談我國外資銀行監(jiān)管中國民待遇之我見-文庫吧資料
2025-06-03 00:44本頁面
【正文】 。我們知道：我國在加入世界貿(mào)易組織前，特別是在八十年代初我們國家一直實行“分行導(dǎo)向政策”，即鼓勵外國銀行在我國開設(shè)分行。這意味著，外資銀行在市場準(zhǔn)入、經(jīng)營性監(jiān)管以及總行和分行的資金調(diào)度等方面都將享受與中資銀行一樣的待遇。首先，外資銀行相對于我國中資銀行而言，盡管其金融資本的全部或部分來自境外的外國銀行，但不論在我國設(shè)立的外資銀行是何種類型，不論其是否具有獨立的法人資格，也無論外國銀行具有何國國籍，該外資銀行必須是在我國境內(nèi)依照我國法律和行政法規(guī)注冊登記、從事日常營業(yè)活動。這樣就會加大外國金融投資者在中國投資的成本，直接影響到外國銀行的經(jīng)濟利益，中國政府這樣的做法是有悖其加入世界貿(mào)易組織的承諾。十是，從有利于全面監(jiān)管外國銀行在華分支機構(gòu)考慮，將外國銀行代表處也納入《條例》調(diào)整的范圍，并增加有關(guān)代表處的監(jiān)督管理內(nèi)容。規(guī)定外資銀行臨時停業(yè)3天以上6個月以下，需經(jīng)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)批準(zhǔn)的相應(yīng)規(guī)定。例如：獨資銀行、中外合資銀行與中資銀行執(zhí)行同樣的貸款分類、信息披露、計提存款準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易等規(guī)定。五是，獨資銀行、中外合資銀行的分行在其總行獲準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，可經(jīng)授權(quán)開展業(yè)務(wù)。例如：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條中規(guī)定：設(shè)立中資商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。例如：外資銀行可以按照《條例》的相關(guān)規(guī)定，將人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)對象擴大至中國境內(nèi)公民；外資銀行在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)沒有地域限制。中、外資銀行準(zhǔn)入和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性主要包括以下幾個方面：一是，外資銀行業(yè)務(wù)范圍增加代理保險業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍與中資銀行基本一致。因此，根據(jù)“入世”承諾的要求，我國也需要不斷地調(diào)整對外資銀行的法律規(guī)范，在統(tǒng)一國內(nèi)“國民”待遇的基礎(chǔ)上，給予外國投資者以國民待遇，從而使外商投資者和中國國內(nèi)的各市場經(jīng)濟主體一樣，在中國享有真正意義的國民待遇。因此，我國要從根本上貫徹世界貿(mào)易組織的“國民待遇”原則，就必須首先統(tǒng)一國內(nèi)“國民”們的待遇。筆者認(rèn)為：這種優(yōu)惠或者限制是政府在國家經(jīng)濟不同發(fā)展階段中的一種政策性導(dǎo)向。正如所述，對于在我國依法設(shè)立外商獨資銀行和中外合資銀行系中國法人的商業(yè)銀行，從法理上講是不存在所謂的“超國民待遇”和“低國民待遇”。這種“超國民待遇”以及“低國民待遇”就構(gòu)成了中國加入世界貿(mào)易組織前的國情和特色。所以，我國自改革開放以來及其重視對在我國境內(nèi)的外資銀行的法律規(guī)范：一方面，我國政府鼓勵和吸引外國投資者在我國境內(nèi)依法設(shè)立外商獨資銀行和中外合資銀行以及外國銀行的分行等金融機構(gòu)，從事我國法律規(guī)定一定范圍的金融業(yè)務(wù)，并為外資銀行提供較之中資銀行的一些優(yōu)惠條件和適宜的法律環(huán)境，即：這種情況被國人所稱的“超國民待遇”；而另一方面，正是由于跨國銀行業(yè)務(wù)的特殊性，從而使全球性、區(qū)域性和國別性金融風(fēng)險通過境內(nèi)的外資銀行對中國銀行業(yè)的傳染機率大大增強，而這種“傳染”的風(fēng)險對于我國改革開放初期不完備的金融風(fēng)險防范體制和不健全的法律體系而言，具有對我國金融安全乃至國家經(jīng)濟安全潛在的危機。