【文章內容簡介】 調查表》，承擔相應調查責任。 第五章 審查、審議與審批 第二十四條 有權審批行信貸管理部門負責固定資產貸款審查。審查重點 內容是： (一 )借款人是否符合農業(yè)銀行固定資產貸款的基本條件； (二 )項目貸款發(fā)放是否控制在客戶統(tǒng)一授信額度內； (三 )項目有關批文的有效性；調查、評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時效性 (數(shù)據(jù)采集有效時間原則上為一年內 )； (四 )貸款項目的必要性和可行性。項目產品市場供求、競爭力及發(fā)展趨勢，工藝技術、設備的先進性和適用性，建設、生產條件是否落實等； (五 )項目資金籌措。項目總投資及構成的合理性，各項資金來源的落實情況及可靠性； (六 )貸款效益與風險。貸款項目營運后的經濟效益、償債能力；貸款定價是否符合規(guī) 定，貸款項目綜合效益，貸款主要風險及防范措施； (七 )擔保能力。保證人主體資格及代償能力，抵押、質押物是否足值、合法、有效，是否易于變現(xiàn)。 第二十五條 有權審批行信貸管理部門審查后，按規(guī)定撰寫信貸審查報告，填制《固定資產貸款審查表》，提交本級行貸款審查委員會審議，有權審批人審批，填寫《固定資產貸款審 (報 )批表》。審批內容應包括資金用途、金額、幣種、用信品種、利率、總期限、提款有效期、寬限期、擔保等，并對貸款條件、放款計劃和還款計劃、風險分類結果、管理措施、到期收回等提出具體要求。 第二十六條 固定資產貸款一 經批準，原則上不再追加。確需追加的，借款人應重新提出借款申請，經營行受理后按程序報原有權審批行審批。追加貸款額超過原承諾貸款 30%，應重新進行評估；追加貸款后貸款總額超過原審批行權限的，按新貸款報有權審批行審批。 第六章 融資結構、期限與利率 第二十七條 根據(jù)項目實際需求，合理確定固定資產貸款融資結構，可采用固定資產貸款、配套流動資金貸款、進口信用證及進口押匯等用信方式。 第二十八條 固定資產貸款原則上應采用擔保貸款方式，其中中長期固定資產貸款一般應采用抵押或質押貸款方式，項目融資一般應以項目資產設 定抵押或以合法收費權作為質押。 符合信用貸款條件、期限不超過 3 年、金額不超過借款人凈資產10%的一般固定資產貸款可采取信用方式。 符合信用貸款條件的 “211工程 ”高等院校、教育部直屬或省屬重點高校本部、省級 (含 )以上示范中學及重點中學、三甲 (含 )以上醫(yī)院的一般固定資產貸款可采用信用方式。 第二十九條 固定資產貸款應根據(jù)項目或借款人預計現(xiàn)金流情況合理確定提款有效期、寬限期和總期限。 項目融資根據(jù)融資項目自身預計現(xiàn)金流情況確定期限；一般固定資產貸款根據(jù)借款人整體預計現(xiàn)金流情況確定期限。 固定資產貸款總期限一般不 超過 10 年，且不超過貸款形成固定資產的經濟壽命期。其中技改項目貸款期限一般不超過 3 年，最長不超過 5 年；基本建設項目貸款期限一般不超過 8 年，最長不超過 10年。固定資產貸款期限超過 10 年的，報備總行并向當?shù)乇O(jiān)管部門備案。 提款有效期一般不超過 1 年。對中長期固定資產貸款，在借款合同約定的期限內，應根據(jù)項目進度和用款計劃，分次發(fā)放或一次發(fā)放分次使用，并根據(jù)項目竣工投產后產生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源分次收回。 第三十條 固定資產貸款按國家和農業(yè)銀行有關規(guī)定合理定價。利率檔次可按照提款時借據(jù)約定期限或合同約定確定。 利率檔次、利率浮動、計息方法、結息時間、加息、罰息、貼息等執(zhí)行有關制度規(guī)定。 第七章 合同簽訂及貸款發(fā)放 第三十一條 貸款經有權審批人審批同意，并按規(guī)定履行報備手續(xù)后，經營行根據(jù)審批內容與借款人訂立書面借款合同。