談金融支持企業(yè)“走出去”需關(guān)注出口買方信貸風(fēng)險(xiǎn)(編輯修改稿)
2025-06-24 00:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。適用于融資需求大、資金占有時(shí)間長(zhǎng)的產(chǎn)品買方信貸方式由于是由貸款銀行直接承擔(dān)進(jìn)口商的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和境外借款人的信貸風(fēng)險(xiǎn)，因此從貸款操作上涉及內(nèi)容較多，如根據(jù)出口國(guó)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)投保出口信用險(xiǎn)、對(duì)境外借款人資信審查、貸款協(xié)議采用第三國(guó)法律和國(guó)際融資方式等問題，貸款程序相對(duì)比較復(fù)雜，辦理時(shí)問較長(zhǎng)。一般買方信貸適應(yīng)于融資金額相對(duì)較大、資金占用時(shí)間長(zhǎng)的產(chǎn)品，即大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口。三、當(dāng)前背景下出口買方信貸業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)由于出口買方信貸業(yè)務(wù)辦理的期限長(zhǎng)、技術(shù)含量高，操作難度大，因此，銀行開展出口買方信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大，尤其是金融危機(jī)后，對(duì)受影響較嚴(yán)重的國(guó)家和行業(yè)相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)更大。進(jìn)口商國(guó)家的政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)包括債務(wù)人所在國(guó)實(shí)行匯兌限制、頒布的延期付款令、實(shí)行貿(mào)易禁運(yùn)或吊銷進(jìn)口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂及保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他非常事件等政治風(fēng)險(xiǎn)具有不可控的特性。這些都會(huì)影響進(jìn)口商或貸款銀行的償債能力和意愿，使出口商國(guó)家的銀行面臨較大風(fēng)險(xiǎn)或信貸損失。進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際信用保險(xiǎn)及信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)——科法斯發(fā)布的《2008年中國(guó)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況調(diào)查》顯示，在全球金融危機(jī)的影響下，超過90%的中國(guó)企業(yè)在2007年遭遇了買家拖欠付款，而且被拖欠貨款的時(shí)間更有延長(zhǎng)趨勢(shì)。那個(gè)時(shí)期，提供融資支持的銀行遭遇的風(fēng)險(xiǎn)自然也會(huì)相應(yīng)增加。短期貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)尚且如此，因此，商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貿(mào)易融資的買方信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就更大了。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)則要包括債務(wù)人宣告破產(chǎn)、倒閉、解散和清算；拖欠貸款協(xié)議/商務(wù)合同項(xiàng)下應(yīng)付的本金和利息；出口商未履行商務(wù)合同或違反法律引起的損失；賣貸項(xiàng)下引起的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；賣貸項(xiàng)下向進(jìn)口方收取的罰款或懲罰性賠償；買貸項(xiàng)下被保險(xiǎn)人違反“貸款協(xié)議”的規(guī)定，導(dǎo)致協(xié)議部分或全部無(wú)效等。四、發(fā)展出口信貸業(yè)務(wù)銀行需采取相關(guān)措施運(yùn)用出口買方信貸支持船舶、機(jī)電成套設(shè)備、大型機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物的出口很多銀行還處于拓展階段，因此，要采取切實(shí)有效的措施，在加快發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。一是充分利用銀行金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強(qiáng)大等優(yōu)勢(shì)，為出口企業(yè)提供“一站式”融資服務(wù)。如在出
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