【文章內(nèi)容簡介】 ? 第四節(jié) 通貨膨脹 ? 學(xué)習(xí)要求： ? 掌握通貨膨脹的 含義及類型 ? 掌握通貨膨脹的原因 ? 掌握通貨膨脹的治理 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? 四、通貨膨脹： ? (一 )通貨膨脹的概念 掌握 ? 薩繆爾森在其 《 經(jīng)濟(jì)學(xué) 》 中的定義是在一定時期內(nèi)，商品和生產(chǎn)要求價格總水平持續(xù)不斷的上漲。 ? 馬克思貨幣理論中的定義是：在紙幣流通條件下，由于紙幣的過度發(fā)行而引起的紙幣貶值，物價上漲的現(xiàn)象。 ? 多種通貨膨脹的定義有兩點是共同的： ? (1) 有效需求大于有效供給 ? (2) 物價持續(xù)上漲 ? 通用定義，在價值符號流通條件下，由于貨幣供給過度而引起的貨幣貶值，物價上漲的現(xiàn)象。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (二 )通貨膨脹的類型 掌握 ? 按通貨膨脹的成因分為：需求拉上型通貨膨脹 。成本推進(jìn)型通貨膨脹 。輸入型通貨膨脹 。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 ? (1)需求拉上型通貨膨脹：是指社會總需求過度增長，超過了社會總供給的增長幅度，導(dǎo)致商品和勞務(wù)供給不足、物價持續(xù)上漲的通貨膨脹類型。 ? 需求拉上型通貨膨脹特點： ? ①自發(fā)性：即支出的增長是獨(dú)立的，與實際的或預(yù)期的成本增長無關(guān) 。 ? ②誘發(fā)性：成本的增長導(dǎo)致工資及其他收入的增長，誘使消費(fèi)支出增長。 ? ③支持性：政府為阻止失業(yè)率上升而增加支出，或采取擴(kuò)張性財政政策或貨幣政策以增加總需求。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (2)成本推進(jìn)型通貨膨脹：因成本自發(fā)性增加而導(dǎo)致物價上漲的通貨膨脹。分為： ? “ 工資推進(jìn)型通貨膨脹 ” 工資和物價螺旋上升的通貨膨脹。 ? “ 利潤推進(jìn)型通貨膨脹 ” 壟斷企業(yè)為保證實現(xiàn)其利潤目標(biāo)而操縱的市場、人為抬高產(chǎn)品價格而引起的通貨膨脹。 ? (3)輸入型通貨膨脹：進(jìn)口商品價格上升，費(fèi)用增加而使物價總水平上漲所引致的通貨膨脹。這實質(zhì)上是一種通貨膨脹的國際傳導(dǎo)現(xiàn)象。 ? (4)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引致的。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? 按照通貨膨脹的表現(xiàn)形式分為公開型通貨膨脹和抑制型通貨膨脹 ? (1)公開型通貨膨脹：物價水平隨貨幣數(shù)量變動而自發(fā)波動，故而物價上漲是通貨膨脹的基本標(biāo)志，又稱為開放性通貨膨脹。 ? (2)抑制型通貨膨脹：一國實行物價管制的情況下，商品供給短缺不能由物價上漲來反映，只表現(xiàn)人們普遍持幣待購而使貨幣流通速度減慢，又稱為隱蔽性通貨膨脹。 試題分析 ? 【 2022年單選題 】 從理論上講，工資上漲過快容易導(dǎo)致 ( )通貨膨脹。 ? ? 【 2022年單選題 】 壟斷企業(yè)操縱市場、人為抬高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，屬于 ( )通貨膨脹。 ? ? 【 2022年單選題 】 抑制型通貨膨脹主要表現(xiàn)為 ( ) ? ? PTMV?一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (三 )通貨膨脹的原因 掌握 ? 直接原因 過度的信貸供給 ? 主要原因 ? (1)財政原因 發(fā)生財政赤字或推行赤字政策。 ? (2)信貸原因 信用膨脹，銀行信用提供的貨幣量超過經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貨幣數(shù)量的客觀需求。其原因包括，財政赤字的壓力，社會上過熱的經(jīng)濟(jì)增長要求，銀行自身決策失誤等 ? 其他原因 如投資規(guī)模過大、國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比例失衡、國際收支長期順差等。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (四 )通貨膨脹的治理 ? 緊縮的需求政策 ? 緊縮性財政政策 ? 緊縮性貨幣政策 ? 積極的供給政策 ? 從供求兩方面入手 二、中央銀行與貨幣政策 ? 中央銀行 ? 貨幣政策 ? 考試目的 ? 對中央銀行的產(chǎn)生、業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點、主要業(yè)務(wù)支付清算系統(tǒng)，貨幣政策的概念、貨幣政策目標(biāo)和中間目標(biāo)、貨幣政策工具等有一定的掌握、熟悉或了解 二、中央銀行與貨幣政策 ? （一）中央銀行 ? 掌握中央銀行制度的定義， 熟悉建立中央銀行制度的必要性 ? （ 1） 定義： （ 2） ：必要性： 1） 集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要 。 2） 代理國庫和為政府籌措資金的需要 。3） 管理金融業(yè)的需要 。 