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正文內(nèi)容

經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境對(duì)外向型企業(yè)和銀行業(yè)的影響及對(duì)策建議碩士論文(編輯修改稿)

2025-07-19 03:12 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 21230572009043625493437134037158734145958182832009032609472389583144102224102254121692009021652861431591954573196108557912009011064657801510842500927911258220081215405081341438244244566448654307278962200806778500652745101610283456327451124696 貿(mào)易特點(diǎn)隨著國(guó)際金融危機(jī)的影響日益加深,外貿(mào)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩造成的需求不足給企業(yè)帶來(lái)了困難和挑戰(zhàn),具體表現(xiàn)在企業(yè)訂貨下降、訂單短期化、產(chǎn)銷(xiāo)下滑、收貨款難、進(jìn)出口市場(chǎng)都比較集中等方面,較突出的情況具體是:一是出口訂單明顯減少。在一系列外部沖擊的影響下,佛山出口型企業(yè)的歐美客戶(hù)違約率顯著上升,訂單減少的趨勢(shì)更為明顯;部分出口型企業(yè)雖然出口量有所上升,但是因?yàn)椤傲繚q價(jià)跌”,因此總的出口額還是下降。出口商品逐漸轉(zhuǎn)入以高新技術(shù)產(chǎn)品和機(jī)電產(chǎn)品為主的態(tài)勢(shì)目前,佛山出口企業(yè)的訂單和生產(chǎn)逐步由2008年下半年的急速衰減和今年上半年的緩慢回暖發(fā)展到目前的持續(xù)增長(zhǎng)。出口訂單流失,并呈短期化趨勢(shì)。佛山出口產(chǎn)品以紡織服裝、陶瓷、家電等低附加值產(chǎn)品主要依靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)國(guó)際市場(chǎng),隨著生產(chǎn)成本的不斷上升,出口產(chǎn)品在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中逐漸喪失價(jià)格優(yōu)勢(shì),出口競(jìng)爭(zhēng)力明顯下降。調(diào)查顯示,今年一季度,佛山出口型企業(yè)訂單相當(dāng)部分流失到較具價(jià)格優(yōu)勢(shì)的浙江、江西省和越南、柬埔寨、印度等地。據(jù)WD公司反映,今年該公司的訂單減少近50%,至少有20%的服裝訂單轉(zhuǎn)移到了越南、柬埔寨等國(guó)。二是出口訂單短期化。由于市場(chǎng)的不確定性因素較多,國(guó)外進(jìn)口商對(duì)市場(chǎng)持觀望態(tài)度,企業(yè)出口訂單以?xún)扇齻€(gè)月的短期訂單為主。三是貿(mào)易量明顯下滑。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì),%。%%。與一季度對(duì)比,16月佛山進(jìn)出口、。上半年,佛山出口型企業(yè)受到較大的沖擊,業(yè)務(wù)量萎縮比較明顯,如美的、格蘭仕、新寶出口下降均超上過(guò)8%。海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,上半年佛山出口優(yōu)勢(shì)家電產(chǎn)品(包括食品處理機(jī)等家用電動(dòng)器具、空氣調(diào)節(jié)器、冰箱、電扇、微波爐等家用電熱器具、數(shù)字照相機(jī)、洗碟機(jī)、洗衣機(jī)、彩色電視機(jī)、錄放像機(jī)10大類(lèi)),%。但同時(shí)由于國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需經(jīng)濟(jì)政策的扶持以及原材料國(guó)外與國(guó)內(nèi)價(jià)格倒掛持續(xù),使得進(jìn)口業(yè)務(wù)相對(duì)暢旺。佛山市紡織行業(yè)協(xié)會(huì)所提供的數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,佛山紡織服裝的出口同比去年下降了10%左右,面料則下降了19%多。因?yàn)槌隹谑袌?chǎng)不樂(lè)觀,有10%15%的銷(xiāo)售從出口轉(zhuǎn)為內(nèi)銷(xiāo)。四是收貨款難。由于輸入型成本上升的壓力較大,加上匯率、貨幣、價(jià)格、需求等不可預(yù)見(jiàn)性波動(dòng)等因素的影響,一些歐美客戶(hù)開(kāi)始要求推延訂單的交貨時(shí)間,并通過(guò)變相推遲支付貨款以及節(jié)約倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)用等方式來(lái)緩解資金壓力,佛山進(jìn)出口企業(yè)很難坦然應(yīng)對(duì),正承受著前所未有的壓力。