【文章內(nèi)容簡介】 托行按協(xié)議約定向代理經(jīng)辦行支付代理手續(xù)費57. 什么是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓？ 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財務(wù)公司和信托投資公司等金融機構(gòu)，根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓分為：買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓兩種。買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，受讓方購入出讓方的信貸資產(chǎn)，并由借款人（擔保人）直接向受讓方履行借款合同（擔保合同）項下的義務(wù)，直至清償全部債務(wù)?；刭徯托刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，在出讓信貸資產(chǎn)的同時，與受讓方約定在將來一個確定的日期，以約定價格向受讓方無條件購回其出讓的信貸資產(chǎn)。58. 建設(shè)銀行受讓其他金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)需具備什么條件？ （1）基本條件： ； ； 、良好的信譽和抵御風險的能力； ，無拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄； ； 、有效，并依法可以轉(zhuǎn)讓；借款合同和擔保合同中無禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔保合同)中無借款人(擔保人)只對出讓人承擔還款(擔保)責任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。 （2）買斷型信貸資產(chǎn)受讓條件： 除具備信貸資產(chǎn)受讓的基本條件外，還應(yīng)符合： ，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的貸款余額不能超過核定的授信額度； ； ,并得到借款人和擔保人同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的書面確認。（3）回購型信貸資產(chǎn)受讓條件：除具備信貸資產(chǎn)受讓的基本條件外，還應(yīng)符合： ，且信貸資產(chǎn)受讓后出讓方占用額度不超過授信額度； “債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書”，在出讓方不履行回購義務(wù)時，建設(shè)銀行有權(quán)將此通知書發(fā)出。59. 建設(shè)銀行出讓信貸資產(chǎn)應(yīng)具備什么條件？ （1）受讓方應(yīng)具備開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格。 （2）信貸資產(chǎn)的出讓，應(yīng)符合建設(shè)銀行地區(qū)、行業(yè)信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等相關(guān)規(guī)定。 （3）出讓信貸資產(chǎn)的主債權(quán)和擔保債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓；借款合同和擔保合同中無禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔保合同)中無借款人(擔保人)只對建設(shè)銀行承擔還款(擔保)責任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。60. 如何確定信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限與價格？ （1）回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限 （含）；對確需短于一個月，長于一年的回購業(yè)務(wù)，應(yīng)在上報總行時特別說明原因。 ,如果涉及到兩項(含)以上到期時間不同的信貸資產(chǎn),則其回購期的上限應(yīng)為最近到期的信貸資產(chǎn)剩余期限。 ，不得以任何方式展期。 （2）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格 ，轉(zhuǎn)讓價款由雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓時的信貸資產(chǎn)本金、交易成本、出讓方信譽、市場供求和風險狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。 ，轉(zhuǎn)讓價款和回購利率由轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)回購期限、交易成本、出讓方信譽、市場供求和風險狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定?；刭彽狡跁r，出讓方應(yīng)根據(jù)回購合同的約定，將轉(zhuǎn)讓價款和回購利息一次性按期支付給受讓方。61. 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些業(yè)務(wù)種類？ 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓包括買斷型信貸資產(chǎn)受讓、買斷型信貸資產(chǎn)出讓、回購型信貸資產(chǎn)受讓、回購型信貸資產(chǎn)出讓等業(yè)務(wù)種類。62. 買斷型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 買斷型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)流程包括受理、調(diào)查評價、審批、轉(zhuǎn)讓及貸后管理5個階段。 （1）受理：機構(gòu)業(yè)務(wù)部門接受出讓方出讓其信貸資產(chǎn)，對其資格及提交材料進行初步審查，并填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)內(nèi)部移交清單》。