談金融支持企業(yè)“走出去”需關(guān)注出口買方信貸風險(編輯修改稿)
2025-06-24 00:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。適用于融資需求大、資金占有時間長的產(chǎn)品買方信貸方式由于是由貸款銀行直接承擔進口商的國家風險和境外借款人的信貸風險，因此從貸款操作上涉及內(nèi)容較多，如根據(jù)出口國國別風險投保出口信用險、對境外借款人資信審查、貸款協(xié)議采用第三國法律和國際融資方式等問題，貸款程序相對比較復(fù)雜，辦理時問較長。一般買方信貸適應(yīng)于融資金額相對較大、資金占用時間長的產(chǎn)品，即大型機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口。三、當前背景下出口買方信貸業(yè)務(wù)潛在的風險由于出口買方信貸業(yè)務(wù)辦理的期限長、技術(shù)含量高，操作難度大，因此，銀行開展出口買方信貸業(yè)務(wù)的風險較大，尤其是金融危機后，對受影響較嚴重的國家和行業(yè)相對來說風險更大。進口商國家的政治風險政治風險包括債務(wù)人所在國實行匯兌限制、頒布的延期付款令、實行貿(mào)易禁運或吊銷進口許可證、發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、暴亂及保險人認定的其他非常事件等政治風險具有不可控的特性。這些都會影響進口商或貸款銀行的償債能力和意愿，使出口商國家的銀行面臨較大風險或信貸損失。進口商的信用風險國際信用保險及信用管理服務(wù)機構(gòu)——科法斯發(fā)布的《2008年中國企業(yè)信用風險管理狀況調(diào)查》顯示，在全球金融危機的影響下，超過90%的中國企業(yè)在2007年遭遇了買家拖欠付款，而且被拖欠貨款的時間更有延長趨勢。那個時期，提供融資支持的銀行遭遇的風險自然也會相應(yīng)增加。短期貿(mào)易融資風險尚且如此，因此，商業(yè)銀行中長期貿(mào)易融資的買方信貸業(yè)務(wù)風險就更大了。商業(yè)風險商業(yè)風險則要包括債務(wù)人宣告破產(chǎn)、倒閉、解散和清算；拖欠貸款協(xié)議/商務(wù)合同項下應(yīng)付的本金和利息；出口商未履行商務(wù)合同或違反法律引起的損失；賣貸項下引起的匯率變動風險；賣貸項下向進口方收取的罰款或懲罰性賠償；買貸項下被保險人違反“貸款協(xié)議”的規(guī)定，導(dǎo)致協(xié)議部分或全部無效等。四、發(fā)展出口信貸業(yè)務(wù)銀行需采取相關(guān)措施運用出口買方信貸支持船舶、機電成套設(shè)備、大型機電產(chǎn)品等資本性貨物的出口很多銀行還處于拓展階段，因此，要采取切實有效的措施，在加快發(fā)展這項業(yè)務(wù)的同時，做好風險防范工作。一是充分利用銀行金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強大等優(yōu)勢，為出口企業(yè)提供“一站式”融資服務(wù)。如在出
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