綜上所述，筆者認(rèn)為：目前，一些關(guān)于“外資銀行享有國民待遇”的表述是不準(zhǔn)確的，依照我國的法律規(guī)定，外商獨資銀行和中外合資銀行作為中國法人商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)享有國民待遇，而享有國民待遇的對象應(yīng)當(dāng)是作為在中國境內(nèi)設(shè)立的具有外國國籍的外國銀行分行和外國銀行的代表處。申請企業(yè)法人登記，經(jīng)企業(yè)法人登記主管機關(guān)審核，準(zhǔn)予登記注冊的，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，取得法人資格，其合法權(quán)益受國家法律保護。需要指出的是，根據(jù)《中華人民共和國外資企業(yè)法》，在我國設(shè)立的外商獨資企業(yè)即可以為法人型企業(yè)也可以設(shè)立非法人型企業(yè)，但根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和國務(wù)院頒布的《條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的外商獨資銀行必須是法人型企業(yè)?！币虼?，外資銀行中的中外合資銀行應(yīng)為中外合資經(jīng)營企業(yè)的性質(zhì)；其二，根據(jù)2000年10月31日修改并通過的《中華人民共和國外資企業(yè)法》第一條規(guī)定：“為了擴大國際經(jīng)濟合作和技術(shù)交流，促進(jìn)中國國民經(jīng)濟的發(fā)展，中華人民共和國允許外國的企業(yè)和其他經(jīng)濟組織或者個人（以下簡稱外國投資者），在中國境內(nèi)舉辦外資企業(yè)。盡管這兩種外資法人銀行具有外國金融資本的涉外性，但與外國銀行分行及外國銀行代表處的根本不同則在于我國外資法人銀行具有中國國籍企業(yè)法人。外國銀行代表處通常是不允許在東道國境內(nèi)從事金融業(yè)務(wù)，其最基本的功能是提供信息和相互溝通。與此同時，外國銀行分行不僅要受到母國法律的管轄，同時也要受東道國法律的管轄，即：盡管外國銀行分行不具有東道國的國籍，但它必須依照東道國審查批準(zhǔn)后，獲得在其境內(nèi)的營業(yè)資格并依照東道國的法律進(jìn)行經(jīng)營活動。由于分行不具有獨立的法人資格，實際上只是母行的一部分，象跨國公司的分公司一樣。”盡管《條例》將外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行及外國銀行代表處并列一起作為《條例》和《實施細(xì)則》調(diào)整的對象， 但我們必須看到，這四類主體是具有不同的國籍。①其次，關(guān)于根據(jù)我國外資銀行的國籍認(rèn)定問題。因此，就基本內(nèi)涵而言，國民待遇是指外國人同內(nèi)國人在享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)方面，享有東道國所給予的平等法律地位，其適用對象是具有外國國籍的自然人和法人。盡管服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域中的國民待遇是以該成員在服務(wù)貿(mào)易承諾表中所列明的條件或者限制為準(zhǔn)，并且在成員方?jīng)]有作出開放承諾的服務(wù)部門，外國服務(wù)或者服務(wù)提供者不享有這種待遇。我國加入世界貿(mào)易組織，就意味著必須接受世界貿(mào)易組織有關(guān)法律制度約束，其中包括該組織的基本法律制度，如：《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄（包括兩個附錄）、《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解協(xié)議》、《金融服務(wù)協(xié)議》。筆者認(rèn)為：這種關(guān)于外資銀行享有國民待遇的表述是不準(zhǔn)確的，需要予以澄清。因此，不斷提高我國監(jiān)管水平和風(fēng)險防范能力、完善外資銀行審慎監(jiān)管體系以維護我國銀行體系安全將成為我國外資銀行亟待研究的重要課題，而如何認(rèn)識在對外資銀行監(jiān)管過程中的 作者簡介：焦志勇 籍貫：山東 出生年月：1957
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