五是進(jìn)出口市場(chǎng)都比較集中。主要出口貿(mào)易伙伴集中在歐盟、美國(guó)、香港、中東等幾個(gè)地區(qū),主要進(jìn)口貿(mào)易伙伴則集中在臺(tái)灣、歐盟、日本、東盟等幾個(gè)地區(qū)。表34 佛山2009年6月進(jìn)出口貿(mào)易伙伴前10位情況 單位:萬(wàn)美元主要出口貿(mào)易伙伴情況主要進(jìn)口貿(mào)易伙伴情況位次國(guó)家或地區(qū)出口金額增速(%)位次國(guó)家或地區(qū)出口金額增速(%)1歐盟2168011臺(tái)灣989202美國(guó)2131162歐盟673003香港1948553日本640044中東1057524東盟608835東盟834715韓國(guó)462216日本684906美國(guó)228567德國(guó)379277馬來(lái)西亞224628英國(guó)377678泰國(guó)221199意大利295679西班牙2131610印度2595510德國(guó)20257案例31 美的集團(tuán)進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)狀況美的集團(tuán)作為我國(guó)最具規(guī)模和實(shí)力的白色家電集團(tuán)企業(yè)之一,2009年上半年實(shí)現(xiàn)整體銷(xiāo)售收入約為452億元,其中出口銷(xiāo)售收入約為18億美元,美的海外銷(xiāo)量的出現(xiàn)較大幅度的下降,降幅超過(guò)20%。截止7月底。據(jù)美的集團(tuán)反映,上半年整個(gè)家電行業(yè)的全球市場(chǎng)銷(xiāo)量也是下降速度非常快,幅度也非常大,最高的月份下降幅度同比達(dá)到30%以上。但進(jìn)入6月份以后,外銷(xiāo)市場(chǎng)出現(xiàn)了好轉(zhuǎn)的跡象,銷(xiāo)量同比單月下降的幅度縮小為幾個(gè)百分點(diǎn),從7月份進(jìn)一步好轉(zhuǎn)的勢(shì)頭來(lái)看,下半年基本向好的趨勢(shì)可以期待。但是企業(yè)表示目前很難判斷整個(gè)外貿(mào)市場(chǎng)是不是出現(xiàn)了復(fù)蘇,從外銷(xiāo)的區(qū)域來(lái)看,目前恢復(fù)得最好的是美國(guó)市場(chǎng),銷(xiāo)量下降的幅度最小?;謴?fù)最差的是東歐地區(qū),其次是西歐和南美等。案例32 YZ公司把握機(jī)遇擴(kuò)大進(jìn)口業(yè)務(wù)YZ進(jìn)出口公司為佛山市較大規(guī)模的進(jìn)出口企業(yè),該企業(yè)的業(yè)務(wù)主要是外貿(mào)進(jìn)出自營(yíng)、代理進(jìn)口有色金屬原料,供給國(guó)內(nèi)大型的金屬加工企業(yè)使用。由于09年上半年國(guó)內(nèi)外有色金屬一直處于低價(jià)狀態(tài),經(jīng)過(guò)該公司的分析得出有色金屬價(jià)格將在6月份站穩(wěn)并呈上升的趨勢(shì)。該司想把電解銅、鎳的進(jìn)口量放大,并囤積適量的貨物,等待漲價(jià)??墒乔∏∑髽I(yè)遇到了資金方面的難題。這時(shí)該司了解到我行的“供應(yīng)鏈金融”的業(yè)務(wù),并向我行提出融資需求,我行針對(duì)客戶(hù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,馬上制定出一套融資方案:給予該司未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證額度6000萬(wàn),貨物回來(lái)辦理進(jìn)口押匯,我行把貨物存放在倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行監(jiān)管,客戶(hù)需要銷(xiāo)售時(shí)向我行贖貨即可,我行這種融資模式最大限度地降低了客戶(hù)由于庫(kù)存過(guò)大而產(chǎn)生的流動(dòng)資金占用。在獲得我行授信支持后的3個(gè)月的時(shí)間里,該企業(yè)共計(jì)開(kāi)出美金700多萬(wàn)信用證用于對(duì)外采購(gòu)有色金屬,貨物回來(lái)國(guó)內(nèi)再使用我行的貨押產(chǎn)品進(jìn)行融資,達(dá)到了該司的經(jīng)營(yíng)目的。事實(shí)證明今年6月過(guò)后有色金屬價(jià)格一路飚升,客戶(hù)利用我行的金融產(chǎn)品從中獲利超過(guò)30%。在當(dāng)前全球金融危機(jī)下該客戶(hù)憑著自己本身專(zhuān)業(yè)、獨(dú)到的眼光,加上我行“供應(yīng)鏈金融”的創(chuàng)新產(chǎn)品贏得了商機(jī),獲取了利潤(rùn),規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。 第4章 銀行業(yè)對(duì)外向型企業(yè)的金融支持情況 金融支持基本情況從17月的數(shù)據(jù)看,廣東轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要有以下特點(diǎn):一是進(jìn)出口貿(mào)易融資增幅逐漸擴(kuò)大,與廣東進(jìn)出口降幅收窄趨勢(shì)相符。