【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 設(shè)施、管線鋪設(shè)等眾多固定資產(chǎn)建設(shè)。一般情況下，下游施工建筑企業(yè)的金融服務(wù)需求一般是需要大型的項(xiàng)目貸款。一般情況下，為擔(dān)保貸款、抵押貸款等等。同時(shí)，由于貸款額度較大、涉及的材料采購(gòu)方較多，這些貸款往往會(huì)需要銀行方面提供較為專(zhuān)業(yè)的現(xiàn)金管理服務(wù)。第三章 水泥制品制造行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案一、上游材料供應(yīng)商供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案（一）水泥生產(chǎn)企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押水泥生產(chǎn)企業(yè)往往會(huì)存有大量的存貨，從而使得企業(yè)的貨幣資金在一定程度上受到占用。鑒于這種情況，銀行方面可以向企業(yè)提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表14：動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)流程圖倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方客戶銀行⑤⑥④③②①①①資料來(lái)源：深發(fā)展銀行 銀聯(lián)信①銀行與客戶、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》；②客戶將存貨抵（質(zhì)）押給銀行；③銀行為客戶提供授信；④客戶補(bǔ)交保證金或補(bǔ)充同類(lèi)抵（質(zhì)）押物；⑤銀行向倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨指令；⑥客戶向倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方提取貨物。2．出口雙保理我國(guó)是水泥的主要出口國(guó)，因此對(duì)于部分水泥出口企業(yè)，銀行方面也可以為企業(yè)提供出口保理業(yè)務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 15：出口雙保理業(yè)務(wù)流程圖賣(mài)方買(mǎi)方銀行進(jìn)口保理商①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩資料來(lái)源：銀聯(lián)信①買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂賒銷(xiāo)合同②賣(mài)方向銀行申請(qǐng)雙出口保理業(yè)務(wù)；③進(jìn)口保理商向銀行核定買(mǎi)方信用額度；④賣(mài)方向買(mǎi)方發(fā)貨；⑤賣(mài)方向銀行方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書(shū)面通知買(mǎi)方；⑥銀行向賣(mài)方發(fā)放融資款項(xiàng)；⑦買(mǎi)方向進(jìn)口保理商支付貨款；⑧銀行方面向進(jìn)口保理商收匯；⑨買(mǎi)方如逾期付款，則進(jìn)口保理商向買(mǎi)方催收；⑩銀行向賣(mài)方撥付余款（二）生產(chǎn)設(shè)備供應(yīng)商供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1．融資租賃保理在水泥制品制造行業(yè)中，由于生產(chǎn)設(shè)備往往是大型設(shè)備，價(jià)格較高，因此廠家在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)時(shí)，往往采用融資租賃的方式，從而給生產(chǎn)設(shè)備供應(yīng)商帶來(lái)了一定的資金困難。鑒于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供融資租賃保理服務(wù)用以解決企業(yè)遇到的資金困難?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 16：融資租賃業(yè)務(wù)流程圖供貨商租賃公司承租人保理銀行①①②②③④⑤⑥⑦⑧資料來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 銀聯(lián)信①租賃公司與供貨商之間簽訂租賃物買(mǎi)賣(mài)合同；②租賃公司與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；③租賃公司向銀行申請(qǐng)保理融資業(yè)務(wù)；④銀行給租賃公司授信（強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目公司）、雙方簽署保理合同；⑤租賃公司與銀行書(shū)面通知承租人應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，承租人填具確認(rèn)回執(zhí)單交給租賃公司；⑥銀行受讓租金收取權(quán)利，給租賃公司提供保理融資；⑦承租人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發(fā)票，通過(guò)銀行給承租人。⑧當(dāng)承租人出現(xiàn)逾期或不能支付的情況時(shí)，如果銀行和租賃公司約定有追索權(quán)，承租人到期為還租時(shí)，租賃公司需根據(jù)約定想銀行回購(gòu)銀行未收回的融資款，如果供貨商或“其他第三方”提供資金余值回購(gòu)保證或物權(quán)擔(dān)保的，由供貨商或其他第三方銀行回購(gòu)銀行為收回的租賃款。如果是無(wú)追索保理，則保理銀行不得向租賃公司追索，只能想承租人追償。二、水泥制品制造企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案由于在整個(gè)供應(yīng)鏈中，水泥制品制造企業(yè)的交易地位較低，因此這些企業(yè)也最需要銀行方面給予資金支持。1．代理貼現(xiàn)由于水泥制品制造企業(yè)的規(guī)模普遍較小，因此與上游的進(jìn)行交易時(shí)，往往交易地位較低，因此有時(shí)，水泥生產(chǎn)企業(yè)會(huì)要求水泥制品制造企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金支付。亦或是企業(yè)想獲得更多的商業(yè)折扣，從而需要現(xiàn)金支付。鑒于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。【業(yè)務(wù)流程】圖表 17：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖客戶（商品賣(mài)方）商品買(mǎi)方銀行①②③④⑤⑥⑦資料來(lái)源：銀聯(lián)信①買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同；②買(mǎi)方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票；③銀行向買(mǎi)方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；④買(mǎi)方用票據(jù)形式支付貨款；⑤賣(mài)方根據(jù)簽訂的《三方合作協(xié)議》，委托買(mǎi)方到銀行貼現(xiàn)票據(jù)，貼現(xiàn)利息的支付可由買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定；⑥買(mǎi)方（即代理人）持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；⑦銀行將貼現(xiàn)所得款項(xiàng)打入賣(mài)方賬戶。2．