【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本選題的研究提供了新的起點(diǎn)和新的視角。第二章 地方金融管理體制改革的經(jīng)驗(yàn)借鑒目前，國(guó)內(nèi)的金融管理體制改革己進(jìn)入深水區(qū)，我國(guó)正在不斷探索適合我國(guó)國(guó)情并能夠有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融發(fā)展道路。而國(guó)外的一些金融發(fā)展較成熟的地區(qū)所積攢的經(jīng)驗(yàn)，正好能夠給我過(guò)的金融改革發(fā)展提供借鑒，在金融危機(jī)后，各地區(qū)也在不斷反思自己的金融發(fā)展模式，尤其是對(duì)金融監(jiān)管的新思考，成為世界各金融中心城市金融改革的重心。 美國(guó)紐約紐約是國(guó)際上最富盛名的金融中心，擁有全球最大的股票市場(chǎng)，股票交易額多年穩(wěn)居世界第一，同時(shí)，擁有眾多的國(guó)際頂尖金融機(jī)構(gòu)，包括銀行體系、投資公司、非銀行金融機(jī)構(gòu)。市場(chǎng)體系完善，開(kāi)放度高，人才聚集，這些都為紐約的金融發(fā)展提供不可或缺的基礎(chǔ)環(huán)境。近年來(lái)，紐約華爾街的金融改革也不斷吸引眼球，受次貸危機(jī)影響，紐約也加緊金融改革，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。紐約的金融改革發(fā)展有最為突出的三點(diǎn)。第一，金融創(chuàng)新能力超強(qiáng)，金融資產(chǎn)工具和金融衍生品大多出自紐約，包括匯率交易基金產(chǎn)品、債權(quán)、股權(quán)、信用相關(guān)衍生品，同時(shí)，還有眾多創(chuàng)新型金融交易方式。第二，包括杠桿貸款和證券化在內(nèi)的債務(wù)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、并購(gòu)業(yè)務(wù)、股權(quán)業(yè)務(wù)的盈利能力世界居首，這為金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)化需求，為紐約金融發(fā)展保持市場(chǎng)活力。第三，包括股權(quán)、債券、貸款和銀行存款的市場(chǎng)規(guī)模最大，吸引大量的金融機(jī)構(gòu)聚集。第四，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)制改革，賦予政府更大權(quán)力監(jiān)控金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。新設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。同時(shí)，將場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管，使衍生品須在交易所之外通過(guò)第三方清算。限制銀行的自營(yíng)交易和高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易。改革設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制。賦予美聯(lián)儲(chǔ)更大的監(jiān)管職責(zé)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管。美聯(lián)儲(chǔ)則加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高管的薪酬監(jiān)管，確保其薪酬制度不會(huì)使高管們追求過(guò)度的風(fēng)險(xiǎn)。最后加強(qiáng)監(jiān)管法案的制定實(shí)施，并為改革提供專(zhuān)項(xiàng)資金，確保改革方案的順利實(shí)施。 英國(guó)倫敦根據(jù)最新的全球金融中心指數(shù)(GFCI)排名，倫敦已多次位列世界第一，這說(shuō)明倫敦在人員、商業(yè)環(huán)境、市場(chǎng)準(zhǔn)入、基礎(chǔ)設(shè)施和一般性征例等指標(biāo)上總體上依然保持著世界最先進(jìn)水平。作為國(guó)際金融中心的倫敦，近年來(lái)也不斷加強(qiáng)金融改革，以適應(yīng)金融危機(jī)后金融全球化的發(fā)展。第一，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，擁有數(shù)量最多的外資銀行，是最大的國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)技術(shù)中心，外匯交易中心、國(guó)際債券市場(chǎng)、場(chǎng)外衍生品交易市場(chǎng)，金融業(yè)務(wù)完善，國(guó)際化程度較高，規(guī)模效應(yīng)也最為明顯。第二，金融人才聚集，在倫敦周邊就有眾多的世界知名院校，有眾多的優(yōu)惠人才扶持政策。第三，對(duì)外開(kāi)放度高，金融自由化明顯，充分發(fā)揮金融中心集聚和資源配置效應(yīng)，同時(shí)出臺(tái)相應(yīng)保障措施，吸引國(guó)際金融機(jī)構(gòu)聚集，進(jìn)一步完善倫敦的金融體系。第四，金融改革創(chuàng)新能力較高，在歐洲貨幣市場(chǎng)和歐洲債券市場(chǎng)、銀行間批發(fā)業(yè)務(wù)市場(chǎng)、國(guó)際金融期貨市場(chǎng)、石油期貨市場(chǎng)等的產(chǎn)品創(chuàng)新上表現(xiàn)活躍，各種金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為倫敦金融的發(fā)展增添活力。