金融學(xué)系級學(xué)的論文模板(編輯修改稿)
2025-06-26 00:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 對于銀河翠柏日常風(fēng)險管理來說，合規(guī)風(fēng)險的控制是一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。然而，該公司在此方面尚有不足的地方，表現(xiàn)如下：投資者教育和風(fēng)險揭示工作來看，銀河翠柏在投資者教育基本內(nèi)容方面尚不完善，沒有細化到設(shè)置專人特崗對投資者教育方面進行負責(zé)，在融入到各部門工作流程對于投資者進行教育方面，仍不夠具體和完善。在最重要的開戶環(huán)節(jié)對投資者進行教育方面，并沒有充分的讓投資者了解到具體的投資需謹慎原則，具體工作一帶而過，尚較膚淺。證監(jiān)會規(guī)定的建立投資者教育園地的相關(guān)內(nèi)容涉及范圍較狹窄，有機增加向投資者提供的信息量是亟待解決的問題。從規(guī)范賬戶開立來看，銀河翠柏交易運行部以中國人民銀行反洗錢法的要求來嚴格開展開戶及資料規(guī)范工作，客戶資金三方存管等相關(guān)業(yè)務(wù)。然而老用戶的資料規(guī)范率仍沒達到反洗錢法所規(guī)定的要求，客戶在進行賬戶開立和進行95規(guī)范時，僅進行了必要的表單填制操作，并未意識到各項表單填制所揭示的風(fēng)險原則。另缺乏專人對檔案進行整理和歸檔，人力資源分配的問題導(dǎo)致歸檔率較低。（二）法律風(fēng)險控制方面的問題證券違法犯罪往往能在短時間內(nèi)給證券違法主體帶來高額收益，從而拉大貧富差距，危害社會穩(wěn)定。正因如此，無論在成熟的市場還是在新興的市場，證券違法犯罪都是證券監(jiān)管部門全力打擊的對象。在中國，《證券法》和《刑法》都對相關(guān)證券違法犯罪做了比較全面的界定，同時也給予了相應(yīng)的處罰措施。然而中國的證券市場僅發(fā)展了二十年載，相應(yīng)的監(jiān)管及法律體系尚未達到完善的水平，而且證券違法犯罪具有其隱蔽性，因此，控制法律風(fēng)險已成為銀河翠柏控制交易風(fēng)險所迫切需要解決的難題之一。法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。而這里具體到銀河翠柏的法律風(fēng)險，是指在法律實施過程中，由于公司外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或由于包括公司自身在內(nèi)的各種主題未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對企業(yè)造成負面法律后果的可能性。從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注銀河翠柏與客戶或合作伙伴所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行能力。從廣義上講，與法律風(fēng)險相類似或密切相關(guān)的風(fēng)險包括監(jiān)管風(fēng)險等。具體的探究銀河翠柏的法律風(fēng)險情況，本文從以下兩方面來入手探討此類問題。從確保證券賬戶真實性，完整性，合法性方面來看，該公司下了很大功夫，確保本人開戶以及本人身份證開戶，配合打印魔方（身份證驗證打印一體機）及投資者真實頭像采集與身份證頭像進行比對，嚴格控制賬戶法律風(fēng)險。然而在工作中任偶爾會出現(xiàn)問題，如投資者并未本人開戶，在開戶時卻被告知在交易所已有相關(guān)賬戶，這是小概率事件，但卻是不容忽視的，同樣也是解決發(fā)展中遺留的問題的需要。從融資炒股方面來看，銀河翠柏部分客戶仍存在代他人炒股或集資炒股問題，甚至于某銷戶申請表上的銷戶原因便是機構(gòu)炒股太麻煩，申請注銷轉(zhuǎn)為個人炒股，其背后是否會是企業(yè)法人挪用公款進行炒股，我們不得而知。并且，我國證券法對禁止代客炒股做了較為嚴格的規(guī)定，卻并未在投資者代友炒股，代親炒股做出相關(guān)法律規(guī)定，這是法律不健全所導(dǎo)致的相關(guān)問題。（三）營銷風(fēng)險控制方面的問題銀河翠柏營銷風(fēng)險控制方面的問題如下：銀河翠柏始終以上述觀念為宗旨，深入而有效開展證券營銷工作。存在的問題是，在客戶經(jīng)理體制方面的規(guī)定尚未完善，客戶經(jīng)理的管理較松散，展業(yè)培訓(xùn)機制較為老套且培訓(xùn)期較短，思路方法一招鮮。在客戶需求信息和產(chǎn)品推薦方面，僅是為了盈利而對客戶進行營銷，多少有些偏離了為客戶服務(wù)為宗旨的工作理念。在業(yè)務(wù)信息隔離方面也需要做大的改進，在銀河翠柏具體工作中雖然尚未出現(xiàn)內(nèi)部相關(guān)人員利用職務(wù)之便來搏擊股市或者從事內(nèi)幕交易的情況。然而并未出現(xiàn)情況并不代表有一個良好的運行機制。建立健全業(yè)務(wù)信息隔離機制，是降低營銷風(fēng)險的重要保障。在參照證劵公司的發(fā)展歷史和權(quán)衡證券公司的未來發(fā)展之后，可以得出理財服務(wù)必將成為證券公司經(jīng)濟業(yè)務(wù)中的主流。銀河翠柏在具體工作中通過建立投資者教育園地以及對客戶進行后續(xù)理財服務(wù)來積極開展理財工作。然而存在的問題是該公司投資者園地所揭示的教育內(nèi)容不夠豐富，理財方式不夠多元化，對最需要進行教育的初次投資者這塊，相關(guān)工作仍不夠深入到位。（四）技術(shù)風(fēng)險控制方面的問題技術(shù)風(fēng)險，實際上無法給其下一個總體的定義，我們可以認為伴隨著科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用和生活方式的改變，給人類生產(chǎn)生活帶來的威脅的風(fēng)險。銀河翠柏的技術(shù)風(fēng)險，主要表現(xiàn)在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)方面，是信息技術(shù)系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)故障，導(dǎo)致行情中斷、交易停滯、銀證轉(zhuǎn)賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利地進行，而可能給客戶造成損失，證券公司因承擔(dān)賠償責(zé)任而帶來經(jīng)濟或聲譽損失的風(fēng)險。銀河翠柏技術(shù)風(fēng)險控制方面的問題具體表現(xiàn)在如下兩個方面：隨著新科技新技術(shù)在證券公司的廣泛應(yīng)用，銀河翠柏也相應(yīng)的投入大量資金，購置相關(guān)科技設(shè)備，運用先進的信息管理系統(tǒng)及交易系統(tǒng)，對客戶進行相應(yīng)的服務(wù)。存在的問題是銀
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