受金融危機(jī)影響,廣東因外向依存度較高,進(jìn)出口貿(mào)易額一度大幅下滑,盡管目前貿(mào)易額同比仍在下降,%%。與之相對(duì)應(yīng),%、%、%、%、%、%、%,增幅不斷擴(kuò)大。二是進(jìn)出口貿(mào)易融資與短期貸款、票據(jù)融資存在替代效應(yīng)。從17月進(jìn)出口貿(mào)易融資、短期貸款、票據(jù)融資當(dāng)月增量情況看,隨著二季度票據(jù)融資的大幅減少,銀行機(jī)構(gòu)的進(jìn)出口貿(mào)易融資、短期貸款大幅增加,三者之間替代效應(yīng)明顯。從調(diào)查情況來(lái)看,17月廣東轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)出口貿(mào)易融資增長(zhǎng)較快有以下原因:一是銀行信貸思路的轉(zhuǎn)變。從年初開(kāi)始,部分銀行開(kāi)始以貿(mào)易融資替代流動(dòng)資金貸款。如工行今年提出國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資余額要占該行流動(dòng)資金貸款余額的20%以上,累放量占比要達(dá)到40%以上。該行通過(guò)將一部分流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)化為與交易相匹配、有物權(quán)和應(yīng)收賬款保障、進(jìn)退靈活的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)存量流動(dòng)資金貸款向貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有序轉(zhuǎn)化。二是外幣資金充裕。2008年銀行普遍反映外匯資金緊缺影響,因此在產(chǎn)品選擇上主要通過(guò)大量的代付、福費(fèi)廷等不占用本行外匯資金的表外產(chǎn)品替代表內(nèi)業(yè)務(wù),而今年以來(lái),外幣資金逐漸充裕,為增加融資收益,銀行在融資產(chǎn)品上已大量將表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向辦理表內(nèi)融資。三是銀行推出新產(chǎn)品帶動(dòng)外幣貸款增長(zhǎng)。如農(nóng)行佛山分行推出的“進(jìn)口融匯通”,企業(yè)在提供人民幣保證金質(zhì)押的情況下,可通過(guò)遠(yuǎn)期售匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),而銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)外匯融資為企業(yè)對(duì)外即期付匯,直接支持了進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。轄內(nèi)銀行業(yè)在充分調(diào)查、實(shí)地了解企業(yè)的進(jìn)口需求的基礎(chǔ)上,主動(dòng)對(duì)多家優(yōu)質(zhì)企業(yè)配套進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口押匯額度,突出貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì),并加大對(duì)有真實(shí)貿(mào)易背景、風(fēng)險(xiǎn)較低、日常結(jié)算與融資記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以?xún)?yōu)惠融資利率配套服務(wù)。業(yè)務(wù)品種主要包括一般短期流動(dòng)資金貸款、減免保證金開(kāi)證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保及提單背書(shū)、假遠(yuǎn)期信用證、進(jìn)口代付、打包放款、出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)、出口商業(yè)發(fā)票融資、出口單據(jù)質(zhì)押貸款、收付通、國(guó)際保理等。截至2009年7月末,轄內(nèi)銀行業(yè)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)貸款余額235676萬(wàn)美元。進(jìn)出口企業(yè)流動(dòng)資金貸款余額62388萬(wàn)美元。進(jìn)口開(kāi)出信用證38552萬(wàn)美元,出口議付22640萬(wàn)美元,出口托收2462萬(wàn)美元,進(jìn)出口貿(mào)易融資結(jié)匯60982萬(wàn)美元。其中轄內(nèi)五區(qū)信用聯(lián)社成功爭(zhēng)取了多家重點(diǎn)外向性企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù),成為今年外匯拓展的亮點(diǎn)?!°y行業(yè)針對(duì)外向型企業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展情況隨著擴(kuò)大進(jìn)口政策的實(shí)施,進(jìn)口企業(yè)面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇,然而對(duì)于中小進(jìn)口企業(yè)來(lái)說(shuō),要將商機(jī)轉(zhuǎn)化為生意,融資“造血”至為關(guān)鍵。