第五，促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)制的完善，為市場(chǎng)提供良好的發(fā)展環(huán)境，采用金融服務(wù)局(FSA)的單一監(jiān)管模式，不僅防范風(fēng)險(xiǎn)，又降低監(jiān)管成本，提高個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)主動(dòng)性，保護(hù)市場(chǎng)投資者利益，提高了市場(chǎng)公信力，從而起到了鼓勵(lì)投資的作用。 中國(guó)香港香港與紐約、倫敦并稱(chēng)為世界三大金融中心，在金融中心建設(shè)方面遠(yuǎn)超亞洲的東京、新加坡，發(fā)展?jié)摿薮?，仍然表現(xiàn)出巨大的金融活力。香港作為我國(guó)首個(gè)特別行政區(qū)，仍保持完整的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式，受西方經(jīng)濟(jì)、金融影響大，自由度高，國(guó)際經(jīng)濟(jì)凝聚力較強(qiáng)，又有內(nèi)地作為香港金融發(fā)展的腹地，香港金融改革發(fā)展繼續(xù)領(lǐng)先亞洲。香港通過(guò)金融體系的改革，金融市場(chǎng)發(fā)展也爆發(fā)出更強(qiáng)的活力。第一，促進(jìn)金融領(lǐng)域人才聚集，使特許財(cái)務(wù)分析師、執(zhí)業(yè)會(huì)計(jì)師、執(zhí)業(yè)律師等人才數(shù)量居世界前列，人才素質(zhì)較高，高級(jí)人才、核心專(zhuān)業(yè)人才以及他們所具備的豐富國(guó)際經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)強(qiáng)于內(nèi)地。第二，進(jìn)一步完善金融組織體系，與其他世界金融中心相似的是，香港的金融機(jī)構(gòu)包括外資銀行數(shù)量較多，金融業(yè)務(wù)廣泛。第三，香港在亞洲具有突出優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，隨著與內(nèi)地，尤其是珠三角的經(jīng)濟(jì)、金融合作CEPA0，是香港能夠有更為巨大的金融市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，而且在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都充當(dāng)著我國(guó)大陸與其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融貿(mào)易中轉(zhuǎn)站。第四，改革金融監(jiān)管模式，采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，主要機(jī)構(gòu)有香港金融管理局、證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處和強(qiáng)制性公積金計(jì)劃管理局，各司其職，不受政府干預(yù)，自由和程度高。采用三級(jí)制的金融監(jiān)管體制，規(guī)范銀行業(yè)的市場(chǎng)行為，同時(shí)，行業(yè)協(xié)會(huì)作用突出。 國(guó)外地方金融管理體制改革的經(jīng)驗(yàn)借鑒在紐約、倫敦和香港等金融管理體制較完善的地區(qū)，金融改革中的諸多經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒。首先，改革發(fā)展了完善的金融市場(chǎng)體系，各種金融產(chǎn)品交易市場(chǎng)完善，有世界上最完善的貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)，直接投融資渠道寬闊，多層次的資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)，美國(guó)的交易所獨(dú)立分層模式和英國(guó)的交易所內(nèi)部分層模式大大的拓寬了資本市場(chǎng)的發(fā)展，為金融的改革發(fā)展提供市場(chǎng)基礎(chǔ)。第二，金融機(jī)構(gòu)體系改革完善，通過(guò)重組，己經(jīng)擁有門(mén)類(lèi)齊全的金融機(jī)構(gòu)，各類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)完善了金融市場(chǎng)的發(fā)展，尤其是金融危機(jī)之后的金融機(jī)構(gòu)改革，大大加強(qiáng)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)和范圍，如美國(guó)的金融保護(hù)局、英國(guó)的金融服務(wù)局和金融管理局等都不斷完善自己的市場(chǎng)監(jiān)管體制。第三，不斷改革完善金融服務(wù)體系，世界金融中心一向以?xún)?yōu)質(zhì)的金融服務(wù)著稱(chēng)，創(chuàng)新豐富的金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域，促進(jìn)資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的橫向發(fā)展，完善融資手段，大大加強(qiáng)了企業(yè)的投融資便利性。第四，紐約等金融發(fā)達(dá)地區(qū)都有完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)借鑒與創(chuàng)新，在金融聚集、金融服務(wù)和政策體系建設(shè)上加大改革力度，促進(jìn)華爾街、倫敦金融城和香港中路等金融聚集區(qū)的發(fā)展，為金融的集聚效應(yīng)提供了模板，同時(shí)，完善金融機(jī)構(gòu)的登記、托管、支付、結(jié)算和清算等金融體系建設(shè)，為金融的改革和創(chuàng)新提供了保障。