【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 調(diào)查表》，承擔(dān)相應(yīng)調(diào)查責(zé)任。 第五章 審查、審議與審批 第二十四條 有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款審查。審查重點(diǎn) 內(nèi)容是： (一 )借款人是否符合農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的基本條件； (二 )項(xiàng)目貸款發(fā)放是否控制在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)； (三 )項(xiàng)目有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評(píng)估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性 (數(shù)據(jù)采集有效時(shí)間原則上為一年內(nèi) )； (四 )貸款項(xiàng)目的必要性和可行性。項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)供求、競(jìng)爭(zhēng)力及發(fā)展趨勢(shì)，工藝技術(shù)、設(shè)備的先進(jìn)性和適用性，建設(shè)、生產(chǎn)條件是否落實(shí)等； (五 )項(xiàng)目資金籌措。項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)資金來源的落實(shí)情況及可靠性； (六 )貸款效益與風(fēng)險(xiǎn)。貸款項(xiàng)目營運(yùn)后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力；貸款定價(jià)是否符合規(guī) 定，貸款項(xiàng)目綜合效益，貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施； (七 )擔(dān)保能力。保證人主體資格及代償能力，抵押、質(zhì)押物是否足值、合法、有效，是否易于變現(xiàn)。 第二十五條 有權(quán)審批行信貸管理部門審查后，按規(guī)定撰寫信貸審查報(bào)告，填制《固定資產(chǎn)貸款審查表》，提交本級(jí)行貸款審查委員會(huì)審議，有權(quán)審批人審批，填寫《固定資產(chǎn)貸款審 (報(bào) )批表》。審批內(nèi)容應(yīng)包括資金用途、金額、幣種、用信品種、利率、總期限、提款有效期、寬限期、擔(dān)保等，并對(duì)貸款條件、放款計(jì)劃和還款計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果、管理措施、到期收回等提出具體要求。 第二十六條 固定資產(chǎn)貸款一 經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。確需追加的，借款人應(yīng)重新提出借款申請(qǐng)，經(jīng)營行受理后按程序報(bào)原有權(quán)審批行審批。追加貸款額超過原承諾貸款 30%，應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估；追加貸款后貸款總額超過原審批行權(quán)限的，按新貸款報(bào)有權(quán)審批行審批。 第六章 融資結(jié)構(gòu)、期限與利率 第二十七條 根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際需求，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資結(jié)構(gòu)，可采用固定資產(chǎn)貸款、配套流動(dòng)資金貸款、進(jìn)口信用證及進(jìn)口押匯等用信方式。 第二十八條 固定資產(chǎn)貸款原則上應(yīng)采用擔(dān)保貸款方式，其中中長期固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)采用抵押或質(zhì)押貸款方式，項(xiàng)目融資一般應(yīng)以項(xiàng)目資產(chǎn)設(shè) 定抵押或以合法收費(fèi)權(quán)作為質(zhì)押。 符合信用貸款條件、期限不超過 3 年、金額不超過借款人凈資產(chǎn)10%的一般固定資產(chǎn)貸款可采取信用方式。 符合信用貸款條件的 “211工程 ”高等院校、教育部直屬或省屬重點(diǎn)高校本部、省級(jí) (含 )以上示范中學(xué)及重點(diǎn)中學(xué)、三甲 (含 )以上醫(yī)院的一般固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式。 第二十九條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目或借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定提款有效期、寬限期和總期限。 項(xiàng)目融資根據(jù)融資項(xiàng)目自身預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況確定期限；一般固定資產(chǎn)貸款根據(jù)借款人整體預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況確定期限。 固定資產(chǎn)貸款總期限一般不 超過 10 年，且不超過貸款形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)壽命期。其中技改項(xiàng)目貸款期限一般不超過 3 年，最長不超過 5 年；基本建設(shè)項(xiàng)目貸款期限一般不超過 8 年，最長不超過 10年。固定資產(chǎn)貸款期限超過 10 年的，報(bào)備總行并向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。 提款有效期一般不超過 1 年。對(duì)中長期固定資產(chǎn)貸款，在借款合同約定的期限內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和用款計(jì)劃，分次發(fā)放或一次發(fā)放分次使用，并根據(jù)項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源分次收回。 