個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)(參考版)
2025-08-05 23:11本頁(yè)面
【正文】 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)價(jià)通過(guò)以上的詳盡規(guī)劃，對(duì)劉先生家庭的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行如下調(diào)整： 資產(chǎn)負(fù)債表 （單位：元人民幣）資產(chǎn) 金額 負(fù)債 金額 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物長(zhǎng)期負(fù)債現(xiàn)金10,000房屋貸款80,000貨幣市場(chǎng)基金50,000汽車貸款76,000長(zhǎng)期負(fù)債小計(jì)156,000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)60,000中期負(fù)債其他金融資產(chǎn)股票100,000短期負(fù)債國(guó)債150,000信用卡透支債券38,500應(yīng)納稅款股票型基金100,000短期負(fù)債小計(jì)其他金融資產(chǎn)小計(jì)388,500個(gè)人資產(chǎn)房屋不動(dòng)產(chǎn)600,000汽車200,000家具50,000日常用品10,000古玩收藏品50,000負(fù)債總計(jì)156,000個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)910,000凈資產(chǎn)1,202,500資產(chǎn)總計(jì)1,358,500負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)1,358,500 收入支出表 (單位：元人民幣)收入金額百分比支出金額百分比經(jīng)常性收入經(jīng)常性支出工資160,68063%膳食費(fèi)用20,00013%獎(jiǎng)金50,00020%通訊費(fèi)用10,0007%銀行存款利息8100%醫(yī)療費(fèi)用7,0005%債券利息1,3481%水電煤氣費(fèi)8,0005%股票分紅2,8501%保費(fèi)38,50026%房屋貸款還款20,00013%汽車貸款還款19,00013%經(jīng)常性收入小計(jì)215,68884%經(jīng)常性支出小計(jì)122,50082%非經(jīng)常性收入非經(jīng)常性支出兼職40,00016%衣物購(gòu)置10,0007%維修費(fèi)用1,0001%旅游費(fèi)用15,00010%非經(jīng)常性收入小計(jì)40,00016%非經(jīng)常性支出小計(jì)26,00018%收入總計(jì)255,688100%支出總計(jì)148,500100%結(jié)余107,188 未來(lái)各項(xiàng)資金增長(zhǎng)情況預(yù)測(cè) 孩子大學(xué)畢業(yè)后劉先生夫婦除了剩余的1263,00元資金外，還有現(xiàn)金流增加的近100，000元(兼職收入、還貸后省下的資金及投資收益等) ，按10﹪的投資收益，到退休時(shí)資金142萬(wàn)元，可用于日常醫(yī)療保健和提高生活質(zhì)量。 資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)預(yù)計(jì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況將不斷改善，孩子大學(xué)畢業(yè)后，貸款均已還清，會(huì)有較充足的資金，可繼續(xù)用于投資，增加收益。退休后可將退休基金一半投資于收入型基金，一半投資于長(zhǎng)期債券，預(yù)計(jì)可以達(dá)到6﹪的收益率。劉先生夫婦投?！皭奂抑s”保險(xiǎn)后，二十年后退休時(shí)各得本金180,000元和紅利60,000元，共計(jì)480,000元，可作為退休基金的一部分。劉先生折算到60歲初的時(shí)候，退休資金共需：20年10萬(wàn)＝200萬(wàn)元第二步，預(yù)測(cè)退休收入：假設(shè)劉先生以5000元/月的繳費(fèi)基數(shù)來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶+社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費(fèi)年數(shù)／計(jì)發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =50008％1230／240＋﹙5000＋5000﹚／230％ =2100元假設(shè)宋太太以4000／月的繳費(fèi)基數(shù)來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為5000元，養(yǎng)老金繳納年限為20年，規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)=2012＝360月月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶+社會(huì)統(tǒng)籌賬戶 =每月繳納工資基數(shù)8％12繳費(fèi)年數(shù)／計(jì)發(fā)月數(shù)﹢上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值﹙繳納養(yǎng)老金年數(shù)﹚％ =40008％1230／240＋﹙5000＋4000﹚／230％ =1830元?jiǎng)⑾壬蚱薅嗣吭鹿差I(lǐng)養(yǎng)老金=2100+1830=3930元20年領(lǐng)取39301220=943200元要保持劉先生夫婦的現(xiàn)有生活水平，退休后每年需要100,000元的生活費(fèi)。此外，與其他類型基金相比，2013年主動(dòng)偏股型基金的平均收益率水平最高。%，其中，%、%。400,000元用于孩子出國(guó)，其余126,300元，繼續(xù)投資用于增加收益，改善生活。另外，兩年后150,000元的國(guó)債到期，按3﹪的利率計(jì)算可得利息：150000*（1+3%*3）=13,500（元）可將一半13500/2=6750元投資于偏股型平衡基金，一半投資于短期債券，預(yù)期年收益率10%。362,80010000010000038500=124,300（元）這樣三年后可得收益124,300元。將剩余的信托產(chǎn)品80,000元，宋女士兼職增加的收入40,000元，孩子上大學(xué)后省下的教育費(fèi)45,000元，以及每年膳食和旅游省下的25,000元：25000+45000+80000+40000=190,000（元）共計(jì)190000元，減去每年38,500元的保費(fèi)和13,000元的養(yǎng)老基金：1900003850013000=138500（元）還剩138,500元的資金進(jìn)行重新組合，可以買入成長(zhǎng)型股票基金成長(zhǎng)100,000萬(wàn)元：138500100000=38500（元）中期債券38,500元，加上先期100,000萬(wàn)元的股票投資，根據(jù)目前股票上漲的行情，預(yù)期年收益率15%，債券型基金的長(zhǎng)期投資收益率5%；貼現(xiàn)率4%。孩子出國(guó)留學(xué)需535541元，按劉先生目前的資金狀況，無(wú)法立即支付，為了不耽誤孩子學(xué)業(yè)，建議劉浩洋選擇國(guó)內(nèi)外聯(lián)合辦學(xué)的學(xué)校，可以在國(guó)內(nèi)讀三年，再去國(guó)外讀兩年。教育費(fèi)用總計(jì)535,541元。（1 + 6 % ）3 + 200,000（1 + 5% ）42
物理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1