【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 活動(dòng)，它貫穿了產(chǎn)品形成、營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)運(yùn)行、內(nèi)部組織和管理等諸多方面。在當(dāng)今銀行營(yíng)銷(xiāo)中，服務(wù)一般也被認(rèn)為是金融產(chǎn)品的重要組成部分， ① 范云峰 ,張長(zhǎng)建 .銀 行營(yíng)銷(xiāo) [M].北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社 ,2020 二、騰沖縣信用社服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及主要障礙分析 4 它以無(wú)形的狀態(tài)存在于有形產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中。所以，銀行對(duì)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的重視程度高于產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)蘊(yùn)含著服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，服務(wù)被看作產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)總的運(yùn)行環(huán)境 ① 。 （ 2）服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn) 相對(duì)于制造產(chǎn)品的有形性、標(biāo)準(zhǔn)化、生產(chǎn)和消費(fèi)的分離性、可存儲(chǔ)性而言，銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)具有五個(gè)特點(diǎn)：無(wú)形性、差異性、循環(huán)性、非存儲(chǔ)性和體驗(yàn)性。 同其他行業(yè)的服務(wù)一樣，銀行的服務(wù)也是無(wú)形的，服務(wù)是一種行動(dòng)和行為表現(xiàn)，不能通過(guò)視覺(jué)、觸覺(jué)和味覺(jué)等被人們所感知，它是摸不著，無(wú)形無(wú)質(zhì)，具有不可分割性，它只有在金融產(chǎn)品共同運(yùn)行時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出來(lái)。由于人的參與，不可能存在兩個(gè)完全一樣的服務(wù)，金融服務(wù)人員所傳遞的服務(wù)，通常就是顧客所 感知的服務(wù)，但是服務(wù)人員在一天中的表現(xiàn)是不可能每小時(shí)都完全一致的。又根據(jù)顧客所辦的業(yè)務(wù)不同，所感知的服務(wù)也不一樣，這就是銀行服務(wù)的差異性。銀行服務(wù)不像一般服務(wù)一樣會(huì)隨著產(chǎn)品的銷(xiāo)售或使用的結(jié)束而消失，它是一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的、延伸到產(chǎn)品起始和終結(jié)之外的過(guò)程，它從研究客戶(hù)的需求開(kāi)始到銷(xiāo)售產(chǎn)品再到售后服務(wù)等是一個(gè)不斷循環(huán)的過(guò)程。服務(wù)是不能存儲(chǔ)的，銀行服務(wù)也是一樣的。銀行服務(wù)的體驗(yàn)性體現(xiàn)在銀行服務(wù)需要通過(guò)看、聽(tīng)、用、參與各個(gè)環(huán)節(jié)，讓客戶(hù)加以體驗(yàn) ② 。 二、騰沖縣農(nóng)村信用社服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀 及主要障礙分析 （一）騰沖縣農(nóng)村信用社 服 務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀 騰沖縣農(nóng)村信用社 簡(jiǎn)介 要說(shuō)騰沖縣農(nóng)村信用社，那就得先從騰沖信用社所在的騰沖縣說(shuō)起，騰沖縣坐落在祖國(guó)的西南邊陲，是一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)大縣，在全縣 萬(wàn)總?cè)丝谥?，農(nóng)業(yè)人口為 萬(wàn)人，占人口總數(shù)的 %。在 5800 多平方公里的騰越大地上，騰沖縣農(nóng)村信用社依靠著自己的不斷努力和奮斗，穩(wěn)穩(wěn)的扎根，為廣大的騰沖縣人民服務(wù)。 最早的騰沖縣信用社是在 1954 年 5 月 12 日注冊(cè)登記的洞山信用社，注冊(cè)資 ① 范云峰 , 張長(zhǎng)建 . 銀行營(yíng)銷(xiāo) [M]. 北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社 ,2020 ② 陽(yáng)林主編 . 服務(wù)營(yíng)銷(xiāo) [M]. 