第三十條 固定資產(chǎn)貸款按國家和農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定合理定價(jià)。利率檔次可按照提款時(shí)借據(jù)約定期限或合同約定確定。 利率檔次、利率浮動(dòng)、計(jì)息方法、結(jié)息時(shí)間、加息、罰息、貼息等執(zhí)行有關(guān)制度規(guī)定。 第七章 合同簽訂及貸款發(fā)放 第三十一條 貸款經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，并按規(guī)定履行報(bào)備手續(xù)后，經(jīng)營行根據(jù)審批內(nèi)容與借款人訂立書面借款合同。農(nóng)業(yè)銀行有相關(guān)制式或示范合同文本的，使用農(nóng)業(yè)銀行制式或示范文本；對(duì)農(nóng)業(yè)銀行制式文本做出實(shí)質(zhì)性修改的，或使用借貸雙方協(xié)商確定的其他合同樣本，應(yīng)按規(guī)定報(bào)一級(jí)分行 (含 )以上法律事務(wù)部門審查批準(zhǔn)。 合同正式簽署前，法律審查人員必須對(duì)合同填寫內(nèi)容進(jìn)行審查，并出具法律審查意見，確保合同內(nèi)容填寫合法合規(guī)、要素完整、主從合同銜接。 第三十二條 借款合同可按有權(quán)審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與客戶簽訂固定資產(chǎn)貸款借款合同。 只與客戶簽訂固定資產(chǎn)貸款借款合同的，客戶流動(dòng)資金貸款，可由其提出申請(qǐng)，經(jīng)營行在有權(quán)審批行批準(zhǔn)的流動(dòng)資金貸款額度內(nèi)和條件下審批發(fā)放。 第三十三條 有權(quán)審批行客戶部門、所轄行客戶部門與客戶商定、簽訂合同，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下內(nèi)容： (一 )貸款金額、利率、期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等基本合同要素；其中要根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行貸款定價(jià)管理規(guī)定與客戶商議貸款利率水平、附加條件、計(jì)結(jié)息條款、罰息規(guī)則等； (二 )要求借款人在農(nóng)業(yè)銀行開立專戶，并接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督； (三 )對(duì)項(xiàng)目資本金、農(nóng)業(yè)銀行貸款、其他項(xiàng)目資金到位進(jìn)度進(jìn)行約定。資本金應(yīng)先于農(nóng)業(yè)銀行貸款到位，或同比例到位； (四 )合同應(yīng)約定提款有效期、貸款發(fā)放條件和用款條件。超過約定提款有效期不提款的，農(nóng)業(yè)銀行可視情況收取一定費(fèi)用，并有權(quán)重新確定是否發(fā)放貸款以及貸款發(fā)放條件；約定條件發(fā)生較大變化的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)暫?；蛲Ｖ拱l(fā)放貸款； (五 )合理確定并盡可能縮短寬限 期；在合同中加入 “加速 ”償還條款，當(dāng)項(xiàng)目收入明顯超過預(yù)計(jì)水平時(shí)，雙方協(xié)商同意可提前償還貸款； (六 )對(duì)借款人重要財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債比率等變動(dòng)范圍進(jìn)行限定，控制資本性支出；約定定價(jià)條件，定價(jià)條件發(fā)生變化按約定相應(yīng)調(diào)整貸款利率和實(shí)施定價(jià)處罰； (七 )加入資產(chǎn)保護(hù)條款。如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn) (除非收入用于償還貸款 )；對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定；在全部清償農(nóng)業(yè)銀行的貸款本息之前，未征得農(nóng)業(yè)銀行同意，不得以項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供抵押；借款合同履行期間，發(fā)生合并、分立、合資、 股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營方式變更的，應(yīng)事先征得農(nóng)業(yè)銀行書面同意，并在落實(shí)貸款債務(wù)和提供相應(yīng)擔(dān)保后方可實(shí)施等； (八 )要求借款人定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)收、應(yīng)付賬款、存貨的明細(xì)情況及工程進(jìn)度、經(jīng)營等詳細(xì)情況； (九 )提出參與項(xiàng)目設(shè)備和工程招標(biāo)等要求； (十 )項(xiàng)目實(shí)施過程中，建設(shè)方案或項(xiàng)目概算重大調(diào)整應(yīng)征得農(nóng)業(yè)銀行同意； (十一 )分期償還的貸款，可與借款人約定，若某一期貸款未能償還，該期貸款可以展期，或計(jì)收逾期利息，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理； (十二 )根據(jù)約定，出現(xiàn)可能危及農(nóng)業(yè)銀行貸款安全 的情況，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、收回已發(fā)放貸款等保全措施； (十三 )其他有關(guān)限制性條款、監(jiān)管要求等審批內(nèi)容。 第三十四條 經(jīng)營行根據(jù)審批內(nèi)容、合同約定、項(xiàng)目進(jìn)程和借款人商定項(xiàng)目用款計(jì)劃，并根據(jù)用款計(jì)劃發(fā)放貸款。發(fā)放貸款前，經(jīng)營行須確認(rèn)借款人已滿足合同約定的所有貸款條件，借款人資信狀況、影響評(píng)估指標(biāo)的主要因素等未發(fā)生重大不利變化。對(duì)合同約定的貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，必須暫緩辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)向原審批行報(bào)告。 借款人