【文章內(nèi)容簡介】 賬戶后，會(huì)產(chǎn)生一個(gè)號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼和這個(gè)賬戶一一對(duì)應(yīng)。在對(duì)該賬戶進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的時(shí)候，賬號(hào)是唯一的標(biāo)識(shí)。預(yù)授權(quán)支付 支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的一種擔(dān)保支付功能。用戶在購買商品后，用戶商品款額處于凍結(jié)狀態(tài)，不直接進(jìn)入商戶賬戶，而是在預(yù)授權(quán)完成后，才轉(zhuǎn)入商戶賬戶。退款 用戶退貨時(shí)由商戶發(fā)起，將原支付款項(xiàng)從商戶賬戶退回給個(gè)人支付賬戶或銀行卡，已收手續(xù)費(fèi)由商戶與某協(xié)商是否退。對(duì)帳 某支付系統(tǒng)與銀行提供的對(duì)賬文件的差異比較過程清分 是指根據(jù)資金往來交易的記錄，按照一定的規(guī)則進(jìn)行匯總分類計(jì)算出對(duì)帳文件，并進(jìn)行軋差處理的過程。結(jié)算 結(jié)算即銀行資金劃撥，由財(cái)務(wù)人員審核，通過企業(yè)網(wǎng)銀將商戶資金劃撥到其銀行賬戶；特殊商戶可以直接發(fā)起劃撥請(qǐng)求（有劃撥限額約束），將資金通過銀行銀企互聯(lián)接口直接劃轉(zhuǎn)到商戶的銀行賬戶（不需要進(jìn)行財(cái)務(wù)人員審核）。商戶 與支付業(yè)務(wù)平臺(tái)簽約的使用支付業(yè)務(wù)平臺(tái)支付能力的、具有本行業(yè)經(jīng)營權(quán)的獨(dú)立法人。商戶可為用戶提供各種產(chǎn)品和服務(wù)?；颐麊?管理人員或系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶或商戶列入名單，進(jìn)入名單的用戶或商戶受到后臺(tái)業(yè)務(wù)6 / 33操作人員的重點(diǎn)監(jiān)控，不影響其交易。黑名單 管理人員將產(chǎn)生了可疑交易行為的用戶或商戶列入名單，進(jìn)入名單的用戶或商戶的全部功能被限制。 帳戶狀態(tài)解釋 某支付賬戶狀態(tài)：? 正常：為賬戶的基本狀態(tài)，用戶成功開戶后即進(jìn)入正常狀態(tài)。該狀態(tài)下用戶可以使用支付系統(tǒng)提供的各項(xiàng)功能。? 凍結(jié)：在某種特定情況下需要限定某個(gè)賬戶的部分資金或全部資金時(shí)，可發(fā)起凍結(jié)請(qǐng)求，使賬戶進(jìn)入凍結(jié)狀態(tài)。分為全額凍結(jié)或部分凍結(jié),可多次凍結(jié)。賬戶的解凍可以根據(jù)凍結(jié)發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解凍的方式包括：? 達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除凍結(jié)時(shí)間；? 人工解除凍結(jié)。? 鎖定：當(dāng)用戶感覺賬戶不安全可發(fā)起賬戶鎖定請(qǐng)求；當(dāng)某個(gè)賬戶判定為非法/惡意賬戶時(shí)，可由系統(tǒng)發(fā)起賬戶鎖定請(qǐng)求，限制賬戶的所有操作。如果主賬戶鎖定，則所有子賬戶均被鎖定。當(dāng)該賬戶符合解鎖條件時(shí)，由系統(tǒng)管理人員進(jìn)行賬戶的解鎖或系統(tǒng)自動(dòng)解鎖。賬戶的解鎖可以根據(jù)鎖定發(fā)起者約定的方式進(jìn)行解凍。解鎖的方式包括：? 達(dá)到預(yù)先設(shè)定的解除鎖定時(shí)間；? 人工解除鎖定。? 