【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。第二、解決了支付的問(wèn)題，而且非常高效的解決了支付的問(wèn)題。這個(gè)支付對(duì)于普通的用戶來(lái)講，支付是他在任何時(shí)候，任何地點(diǎn)都會(huì)發(fā)生的一個(gè)需要的動(dòng)作。所以，解決了支付的問(wèn)題。那么，這個(gè)上面支付有很多，有支付寶[微博]，有百度錢(qián)包，支付公司有了。第三件事情它其實(shí)提供了一個(gè)信息匹配的問(wèn)題，恰好今天這里沒(méi)有提供匹配的互聯(lián)網(wǎng)公司在，類似像融360，像東方財(cái)富，它為金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間想要建立信息關(guān)系這個(gè)上面是沒(méi)有的。第四個(gè)是降低了交易成本，這個(gè)大家都承認(rèn)。 所以，似乎看起來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融目前來(lái)講就是做了這樣的一些事情。那么，從我最新看到的金融界在討論互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，它給出了這樣一個(gè)定義，說(shuō)真正的互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是解決市場(chǎng)信息非對(duì)稱性問(wèn)題，解決了供需雙方的差異問(wèn)題，因?yàn)樗尮┬桦p方進(jìn)行了直接交易。所以，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，大幅度減少了交易成本。如果從這個(gè)意義上講其實(shí)沒(méi)有真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。 我們回來(lái)說(shuō)，除了互聯(lián)網(wǎng)金融可以做這些東西，目前從我們的市場(chǎng)上來(lái)看，金融信息服務(wù)的模式是大家沒(méi)有爭(zhēng)議的，很好接受的，我們的P2P的貸款模式，剛才條法司司長(zhǎng)也說(shuō)了，這個(gè)規(guī)模已經(jīng)足夠大了，我們需要對(duì)它進(jìn)行監(jiān)管。實(shí)際上像P2P模式現(xiàn)在也分陸金所模式和宜信模式，宜信模式已經(jīng)在線下走的很多了，而陸金所模式有很多牌照可以借用，所以這個(gè)都不能把它單純變成互聯(lián)網(wǎng)的金融模式。 第三種就是銀行的支付變成第三方支付模式，這個(gè)發(fā)展目前看上去是最健康的，因?yàn)橛信普瞻l(fā)了，有制度了。可是我剛才在會(huì)場(chǎng)下面聽(tīng)到，有一個(gè)支付專家說(shuō)，這個(gè)局馬上要有改變了。所以，我說(shuō)到目前為止其實(shí)對(duì)于這個(gè)問(wèn)題來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融可以做什么，不可以做什么，其實(shí)我沒(méi)有答案。但是，反過(guò)來(lái)說(shuō)，看看平安做的事情，它全部都是在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，每一樣事情都可以說(shuō)它是在做互聯(lián)網(wǎng)金融，剛才我們歸納的四種形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金融它都有了。這是第一個(gè)思考。 第二個(gè)思考是互聯(lián)網(wǎng)金融解決了什么問(wèn)題？解決的問(wèn)題，我們說(shuō)金融的核心除了融通，其實(shí)還有一個(gè)就是跨時(shí)間，跨空間的價(jià)值交換。在這部分上面，互聯(lián)網(wǎng)的特性是不受時(shí)間限制，也不受空間限制來(lái)進(jìn)行信息交換。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融從這個(gè)意義上來(lái)講它是改變了資金融通的時(shí)間和空間。我講的大白話一點(diǎn)，從前我們一個(gè)產(chǎn)品的流通過(guò)程和資金流通的過(guò)程是這樣的，我拿錢(qián)買(mǎi)原材料，買(mǎi)回來(lái)我設(shè)計(jì)成產(chǎn)品，設(shè)計(jì)成產(chǎn)品，然后拿到市場(chǎng)上去銷售，銷售完了以后，資金回籠再回來(lái)?？