第五，由于金融的風(fēng)險(xiǎn)性較大，此次金融危機(jī)后，各金融中心尤其注重金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的改革，紐約加強(qiáng)了金融監(jiān)管法案的制定，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，自上世紀(jì)末的巴林事件以來(lái)，倫敦清算所的風(fēng)險(xiǎn)防范措施加強(qiáng)了對(duì)倫敦金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和違規(guī)處罰，改革原有的監(jiān)管措施，加強(qiáng)對(duì)證券和期貨的市場(chǎng)監(jiān)管，香港也采用了更為嚴(yán)格的三級(jí)制金融監(jiān)管體制，以提前監(jiān)視金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。 國(guó)內(nèi)主要省市金融管理體制改革的做法溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立拉開(kāi)了我國(guó)金融改革的序幕。此后，多地提出進(jìn)行金融改革，并取得了一定的成績(jī)。通過(guò)總結(jié)分析國(guó)內(nèi)外主要省市金融改革的做法,可以更好的為廣西地方金融改革提供指導(dǎo)和借鑒。 上海上海浦東新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放在我國(guó)的改革開(kāi)放進(jìn)程中具有里程碑意義。上海一直作為我國(guó)的金融中心，金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新發(fā)展一直處在全國(guó)的領(lǐng)先位置。央行2013年12月2日發(fā)布的《關(guān)于金融支持中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》(下文簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)為上海自貿(mào)區(qū)的金融改革指明了一條陽(yáng)光大道。央行給出的金改意見(jiàn)一共有30條，在個(gè)人投資、企業(yè)投融資以及金融改革和監(jiān)管等方面，都作出了新的提法和規(guī)定。其中在以下幾個(gè)方面顯著的特點(diǎn)：（1）個(gè)人境外投資開(kāi)閘在上海自貿(mào)區(qū)的金融改革30條意見(jiàn)中，涵蓋了貿(mào)易便利化、人民幣跨境結(jié)算、外匯管理、利率市場(chǎng)化等四方面改革，前三者是重頭戲，其中允許個(gè)人直接進(jìn)行境外投資是步伐邁得最大的一個(gè)?！兑庖?jiàn)》提出：在上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的個(gè)人，可按規(guī)定開(kāi)展包括證券投資在內(nèi)的各類(lèi)境外投資；在區(qū)內(nèi)就業(yè)并符合條件的境外個(gè)人，可按規(guī)定在區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立非居民個(gè)人境內(nèi)投資專(zhuān)戶，按規(guī)定開(kāi)展包括證券投資在內(nèi)的各類(lèi)境內(nèi)投資。過(guò)去國(guó)內(nèi)投資者要投資海外市場(chǎng)，必須通過(guò)QDII的形式，由公募基金“組團(tuán)”曲線出海。然而借道QDII出海存在匯兌成本和風(fēng)險(xiǎn)、較高的管理費(fèi)用、國(guó)內(nèi)基金經(jīng)理對(duì)海外市場(chǎng)不了解等諸多硬傷，而2007年曾一度有望成行的港股直通車(chē)最后也因多方面因素而夭折，使得國(guó)內(nèi)投資者想要到海外投資受到極大的阻礙。反過(guò)來(lái)說(shuō)，國(guó)外投資者也不能直接到中國(guó)境內(nèi)的資本市場(chǎng)投資，必須借助QFII形式操作。而《意見(jiàn)》的這一新規(guī)顯然打破了QDII和QFII的約束，大大方便了國(guó)內(nèi)老百姓的海外證券投資。（2）存款利率市場(chǎng)化加速在利率市場(chǎng)化方面，《意見(jiàn)》允許自貿(mào)區(qū)內(nèi)符合條件的金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)大額可轉(zhuǎn)讓存單(CD)；在條件成熟時(shí)，放開(kāi)自貿(mào)區(qū)內(nèi)一般賬戶小額外幣存款利率上限?！兑庖?jiàn)》要求試驗(yàn)區(qū)利率市場(chǎng)化必須“根據(jù)相關(guān)基礎(chǔ)條件的成熟程度”來(lái)推進(jìn)，表明自貿(mào)區(qū)利率市場(chǎng)化改革將會(huì)延續(xù)央行一貫的“小步推進(jìn)、總體謹(jǐn)慎”的態(tài)度，而不會(huì)一步到位。從《意見(jiàn)》的內(nèi)容來(lái)看，我國(guó)金融開(kāi)放的順序應(yīng)該是先開(kāi)放資本市場(chǎng)，然后開(kāi)放資本賬戶自由兌換；先實(shí)現(xiàn)匯率市場(chǎng)化，再?gòu)氐淄瓿衫适袌?chǎng)化。盡管利率市場(chǎng)化步伐會(huì)比匯率市場(chǎng)化步伐慢些，但這次大額可轉(zhuǎn)讓存單(簡(jiǎn)稱(chēng)CD)的試點(diǎn)和小額外幣存款利率的放開(kāi)還是符合市場(chǎng)對(duì)于利率市場(chǎng)化整體推進(jìn)步伐的預(yù)期。尤其是CD的重新開(kāi)啟可謂是眾望所歸，萬(wàn)眾期盼。