鄭勉先生理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案(編輯修改稿)
2025-06-21 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 增減 65762客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分表 風(fēng)險(xiǎn)成態(tài)度評分表 忍受虧損%10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分10 20首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià)長期利得 年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息 8認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升加碼攤平 4賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠 6最重要特性獲利性 收益兼成長收益性 流動性 安全性 6避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8總分 52不能容忍任何損失 0 分，每增加 1% 加 2 分，可容忍25 ％得 50 分鄭 勉 先 生 的 理 財(cái) 目 標(biāo) ? 退休目標(biāo) : 鄭勉希望 55歲退休無優(yōu)生活至 80歲、退休后每年開銷現(xiàn)值相當(dāng)于現(xiàn)生活開銷。 ? 子女教育金目標(biāo) :兩位子女都在國內(nèi)上大學(xué)，每年學(xué)雜費(fèi)現(xiàn)值 20,000元，出國念碩士兩年，每年學(xué)雜費(fèi)現(xiàn)值200,000元。 ? 購房換房目標(biāo) : 三年后換房，房貸成數(shù)最高八成、擬購能力所及最高價(jià)房產(chǎn)。 ? 其它目標(biāo) :五年后第一次換車、 15年后第二次換車，新車現(xiàn)值 200,000元。十年后開始每二年 20,000元的國外旅游計(jì)劃，第四年起連續(xù) 10年，每年贍養(yǎng)父母生活費(fèi)現(xiàn)值10,000元。 基本情況假設(shè) ? 當(dāng)?shù)厣缙焦べY 2,500元 ? 薪資成長率 4% ? 通脹率 4% ? 房價(jià)成長率 4% ? 學(xué)費(fèi)成長率 5% ? 住房公積金貸款利率 5% ? 一般房貸利率 7% ? 住房公積金報(bào)酬率 3% ? 養(yǎng)老金報(bào)酬率 6% ? 住房公積金上限為每人 150,000元 ? 兩人同時(shí)貸款為 250000元 ? 房屋折舊率 2% ? 鄭勉愛人養(yǎng)老保險(xiǎn)個人帳戶初始余額 20,000元 ? 鄭勉愛人住房公積金帳戶初始余額 8,000元 ? 理財(cái)目標(biāo) 1 ? 鄭先生 55歲退休時(shí)每年的生活費(fèi)支出為： ? FV=(15,4％ ,7800,0)=140474元 ? 鄭先生 55歲退休無優(yōu)生活至 80歲需要準(zhǔn)備的的退休金為： ? 資金貼現(xiàn)率為 4% ? PV=（ 25＊ 140474） =3511850元 ? 鄭先生 55歲退休時(shí)退休金賬戶余額為 : ?
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