建設(shè)銀行xxxx年信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整方案(編輯修改稿)
2025-06-10 02:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 2. 行業(yè)政策詳見第2章；客戶政策詳見第3章；產(chǎn)品政策詳見第4章。行業(yè)政策方面，將行業(yè)分為戰(zhàn)略拓展、傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、審慎支持、逐步壓縮四類，分別執(zhí)行“進(jìn)”、“?！薄ⅰ翱亍?、“壓”政策。突出“綠色信貸”導(dǎo)向，引導(dǎo)信貸資源投向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在科學(xué)判斷的基礎(chǔ)上，積極有序扶植技術(shù)和市場(chǎng)成熟、發(fā)展前景良好、產(chǎn)業(yè)政策支持的新興產(chǎn)業(yè)，鞏固我行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)地位，合理控制潛在風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)增速，優(yōu)化“兩高一?！毙袠I(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)，加大落后產(chǎn)能的信貸退出力度。客戶政策方面，貫徹“以客戶為中心”的組合管理理念，強(qiáng)調(diào)以風(fēng)險(xiǎn)收益為導(dǎo)向進(jìn)行客戶選擇，著力增加有競(jìng)爭(zhēng)力的客戶。將客戶分為優(yōu)先支持、審慎支持和壓縮退出三類，并與行業(yè)維度相結(jié)合，形成12個(gè)客戶行業(yè)組合，分別明確單戶總量目標(biāo)和產(chǎn)品配置政策；大力支持小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)發(fā)展；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控、資本回報(bào)高的客戶，適當(dāng)下放核準(zhǔn)權(quán)限，提高政策執(zhí)行效率。產(chǎn)品政策方面，在將產(chǎn)品細(xì)分為A、B、C、D、E五類的基礎(chǔ)上，根據(jù)“產(chǎn)品安排與客戶風(fēng)險(xiǎn)相匹配”的原則，針對(duì)不同客戶配置不同產(chǎn)品；鼓勵(lì)供應(yīng)鏈融資（尤其是國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)）、貿(mào)易融資、并購(gòu)貸款、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，鼓勵(lì)通過產(chǎn)品置換的方式，逐步降低組合風(fēng)險(xiǎn)敞口；鼓勵(lì)為客戶提供一攬子綜合服務(wù)方案，通過主動(dòng)承擔(dān)、科學(xué)安排風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)量和盈利水平。區(qū)域政策方面，充分順應(yīng)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和城鎮(zhèn)化趨勢(shì)，大力響應(yīng)西部大開發(fā)等區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，積極把握企業(yè)兼并整合中的機(jī)遇，通過“一行一策”的差別化政策安排，充分發(fā)揮區(qū)域比較優(yōu)勢(shì)。，細(xì)化行業(yè)信貸政策 總體要求積極順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變，準(zhǔn)確把握國(guó)家“十二五”規(guī)劃的內(nèi)容實(shí)質(zhì)，大力拓展代表國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向、也代表建設(shè)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的價(jià)值取向，技術(shù)和市場(chǎng)較為成熟、具有較大發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，以及作為未來(lái)支柱產(chǎn)業(yè)的文化產(chǎn)業(yè)；著力保障電力、通信、交通運(yùn)輸、基礎(chǔ)設(shè)施、采礦業(yè)、民生等建設(shè)銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)的信貸投入；配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，積極支持鋼鐵、石化、紡織、汽車、船舶、輕工、有色金屬、電子信息、裝備制造、物流等十大產(chǎn)業(yè)的改造提升與振興發(fā)展；審慎支持房地產(chǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，把握好貸款新增規(guī)模和投放節(jié)奏；繼續(xù)壓縮低端制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、航空運(yùn)輸業(yè)、“兩高一?！毙袠I(yè)規(guī)模。突出“綠色信貸”導(dǎo)向，逐步強(qiáng)化能源消耗強(qiáng)度和二氧化碳排放強(qiáng)度指標(biāo) 重點(diǎn)關(guān)注化學(xué)需氧量（COD）、二氧化硫、氨氮和氮氧化物指標(biāo)。在政策中的約束性作用。對(duì)不符合國(guó)家各類環(huán)境保護(hù)政策，污染排放不達(dá)標(biāo)、環(huán)保未獲有權(quán)部門批準(zhǔn)的，實(shí)行一票否決。