而且今后的利率市場(chǎng)化路徑也已基本明晰：第一步是從CD開(kāi)始；第二步是放開(kāi)小額外幣存款利率上限，先實(shí)現(xiàn)外幣存款利率的市場(chǎng)化；第三步是建立存款保險(xiǎn)制度；最后在各方面條件成熟時(shí)最終全面放開(kāi)人民幣存款利率。（3）允許人民幣跨境結(jié)算除了證券海外直投外，未來(lái)用人民幣進(jìn)行跨境國(guó)際貿(mào)易結(jié)算也將獲得許可。《意見(jiàn)》指出，上海地區(qū)的銀行可在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則基礎(chǔ)上，憑區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人提交的收付款指令，直接辦理經(jīng)常項(xiàng)下、直接投資的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。這次允許使用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算并不限于自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，而是擴(kuò)大到了整個(gè)上海地區(qū)，這對(duì)于從事國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)大有好處。而對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，今后在自貿(mào)區(qū)內(nèi)“海淘”也將可以直接使用人民幣?！兑庖?jiàn)》第十四條指出，上海地區(qū)的銀行可與區(qū)內(nèi)持有《支付業(yè)務(wù)許可證》且許可業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付的支付機(jī)構(gòu)合作，按照支付機(jī)構(gòu)有關(guān)管理政策，為跨境電子商務(wù)(貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易)提供人民幣結(jié)算服務(wù)。在人民幣持續(xù)升值的大背景下，這對(duì)于海淘族來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一大福音。 廣東2012年6月，《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》獲批，相比于其他地區(qū)自下而上的金融改革，珠三角地區(qū)的金融改革承擔(dān)著人民幣國(guó)際化的國(guó)家使命，有更強(qiáng)的國(guó)際化色彩，改革力度、深度和廣度也更為引人注目，但改革難度也較大，一是要有完整的頂層設(shè)計(jì)，二是利益協(xié)調(diào)難度較高，三是改革面臨的阻力較大。廣東珠三角區(qū)域的金融綜合改革思路整體分為三快，首先，以珠江三角洲地區(qū)為主體，輻射帶動(dòng)粵東、粵西、粵北地區(qū)，加強(qiáng)與港澳合作，對(duì)中央已經(jīng)部署的一系列金融改革和符合珠三角未來(lái)發(fā)展方向的金融改革積極探索，先行先試，實(shí)現(xiàn)珠三角地區(qū)的金融一體化發(fā)展。第二，在梅州市推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)，提升農(nóng)村的金融服務(wù)質(zhì)量和水平，第三，在湛江市推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)，推動(dòng)城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。相應(yīng)的金融改革具體路徑包括如下: (1)加快建設(shè)現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系和多層次資本市場(chǎng)，拓寬直接融資渠道；不斷完善金融組織體系，深化地方金融機(jī)構(gòu)改革，鼓勵(lì)和扶持相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展；加快促進(jìn)各領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和金融支持服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)創(chuàng)新性金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度；促進(jìn)珠三角地區(qū)金融的一體化發(fā)展，優(yōu)化金融資源配置，尤其是廣州、深圳的金融資源分配；在區(qū)域金融合作方面，盡快建立與港、澳的金融合作機(jī)制，促進(jìn)粵港澳三地的金融協(xié)作；優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，提供相應(yīng)的基礎(chǔ)配套設(shè)施，為珠三角的金融改革創(chuàng)造良好條件。 (2)在梅州要積極培育農(nóng)村金融要素市場(chǎng)；創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)金融服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)建設(shè)，完善農(nóng)村金融環(huán)境，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)和農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)要加大建設(shè)力度。 (3)在湛江市要積極探索城鄉(xiāng)金融統(tǒng)籌發(fā)展機(jī)制，形成相關(guān)的金融服務(wù)體系，對(duì)城鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立要統(tǒng)一規(guī)劃，促進(jìn)城市金融帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 深圳深圳在我國(guó)改革開(kāi)放后一躍發(fā)展成為國(guó)內(nèi)重量級(jí)的區(qū)域金融中心城市，借著毗鄰香港的良好的地緣優(yōu)勢(shì)，不斷發(fā)展與香港的金融聯(lián)動(dòng)作用，深化深港合作與一體化。背靠珠三角大腹地，本身也有著強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，2009年5月《深圳市綜合配套改革總體方案》審批通過(guò)，深圳的金融改革發(fā)展得到較快發(fā)展。深圳的金融基礎(chǔ)和綜合條件不如上海、北京、但比天津、重慶等地發(fā)展要好，深圳在金融市場(chǎng)的目標(biāo)定位為依托香港，以創(chuàng)新為目的，以產(chǎn)業(yè)金融為主的區(qū)域金融中心。深圳充分利用自己的地緣優(yōu)勢(shì)，在金融管理體制改革中走出了適合自己的發(fā)展路徑。第一，進(jìn)一步深化與香港的金融業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)深港跨境實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和票據(jù)聯(lián)合結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè)，完善海外現(xiàn)鈔回流機(jī)制，將國(guó)內(nèi)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的需求吸引過(guò)來(lái)，再與香港協(xié)同開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)，擴(kuò)大香港在內(nèi)地的金融腹地，同時(shí)保證香港金融的發(fā)展，將香港開(kāi)展的對(duì)內(nèi)地的金融業(yè)務(wù)聚集在深圳，成為對(duì)內(nèi)地具有吸引力的資金聚集地。①同時(shí)，繼續(xù)支持前海的股權(quán)交易所的改革發(fā)展，促進(jìn)與香港的雙向跨境貸款試點(diǎn)創(chuàng)新，擴(kuò)大代辦股權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)發(fā)展，促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。第二，人民幣國(guó)際化試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。借助前海開(kāi)發(fā)開(kāi)放的契機(jī)和毗鄰香港的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加快人民幣FDI和RQFI工試點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)深圳證券交易所開(kāi)展ETF試點(diǎn)，加快深港銀行雙向跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)的展開(kāi)，擴(kuò)大在深圳的跨境人民幣業(yè)務(wù)。第三，完善市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制。推動(dòng)運(yùn)作機(jī)制市場(chǎng)化，加強(qiáng)金融企業(yè)的股份制改革；促進(jìn)資源配置的市場(chǎng)化，繼續(xù)鞏固深圳外匯調(diào)劑中心、證券交易所、外匯交易中心的發(fā)展，進(jìn)一步深化中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的發(fā)展；加強(qiáng)金融產(chǎn)品市場(chǎng)化，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，在股票、債券、基金、期貨和保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新；強(qiáng)化調(diào)控方式市場(chǎng)化，促進(jìn)深圳市信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)和信用協(xié)會(huì)的發(fā)展，完善中小企業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新。同時(shí)，要繼續(xù)深化保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮深圳保險(xiǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)深圳黃金交易，加快股權(quán)投資行業(yè)發(fā)展，完善金融基地規(guī)劃建設(shè)，創(chuàng)造良好金融環(huán)境，使深圳金融改革繼續(xù)保持在國(guó)內(nèi)的優(yōu)勢(shì)地位。 溫州2012年3月，國(guó)務(wù)院總理溫家寶召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，正式批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，溫州成為繼浦東新區(qū)之后的第十二個(gè)改革實(shí)驗(yàn)區(qū)，會(huì)議明確了溫州金融改革的十二項(xiàng)主要任務(wù)，旨在引導(dǎo)溫州民間融資規(guī)范發(fā)展，在民間金融的改革中可以先行