談我國(guó)外資銀行監(jiān)管中國(guó)民待遇之我見(編輯修改稿)
2025-06-24 00:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 通過(guò)境內(nèi)的外資銀行對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的傳染機(jī)率大大增強(qiáng)，而這種“傳染”的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)改革開放初期不完備的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體制和不健全的法律體系而言，具有對(duì)我國(guó)金融安全乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全潛在的危機(jī)。因此，我國(guó)政府在改革開放的初期對(duì)外資銀行實(shí)施較之中資銀行的特別監(jiān)管措施，即：這種情況被國(guó)人所稱的“低國(guó)民待遇”。這種“超國(guó)民待遇”以及“低國(guó)民待遇”就構(gòu)成了中國(guó)加入世界貿(mào)易組織前的國(guó)情和特色。應(yīng)當(dāng)看到：我國(guó)這種國(guó)情和特色隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的全進(jìn)程也在不斷地發(fā)生變化：一方面，外商來(lái)華投資前所考察的法律環(huán)境是完整和完善的，無(wú)論他以什么形式投資，所享受的是東道國(guó)統(tǒng)一的“國(guó)民待遇”，而這種法律制度所確認(rèn)的“國(guó)民待遇”不是以一個(gè)所謂的所有制不同而待遇不同為標(biāo)準(zhǔn)的法律體系，而應(yīng)當(dāng)是一套各市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體地位和法律地位相同、完整而統(tǒng)一又相互配合、一致連貫的中國(guó)經(jīng)濟(jì)法律體系。正如所述，對(duì)于在我國(guó)依法設(shè)立外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行系中國(guó)法人的商業(yè)銀行，從法理上講是不存在所謂的“超國(guó)民待遇”和“低國(guó)民待遇”。國(guó)人之所以對(duì)此有如此的認(rèn)識(shí)，實(shí)質(zhì)上是我國(guó)對(duì)外商投資企業(yè)關(guān)于優(yōu)惠或者限制政策上的法律形式的表現(xiàn)。筆者認(rèn)為：這種優(yōu)惠或者限制是政府在國(guó)家經(jīng)濟(jì)不同發(fā)展階段中的一種政策性導(dǎo)向。但這種導(dǎo)向使得我國(guó)包括外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行在內(nèi)的外商投資企業(yè)與包括中資銀行在內(nèi)的國(guó)內(nèi)非外商投資企業(yè)的“國(guó)民”們卻具有了不同的“待遇”，而這種差別待遇，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，不僅使這些“國(guó)民”們不能站在同一起跑線上，以營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，而且這種差別待遇也使得我們國(guó)內(nèi)沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的、可供外國(guó)投資者參考的標(biāo)準(zhǔn)，在我國(guó)真正實(shí)行“國(guó)民待遇”也就無(wú)從談起。因此，我國(guó)要從根本上貫徹世界貿(mào)易組織的“國(guó)民待遇”原則，就必須首先統(tǒng)一國(guó)內(nèi)“國(guó)民”們的待遇。從對(duì)內(nèi)角度講，逐步形成國(guó)內(nèi)統(tǒng)一的“國(guó)民”待遇，完善國(guó)內(nèi)法律制度勢(shì)在必行；另一方面：作為世界貿(mào)易組織的成員，無(wú)論是完全禁止，還是有限開放，均屬于違背世界貿(mào)易組織關(guān)于國(guó)民待遇原則的法律設(shè)置。因此，根據(jù)“入世”承諾的要求，我國(guó)也需要不斷地調(diào)整對(duì)外資銀行的法律規(guī)范，在統(tǒng)一國(guó)內(nèi)“國(guó)民”待遇的基礎(chǔ)上，給予外國(guó)投資者以國(guó)民待遇，從而使外商投資者和中國(guó)國(guó)內(nèi)的各市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體一樣，在中國(guó)享有真正意義的國(guó)民待遇。正是從這個(gè)角度來(lái)看，為了更好的貫徹WTO協(xié)議中所規(guī)定的“國(guó)民待遇”原則，此次頒布的《條例》和《實(shí)施細(xì)則》統(tǒng)一了中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并致力于為國(guó)內(nèi)中資銀行和外資銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。中、外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性主要包括以下幾個(gè)方面：一是，外資銀行業(yè)務(wù)范圍增加代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致。例如：自2006年12月11日起，取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對(duì)象限制。