未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押有時(shí)，水泥制品制造行業(yè)需要進(jìn)行原材料采購(gòu)，但又苦于沒(méi)有相應(yīng)的抵押物進(jìn)行抵押，同時(shí)企業(yè)信用良好，與上游大型的水泥生產(chǎn)企業(yè)合作關(guān)系緊密，對(duì)于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 18：未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押流程圖供貨廠商（商品賣(mài)方）客戶（商品買(mǎi)方）銀行①②③④⑤⑥①①資料來(lái)源：銀聯(lián)信①買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同，三方簽訂針對(duì)該授信的合作協(xié)議；②客戶向銀行交納一定比例的保證金；③銀行向客戶提供授信，并直接用于向賣(mài)方的采購(gòu)付款；④客戶根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要向銀行追加保證金；⑤銀行通知賣(mài)方根據(jù)追加保證金的金額向客戶發(fā)貨；⑥賣(mài)方向客戶發(fā)貨。3．應(yīng)收賬款質(zhì)押由于下游建筑施工企業(yè)的企業(yè)規(guī)模較大，交易地位較高，因此在日常的采購(gòu)中會(huì)采用賒銷(xiāo)的方式，從而形成應(yīng)收賬款。針對(duì)這種情況，銀行方面可以向水泥制品制造企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 19：應(yīng)收賬款質(zhì)押流程圖賣(mài)方買(mǎi)方銀行①②③④②資料來(lái)源：銀聯(lián)信①賣(mài)方向買(mǎi)方供貨，同時(shí)形成應(yīng)收賬款；②賣(mài)方向銀行進(jìn)行申請(qǐng)、辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)銀行核定買(mǎi)方交易額度；③賣(mài)方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng)；④買(mǎi)方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款；4．商票保貼在日常生產(chǎn)過(guò)程中，水泥制品制造企業(yè)會(huì)持有大量的商業(yè)承兌匯票進(jìn)而造成資金的占?jí)?，?duì)于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供商票保貼業(yè)務(wù)。【業(yè)務(wù)流程】圖表 20：商票保貼融資（模式一）—對(duì)出票人授信流程圖銀行客戶（付款人）收款人④②③①資料來(lái)源：銀聯(lián)信①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函；③收款人持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn)；④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。圖表 21：商票保貼融資（模式二）對(duì)持票人授信流程圖銀行被背書(shū)人付款方客戶（收款人）④②①③資料來(lái)源：銀聯(lián)信①客戶在銀行取得商票貼現(xiàn)額度；②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；③收款人持票向銀行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)槐硶?shū)人持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。6．國(guó)內(nèi)信用證有時(shí)企業(yè)會(huì)接到產(chǎn)業(yè)鏈延伸上的企業(yè)的一些訂單，同時(shí)訂購(gòu)企業(yè)的資信良好，但是生產(chǎn)企業(yè)資金方面一時(shí)周轉(zhuǎn)不開(kāi)。面對(duì)這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)用以解決企業(yè)的資金困難?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 22：國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程開(kāi)證申請(qǐng)人（買(mǎi)方）開(kāi)證行（開(kāi)戶行）通知行受益人開(kāi)戶行受益人（賣(mài)方）物流公司1234567891011簽訂合同資料來(lái)源：銀聯(lián)信1：買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，買(mǎi)方向開(kāi)證行提交開(kāi)證申請(qǐng)，申請(qǐng)開(kāi)立可議付的延期付款信用證，付款期限為6個(gè)月以內(nèi)；2：開(kāi)證行受理申請(qǐng)，向通知行（賣(mài)方開(kāi)戶銀行）開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證；3：通知行收到信用證并通知受益人（賣(mài)方）；4：賣(mài)方收到國(guó)內(nèi)信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨；5：賣(mài)方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托行（通常為通知行）交單；6：委托行（議付行）審單議付，向賣(mài)方支付對(duì)價(jià)；7：委托行（議付行）將全套單據(jù)寄送開(kāi)證行，辦理委托收款；8：開(kāi)證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書(shū)；9：開(kāi)證行通知買(mǎi)方付款贖單；10：買(mǎi)方向開(kāi)證行付款，收到符合信用證條款的單據(jù)；11：買(mǎi)方提貨。三、下游建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案1．法人賬戶透支作為產(chǎn)業(yè)鏈下游的建筑施工企業(yè)，一般常常會(huì)需要較大量的專(zhuān)項(xiàng)貸款來(lái)支持項(xiàng)目的施工，這類(lèi)貸款一般數(shù)額較大。而銀行通過(guò)法人賬戶透支業(yè)務(wù)的提供，可以為企業(yè)方面減少一定量的利息支出，為企業(yè)減少財(cái)務(wù)費(fèi)用?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 23：法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)客戶服務(wù)部門(mén)企業(yè)①提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)②進(jìn)行業(yè)務(wù)審核③提交審核報(bào)告④審批通過(guò)⑤簽訂使用協(xié)議⑥企業(yè)到期還款資料來(lái)源：銀聯(lián)信①企業(yè)向賬戶開(kāi)立行申請(qǐng)法人賬戶透支業(yè)務(wù)；②銀行客戶部門(mén)進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查申請(qǐng)企業(yè)的綜合貢獻(xiàn)度；③客戶部門(mén)向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)遞交初審結(jié)果；④風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門(mén)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信貸審批；⑤銀行與申請(qǐng)企業(yè)簽訂法人賬戶透支業(yè)務(wù)使用協(xié)議，雙方約定透支的額度、期限、利率、罰息等；⑥在約定的期限內(nèi)，企業(yè)收到結(jié)算回流資金及