墒沁@件事情在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)生可能就會(huì)非?？?，就會(huì)沒(méi)有什么，對(duì)于應(yīng)收帳款，對(duì)于貨物支流，對(duì)于庫(kù)存，被淘寶通通把這個(gè)時(shí)間壓縮到極致，被其他的交易平臺(tái)壓縮到極致。所以，這件事情來(lái)講，它應(yīng)該是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇，因?yàn)樗耆娜嚎s了這個(gè)時(shí)間和超越了這個(gè)空間。這是解決了第一個(gè)問(wèn)題。 第二個(gè)問(wèn)題，剛才阿里的袁總講到余額寶，其實(shí)余額寶，他剛才講到的那些數(shù)據(jù)，我為什么說(shuō)我很喜歡那些數(shù)據(jù)呢？是因?yàn)槲以趨⒓踊鸸狙杏懙臅r(shí)候，基金公司說(shuō)，這個(gè)產(chǎn)品沒(méi)什么，因?yàn)槲覀兛梢宰鞒霰人找媛矢叩漠a(chǎn)品。賣(mài)這么多也沒(méi)什么，只不過(guò)我們?nèi)フ铱蛻舻姆绞奖容^麻煩。然后，其他的銀行的代表說(shuō)，這個(gè)產(chǎn)品真的沒(méi)什么，因?yàn)槲覀冊(cè)斜人@個(gè)產(chǎn)品的流動(dòng)性好，管理好，都這么說(shuō)。另外有互聯(lián)網(wǎng)的同仁跳出來(lái)說(shuō)不對(duì)，因?yàn)橹Ц秾毥鉀Q了一個(gè)根本的體驗(yàn)問(wèn)題，買(mǎi)起來(lái)太方便，看起來(lái)太方便，我隨隨便便，我要上去付錢(qián)的時(shí)候，他說(shuō)你這個(gè)錢(qián)如果早一點(diǎn)放過(guò)來(lái)還可以賺一點(diǎn)錢(qián)，等等這些對(duì)客戶的影響很大。其實(shí)我的看法不是這個(gè)，這個(gè)里邊一定是改變了交易結(jié)構(gòu)，它一定把產(chǎn)品的交易太改變了。我們說(shuō)做加減法，如果我用手寫(xiě)，你報(bào)一串?dāng)?shù)字給我，我一個(gè)一個(gè)算出來(lái)，這個(gè)花的時(shí)間和我用計(jì)算機(jī)，用電腦算的時(shí)間完全不同。因?yàn)槲覀冊(cè)趥鹘y(tǒng)行業(yè)沒(méi)有辦法把交椅程序做復(fù)雜，把交易形態(tài)做改變，可是互聯(lián)網(wǎng)可以。 所以，我們對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)來(lái)講，是互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的挑戰(zhàn)不單單是一個(gè)客戶需求和客戶體驗(yàn)的問(wèn)題，阿里一直在講他小而美，阿里一直在講我是不小心做的金融，我對(duì)金融充滿了敬畏，其實(shí)我沒(méi)想做金融，那是因?yàn)榭蛻粜枰?，我要解決我的問(wèn)題。我非常相信他說(shuō)的，但是他為了解決客戶的問(wèn)題，他帶來(lái)的后面的一系列變化是傳統(tǒng)金融行業(yè)必須要去面對(duì)的，而這個(gè)面對(duì)不單單只是去學(xué)習(xí)，而是要和互聯(lián)網(wǎng)去相生相長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融不是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，它真的是一個(gè)要綁在一起的合作關(guān)系。 第四個(gè)是剛才阿里的袁總講余額寶的時(shí)候反復(fù)講到這個(gè)數(shù)據(jù)，我剛才說(shuō)到平安04年就開(kāi)始收集數(shù)據(jù)，我們收集數(shù)據(jù)的時(shí)候沒(méi)有意識(shí)到這些數(shù)據(jù)可以界定客戶的行為，我可以做產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候可以分類定價(jià)，也沒(méi)有意識(shí)到這些客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候我可以利用他們做時(shí)間的匹配和它供需雙方的匹配，沒(méi)有。因此，這些數(shù)據(jù)，所有的金融機(jī)構(gòu)，我想都跟平安一樣，這些數(shù)據(jù)對(duì)于我們來(lái)講就是數(shù)據(jù)，我們可以知道這個(gè)客戶擁有了A產(chǎn)品，沒(méi)有B產(chǎn)品，所以我是不是給他一個(gè)B產(chǎn)品。