例如：外資銀行可以按照《條例》的相關(guān)規(guī)定，將人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大至中國(guó)境內(nèi)公民；外資銀行在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)沒(méi)有地域限制。③ 二是，全面體現(xiàn)我國(guó)履行加入世界貿(mào)易組織的承諾，對(duì)外資銀行取消非審慎性規(guī)定，實(shí)行對(duì)中、外資商業(yè)銀行統(tǒng)一的審慎性條件；④ 三是，與中資商業(yè)銀行保持一致，增加有關(guān)外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定；⑤ 四是，獨(dú)資銀行、合資銀行及其下設(shè)分行的注冊(cè)資本和營(yíng)運(yùn)資金要求和中資銀行及其下設(shè)分行保持一致。例如：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條中規(guī)定：設(shè)立中資商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。而此次《條例》第八條也同時(shí)規(guī)定：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億人民幣或者等值的自由兌換貨幣。五是，獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，可經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)。六是，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，具體計(jì)算方法執(zhí)行與中資銀行所實(shí)行的銀行業(yè)監(jiān)管報(bào)表體系規(guī)定。例如：獨(dú)資銀行、中外合資銀行與中資銀行執(zhí)行同樣的貸款分類、信息披露、計(jì)提存款準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等規(guī)定。七是，外資銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格管理盡量與中資銀行一致，《實(shí)施細(xì)則》對(duì)外資銀行高級(jí)管理人員任職資格做出了相關(guān)規(guī)定，并增加了外資銀行董事任職資格的規(guī)定；⑥ 八是，與中資商業(yè)銀行行政許可規(guī)定保持一致，并增加了外資銀行臨時(shí)停業(yè)的審批事項(xiàng)。規(guī)定外資銀行臨時(shí)停業(yè)3天以上6個(gè)月以下，需經(jīng)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的相應(yīng)規(guī)定。九是，獨(dú)資銀行、合資銀行將不再批準(zhǔn)其新設(shè)代表處。十是，從有利于全面監(jiān)管外國(guó)銀行在華分支機(jī)構(gòu)考慮，將外國(guó)銀行代表處也納入《條例》調(diào)整的范圍，并增加有關(guān)代表處的監(jiān)督管理內(nèi)容。當(dāng)然，在《條例》和《實(shí)施細(xì)則》頒布后我們也聽到一些不和諧的聲音：一些外國(guó)金融投資者認(rèn)為，中國(guó)政府的現(xiàn)行監(jiān)管制度較之以前，是提高了外國(guó)銀行準(zhǔn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的門檻，并要求外國(guó)銀行要么依照中國(guó)法律的規(guī)定獲得法人資格，要么就提高在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的資本金。這樣就會(huì)加大外國(guó)金融投資者在中國(guó)投資的成本，直接影響到外國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)利益，中國(guó)政府這樣的做法是有悖其加入世界貿(mào)易組織的承諾。筆者認(rèn)為：這種觀點(diǎn)是不正確并不可接受的。首先，外資銀行相對(duì)于我國(guó)中資銀行而言，盡管其金融資本的全部或部分來(lái)自境外的外國(guó)銀行，但不論在我國(guó)設(shè)立的外資銀行是何種類型，不論其是否具有獨(dú)立的法人資格，也無(wú)論外國(guó)銀行具有何國(guó)國(guó)籍，該外資銀行必須是在我國(guó)境內(nèi)依照我國(guó)法律和行政法規(guī)注冊(cè)登記、從事日常營(yíng)業(yè)活動(dòng)。因此，正是由于這種屬地性，我國(guó)對(duì)于在我國(guó)境內(nèi)的外資銀行享有充分的管轄權(quán)；其次，根據(jù)《條例》和《實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，凡是符合監(jiān)管條件的外資法人銀行，包括現(xiàn)有分行轉(zhuǎn)成的獨(dú)立法人銀行，其下屬的分行都將享受國(guó)民待遇。這意味著，外資銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)性監(jiān)管以及總行和分行的資金調(diào)度等方面都將享受與中資銀行一樣的待遇。這些行政法規(guī)的規(guī)定都充分地體現(xiàn)了我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾，并不存在我國(guó)不履行承諾的問(wèn)題；第三，關(guān)于我國(guó)的政策導(dǎo)向問(wèn)題。我們知道：我國(guó)在加入世界貿(mào)易組織前，特別是在八十年代初我們國(guó)家一直實(shí)行
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1