【正文】 務(wù) ? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動。 ? ? ? ? ? ? 試題分析 ? 2022年單選 是（ ）。多選題 】 (2022年 )商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。單選題 】 銀行資金主要來源于 ( )。結(jié)算過程中的短期資金占用。發(fā)行金融債券 。再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款 。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù)。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。自有資金包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。 ? 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? (三 )商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) (掌握 ) ? ——資金來源業(yè)務(wù) ? 負債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。 ? ? 【 例題 3 ? 【 例題 2 試題分析 ? 【 例題 1 ? (3)信用創(chuàng)造。 ，中央銀行則不能 ，中央銀行則沒有 第十八章 商業(yè)銀行與金融市場 ? (二 )商業(yè)銀行的職能與組織形式 ? (掌握 ) ? (1)信用中介 ——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用 ? (2)支付中介 ——銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。 【 例題 2 試題分析 【 例題 1非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。 ? (1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè)。它是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分。 ? 制 ? 2022年單選 29題．中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制，這種貨幣政策工具 是 ( )。 試題分析 ? 2022年單選 30 題 .根據(jù) 《 中華人民共和國中國人民銀行法 》 的規(guī)定，我國貨幣政策的最終目標是（ ），并以此促進經(jīng)濟增長。 中間目標的選擇 原則 ：第一可控 ， 第二可測 ， 第三相關(guān)性 。 4）平衡國際收支 。 2） 經(jīng)濟增長 。 A．集中貨幣發(fā)行權(quán) B．集中黃金買賣權(quán) C．代理國庫和為政府籌措資金 D．管理金融業(yè) E．確保國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預(yù) 2022多選 下列各項中，屬于建立中央銀行制度必要性的有 () ? A, 集中貨幣發(fā)行權(quán) B, 代理國庫和為政府籌措資金 ? C, 管理金融業(yè) D,為工商業(yè)籌措資金 ? E,增加銀行的種類，確保金融業(yè)競爭局面的形成 2022年 ? 二、中央銀行與貨幣政策 ? 熟悉中央銀行資產(chǎn)負債表 ? 資產(chǎn)方：貼現(xiàn)及放款，政府債券和財政借款，外匯和黃金儲備，其他資產(chǎn) ? 負債方：流通中通貨，國庫及公共機構(gòu)存款，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款，其他負債和資本項目。 2022多選 84題 .中央銀行的特征主要表現(xiàn)為（ ）。 ? ④ 作為國家的銀行 ，代表政府從事國際金融活動。保管外匯和黃金儲備 。代理國家債券發(fā)行 。全國清算。 ? ② 對銀行的業(yè)務(wù)： 集中準備金 。 ? 掌握中央銀行的職責 、 業(yè)務(wù)活動的特征 ? 中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟 、 調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融管理機關(guān) ， 是國家機器的重要組成部分 。3） 管理金融業(yè)的需要 。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (四 )通貨膨脹的治理 ? 緊縮的需求政策 ? 緊縮性財政政策 ? 緊縮性貨幣政策 ? 積極的供給政策 ? 從供求兩方面入手 二、中央銀行與貨幣政策 ? 中央銀行 ? 貨幣政策 ? 考試目的 ? 對中央銀行的產(chǎn)生、業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點、主要業(yè)務(wù)支付清算系統(tǒng)，貨幣政策的概念、貨幣政策目標和中間目標、貨幣政策工具等有一定的掌握、熟悉或了解 二、中央銀行與貨幣政策 ? （一）中央銀行 ? 掌握中央銀行制度的定義， 熟悉建立中央銀行制度的必要性 ? （ 1） 定義： （ 2） ：必要性： 1） 集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要 。 ? (2)信貸原因 信用膨脹，銀行信用提供的貨幣量超過經(jīng)濟發(fā)展對貨幣數(shù)量的客觀需求。 ? ? 【 2022年單選題 】 壟斷企業(yè)操縱市場、人為抬高產(chǎn)品價格所引起的通貨膨脹，屬于 ( )通貨膨脹。 ? (2)抑制型通貨膨脹：一國實行物價管制的情況下，商品供給短缺不能由物價上漲來反映，只表現(xiàn)人們普遍持幣待購而使貨幣流通速度減慢，又稱為隱蔽性通貨膨脹。 ? (4)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因素變動所引致的。 ? (3)輸入型通貨膨脹：進口商品價格上升，費用增加而使物價總水平上漲所引致的通貨膨脹。分為： ? “ 工資推進型通貨膨脹 ” 工資和物價螺旋上升的通貨膨脹。 ? ③支持性：政府為阻止失業(yè)率上升而增加支出，或采取擴張性財政政策或貨幣政策以增加總需求。 ? 需求拉上型通貨膨脹特點： ? ①自發(fā)性：即支出的增長是獨立的，與實際的或預(yù)期的成本增長無關(guān) 。輸入型通貨膨脹 。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (二 )通貨膨脹的類型 掌握 ? 按通貨膨脹的成因分為：需求拉上型通貨膨脹 。 ? 馬克思貨幣理論中的定義是：在紙幣流通條件下，由于紙幣的過度發(fā)行而引起的紙幣貶值，物價上漲的現(xiàn)象。 ? 即本期貨幣增量 ΔM1=(GDP的增長率 Y′+物價自然上漲率 P′)M0 , ? 或者：貨幣供應(yīng)量增長率 M′=Y′+P′ ? 該式反映了貨幣均衡與經(jīng)濟增長及物價水平的關(guān)系。 ? 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? ②隨著產(chǎn)品的更新?lián)Q代，技術(shù)性能不斷提高，也無形中使同類產(chǎn)品的價格自然上升，結(jié)果也是導(dǎo)致物價總水平的不斷上漲。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? 貨幣數(shù)量與物價上漲的關(guān)系 ? 在勞動生產(chǎn)率不斷提高，單位產(chǎn)品所包含的價值量相對下降的情況下，商品價格并不相應(yīng)下降。 ? 要保證國民經(jīng)濟在物價穩(wěn)定的條件下協(xié)調(diào)發(fā)展，就必須使流通領(lǐng)域中貨幣數(shù)量的增長幅度與國民經(jīng)濟的增長速度相互配合。 試題分析 ? 【 2022年多選題 】 貨幣均衡是用來說明貨幣供給與貨幣需求的關(guān)系，其特征有 ( ) ? ? ? ? ? 總體均衡狀況 ? 【 習(xí)題 】 在現(xiàn)代信用貨幣制度下，經(jīng)常出現(xiàn)的貨幣失衡形式是 ( ) ? ? ? ? ? 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (二 )貨幣均衡水平?jīng)Q定 ? 貨幣數(shù)量與經(jīng)濟增長的關(guān)系： ? 在宏觀經(jīng)濟方面，總的要求是達到或保持社會總供給與總需求之間的平衡關(guān)系。原因是社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，所以必須通過經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整加以解決。后果之一是引發(fā)嚴重通貨膨脹。原因很多，如政府向中央銀行透支以融通財政赤字 。包括兩種情況： ? ①貨幣供應(yīng)量 貨幣需求量：供給不足的情況，很少出現(xiàn)。 ? (3)現(xiàn)代經(jīng)濟中的貨幣均衡在一定程度上反映了經(jīng)濟總體均衡狀況。 ? (2)貨幣均衡是一個動態(tài)過程 。 ? ? 【 習(xí)題 】 信用創(chuàng)造貨幣是當代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，在我國能夠創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的金融機構(gòu)是 ( ) A中央銀行 B商業(yè)銀行 C政策性銀行 D投資銀行 ? 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? 第三節(jié) 貨幣均衡 ? 學(xué)習(xí)要求： ? 掌握貨幣均衡的含義和特征 ? 掌握貨幣失衡的兩種狀況 ? 熟悉物價自然上漲率的經(jīng)濟含義 ? 掌握貨幣數(shù)量與經(jīng)濟增長、物價上漲的關(guān)系 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? 三、貨幣均衡 ? (一 )貨幣均衡與失衡 ? ? 貨幣均衡即貨幣供求均衡，是指在一定時期經(jīng)濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上保持一致的狀態(tài)。 ? ? 解析：貨幣供應(yīng)量 =基礎(chǔ)貨幣 *貨幣乘數(shù)，貨幣乘數(shù) = 存款準備金率越高，貨幣乘數(shù)越小，貨幣供應(yīng)量越少。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (3)貨幣供應(yīng)量的公式 ? M=B k ? 