由于缺乏傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保手段,中小進(jìn)口企業(yè)很難從銀行融資,即使尋求有效的第三方擔(dān)保(如擔(dān)保公司)貸款也往往因合作方多、作業(yè)鏈長(zhǎng)、實(shí)效性差,好不容易拿到資金已然“時(shí)過(guò)境遷”,融資瓶頸令他們一再錯(cuò)失機(jī)遇。如:深圳發(fā)展銀行佛山分行切合進(jìn)口供應(yīng)鏈特點(diǎn)推出“進(jìn)口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”,為進(jìn)口企業(yè)提供盤(pán)活“貨權(quán)”這一類(lèi)資產(chǎn)的融資解決方案。該業(yè)務(wù)是深發(fā)展基于進(jìn)口貿(mào)易過(guò)程中的“在途貨物”以及到港“倉(cāng)儲(chǔ)貨物”設(shè)定質(zhì)押,給予大宗商品進(jìn)口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是,該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資,還可以“未來(lái)貨權(quán)”質(zhì)押融資。據(jù)了解,與國(guó)外相對(duì)固定的交易商有一定合作歷史,以信用證和進(jìn)口代收方式,進(jìn)口大宗商品如:原油、礦石、金屬、木材、糧油、汽車(chē)等的進(jìn)口商,可將“未來(lái)貨權(quán)”質(zhì)押給銀行,即通過(guò)向深圳發(fā)展銀行提出融資需求并獲得該行審核,進(jìn)口商在繳納部分保證金后,即可向國(guó)外供貨商開(kāi)出信用證或完成對(duì)外款項(xiàng)支付。這對(duì)于流動(dòng)資金相對(duì)緊張的中小型進(jìn)口商而言,無(wú)疑大大的緩解了原材料資金短缺或資金占用為其帶來(lái)的資金壓力。使用此項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)口商僅以部分保證金就可取得授信,完成大宗商品進(jìn)口采購(gòu)行為,還可以通過(guò)信用證方式一次性大量采購(gòu)從商品賣(mài)方處獲得較高折扣,甚至有可能提前鎖定價(jià)格,降低價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)?!≠Y金緊缺的出口創(chuàng)匯企業(yè)融資更難佛山的外向型企業(yè)中,資金緊缺的外向型企業(yè)很少能從當(dāng)?shù)劂y行獲得信貸支持。據(jù)調(diào)查,大多數(shù)加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主要依靠自有資金,臨時(shí)性資金不足,則依靠民間借貸、內(nèi)部集資和向社會(huì)集資,一定程度上影響了企業(yè)的發(fā)展。據(jù)YY食品有限公司和YX食品有限公司兩家企業(yè)反映,兩家企業(yè)沒(méi)有在當(dāng)?shù)劂y行獲得一分錢(qián)貸款支持,盡管投資方不斷增加對(duì)企業(yè)的投入,2008年兩家企業(yè)的資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到7890萬(wàn)元,比2007年末增加了2300萬(wàn)元,但企業(yè)的流動(dòng)資金仍有620萬(wàn)元的缺口無(wú)法解決。出口創(chuàng)匯企業(yè)難以獲得銀行信貸支持的原因有兩個(gè)方面:一是轄區(qū)內(nèi)的外向型企業(yè)一般規(guī)模較小,尤其是蘆筍加工企業(yè),雖然大部分是外商投資企業(yè),但規(guī)模小,且屬季節(jié)性生產(chǎn)(生產(chǎn)時(shí)間集中在每年的4—6月份),在當(dāng)?shù)貙ふ覔?dān)保的難度大。二是國(guó)有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收后,貸款審批環(huán)節(jié)增加,時(shí)間延長(zhǎng),不能滿(mǎn)足蘆筍企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求;農(nóng)村信用社的資金相對(duì)匱乏,且貸款投向主要向“三農(nóng)”傾斜,無(wú)力支持蘆筍加工企業(yè)的發(fā)展?!⊥庀蛐徒鹑诜?wù)欠缺一是銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力仍較弱,不能滿(mǎn)足外向型企業(yè)的金融服務(wù)需求。