北京：電子工業(yè)出版社 ,2020 二、騰沖縣信用社服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及主要障礙分析 5 金為 66 萬(wàn)元人民幣，成立之初 有 9 名員工，后來(lái)相繼的在每個(gè)鄉(xiāng)都成立了農(nóng)村信用社。到 1991 年 8 月 28 日的時(shí)候成立了騰沖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，注冊(cè)資金為 4053 萬(wàn)元人民幣。在騰沖縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的帶領(lǐng)下，騰沖縣信用社一步一步的壯大。 1984 年，信用社由農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管； 1996 年，農(nóng)業(yè)銀行脫管，由人民銀行監(jiān)管； 2020 年信用社交銀監(jiān)局監(jiān)管； 2020 年，成立了云南省農(nóng)村信用聯(lián)社。從此，騰沖縣農(nóng)村信用聯(lián)社進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。 到目前為止，騰沖縣信用社共有 42 個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，員工 255 人，在全體員工的共同努力下，為騰沖縣的建設(shè)付出了自己的一份力量。從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看： 1954 年，各項(xiàng)存款 萬(wàn)元，貸款 萬(wàn)元， 1984 年，各項(xiàng)存款 1, 萬(wàn)元，貸款1, 萬(wàn)元，平均每年分別增幅 %和 %； 1996 年，各項(xiàng)存款31, 萬(wàn)元，貸款 21,，平均每年分別增幅 %和 %；截至 2020 年 7 月末，騰沖縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額達(dá) 億元，其中涉農(nóng)貸款 億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額的 %；在全縣 萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)中，借款農(nóng)戶(hù)達(dá) 萬(wàn)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)貸款面達(dá) 71%；到 2020 年年底，騰沖縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá) 27 億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá) 20 億元，其中農(nóng)戶(hù)貸款近 15 億元，占到貸款總額的 84%。截至 2020 年末，騰沖縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá) 351,569萬(wàn)元，比年初增加 80,977 萬(wàn)元，增幅為 %，完成省聯(lián)社下達(dá)計(jì)劃 37,500 萬(wàn)元的 216%。各項(xiàng)貸款余額達(dá) 235,123 萬(wàn)元，比年初增加 36,497 萬(wàn)元，增幅為18,3%，完成省聯(lián)社下達(dá)計(jì)劃 36,500 萬(wàn)元的 100%，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為 213,430萬(wàn)元，占貸款總額的 %,比年初增 30,807 萬(wàn)元，增幅為 %，充分發(fā)揮著農(nóng)村金融主力軍的作用 ① 。 騰沖縣農(nóng)村信用社的服務(wù)營(yíng) 銷(xiāo)分析 多年來(lái)，騰沖縣農(nóng)村信用社堅(jiān)持 以 立足農(nóng)村、面向社會(huì)、服務(wù) “三農(nóng) ”為 宗旨，不斷 積極探索支農(nóng) 的 方式，加大 了 支農(nóng) 的 力度，拓展 了 支農(nóng) 的 領(lǐng)域，努力提高服務(wù) 的 水平，充分發(fā)揮 著 出農(nóng)村金融主力軍 的 作用，為騰沖經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。 騰沖縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣，擁有 %的農(nóng)業(yè)人口，所以，騰沖縣農(nóng)村信用社的客戶(hù)資源較多，擁有龐大的客戶(hù)群。 