農業(yè)銀行有相關制式或示范合同文本的，使用農業(yè)銀行制式或示范文本；對農業(yè)銀行制式文本做出實質性修改的，或使用借貸雙方協(xié)商確定的其他合同樣本，應按規(guī)定報一級分行 (含 )以上法律事務部門審查批準。 合同正式簽署前，法律審查人員必須對合同填寫內容進行審查，并出具法律審查意見，確保合同內容填寫合法合規(guī)、要素完整、主從合同銜接。 第三十二條 借款合同可按有權審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與客戶簽訂固定資產貸款借款合同。 只與客戶簽訂固定資產貸款借款合同的，客戶流動資金貸款，可由其提出申請，經營行在有權審批行批準的流動資金貸款額度內和條件下審批發(fā)放。 第三十三條 有權審批行客戶部門、所轄行客戶部門與客戶商定、簽訂合同，應重點關注但不限于以下內容： (一 )貸款金額、利率、期限、擔保方式、違約責任等基本合同要素；其中要根據(jù)農業(yè)銀行貸款定價管理規(guī)定與客戶商議貸款利率水平、附加條件、計結息條款、罰息規(guī)則等； (二 )要求借款人在農業(yè)銀行開立專戶，并接受農業(yè)銀行信貸監(jiān)督； (三 )對項目資本金、農業(yè)銀行貸款、其他項目資金到位進度進行約定。資本金應先于農業(yè)銀行貸款到位，或同比例到位； (四 )合同應約定提款有效期、貸款發(fā)放條件和用款條件。超過約定提款有效期不提款的，農業(yè)銀行可視情況收取一定費用，并有權重新確定是否發(fā)放貸款以及貸款發(fā)放條件；約定條件發(fā)生較大變化的，農業(yè)銀行有權暫?；蛲Ｖ拱l(fā)放貸款； (五 )合理確定并盡可能縮短寬限 期；在合同中加入 “加速 ”償還條款，當項目收入明顯超過預計水平時，雙方協(xié)商同意可提前償還貸款； (六 )對借款人重要財務指標如流動比率、資產負債率、或有負債比率等變動范圍進行限定，控制資本性支出；約定定價條件，定價條件發(fā)生變化按約定相應調整貸款利率和實施定價處罰； (七 )加入資產保護條款。如要求借款人對關鍵資產投保；不得出售指定范圍的資產 (除非收入用于償還貸款 )；對分紅比例進行控制性約定；在全部清償農業(yè)銀行的貸款本息之前，未征得農業(yè)銀行同意，不得以項目資產為他人提供抵押；借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、 股份制改造等產權變更或承包、租賃等經營方式變更的，應事先征得農業(yè)銀行書面同意，并在落實貸款債務和提供相應擔保后方可實施等； (八 )要求借款人定期提供財務報表，應收、應付賬款、存貨的明細情況及工程進度、經營等詳細情況； (九 )提出參與項目設備和工程招標等要求； (十 )項目實施過程中，建設方案或項目概算重大調整應征得農業(yè)銀行同意； (十一 )分期償還的貸款，可與借款人約定，若某一期貸款未能償還，該期貸款可以展期，或計收逾期利息，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理； (十二 )根據(jù)約定，出現(xiàn)可能危及農業(yè)銀行貸款安全 的情況，農業(yè)銀行有權采取停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放貸款等保全措施； (十三 )其他有關限制性條款、監(jiān)管要求等審批內容。 第三十四條 經營行根據(jù)審批內容、合同約定、項目進程和借款人商定項目用款計劃，并根據(jù)用款計劃發(fā)放貸款。發(fā)放貸款前，經營行須確認借款人已滿足合同約定的所有貸款條件，借款人資信狀況、影響評估指標的主要因素等未發(fā)生重大不利變化。對合同約定的貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，必須暫緩辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時向原審批行報告。 借款人