4） 國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實行干預(yù)的需要 。 ? 掌握中央銀行的職責(zé) 、 業(yè)務(wù)活動的特征 ? 中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì) 、 調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融管理機(jī)關(guān) ， 是國家機(jī)器的重要組成部分 。 二、中央銀行與貨幣政策 ? （一）中央銀行 ? 掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù) ? ① 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) ：這是中央銀行的主要業(yè)務(wù)，人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)是通過發(fā)行庫與業(yè)務(wù)庫的調(diào)撥往來進(jìn)行的。 ? ② 對銀行的業(yè)務(wù)： 集中準(zhǔn)備金 。最后貸款人 (對商業(yè)銀行提供的再抵押放款、再貼現(xiàn)和信用放款 )。全國清算。 ? ③ 對政府的業(yè)務(wù) ：代理國庫 。代理國家債券發(fā)行 。對國家給予信貸支持 。保管外匯和黃金儲備 。制定并執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。 ? ④ 作為國家的銀行 ，代表政府從事國際金融活動。(注意這點很容易忽略掉） 試題分析 2022年單選 29題 ,下 列各項中，應(yīng)填列于中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方的是（ ）。 2022多選 84題 .中央銀行的特征主要表現(xiàn)為（ ）。 策時具有相對獨(dú)立性 以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 2022多選 85題 ．從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在( )。 A．集中貨幣發(fā)行權(quán) B．集中黃金買賣權(quán) C．代理國庫和為政府籌措資金 D．管理金融業(yè) E．確保國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實行干預(yù) 2022多選 下列各項中，屬于建立中央銀行制度必要性的有 () ? A, 集中貨幣發(fā)行權(quán) B, 代理國庫和為政府籌措資金 ? C, 管理金融業(yè) D,為工商業(yè)籌措資金 ? E,增加銀行的種類，確保金融業(yè)競爭局面的形成 2022年 ? 二、中央銀行與貨幣政策 ? 熟悉中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表 ? 資產(chǎn)方：貼現(xiàn)及放款，政府債券和財政借款，外匯和黃金儲備，其他資產(chǎn) ? 負(fù)債方：流通中通貨，國庫及公共機(jī)構(gòu)存款，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款，其他負(fù)債和資本項目。 ? 掌握中央銀行體制下的支付結(jié)算系統(tǒng) ? 系統(tǒng)的清算、同城同地區(qū)和異地 ? 體系構(gòu)架：銀行帳戶體系、支付結(jié)算工具體系、支付清算系統(tǒng)、支付結(jié)算管理體系 二、中央銀行與貨幣政策 ? （二）貨幣政策 ? 掌握貨幣政策的定義、掌握貨幣政策目標(biāo)的內(nèi)容 ? 定義：目標(biāo)： 1） 穩(wěn)定物價 。 2） 經(jīng)濟(jì)增長 。 3） 充分就業(yè) 。 4）平衡國際收支 。 ? 掌握一般性貨幣政策工具 ? 1） 存款準(zhǔn)備率 2） 再貼現(xiàn)率 3） 公開市場業(yè)務(wù) ? 熟悉貨幣政策中間目標(biāo) ? 貨幣政策的中間目標(biāo)體系一般包括利率 、 貨幣供應(yīng)量 、 超額準(zhǔn)備金 和 基礎(chǔ)貨幣 、 通貨膨脹率等 。 中間目標(biāo)的選擇 原則 ：第一可控 ， 第二可測 ， 第三相關(guān)性 。 ? 注意： 通貨膨脹率為 2022版新增內(nèi)容。 試題分析 ? 2022年單選 30 題 .根據(jù) 《 中華人民共和國中國人民銀行法 》 的規(guī)定，我國貨幣政策的最終目標(biāo)是（ ），并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 價穩(wěn)定 ? 2022年單選 26題 .中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制，這種貨幣政策工具是（ ）。 ? 制 ? 2022年單選 29題．中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制，這種貨幣政策工具 是 ( )。 A．生產(chǎn)者信用控制 B．商業(yè)信用控制 C．證券市場信用控制 D．消費(fèi)者信甩控制 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? 一、商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理 ? 