多年來(lái)，騰沖縣農(nóng)村信用充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng) ① 內(nèi)部資料 二、騰沖縣信用社服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及主要障礙分析 6 點(diǎn)遍及城鄉(xiāng)、貼近廣大農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)新的理念，按創(chuàng)新的要求，通過(guò)不斷開(kāi)拓新型信貸產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，認(rèn)真做好各項(xiàng)信貸支農(nóng)服務(wù)工作，有效地推動(dòng)了地方 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 騰沖縣農(nóng)村信用社 對(duì)所在的市場(chǎng)比較了解，有能力針對(duì)客戶(hù)的需求開(kāi)發(fā)適宜的金融產(chǎn)品，能夠與客戶(hù)進(jìn)行很好的溝通，發(fā)掘客戶(hù)的潛在需求。根據(jù)騰沖縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀， 針對(duì)茶葉、烤煙、經(jīng)濟(jì)林果、畜牧養(yǎng)殖等種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)民 、 從事農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、產(chǎn)品加工、涉農(nóng)龍頭企業(yè)以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等多種經(jīng)營(yíng)形式給予了相 應(yīng) 的 資金 支持。此外，騰沖縣農(nóng)村信用社還為處于城鄉(xiāng)結(jié)合部的廣大中小企業(yè)提供及時(shí)的信貸支持 ，滿足了廣大客戶(hù)的需求。 在惠農(nóng)便農(nóng)服務(wù)上，騰沖縣農(nóng)村信用社不斷創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式， 提高服務(wù)水平 ， 先后推出了農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、農(nóng) 戶(hù)大額貸款、助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員貸款、林權(quán)抵押貸款等 ，有效解決了農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題，滿足了農(nóng)戶(hù)對(duì)資金的需求。如：對(duì)煙農(nóng)、茶農(nóng)實(shí)施了聯(lián)保貸款；在 2020 年，騰沖縣農(nóng)村信用社積極與林業(yè)部門(mén)密切配合，在全保山市首推辦理林權(quán)抵押貸款，到 11 月末，向 27 戶(hù)農(nóng)民發(fā)放了林權(quán)抵押貸款 4,753 萬(wàn)元。騰沖縣農(nóng)村信用社還與騰沖縣金源企業(yè)信用擔(dān)保公司的合作，針對(duì)部分企業(yè)因無(wú)法提供有效抵押物而無(wú)法獲取貸款的現(xiàn)狀，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保。如：對(duì)云南臺(tái)茶茶業(yè)有限公司發(fā)放育種資金貸款 400 萬(wàn)元，向元興果品事業(yè)實(shí)業(yè)有限公司發(fā) 放流動(dòng)資金貸款 200 萬(wàn)元，保證企業(yè)在收購(gòu)?fù)玖鲃?dòng)資金正常周轉(zhuǎn)。 此外，騰沖縣農(nóng)村信用社還扎實(shí)做好做好金碧惠農(nóng)卡和惠農(nóng)直補(bǔ)資金發(fā)放等工作 ，在 2020 年 ， 騰沖縣農(nóng)村信用社 以惠農(nóng)一折通工作為契機(jī) ， 為全縣 129,680戶(hù)農(nóng)民累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)補(bǔ)貼 13,926 萬(wàn)元，其中綜合直補(bǔ) 129,278 戶(hù) 4,467 萬(wàn)元；糧食直補(bǔ) 129,491 戶(hù) 1,097 萬(wàn)元；退耕還林 15,599 戶(hù) 1,193 萬(wàn)元；玉米補(bǔ)貼 111,692戶(hù) 522 萬(wàn)元 ，共發(fā)放 7,279 萬(wàn)元。 2020 年，騰沖縣農(nóng)村信用社繼續(xù)做好服務(wù)工作，全年共發(fā)行金碧卡 39,402 張，其中 金碧惠農(nóng)卡 7,641 張；發(fā)放的各項(xiàng)補(bǔ)貼也有所增加，共發(fā)放惠農(nóng)直補(bǔ)資金 9,262 萬(wàn)元，得到了廣大群眾的一致好評(píng) ① 。 有了 騰沖縣農(nóng)村信用社的資金支持，有效地滿足了騰沖縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和廣大中小企業(yè)資金需求，為騰沖縣的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金保障。而在這個(gè) ① 內(nèi)部資料 二、騰沖縣農(nóng)村信用社服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及主要障礙分析 7 過(guò)程中，騰沖縣農(nóng)村信用社也實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，在當(dāng)?shù)?