待銷戶：用戶不再使用支付賬戶，發(fā)起賬戶注銷請(qǐng)求但不滿足銷戶條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無交易活動(dòng)；余額不為0時(shí)強(qiáng)制提現(xiàn)）時(shí)使賬戶進(jìn)入待銷戶狀態(tài)。7 / 33? 銷戶：用戶不再使用支付賬戶，發(fā)起賬戶注銷請(qǐng)求，滿足銷戶條件（余額為0，賬務(wù)處理都以完結(jié)，系統(tǒng)設(shè)定期間無交易活動(dòng)）時(shí)，使賬戶進(jìn)入銷戶狀態(tài)。 賬戶各種狀態(tài)下允許進(jìn)行的賬戶操作功能正常 全額凍結(jié) 部分凍結(jié) 鎖定 待銷戶 銷戶開戶 Χ銷戶 √ Χ Χ Χ √ 解掛 Χ Χ Χ Χ凍結(jié) √ Χ √ Χ鎖定 √ √ √ √ Χ充值 √ Χ √ Χ √ Χ轉(zhuǎn)入 √ Χ √ Χ √ Χ轉(zhuǎn)出 √ Χ √ Χ √ Χ提現(xiàn) √ Χ √ Χ √ Χ查詢 √ √ √ Χ √ Χ消費(fèi) √ Χ √ Χ Χ8 / 332 功能需求分析 角色定義 個(gè)人用戶指使用某支付工具的個(gè)人，包含使用互聯(lián)網(wǎng)支付工具、預(yù)付卡支付、銀行卡收單工具的所有個(gè)人。 商戶指使用某支付工具的商戶，包含互聯(lián)網(wǎng)商戶、近場商戶等各類商戶。 個(gè)人業(yè)務(wù) 開戶個(gè)人可通過門戶、營業(yè)廳、IVR、短信進(jìn)行個(gè)人信息注冊(cè)和支付賬戶開戶，默認(rèn)建立互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶（主賬戶）和積分賬戶。個(gè)人信息狀態(tài)可為：待激活、激活。賬戶狀態(tài)可為：正常、掛失、凍結(jié)、鎖定、待銷戶、銷戶。賬戶認(rèn)證級(jí)別可為：非實(shí)名制：未經(jīng)過或未通過任何身份識(shí)別；實(shí)名制：經(jīng)過營業(yè)廳現(xiàn)場認(rèn)證、通過 BSS 接口認(rèn)證、經(jīng)過證件號(hào)碼和微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證實(shí)名認(rèn)證；賬戶認(rèn)證方式可為：柜臺(tái)認(rèn)證：營業(yè)廳現(xiàn)場認(rèn)證；在線認(rèn)證：證件類型、證件號(hào)碼（第三方接口如第三方接口認(rèn)證，9 / 33一個(gè)證件最多注冊(cè) 3 個(gè)用戶） ；微額轉(zhuǎn)賬認(rèn)證（與在線認(rèn)證同時(shí)進(jìn)行） ；聯(lián)機(jī)認(rèn)證：通過 BSS 接口認(rèn)證； *門戶網(wǎng)站開戶? 業(yè)務(wù)說明 個(gè)人登錄門戶網(wǎng)站后，填寫好相應(yīng)的信息資料后提交開戶請(qǐng)求，根據(jù)輸入的資料信息建立個(gè)人信息資料和賬戶信息。? 約束條件1) 用戶需同意個(gè)人使用協(xié)議；2) 用戶名、郵箱、手機(jī)號(hào)系統(tǒng)唯一；3) 用戶注冊(cè)必須輸入用戶名、姓名、登錄密碼、郵箱；4) 用戶的操作權(quán)限受賬戶類型（實(shí)名制狀態(tài)、賬戶級(jí)別）操作及個(gè)人自設(shè)定開放權(quán)限控制；5) 待激活個(gè)人用戶只有查詢個(gè)人用戶信息功能。? 輸入必須輸入：用戶名、登錄密碼、姓名、郵箱、證件信息（證件類型、證件號(hào)碼） ；可選擇輸入：手機(jī)號(hào)、性別、年齡、出生日期、固定聯(lián)系電話、聯(lián)系信息（地址、郵編）等信息。? 