其中： B“基礎(chǔ)貨幣 ” ，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款 ? k基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)稱為 “ 貨幣乘數(shù) ” ，取決于商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占比重即存款準備金率，以及需轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金及財政存款等所占比重的貨幣結(jié)構(gòu)比率。 ? ②要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。 ? 在此循環(huán)過程中：信用貨幣：原來的 100萬元擴張到 253萬元 (100+81+72) ? 派生存款： 90+80=170萬元 ) 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (2)商業(yè)銀行不能無限制地創(chuàng)造派生存款。 ? (假設(shè)： 中央銀行貸給甲商業(yè)銀行 100萬元信用貨幣，甲商業(yè)銀行將這 100萬元貸給 A企業(yè)， A企業(yè)留有10萬元現(xiàn)金應(yīng)付日常交易需要，將剩余 90萬元存入乙商業(yè)銀行，乙商業(yè)銀行將 9萬元作為存款準備金存入中央銀行，剩余的 81萬元貸給 B企業(yè)， B企業(yè)留存 1萬元現(xiàn)金應(yīng)付日常需要，將剩余的 80萬元存入丙商業(yè)銀行，丙商業(yè)銀行將 8萬元作為存款準備金存入中央銀行，剩余的 72萬元貸給 C企業(yè)，假如 C企業(yè)將全部款項用于上交稅款。 ? 由此可見，信用創(chuàng)造貨幣是當代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，并且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。劃分貨幣層次的基本標準是 ( ) ? ? ? 【 2022年單選題 】 根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應(yīng)量 M1，又屬于廣義貨幣供應(yīng)量 M2的是 ( ) 解析： M2= M1+定期存款 +儲蓄存款 +證券公司客戶保證金 ? M1= M0+銀行活期存款 ? 2022年單選 （ ）。 試題分析 ? 【 2022年單選題 】 通常情況下，劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣資產(chǎn)的 ( )。 ? (2)我國貨幣層次劃分為： ? (1)M0=流通中現(xiàn)金 ? (2)M1= M0+銀行活期存款 ? (3)M2= M1+定期存款 +儲蓄存款 +證券公司客戶保證金 ? 注意：流通中現(xiàn)金和銀行活期存款為流通中的貨幣，是我國的狹義貨幣供應(yīng)量 (M1)。兩者呈一一對應(yīng)的關(guān)系。分為： ? 貨幣供給的機制 側(cè)重于貨幣的創(chuàng)造過程 ? 貨幣供給的決定 側(cè)重于分析決定貨幣供應(yīng)量的因素 ? (2)貨幣供應(yīng)量：是指非銀行部門持有的貨幣資產(chǎn)數(shù)量，即流通中的貨幣數(shù)量。 ? 試題點評：本題考查交易動機的概念。 A．預(yù)防動機 B．投機動機 C．交易動機 D．平衡動機 試題分析 ? （ 2022年單選 27） .在流動性偏好理論對貨幣需求動機的分析中，將由于收 ? 入和支出時間的不一致，為進行日常交易而產(chǎn)生的持有貨 ? 幣的愿望稱為（ ）。dp/dt代表物價水平的預(yù)期變動率 ? 試題分析 2022年多選 84題．在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成正比的因素有（） A．恒久性收入 B．人力財富比例 C．存款的利 D．債券的收益率 E．股票的收入率 （ 2022年有相同考題） 2022年多選 82 題 .下列關(guān)于貨幣需求的說法中，正確的是（ ）。dp/dt。im,ib,ie。 (金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率與貨幣需求量成反比 ) ? (4) 其他因素 ? 弗里德曼的貨幣需求函數(shù) 掌握 ? =f(Yp。人力財富比例越高，所需準備的貨幣就越多。用 Yp表示，恒久性收入越高，所需貨幣越多。 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (四 ) 弗里德曼現(xiàn)代貨幣數(shù)量說 影響貨幣需求的因素 熟悉 ? (1) 財富總額：個人所能持有的貨幣量以其財富總額為上限。 ? 數(shù) 掌握 ? (1)影響流動性偏好的三種動機 ? 交易動機 進行日常交易 ? 預(yù)防動機 應(yīng)付各種緊急情況 ? 投機動機 根據(jù)市場利率變化的預(yù)期持有貨幣以便從中獲利 一、貨幣供求與貨幣均衡 ? (2)凱恩斯的貨幣需求函數(shù) ? 交易動機和預(yù)防動機構(gòu)成交易性需求，是國民收入的增函數(shù)，即 L1= L1(y)0 ? 投機動機構(gòu)成投機需求，由利率的高低決定，是利率的減函數(shù)，即 L2= L2(i)0 ? 所以，凱恩斯的貨幣需求