學(xué)習(xí)要求： ? 掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及組織形式 ? 掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理原則 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? (一 )商業(yè)銀行的內(nèi)涵 ? (掌握 ) ? 商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? ? 商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。 ? (1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。 ? (2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。 ? (3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。 試題分析 【 例題 1多選題 】 (2022年 )商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于 ( )。 【 例題 2單選題 】 (2022年 )在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是 ( )。 ，中央銀行則不能 ，中央銀行則沒有 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? (二 )商業(yè)銀行的職能與組織形式 ? (掌握 ) ? (1)信用中介 ——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用 ? (2)支付中介 ——銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會計、總出納。 ? (3)信用創(chuàng)造。 ? 其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。 試題分析 ? 【 例題 1單選題 】 (2022年 )商業(yè)銀行最基本的職能是 ( )。 ? 【 例題 2單選題 】 商業(yè)銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本，又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的 ( )職能。 ? ? 【 例題 3多選題 】 以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括 ( )。 ? 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? (三 )商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) (掌握 ) ? ——資金來源業(yè)務(wù) ? 負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權(quán)益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。 ? (1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。 ? (2)借款業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款 。同業(yè)拆借 。發(fā)行金融債券 。國際貨幣市場借款 。結(jié)算過程中的短期資金占用。 試題分析 ? 【 例題 1單選題 】 銀行資金主要來源于 ( )。 ? ? ? ? ? 【 例題 2多選題 】 (2022年 )商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有 ( )。 ? ? ? ? ? ? 試題分析 ? 2022年單選 是（ ）。 ? A．吸收存款 ? B．票據(jù)貼現(xiàn) ? C．發(fā)放貸款 ? D．發(fā)行股票 ? 參考答案： A ? 答案解析：商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中又以吸收存款為主。 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? ——資金運(yùn)用業(yè)務(wù) ? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。 ? (1)票據(jù)貼現(xiàn) ? 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務(wù)。 ? (2)貸款業(yè)務(wù) ? 貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。 ? 貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位，貸款的類型如下： ? (1)按歸還期限劃分，分為： ? ①短期貸款 期限在 1年以內(nèi)的貸款 ? ②中期貸款 期限在 1～ 5年的貸款 ? ③長期貸款 期限在 5年以上的貸款 ? (2)按貸款條件劃分，分為： ? ①信用貸款 以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。 ? ②擔(dān)保貸款 以特定抵押品作為擔(dān)保的貸款，包括保證貸款、抵