中等收入家庭理財方案設(shè)計(編輯修改稿)
2024-07-03 20:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的波動對家庭年總收入的影響。最后，家庭理財?shù)脑瓌t是在穩(wěn)健的原則下，最大程度提高當(dāng)年積累投入收益水平，以增加家庭年總收入?，F(xiàn)實中，很多家庭的理財是帶有盲目性的，同時又沒有進行有效分配的。家庭理財根據(jù)各個家庭情況的不同，既不能太過激進，過大追求投資收益，又不能過分保守完全不進行理財。但是，對于大多數(shù)家庭來說，由于專業(yè)知識上的欠缺和國內(nèi)金融服務(wù)的不完善，確實很難有完善的家庭理財方案。這確實需要，每個家庭通過自身的努力，創(chuàng)造符合自身需要的家庭理財方案。正文一、家庭財務(wù)狀況綜合診斷（一）被調(diào)查對象的基本情況分析魏先生正處在人生中蓬勃向上的階段，事業(yè)有成，家庭穩(wěn)定，同時也處在一個關(guān)鍵的時期。是突破現(xiàn)有的生活模式，大膽創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自己的夢想，還是安于現(xiàn)狀，被動的接受來自工作和生活的雙重壓力。做為一名企業(yè)的中堅，家庭的經(jīng)濟支柱，魏先生的家庭在教育子女、贍養(yǎng)父母、購房買車、自主創(chuàng)業(yè)等一系列問題上壓力較大，應(yīng)該未雨綢繆，否則容易出現(xiàn)階段性財務(wù)危機，從而影響到目前的小康生活。表一：資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額銀行存款100000股票基金150000自用性房產(chǎn)200000資產(chǎn)合計450000負(fù)債合計0家庭凈資產(chǎn)合計450000 注：股票基金、住房均按市值記，住房按市場價每平米2500元表二：現(xiàn)金流量表年收入 年支出 魏先生工資收入80000基本生活開銷24000魏太太工資收入18000供養(yǎng)老人8000資產(chǎn)生息收入15000教育支出2000 其他支出4000收入合計113000支出合計38000 節(jié)余75000注：生息收入按假設(shè)股票基金收益率8%、銀行存款收益率3%，基本生活開銷、供養(yǎng)老人、教育支出等均根據(jù)當(dāng)?shù)仄骄郊僭O(shè)（二）魏先生家庭理財目標(biāo)長期目標(biāo)：退休之后生活質(zhì)量不改變，提高養(yǎng)生需求和保健品費用，增加休閑費用。短期目標(biāo)：買輛價值20W的車，贍養(yǎng)父母費用，子女教育費。（三）魏先生家庭理財規(guī)劃以家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表為切入點，對魏先生家庭的財務(wù)狀況進行全面梳理，綜合看來，魏先生家的財務(wù)特征及基本建議如下：從魏先生目前的投資狀況來看，他們具有較強的理財意識和風(fēng)險承受能力，中短期投資可以考慮債券型基金和人民幣理財產(chǎn)品，可獲取穩(wěn)健收益。中長期投資可以考慮股票基金定投用于教育金、養(yǎng)老金的積累。股票基金
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