當(dāng)前銀行業(yè)對(duì)外向型企業(yè)開(kāi)展的業(yè)務(wù)基本上只局限于傳統(tǒng)的存貸款、貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù),其他例如離岸業(yè)務(wù)、融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)、理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)、規(guī)避利率、匯率等風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等開(kāi)辦情況不理想,不能滿(mǎn)足外向型企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。二是轄內(nèi)無(wú)一家外資銀行。由于外資銀行的國(guó)際化背影,在對(duì)外向型企業(yè)的金融服務(wù)中占有較大優(yōu)勢(shì),而且其市場(chǎng)定位也偏重于外向型企業(yè),對(duì)外向型企業(yè)的服務(wù)較為到位。但當(dāng)前佛山無(wú)一家外資銀行,僅有匯豐、恒生兩家港資銀行廣州分行跨地區(qū)在佛山轄內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù),而且業(yè)務(wù)量不高,其市場(chǎng)份額(以存款計(jì))還不足全市的1個(gè)百分點(diǎn),影響了對(duì)外向型企業(yè)的金融服務(wù)水平。 第5章 外向型企業(yè)存在的主要問(wèn)題 進(jìn)出口管理涉及部門(mén)多進(jìn)出口企業(yè)主要的監(jiān)管部門(mén)牽涉經(jīng)貿(mào)部門(mén)(外經(jīng)貿(mào)局和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展辦公室)、外管局、海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫局、國(guó)稅局、地稅局等多個(gè)部門(mén)。同時(shí),還需要如銀行、出口信用保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司、報(bào)關(guān)報(bào)檢公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等協(xié)調(diào)配合安排,處理企業(yè)收付匯、融資(如:出口退稅質(zhì)押、LC開(kāi)證額度、進(jìn)出口信用證押匯、出口信用證打包等)、驗(yàn)資、出口貨款買(mǎi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸物流安排及委托報(bào)關(guān)、報(bào)檢等業(yè)務(wù),流程過(guò)長(zhǎng),效率不高。如:外商投資企業(yè)增資由經(jīng)貿(mào)局審批,資本金匯入后的使用則受外匯管理局、銀行等多重政策部門(mén)、執(zhí)行部門(mén)監(jiān)管,往往出現(xiàn)審批收匯后不能高效運(yùn)用資金的實(shí)際困難;又如:企業(yè)處理一筆普通的出口收匯,涉及海關(guān)出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查、銀行收匯、國(guó)際收支申報(bào)、貿(mào)易信貸登記管理、外匯局核銷(xiāo)、稅所出口退稅等多重環(huán)節(jié),由于各部門(mén)間系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立,信息無(wú)法被共享?!〗鹑诜?wù)還不能完全滿(mǎn)足企業(yè)的需求由于中小型進(jìn)出口企業(yè)存在可供抵押資產(chǎn)不足、財(cái)務(wù)透明度不高、資信狀況較差等諸多問(wèn)題,銀行對(duì)規(guī)模偏小的進(jìn)出口型企業(yè)的服務(wù)品種較少,且即使肯放貸,貸款規(guī)模仍然較少?!≈行⌒瓦M(jìn)出口企業(yè)企業(yè)融資難融資難成為許多中小型進(jìn)出口企業(yè)的困擾。根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷顯示,從事出口代理的佛山市盈泰進(jìn)出口有限公司就表示:外貿(mào)企業(yè)很難在銀行貸到款,導(dǎo)致收匯風(fēng)險(xiǎn)加大,有單不敢接。這表明銀行對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、有利潤(rùn)的外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度還不夠,在緩解他們的資金壓力方面還需努力?!∑髽I(yè)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的需求提高一方面,企業(yè)對(duì)金融業(yè)務(wù)品種的需求日趨多樣化,要求銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)需求。年初以來(lái),雖然銀行針對(duì)外向型企業(yè)開(kāi)辦的相關(guān)業(yè)務(wù)品種不斷增多,但在介入時(shí)仍采取相對(duì)謹(jǐn)慎態(tài)度,在一定程度上抬高了外向型企業(yè)融資準(zhǔn)入門(mén)檻。
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