【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 托行按協(xié)議約定向代理經(jīng)辦行支付代理手續(xù)費(fèi)57. 什么是信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓分為：買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓兩種。買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，受讓方購(gòu)入出讓方的信貸資產(chǎn)，并由借款人（擔(dān)保人）直接向受讓方履行借款合同（擔(dān)保合同）項(xiàng)下的義務(wù)，直至清償全部債務(wù)?；刭?gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，在出讓信貸資產(chǎn)的同時(shí)，與受讓方約定在將來(lái)一個(gè)確定的日期，以約定價(jià)格向受讓方無(wú)條件購(gòu)回其出讓的信貸資產(chǎn)。58. 建設(shè)銀行受讓其他金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)需具備什么條件？ （1）基本條件： ； ； 、良好的信譽(yù)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力； ，無(wú)拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄； ； 、有效，并依法可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)唤杩詈贤蛽?dān)保合同中無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無(wú)借款人(擔(dān)保人)只對(duì)出讓人承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。 （2）買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)受讓條件： 除具備信貸資產(chǎn)受讓的基本條件外，還應(yīng)符合： ，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的貸款余額不能超過(guò)核定的授信額度； ； ,并得到借款人和擔(dān)保人同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的書(shū)面確認(rèn)。（3）回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓條件：除具備信貸資產(chǎn)受讓的基本條件外，還應(yīng)符合： ，且信貸資產(chǎn)受讓后出讓方占用額度不超過(guò)授信額度； “債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)”，在出讓方不履行回購(gòu)義務(wù)時(shí)，建設(shè)銀行有權(quán)將此通知書(shū)發(fā)出。59. 建設(shè)銀行出讓信貸資產(chǎn)應(yīng)具備什么條件？ （1）受讓方應(yīng)具備開(kāi)辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格。 （2）信貸資產(chǎn)的出讓?zhuān)瑧?yīng)符合建設(shè)銀行地區(qū)、行業(yè)信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等相關(guān)規(guī)定。 （3）出讓信貸資產(chǎn)的主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)唤杩詈贤蛽?dān)保合同中無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無(wú)借款人(擔(dān)保人)只對(duì)建設(shè)銀行承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。60. 如何確定信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限與價(jià)格？ （1）回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的期限 （含）；對(duì)確需短于一個(gè)月，長(zhǎng)于一年的回購(gòu)業(yè)務(wù)，應(yīng)在上報(bào)總行時(shí)特別說(shuō)明原因。 ,如果涉及到兩項(xiàng)(含)以上到期時(shí)間不同的信貸資產(chǎn),則其回購(gòu)期的上限應(yīng)為最近到期的信貸資產(chǎn)剩余期限。 ，不得以任何方式展期。 （2）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格 ，轉(zhuǎn)讓價(jià)款由雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)的信貸資產(chǎn)本金、交易成本、出讓方信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。 ，轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購(gòu)利率由轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)回購(gòu)期限、交易成本、出讓方信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。回購(gòu)到期時(shí)，出讓方應(yīng)根據(jù)回購(gòu)合同的約定，將轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購(gòu)利息一次性按期支付給受讓方。61. 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓有哪些業(yè)務(wù)種類(lèi)？ 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓包括買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)受讓、買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)出讓、回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓、回購(gòu)型信貸資產(chǎn)出讓等業(yè)務(wù)種類(lèi)。62. 買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)流程包括受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、轉(zhuǎn)讓及貸后管理5個(gè)階段。 （1）受理：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)接受出讓方出讓其信貸資產(chǎn)，對(duì)其資格及提交材料進(jìn)行初步審查，并填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)內(nèi)部移交清單》。出讓方應(yīng)提交如下材料：；《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)備案回復(fù)通知書(shū)》復(fù)印件。c.《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》原件。、擔(dān)保合同和抵/質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。 。 。 （2）調(diào)查評(píng)價(jià)：信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)接受機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)移交材料后，對(duì)受讓資產(chǎn)項(xiàng)下的借款人進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，并形成《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》。 （3）審批：總行信貸審批部負(fù)責(zé)對(duì)擬受讓信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)對(duì)受讓價(jià)格進(jìn)行審批。 （4）轉(zhuǎn)讓?zhuān)航?jīng)辦行接到總行批準(zhǔn)文件后，與出讓方簽約，出讓方移交借款人轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔(dān)保人簽署同意的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)回執(zhí)原件等相關(guān)文件，并填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》。抵、質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)，需由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)辦理受讓信貸資產(chǎn)抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)，并將變更后的抵/質(zhì)押權(quán)利憑證移交會(huì)計(jì)部門(mén)留存。借款人開(kāi)戶并進(jìn)行轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥。 （5）貸后管理：按照中國(guó)建設(shè)銀行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺(tái)賬。63. 買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)出讓流程包括報(bào)批和轉(zhuǎn)讓兩個(gè)階段。 （1）報(bào)批:信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)會(huì)同機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)、價(jià)格管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，對(duì)擬出讓的信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面分析，提出擬出讓的信貸資產(chǎn)和價(jià)格建議，報(bào)經(jīng)總行資債委審批同意后，方可向其他金融機(jī)構(gòu)出讓信貸資產(chǎn)。 （2）轉(zhuǎn)讓?zhuān)航?jīng)總行批準(zhǔn)出讓信貸資產(chǎn)后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽約借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照合同約定敦促受讓方支付受讓價(jià)款，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理收款手續(xù)，并通知機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)和信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺(tái)賬，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)調(diào)整借款人授信額度及銷(xiāo)記信貸臺(tái)賬。64. 回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓流程包括受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、轉(zhuǎn)讓和回購(gòu)5個(gè)階段。 （1）受理：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)受理回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)，對(duì)出讓方資格及提交材料進(jìn)行初步審查，并填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)內(nèi)部移交清單》。出讓方應(yīng)提交如下材料： ；《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)備案回復(fù)通知書(shū)》復(fù)印件； c.《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》； 、擔(dān)保合同、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證副本（復(fù)印件）和借款借據(jù)副本（復(fù)印件）等相關(guān)文件副本或復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章； ：借款人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書(shū)復(fù)印件、法定代表人身份證明、簽字樣本復(fù)印件、貸款證（卡）復(fù)印件、上三個(gè)年度及近期會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表，新設(shè)企業(yè)應(yīng)提交會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資證明和稅務(wù)登記證明復(fù)印件，復(fù)印件需加蓋出讓方公章； ； 。 （2）調(diào)查評(píng)價(jià)：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)（信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)配合）對(duì)受理的材料進(jìn)行審查并形成《中國(guó)建設(shè)銀行回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)審查報(bào)告》，會(huì)同價(jià)格管理部門(mén)，在綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素后，提出受讓資產(chǎn)的價(jià)格建議，并經(jīng)同級(jí)價(jià)格管理部門(mén)審核后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)與出讓方充分協(xié)商，確定雙方可接受的擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格。機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)將《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》、審查報(bào)告及價(jià)格逐筆逐級(jí)報(bào)總行審批。 （3）審批：回購(gòu)型信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)納入中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)授信額度管理，總行資產(chǎn)負(fù)債管理部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)讓價(jià)格進(jìn)行審批。 （4）轉(zhuǎn)讓?zhuān)涸诤炗喕刭?gòu)合同前，經(jīng)辦行應(yīng)要求出讓方提交經(jīng)有權(quán)簽字人簽名并蓋章的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽訂合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交手續(xù)后，出讓方應(yīng)于《回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》簽訂之日在受讓方處開(kāi)立存款專(zhuān)用賬戶，辦理受讓價(jià)款劃撥。 （5）回購(gòu)：根據(jù)日期分為正?；刭?gòu)、提前回購(gòu)和逾期回購(gòu)。65. 回購(gòu)型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵守什么樣的流程？ 回購(gòu)型信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)操作流程包括資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓報(bào)批、轉(zhuǎn)讓、回購(gòu)期間貸款管理和回購(gòu)4個(gè)階段。 （1）報(bào)批：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)會(huì)同信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)、價(jià)格管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，對(duì)出讓信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面分析，提出出讓資產(chǎn)的理由和價(jià)格建議并經(jīng)同級(jí)價(jià)格管理部門(mén)審核后，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)提寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》，并逐級(jí)上報(bào)總行資債委；報(bào)經(jīng)總行資債委審批同意后，方可向其他金融機(jī)構(gòu)出讓信貸資產(chǎn)。 （2）轉(zhuǎn)讓?zhuān)航?jīng)總行批準(zhǔn)出讓信貸資產(chǎn)后，辦理轉(zhuǎn)讓、簽約借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交手續(xù)，辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)按照合同約定敦促受讓方支付受讓價(jià)款，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理收款手續(xù)。 （3）回購(gòu)期間貸款管理：信貸資產(chǎn)回購(gòu)期間，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)按照現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法繼續(xù)履行貸后管理職責(zé)，對(duì)借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并與受讓方保持密切聯(lián)系。 （4）回購(gòu)：根據(jù)日期分為正?；刭?gòu)、提前回購(gòu)和逾期回購(gòu)三種不同情況。 66. 什么叫“證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管”？“證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管”簡(jiǎn)稱(chēng)銀行存管，是投資者證券交易結(jié)算資金存管模式的重大突破，指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金委托銀行管理，銀行按照法律、法規(guī)的要求，為投資者提供資金存取、轉(zhuǎn)賬與查詢等銀行服務(wù)，并負(fù)責(zé)監(jiān)督資金安全和完整。67. “銀行存管”方式和以往方式有何不同？將投資者的客戶交易結(jié)算資金明細(xì)賬戶由過(guò)去的券商管理，轉(zhuǎn)為現(xiàn)在的由券商委托銀行進(jìn)行管理，也就是說(shuō)客戶的資金存取、轉(zhuǎn)賬完全由銀行代理完成。68. 推行“銀行存管”制度的意義是什么？中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定從2004年起逐步推行證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度，主要是為了避免券商挪用客戶保證金，有效防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，建立客戶交易結(jié)算資金安全運(yùn)作的長(zhǎng)效機(jī)制，更好地保護(hù)投資者的合法利益。建設(shè)銀行是中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的第一家試點(diǎn)銀行，具有先進(jìn)、完善的服務(wù)系統(tǒng)和渠道、豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，38家分行和各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)均具備開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)力。69. 實(shí)行“銀行存管”對(duì)客戶有什么好處？（1）資金更放心：券商管證券、銀行管資金，客戶保證金的安全有銀行和券商的雙重信用作為保障，確?？蛻糍Y金的及時(shí)、足額支付，客戶資金的安全得到有效保障。（2）存取更省心：客戶可以通過(guò)建設(shè)銀行的任何一個(gè)柜臺(tái)、電話銀行（95533）、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金存取、劃轉(zhuǎn)。（3）服務(wù)更貼心：同時(shí)成為券商和銀行的客戶，不僅能夠繼續(xù)享受以前的證券投資服務(wù)，而且可以享受到銀行提供的各種綜合理財(cái)服務(wù)。70. 在實(shí)行“銀行存管”的證券營(yíng)業(yè)部辦理業(yè)務(wù)的投資者需要做什么？在首次資金存取時(shí)，需要到建設(shè)銀行指定網(wǎng)點(diǎn)或有建設(shè)銀行在該證券公司營(yíng)業(yè)部設(shè)置的派出柜臺(tái)領(lǐng)取客戶交易結(jié)算資金管理賬戶卡（證券保證金賬戶卡），并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)。如果是代理人，須先到證券公司營(yíng)業(yè)部辦理代理人關(guān)系確認(rèn)書(shū)，再到建行指定網(wǎng)點(diǎn)或有建設(shè)銀行在證券公司營(yíng)業(yè)部的派出柜臺(tái)領(lǐng)取證券保證金賬戶卡，并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)。如果是機(jī)構(gòu)客戶，須先到證券公司營(yíng)業(yè)部領(lǐng)取《機(jī)構(gòu)客戶信息確認(rèn)函》，再到建行指定網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取證券保證金賬戶卡，開(kāi)設(shè)對(duì)公存款賬戶，并辦理管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶之間的簽約手續(xù)