【正文】 廣西地方金融管理體制改革研究摘 要隨著溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的設立，地方金融改革的信號迅速在全國展開。廣西作為我國陸地和海上連接東盟各國的“橋頭堡”，地方金融管理體制改革為廣西深入推進中國——東盟自由貿易區(qū)建設，創(chuàng)建區(qū)域性的國際金融中心創(chuàng)造了一個新的機遇。雖然廣西地方金融管理體制改革和發(fā)展呈現(xiàn)出良好的態(tài)勢，但是發(fā)展的過程中也存在諸多的矛盾和問題。因此，如何借助建設沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的契機，推動廣西地方金融管理體制改革的深入發(fā)展，是值得深思的問題。本文以廣西地方金融管理體制改革為研究對象。首先，論文介紹了研究的背景和意義，綜述了國內外研究現(xiàn)狀，并對基本概念進行了界定。接著，概述了當前世界范圍內金融中心的發(fā)展經驗，比較分析了上海、廣東、深圳、溫州以及國內其他地方金融改革重點試驗區(qū)的經驗，從而為廣西地方金融管理體制改革提供借鑒。接著，概況了廣西金融管理體制改革的進程，總結了廣西地方金融管理體制改革的特點，并客觀分析了廣西地方金融管理體制改革中存在的問題。最后，從創(chuàng)新和完善金融資源配置體系，完善廣西金融機構類型，推動金融產品、業(yè)務和服務創(chuàng)新等方面出發(fā)，提出了深化廣西地方金融管理體制改革的建議，以促進廣西地方金融改革更好的進行。關鍵詞：廣西 地方金融 管理體制 改革RESEARCH ON THE REFORM OF LOCAL FINANCIAL SYSTEM IN GUANGXI ABSTRACTWiththe establishment ofWenzhou financial prehensive reform pilot area,the signalof local financialreformspread out quickly in the whole nation. As the bridgehead to connect the ASEAN inland and sea, he local financial system reform has created anew opportunity for Guangxi to further promote theChinaASEAN Free Trade Area construction and build a regional internationalfinancial center. Although the Guangxilocal financialsystem reform anddevelopmenthas shown a good trend, there are alsomany contradictions and problemsin the process of development.Therefore,it is a problem worth pondering to use the opportunity of buildingpilotfinancialreformzone in edgewise to promote the further developmentof local financialsystem reform in Guangxi.The paper takes localfinancialsystem reform in Guangxias the research object. Firstly,the paperintroduces the research background and significance,reviews the research status at home and abroad,and defines the basic concepts. Then, the paper summarizes thereform experiencein the worldfinancial center and analysis the reform experience in the key pilotfinancialreformzone such as Shanghai, Guangdong, Shenzhen, Wenzhou and other domestic city so as toprovide reference forlocal financialsystem reform in Guangxi. Thirdly, the paper summarizesthe process in Guangxi financialsystem reform, summed up the characteristics and