廣闊的市場前景。據有關機構調查，在北京等八大城市，66%的高收入群對個人理財服務感興趣，其中39%受訪者明確表示需要個人金融服務，33%的一般居民對存款、股票、基金、保險等的優(yōu)化組合感興趣?！　€人理財市場供給分析　　目前，國內提供個人理財服務的機構主要有國內商業(yè)銀行，外資銀行以及專門的理財公司（香港稱作資產治理公司）。剛剛起步的國內商業(yè)銀行所提供的個人理財產品比較單一，且以代理業(yè)務為主，也較低；但是網點覆蓋較多?！　⊥赓Y銀行具有強大的經營網絡，雄厚的資金實力，先進的經營治理經驗，以及豐富而又成熟的業(yè)務種類，使得外資銀行在產品及服務上都具有絕對的優(yōu)勢。但是外資銀行的營銷渠道卻處于劣勢，開拓國內市場遇到諸多困難。個人理財公司作為獨立的理財顧問，由于不隸屬于任何基金公司，所以可以為客戶提供更加中立的理財服務，所選擇的理財產品范圍更廣。近年來在國內進展迅速，但是相比國內巨大的理財市場，目前優(yōu)秀的個人理財公司需求遠遠大于供給。　　隨著我國居民理財意識的萌發(fā)和需求擴張，各類金融機構都在設計推出新型產品，逐漸開拓和占據理財市場。香港和國外的一些資產治理公司也逐漸進入大陸市場，產品品種更多，競爭更加激烈?！　∽鳛榉菍I(yè)人士的我們，在工作之余應當如何進行理財和投資？在收益率與風險之間如何取舍？各種金融產品有著什么樣的差異？怎樣的理財方式最適合我們？針對上述疑問，我們可以了解以下基本理財產品，主要介紹不同類型的基金，再根據自身的實際情況來確定理財策略。　　低風險低收益類　　對于風險規(guī)避類型的投資者而言，選擇一些風險較低的投資基金不失為上策，即能夠獲得一定的收益率，又能確保資金的安全和流動性。我國基金市場上