中等收入家庭理財方案設(shè)計(參考版)
2025-06-09 20:37本頁面
【正文】 參考文獻[1] 陳工孟、鄭子云，《個人理財策劃》，北京大學(xué)出版社出版；[2] 董雪梅，《家庭投資理財之我見》，哈爾濱金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2003,(2):2931. [3] 唐慶華, 《如何理財：現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃》. 上海人民出版社,2005；[4] 張硯，“保本結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品將成今年銀行理財突破口？”，《第一財經(jīng)日報》，2009年1月10日；[5] 高改芳，“市場投資難度加大 外資行09年理財風險偏好大降”，《中國證券報》，2009年1月10日；[6] 劉志飛，“理財產(chǎn)品出現(xiàn)真空期 并購貸款理財產(chǎn)品即將出爐”，《新聞晨報》，2009年1月8日；[7] 個人理財網(wǎng)，《工薪族五年買車買房》（2009年1月13日）[8] 和訊理財，[9] 中國理財網(wǎng)， [10] 第一理財網(wǎng)，11。我們可以把以上幾個過程組成一個循環(huán)，或者就叫理財環(huán)，理財活動就是圍繞以上幾個過程來進行。從這個意義上講，每個家庭都需要理財。更進一步說，追求財富，就是追求成功，追求人生目標的自我實現(xiàn)。因為沒弄清理財?shù)哪康?。結(jié)論通過對魏先生家庭的資產(chǎn)狀況的分析及規(guī)劃，我們?yōu)槲合壬彝ヘ敭a(chǎn)實現(xiàn)了一個最大限度的增值方案，并且魏先生的家庭財產(chǎn)有了一定的抵御風險的能力，家庭在未來即使遇到緊急情況也不會因此而徹底打亂生活的節(jié)奏，使生活繼續(xù)平穩(wěn)進行。險種可優(yōu)先選擇意外險和重疾險。魏先生一家應(yīng)根據(jù)不同的人生風險，選擇適合的保險產(chǎn)品。建議考慮lof基金，lof基金在二級市場的波動性類似股票，在股市行情較好的情況下，通過二級市場的買賣可獲得較高的回報，具體的投資品種可考慮博時主題160505，鵬華動力160610，嘉實300（160706），如果未來5年證券市場依然處于牛市格局，魏先生有望積攢到50萬元創(chuàng)業(yè)基金，但這一目標存在的難度和風險較大，需要慎重考慮。加上魏先生夫婦的基本養(yǎng)老保障，可滿足退休后的生活需求。（二）投資規(guī)劃魏先生家庭可保持2萬元活期存款和貨幣基金來應(yīng)付日常生活開銷。二、綜合理財規(guī)劃建議（一）房產(chǎn)規(guī)劃魏先生現(xiàn)有住房80平米，今年公司集資蓋房，每平米2000元，針對三種戶型，考慮到魏先生有把父母接來養(yǎng)老的打算，以及子女教育、買車、創(chuàng)業(yè)的多方需求，建議選擇140平米的戶型，選擇按揭貸款，首付3成，測算月還款額：pv=，fv=0，n=20年，i=，pmt=1586元。就目前階段而言魏先生家庭的理財規(guī)劃設(shè)計應(yīng)對個人今后人生認真定位，根據(jù)目標重要性排列出家庭財務(wù)目標
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