我們也知道這個(gè)客戶在某個(gè)時(shí)段上面需要C產(chǎn)品，我們可以提供給他一個(gè)C產(chǎn)品，但是這個(gè)都不是互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的好處，而是說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)下面，它對(duì)客戶的數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)的把握解決的是一個(gè)最根本的，在傳統(tǒng)金融很難解決的問(wèn)題就是信用。因?yàn)槲覀儗?duì)于每一個(gè)用戶的信用判斷在傳統(tǒng)行業(yè)里面的信用判斷是結(jié)構(gòu)化的，是靜態(tài)的，不是動(dòng)態(tài)的。 因此，對(duì)于大數(shù)據(jù)來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)企業(yè)的大數(shù)據(jù)如果能夠開(kāi)放融合，那么這個(gè)信用的安排在沒(méi)有信用制度和沒(méi)有信用的文化底下它依然可以有效果，因?yàn)槲铱梢跃珳?zhǔn)的算出我需要的匹配結(jié)果。傳統(tǒng)行業(yè)在這個(gè)問(wèn)題上面立刻會(huì)有的一個(gè)反映是說(shuō)，實(shí)際上如果我要和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)上面發(fā)展，我必須要做一些產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新在一個(gè)階段是可以取得很好的成效，實(shí)際上金融行業(yè)也一樣。為什么大家金融行業(yè)看到余額寶出來(lái)的時(shí)候，認(rèn)為這個(gè)無(wú)非是個(gè)產(chǎn)品問(wèn)題，就源于說(shuō)我們?cè)?jīng)也有過(guò)比方說(shuō)保險(xiǎn)公司有一個(gè)產(chǎn)品，拿出來(lái)賣(mài)的時(shí)候，那個(gè)時(shí)候還沒(méi)有電子支付的手段，還有很多客戶是交現(xiàn)金。所以，我曾經(jīng)有過(guò)的經(jīng)歷，就是這個(gè)產(chǎn)品客戶太喜歡了，喜歡的原因解決我們印了一張紙，這張紙上就像今天的余額寶一樣，現(xiàn)實(shí)你花了多少錢(qián)，一個(gè)月以后有多少錢(qián)，然后這張紙像傳單一樣發(fā)出去，所有的客戶就來(lái)交錢(qián)。銀行是四點(diǎn)鐘就關(guān)門(mén)，所以就一群人圍著那堆錢(qián)坐一晚上，第二天再把錢(qián)送到銀行去。那個(gè)就是我們第一次嘗試說(shuō)一個(gè)產(chǎn)品的創(chuàng)新可以帶來(lái)這么大的市場(chǎng)效果。第二、實(shí)際上大家對(duì)金融資產(chǎn)是剛需，是非常需要金融資產(chǎn)的保值和增值。 因此，無(wú)論如何余額寶讓我們看到產(chǎn)品不僅僅是在它的形態(tài)上面創(chuàng)新，我可以在它的交易結(jié)構(gòu)上面創(chuàng)新，我可以在底層的捆綁上面創(chuàng)新，我可以讓大數(shù)據(jù)，可以讓我的這些所有的創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)解決的問(wèn)題。 第三個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的想象空間，這個(gè)談起來(lái)是很讓人興奮的一個(gè)想象空間。但是，講這件事情的時(shí)候，我要先講一個(gè)段子，這個(gè)可能在現(xiàn)場(chǎng)的代表都有聽(tīng)到過(guò)。說(shuō)一個(gè)游人到一個(gè)小鎮(zhèn)上的一家旅館去，拿1000塊錢(qián)給這個(gè)店主，說(shuō)我要挑一個(gè)房間，這是定金，然后他挑房間的時(shí)候，這個(gè)店主就付了他欠一個(gè)屠夫的肉錢(qián)，這個(gè)屠夫就還了當(dāng)初買(mǎi)豬的錢(qián)，這個(gè)豬農(nóng)又拿這個(gè)錢(qián)還了買(mǎi)飼料的錢(qián)，飼料商就拿這個(gè)錢(qián)跑出付了他招來(lái)的一個(gè)妓女的錢(qián)，這個(gè)妓女馬上去還的那個(gè)旅店老板的房錢(qián)。這個(gè)時(shí)候女客戶說(shuō)你的房間我不喜歡，拿上1000塊錢(qián)走了。這件事情在互聯(lián)網(wǎng)的階段它就可以發(fā)生。