objectively analyzes theproblems local financialsystem reform in Guangxi. Finally,the paperput forwardthe suggestions to make thelocal financial reforminGuangxi better form innovationand perfecting the system ofallocation of financialresources,improving the typesof financial institutions, promote the innovation of financialproducts,operations and services.KEY WORDS: Guangxi；Local financial system；Reform目 錄摘 要 IABSTRACT II第一章 緒論 1 研究背景與意義 1 研究背景 1 研究意義 2 研究目標和內容 2 研究目標 2 研究內容 3 研究方法 3 基本概念界定 3 金融制度的概念 4 當前我國金融業(yè)態(tài)及管理框架 4 地方金融的內涵 5 國內外研究綜述 6 國外研究現(xiàn)狀 6 國內研究現(xiàn)狀 6第二章 地方金融管理體制改革的經驗借鑒 10 10 美國紐約 10 英國倫敦 10 中國香港 11 國外地方金融管理體制改革的經驗借鑒 12 國內主要省市金融管理體制改革的做法 12 上海 12 廣東 14 深圳 15 溫州 16 其他地方金融改革綜述 17 國內金融管理體制改革的經驗借鑒 18第三章 廣西地方金融管理體制改革的現(xiàn)狀 21 廣西地方金融管理體制改革的進程 21 現(xiàn)代金融體系初步建成(1978—1993) 21 金融業(yè)實現(xiàn)商業(yè)化和市場化轉型(1994—1997) 21 金融業(yè)現(xiàn)代化改革的推進(1998—2006) 22 金融業(yè)加快現(xiàn)代化改革步伐(2007—2011) 23 以金融創(chuàng)新為主體的利率市場化改革(2012至今) 23 廣西地方金融管理體制改革的特點 25 以金融存量改革為基礎，整體改制城市商業(yè)銀行和農村信用社 25 以金融增量改革為突破口，建立新型金融產品，激活民間資本 26 建立政策性金融配套機制，完善金融市場融資渠道 26 以東盟貿易區(qū)為契機，促進外匯管理創(chuàng)新 27 廣西地方金融管理體制改革存在的問題 28 金融發(fā)展規(guī)模不足 28 28 金融資源配置效率低 29 29 區(qū)域金融合作不足 30第四章 深化廣西地方金融管理體制改革的建議 31 進一步創(chuàng)新和完善金融資源配置體系 31 努力打造區(qū)域性金融中心 31 逐步建立完善的金融組織體系 31 完善廣西金融機構類型 32 設立廣西特色化的產業(yè)發(fā)展銀行 32 在廣西重建信托投資公司 32 鼓勵設立企業(yè)集團財務公司 33 推動金融業(yè)務創(chuàng)新 33 建立境外人民幣直接投資試點 33 開展對東盟國家的離岸金融業(yè)務 34 設立人民幣自由兌換中心和東盟國家小幣種交易中心 34 創(chuàng)新融資服務 35 創(chuàng)新融資方式 35 引進境外人民幣在廣西設立創(chuàng)投基金和產業(yè)投資基金 35 創(chuàng)新金融產品 36 突出個人業(yè)務的金融產品創(chuàng)新 36 突出中小企業(yè)業(yè)務的金融產品創(chuàng)新 36 突出農村業(yè)務的金融產品創(chuàng)新 36第五章 總結 38 主要結論 38 38參考文獻 40致謝 42攻讀學位期間發(fā)表論文情況 4344 / 51第一章 緒論 研究背景與意義 研究背景隨著我國經濟的快速增長與金融地位的提升，地方金融開始受到前所未有的重視，且更多與地方集聚金融資源、服務產業(yè)發(fā)展等目標結合起來。2012年3月28日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，決定設立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)。溫州金改試點只是地方金融體系改革的前奏，地方金融改革的信號迅速在深圳、天津、上海、廣東和武漢等地鋪開……2013年12月25日，國務院批準了《福建省泉州市金融服務實體經濟綜合改革試驗區(qū)總體方案》，福建泉州市成為繼浙江溫州金融綜合改革試驗區(qū)、廣東珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)之后，第三個國家級金融綜合改革試驗區(qū)。除三個國家級試驗區(qū)外，山東、天津等省市也制定了相應的地方金融改革指導意見。