根據(jù)上述要求，將國(guó)標(biāo)行業(yè)細(xì)分為戰(zhàn)略拓展行業(yè)、傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)、審慎支持行業(yè)和逐步壓縮行業(yè)，以一級(jí)分行為基本單位，分別執(zhí)行“進(jìn)”、“?！薄ⅰ翱亍?、“壓”政策（見表2）：表2：行業(yè)組合政策行業(yè)政策行業(yè)類別行業(yè)組合管理目標(biāo)口徑進(jìn)戰(zhàn)略拓展行業(yè)各一級(jí)分行信貸、貸款增速應(yīng)高于全轄對(duì)公業(yè)務(wù)平均增速整體保傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)各一級(jí)分行信貸、貸款增速應(yīng)高于全轄對(duì)公業(yè)務(wù)平均增速各子行業(yè)控審慎支持行業(yè)各一級(jí)分行信貸、貸款增速應(yīng)控制在10%以內(nèi)（不含）各子行業(yè)壓逐步壓縮行業(yè)各一級(jí)分行信貸、貸款余額較2010年末須下降各子行業(yè)說明：=（2011年末信貸余額2010年末信貸余額）/2010年末信貸余額*100%。貸款增速=（2011年末貸款余額2010年末貸款余額）/2010年末貸款余額*100%。、貸款余額時(shí)，可剔除A、B類產(chǎn)品、例外授信，并購(gòu)貸款，優(yōu)先支持類客戶、納入戰(zhàn)略拓展行業(yè)管理的客戶、享受區(qū)域差別化政策的相關(guān)授信。：已簽署貿(mào)易融資額度類合同的，以2010年末生效的貿(mào)易融資額度類合同金額為準(zhǔn)。 進(jìn)：戰(zhàn)略拓展行業(yè) 戰(zhàn)略拓展行業(yè)包括七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)（含文化產(chǎn)業(yè)）。發(fā)展戰(zhàn)略拓展行業(yè)，是堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化道路，提升產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，建設(shè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、技術(shù)先進(jìn)、清潔安全、附加值高、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的重大舉措。但由于戰(zhàn)略拓展行業(yè)一般處于發(fā)展初期，技術(shù)含量高、專業(yè)性強(qiáng)，銀行專家資源相對(duì)缺乏，開展業(yè)務(wù)時(shí)必須堅(jiān)持謹(jǐn)慎原則。重點(diǎn)支持技術(shù)相對(duì)成熟的領(lǐng)域中已完成產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)有保障、企業(yè)家素質(zhì)高、人才儲(chǔ)備充足，政府扶植力度大、發(fā)展?jié)摿Υ蟮膬?yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目；對(duì)目前技術(shù)和市場(chǎng)尚不成熟、我行不具備專家資源的領(lǐng)域，應(yīng)以研究、儲(chǔ)備為主。鑒于戰(zhàn)略拓展行業(yè)通常脫胎于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，難以按國(guó)標(biāo)行業(yè)進(jìn)行區(qū)分，故采取按客戶群管理的模式。，歸入戰(zhàn)略拓展行業(yè)，并相應(yīng)從其所屬行業(yè)組合中剔除。 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè) 行業(yè)范圍戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)范圍見表3。表3：戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)范圍大類主要對(duì)應(yīng)國(guó)標(biāo)行業(yè)主要范圍2011年重點(diǎn)支持領(lǐng)域新材料有機(jī)化學(xué)原料制造（C2614）；涂料制造（C2641）；初級(jí)形態(tài)塑料及合成樹脂制造（C2651）；合成橡膠制造（C2652）；專項(xiàng)化學(xué)用品制造（C266）；人造纖維（纖維素纖維）制造（C2812）；合成纖維制造（C282）；塑料制品業(yè)（C30）；玻璃及玻璃制品制造（C314）；陶瓷制品制造（C315）；耐火陶瓷制品及其他耐火材料制造（C3169）；石墨及及其他非金屬礦物制品制造（C319）；有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)（C33）；光電子器件及其他電子器件制造（C4059）主要項(xiàng)目包括具有特種功能和高性能的復(fù)合材料，圍繞現(xiàn)代交通運(yùn)輸（高速鐵路，城市快軌等）、高效清潔能源（半導(dǎo)體照明、太陽(yáng)能及其能量存儲(chǔ)系統(tǒng)、熱核聚變等）、環(huán)境資源（稀土等儲(chǔ)量豐富的特色戰(zhàn)略資源材料）、民生產(chǎn)業(yè)（綠色建筑材料及新一代顯示器材料）、國(guó)防領(lǐng)域等對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到關(guān)鍵作用的產(chǎn)業(yè)所需新材料的生產(chǎn)項(xiàng)目，具體項(xiàng)目生產(chǎn)的材料包括，能源材料（特制光譜塑料和涂層，碳納米管等）、生物材料（醫(yī)用鈦及其合金等）、納米材料與技術(shù)（納米電子與器件等）、超導(dǎo)材料與技術(shù)（高溫超導(dǎo)材料等）、稀土材料、先進(jìn)結(jié)構(gòu)材料（特殊鋼材料、新型合金材料、功能塑料等）、新型功能材料（高性能膜材料、特種玻璃、功能陶瓷、半導(dǎo)體照明材料等）、新型碳纖維、芳綸、超高分子量聚乙烯纖維等高性能纖維及其復(fù)合材料等。原有
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