因?yàn)樗涯莻€(gè)速度壓縮大最小，那個(gè)旅客上樓的那一分鐘里頭，所有的事情都可能發(fā)生。可是如果不是互聯(lián)網(wǎng)，這件事情就沒(méi)有辦法發(fā)生。因?yàn)槟?000塊錢(qián)是保證金，這個(gè)旅店老板挪用保證金，跑去還屠夫的錢(qián)，然后屠夫如果不守信用他就不會(huì)還豬農(nóng)的錢(qián)，資金鏈就斷了。 所以，在互聯(lián)網(wǎng)上會(huì)發(fā)生的原因是說(shuō)我很清楚的可以判斷這一圈人，他們一定會(huì)按這個(gè)路徑走，這個(gè)錢(qián)一定會(huì)最終回到這個(gè)旅店老板的手上。所以，這個(gè)旅店老板挪用保證金這件事情可以在不被人察覺(jué)的情況下發(fā)生。但是，我要想把它合法的做，我依然可以做到合法。旅店老板把這1000塊錢(qián)說(shuō)，我有一筆應(yīng)收帳款，我抵押給你，我把這個(gè)錢(qián)拿走。如果你還不滿意的話，我可以再付一天的房錢(qián)，讓你免費(fèi)住一天的房，這個(gè)付錢(qián)的旅客肯定愿意。但是，做這一切的前提依然是說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)上可以發(fā)生，在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中很難發(fā)生。 所以，對(duì)于未來(lái)的想象空間也許就是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的條件下，互聯(lián)網(wǎng)的布局應(yīng)該怎么做，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里頭，互聯(lián)網(wǎng)跟金融是共生共融的。所以，為什么說(shuō)到我前面說(shuō)的這個(gè)題目叫青出于藍(lán)勝于藍(lán)，互聯(lián)網(wǎng)金融始于金融，但是它一定在一些地方有突破。所以，在現(xiàn)行的法律法規(guī)下面他們之間是相生相存的。這個(gè)青出于藍(lán)勝于藍(lán)的這個(gè)藍(lán)就是在我不改變現(xiàn)行的法規(guī)，法律產(chǎn)品形態(tài)的條件下，我可以把交椅的業(yè)態(tài)改變我可以把交易的結(jié)構(gòu)改變，可以把交易的對(duì)手改變，這樣的結(jié)果也許就是我們真正走向互聯(lián)網(wǎng)金融的那個(gè)時(shí)候。我們也不用麻煩那么多監(jiān)管天邊來(lái)做課題，看項(xiàng)目。當(dāng)真的互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)路可以趟出來(lái)的時(shí)候，我們就像金融發(fā)展的原本一樣，從剛剛開(kāi)始沒(méi)有規(guī)則的時(shí)候發(fā)展到現(xiàn)在有規(guī)則的時(shí)候。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融讓統(tǒng)一貨幣不再是夢(mèng)想，也許會(huì)在小貸身上發(fā)生，謝謝大家！天使投資 M8H52015年中國(guó)新經(jīng)濟(jì)年會(huì)1月14日在京舉行，年會(huì)邀請(qǐng)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、不同行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)家以及監(jiān)管部門(mén)，碰撞求解新經(jīng)濟(jì)之路，分享互聯(lián)網(wǎng)金融、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等洶涌“聲浪”。新華網(wǎng)記者 黃博陽(yáng) 攝 新華網(wǎng)北京1月14日電 2015年中國(guó)新經(jīng)濟(jì)年會(huì)今日在京舉行，年會(huì)邀請(qǐng)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、不同行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)家以及監(jiān)管部門(mén)，碰撞求解新經(jīng)濟(jì)之路，分享互聯(lián)網(wǎng)金融、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等洶涌“聲浪”。 