業(yè)務(wù)流程10 / 33個(gè)人門戶開戶流程聯(lián)通支付系統(tǒng) B S S用戶個(gè)人從個(gè)人門戶錄入信息資料后 發(fā)起 開戶請(qǐng)求開戶約束檢查通過通知用戶開戶失敗 否是建立已激活個(gè)人用戶信息和實(shí)名制賬戶信息向用戶發(fā)送激活郵件用戶激活賬戶建立非實(shí)名制賬戶信息輸入登錄密碼設(shè)置支付密碼實(shí)名認(rèn)證通過是建立待激活個(gè)人用戶信息接收激活郵件是否密碼檢查通過通知用戶密碼檢查不通過保存賬戶密碼是否設(shè)置手機(jī)號(hào)是否聯(lián)通手機(jī)號(hào)是B S S 實(shí)名認(rèn)證否是建立已激活個(gè)人用戶信息和非實(shí)名制賬戶信息否設(shè)置支付密碼說明：1) 個(gè)人用戶根據(jù)門戶網(wǎng)站注冊(cè)步驟顯示頁面填寫注冊(cè)的信息資料并做完整性檢查；2) 個(gè)人注冊(cè)時(shí)，若設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送隨機(jī)驗(yàn)證碼，隨機(jī)驗(yàn)證碼驗(yàn)證通過后若手機(jī)是某手機(jī)則通過 BSS 接口進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，若通過實(shí)名認(rèn)證通過則將賬戶設(shè)置為實(shí)名制賬戶，未通過則將賬戶設(shè)置為非實(shí)名制賬戶；提示用戶設(shè)置支付密碼；若未設(shè)置手機(jī)號(hào)碼，則發(fā)送激活郵件到用戶綁定郵箱，用戶根據(jù)激活郵件激活個(gè)人信息后建立賬戶，設(shè)置登錄密碼和支付密碼。11 / 333) 注冊(cè)過程中未通過實(shí)名認(rèn)證的賬戶默認(rèn)為非實(shí)名制狀態(tài)；? 輸出 主賬號(hào)、積分賬號(hào) *登錄? 業(yè)務(wù)說明個(gè)人進(jìn)入門戶網(wǎng)站后，需要進(jìn)入個(gè)人門戶進(jìn)行個(gè)人業(yè)務(wù)管理及相關(guān)業(yè)務(wù)的操作? 約束條件1) 用戶己經(jīng)在支付平臺(tái)門戶注冊(cè)；2) 用戶輸入正確的用戶名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼和圖片認(rèn)證碼；3) 用戶信息為己激活狀態(tài)。4) 用戶賬戶狀態(tài)為正常、凍結(jié)、待銷戶狀態(tài)；? 輸入用戶名（或郵箱或手機(jī)號(hào)） 、登錄密碼、圖片認(rèn)證碼? 業(yè)務(wù)流程 12 / 33個(gè)人門戶登錄流程聯(lián)通支付系統(tǒng)用戶個(gè)人訪問門戶網(wǎng)站 ， 輸入用戶名 、 登錄密碼 、圖片認(rèn)證碼登錄約束檢查通過通知用戶登錄失敗及原因是密碼錯(cuò)誤次數(shù)是否超限風(fēng)控處理系統(tǒng)自動(dòng)鎖定用戶是是否約束檢查通過記錄登錄日志進(jìn)入個(gè)人管理門戶? 輸出 進(jìn)入個(gè)人門戶管理頁面 *安全登出? 業(yè)務(wù)說明個(gè)人用戶己經(jīng)登錄進(jìn)入支付系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理門戶后，安全退出個(gè)人管理門戶，在重新登錄前不能進(jìn)行任何操作。? 約束條件個(gè)人用戶己經(jīng)登錄到個(gè)人門戶頁面，且用戶當(dāng)前狀態(tài)正常? 輸入 無? 業(yè)務(wù)流程13 / 33個(gè)人門戶登出流程聯(lián)通支付系統(tǒng) B S S用戶個(gè)人用戶己經(jīng)登錄到個(gè)人門戶 ， 點(diǎn)擊 “ 安全退出 ” 按鈕是否登出約束檢查通知用戶登出失敗原因 系統(tǒng)登出處理成功系統(tǒng)登出處理登出處理是否成功是否通知用戶登出處理成功? 輸出進(jìn)入個(gè)人門戶首