金融業(yè)的服務業(yè)化和地方金融的專業(yè)細化市場逐漸成為地方金融改革的重點。金融是經濟的核心，對經濟發(fā)展有巨大的推動作用，廣西政府一直對地方金融業(yè)發(fā)展給予高度重視，并出臺了一系列推進地方金融管理體制改革的措施。通過以金融存量改革為基礎，整體改制城市商業(yè)銀行和農村信用社；以金融增量改革為突破口，建立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型機構，激活民間資本；建立政策性金融配套機制，引導財政資金與信貸資金、大銀行與貸款公司的資金對接。雖然改革取得了一定的成效，但是，隨著我國金觸業(yè)的發(fā)展和垂直金融管理體制的演進，廣西政府對地方金融業(yè)的干預受到了諸多制約，影響力明顯下降。但廣西政府在推動地方金觸發(fā)展、增強地方金融服務供給和保陣金融服務支持地方經濟發(fā)展方面的意識并沒有減弱，通過某種合理的方式加強地方金融管理的需求越來越迫切。于是，在“一行三會”的中央垂直管理體系外，地方金融管理的逐步發(fā)展成型并強化，其在促進地方經濟發(fā)展、推動金融改革創(chuàng)新和維護區(qū)域金融穩(wěn)定中逐漸發(fā)揮著重要作用。但是，由于在地方金融管理在權限、職能定位等方面還沒有嚴格界定，使得廣西地方金融管理在實際運作中還存在種種問題，作用尚未得到有效發(fā)揮。因此，如何深化廣西地方金融管理體制改革，更好地發(fā)揮地方金融管理的作用已經成為一個重要課題。我們應該站在金融業(yè)改革發(fā)展的高度，參照金融監(jiān)管和金融業(yè)管理的國際經驗，結合我國的經濟金融發(fā)展現(xiàn)狀和行政管理實際，綜合考慮廣西地方金融管理體制的完善問題。 研究意義縱觀國際金融形勢，2008年的國際余融危機影響深遠，全球經濟處于較大波動與相對調整階段，發(fā)達國家相對寬松的信貸政策和其他各類因素威脅全球經濟的復蘇，導致國際金融市場風險加劇，我國發(fā)展的外部環(huán)境更加復雜。在國際化和全球化的經濟格局下，世界經濟之間的關聯(lián)性逐漸增強，經濟和金融風險的聯(lián)動和傳動能力進一步加劇，我國經濟和金融安全面臨的形勢日益嚴峻和復雜。各國在金融危機后，都加強了國家對金融體系、金融資源、金融企業(yè)的控制力，以保障國家經濟和金融的安全。在此背景下，加強金融管理體制改革和創(chuàng)新，對我國金融的安全和經濟的發(fā)展都有著十分重要的意義。地方政府一直對地方金融業(yè)發(fā)展給予高度重視，地方金融的發(fā)展是為國家層面的金融體系夯實基礎。因此，地方金融管理體制離不開金融“硬件”和“軟件”建設。對于前者，如為了促進地方金融規(guī)范發(fā)展并且推動制度試點，地方可以推動金融法制建設，成為國家金融法制的重要補充。上海的國際金融中心建設、溫州的民間金融規(guī)范等，都在此方面有所突破和創(chuàng)新。對于后者，當前如金融信息和設備、支付清算體系等金融基礎設施，不僅對于地方金融深化的層次起到重要支撐，而且對于地方提升金融競爭力有積極效應。地方金融發(fā)展還可與財政體制優(yōu)化結合起來。例如，在各地方財政收入面臨增長壓力的時候，與其用效率較低的直接支出模式，不如引入包括項目融資等在內的金融創(chuàng)新手段，發(fā)揮更多“四兩撥千斤”的乘數(shù)效應，這應該是值得各級政府所重視的。因此，研究地方金融管理體制改革，不僅對推動我國地方金融服務能力的增加、服務水平的提高和創(chuàng)新能力的增強都具有重要的意義，而且對統(tǒng)籌我國地方金融資源、促進地方金融資源的優(yōu)化配、加強地方金融企業(yè)的快速健康發(fā)展也有著積極的促進作用。因此，本文以廣西地方金融管理體制改革為研究對象，通過分析廣西地方金融管理體制改革的歷程和取得的成效，總結廣西地方金融管理體制改革存在的問題，并在借鑒國內外地方金融管理體制改革經驗的基礎上，為廣西地方金融管理體制改革的創(chuàng)新提供思路，以促進地方金融管理體制的改革和創(chuàng)新。 研究目標和內容 研究目標本文以廣西地方金融管理體制改革為研究對象，歸納金融制度的相關理論，闡述了廣西地方金融管理體制改革的現(xiàn)狀，總解決了廣西地方金融管理體制改革的特點和成效，客觀分析了廣西地方金融管理體制改革中存在的問題，借鑒金融管理體制改革的國際經驗和國內經驗，提出廣西地方金融管理體制改革的創(chuàng)新思路，以促進我國地方金融管理體制的改革和創(chuàng)新，加強金融資產的管理，提高國有金融資產的運用能力和經濟效益，并確保我國經濟和金融的安全。 研究內容論文將通過以下五個部分進行研究：第一部分，緒論。主要闡述選題的背景和意義、研究的目標和內容，介紹了金融制度、地方金融、當前我國金融業(yè)態(tài)及管理架構等理論基礎，并概述了國內外研究成果。第二部分，地方金融管理體制改革的經驗借鑒。總結了國外主要國家地方金融管理