年會(huì)上揭曉了2014年度“十大新經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵詞”，包括創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新潮、BAT生態(tài)圈、中概股上市潮、O2O、互聯(lián)網(wǎng)金融等。 一、網(wǎng)絡(luò)信息安全 隨著網(wǎng)絡(luò)空間重要性的不斷上升，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生活、生產(chǎn)等活動(dòng)的重心逐漸轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上，各國(guó)均開(kāi)始重視網(wǎng)絡(luò)空間戰(zhàn)略。在此背景下，網(wǎng)絡(luò)空間安全已經(jīng)成為國(guó)際關(guān)系的核心要素，也將成為未來(lái)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治、軍事的核心。 2014年2月27日，中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化領(lǐng)導(dǎo)小組宣告成立，習(xí)近平總書(shū)記在主持召開(kāi)中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)，要總體布局統(tǒng)籌各方創(chuàng)新發(fā)展，努力把我國(guó)建設(shè)成為網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)。體現(xiàn)了中國(guó)最高層全面深化改革、加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)的意志，顯示出在保障網(wǎng)絡(luò)安全、維護(hù)國(guó)家利益、推動(dòng)信息化發(fā)展的決心。 2014全國(guó)“兩會(huì)”期間，網(wǎng)絡(luò)安全又首次列入政府工作報(bào)告，上升到國(guó)家戰(zhàn)略層次。 網(wǎng)絡(luò)信息安全已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中最基礎(chǔ)和最重要的問(wèn)題。作為互聯(lián)網(wǎng)大國(guó)，中國(guó)正視差距、立足現(xiàn)實(shí)，規(guī)劃積極有效的網(wǎng)絡(luò)空間安全防御型戰(zhàn)略，提升基本的應(yīng)對(duì)能力，逐漸扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略上的被動(dòng)局面，掌握主動(dòng)權(quán)和主導(dǎo)權(quán)。 這一年，中國(guó)在一系列世界級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)盛會(huì)上接連發(fā)出“中國(guó)聲音”，自信闡釋互聯(lián)網(wǎng)治理的立場(chǎng)和主張；這一年，“凈網(wǎng)2014”系列行動(dòng)出重拳，依法治網(wǎng)常態(tài)化；這一年，中國(guó)出臺(tái)了“寬帶中國(guó)“戰(zhàn)略，并加速實(shí)施落實(shí)；這一年，我們搭臺(tái)舉辦首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)，凝聚全球共識(shí)……中國(guó)正向著構(gòu)筑晴朗網(wǎng)絡(luò)空間的目標(biāo)，穩(wěn)步疾行。 二、4G正式商用 2014年，中國(guó)4G商用化順利起步。中國(guó)電信[微博]業(yè)謀變的節(jié)奏加快，虛擬運(yùn)營(yíng)商、鐵塔公司成立……讓市場(chǎng)各方猜想無(wú)限。 不到一年時(shí)間，4G用戶總數(shù)達(dá)到9000萬(wàn)，4G網(wǎng)絡(luò)的基站總數(shù)也超過(guò)70萬(wàn)個(gè)，4G終端款式已經(jīng)有600多款，4G資費(fèi)在不斷下降，三大運(yùn)營(yíng)商也在紛紛向產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)竞茫?G正以超出所有人預(yù)期的速度在成長(zhǎng)。 4G商用一歲了，如果要用關(guān)鍵詞來(lái)概括這一年的發(fā)展，“大躍進(jìn)”和“略尷尬”則代表了發(fā)展中的喜憂參半。傲嬌一年，TDLTE發(fā)展強(qiáng)勁，超出預(yù)期?！爸袊?guó)力量”在全球呈崛起之勢(shì)，產(chǎn)業(yè)鏈迅