出讓方應(yīng)提交如下材料：；《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)備案回復(fù)通知書》復(fù)印件。c.《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請書》原件。、擔保合同和抵/質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。 。 。 （2）調(diào)查評價：信貸經(jīng)營部門接受機構(gòu)業(yè)務(wù)部門移交材料后，對受讓資產(chǎn)項下的借款人進行調(diào)查評價，并形成《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請報告》。 （3）審批：總行信貸審批部負責對擬受讓信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)進行審批，總行資產(chǎn)負債管理部負責對受讓價格進行審批。 （4）轉(zhuǎn)讓：經(jīng)辦行接到總行批準文件后，與出讓方簽約，出讓方移交借款人轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔保人簽署同意的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)原件等相關(guān)文件，并填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標的清單》。抵、質(zhì)押擔保項下的信貸資產(chǎn)，需由信貸經(jīng)營部門辦理受讓信貸資產(chǎn)抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)，并將變更后的抵/質(zhì)押權(quán)利憑證移交會計部門留存。借款人開戶并進行轉(zhuǎn)讓價款劃撥。 （5）貸后管理：按照中國建設(shè)銀行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行，機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺賬。63. 買斷型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 買斷型信貸資產(chǎn)出讓流程包括報批和轉(zhuǎn)讓兩個階段。 （1）報批:信貸經(jīng)營部門會同機構(gòu)業(yè)務(wù)部門、價格管理部門和風險管理部門，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場供求狀況等相關(guān)因素，對擬出讓的信貸資產(chǎn)進行全面分析，提出擬出讓的信貸資產(chǎn)和價格建議，報經(jīng)總行資債委審批同意后，方可向其他金融機構(gòu)出讓信貸資產(chǎn)。 （2）轉(zhuǎn)讓：經(jīng)總行批準出讓信貸資產(chǎn)后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽約借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，由機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責按照合同約定敦促受讓方支付受讓價款，由會計結(jié)算部門辦理收款手續(xù)，并通知機構(gòu)業(yè)務(wù)部門和信貸經(jīng)營部門。機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺賬，信貸經(jīng)營部門負責調(diào)整借款人授信額度及銷記信貸臺賬。64. 回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 回購型信貸資產(chǎn)受讓流程包括受理、調(diào)查評價、審批、轉(zhuǎn)讓和回購5個階段。 （1）受理：機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責受理回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)，對出讓方資格及提交材料進行初步審查，并填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)內(nèi)部移交清單》。出讓方應(yīng)提交如下材料： ；《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)備案回復(fù)通知書》復(fù)印件； c.《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請書》； 、擔保合同、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證副本（復(fù)印件）和借款借據(jù)副本（復(fù)印件）等相關(guān)文件副本或復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章； ：借款人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件、法定代表人身份證明、簽字樣本復(fù)印件、貸款證（卡）復(fù)印件、上三個年度及近期會計師事務(wù)所審計報告和財務(wù)報表，新設(shè)企業(yè)應(yīng)提交會計師事務(wù)所驗資證明和稅務(wù)登記證明復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章； ； 。 （2）調(diào)查評價：機構(gòu)業(yè)務(wù)部門（信貸經(jīng)營部門配合）對受理的材料進行審查并形成《中國建設(shè)銀行回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)審查報告》，會同價格管理部門，在綜合考慮我行資金成本、市場供求狀況等相關(guān)因素后，提出受讓資產(chǎn)的價格建議，并經(jīng)同級價格管理部門審核后，由機構(gòu)業(yè)務(wù)部門與出讓方充分協(xié)商，確定雙方可接受的擬轉(zhuǎn)讓價格。機構(gòu)業(yè)務(wù)部門將《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請報告》、審查報告及價格逐筆逐級報總行審批。 （3）審批：回購型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)納入中國建設(shè)銀行對金融機構(gòu)授信額度管理，總行資產(chǎn)負債管理部負責對轉(zhuǎn)讓價格進行審批。 （4）轉(zhuǎn)讓：在簽訂回購合同前，經(jīng)辦行應(yīng)要求出讓方提交經(jīng)有權(quán)簽字人簽名并蓋章的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽訂合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交手續(xù)后，出讓方應(yīng)于《回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》簽訂之日在受讓方處開立存款專用賬戶，辦理受讓價款劃撥。 （5）回購：根據(jù)日期分為正?；刭?、提前回購和逾期回購。65. 回購型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 回購型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)操作流程包括資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓報批、轉(zhuǎn)讓、回購期間貸款管理和回購4個階段。 （1）報批：機構(gòu)業(yè)務(wù)部門會同信貸經(jīng)營部門、價格管理部門和風險管理部門，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場供求狀況等相關(guān)因素，對出讓信貸資產(chǎn)進行全面分析，提出出讓資產(chǎn)的理由和價格建議并經(jīng)同級價格管理部門審核后，由機構(gòu)業(yè)務(wù)部門提寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請報告》，并逐級上報總行資債委；報經(jīng)總行資債委審批同意后，方可向其他金融機構(gòu)出讓信貸資產(chǎn)。 （2）轉(zhuǎn)讓：經(jīng)總行批準出讓信貸資產(chǎn)后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽約借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，機構(gòu)業(yè)務(wù)部門負責按照合同約定敦促受讓方支付受讓價款，由會計結(jié)算部門辦理收款手續(xù)。 （3）回購期間貸款管理：信貸資產(chǎn)回購期間，信貸經(jīng)營部門按照現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法繼續(xù)履行貸后管理職責，對借款人及擔保人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況進行跟蹤監(jiān)測，并與受讓方保持密切聯(lián)系。 （4）回購：根據(jù)日期分為正?；刭?、提前回購和逾期回購三種不同情況。 66. 什么叫“證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管”？“證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管”簡稱銀行存管，是投資者證券交易結(jié)算資金存管模式的重大突破，指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金委托銀行管理，銀行按照法律、法規(guī)的要求，為投資者提供資金存取、轉(zhuǎn)賬與查詢等銀行服務(wù)，并負責監(jiān)督資金安全和完整。67. “銀行存管”方式和以往方式有何不同？將投資者的客戶交易結(jié)算資金明細賬戶由過去的券商管理，轉(zhuǎn)為現(xiàn)在的由券商委托銀行進行管理，也就是說客戶的資金存取、轉(zhuǎn)賬完全由銀行代理完成。68. 推行“銀行存管”制度的意義是什么？中國人民銀行和中國證監(jiān)會決定從2004年起逐步推行證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度，主要是為了避免券商挪用客戶保證金，有效防范系統(tǒng)風險，建立客戶交易結(jié)算資金安全運作的長效機制，更好地保護投資者的合法利益。建設(shè)銀行是中國人民銀行和中國證監(jiān)會指定的第一家試點銀行，具有先進、完善的服務(wù)系統(tǒng)和渠道、豐富的服務(wù)經(jīng)驗，38家分行和各儲蓄網(wǎng)點均具備開展此項業(yè)務(wù)的實力。69. 實行“銀行存管”對客戶有什么好處？（1）資金更放心：券商管證券、銀行管資金，客戶保證金的安全有銀行和券商的雙重信用作為保障，確保客戶資金的及時、足額支付，客戶資金的安全得到有效保障。（2）存取更省心：客戶可以通過建設(shè)銀行的任何一個柜臺、電話銀行（95533）、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金存取、劃轉(zhuǎn)。（3）服務(wù)更貼心：同時成為券商和銀行的客戶，不僅能夠繼續(xù)享受以前的證券投資服務(wù)，而且可以享受到銀行提供的各種綜合理財服務(wù)。70. 在實行“銀行存管”的證券營業(yè)部辦理業(yè)務(wù)的投資者需要做什么？在首次資金存取時，需要到建設(shè)銀行指定網(wǎng)點或有建設(shè)銀行在該證券公司營業(yè)部設(shè)置的派出柜臺領(lǐng)取客戶交易結(jié)算資金管理賬戶卡（證券保證金賬戶卡），并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)。如果是代理人，須先到證券公司營業(yè)部辦理代理人關(guān)系確認書，再到建行指定網(wǎng)點或有建設(shè)銀行在證券公司營業(yè)部的派出柜臺領(lǐng)取證券保證金賬戶卡，并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)。如果是機構(gòu)客戶，須先到證券公司營業(yè)部領(lǐng)取《機構(gòu)客戶信息確認函》，再到建行指定網(wǎng)點領(lǐng)取證券保證金賬戶卡，開設(shè)對公存款賬戶，并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)