【文章內容簡介】 入 款項后便消失無蹤。不過自從出現(xiàn)第三方支付平臺（如淘寶的支付寶，拍拍的財付通等）這一詐騙問題得到有效的解決。 （七）網(wǎng)上銀行的安全問題 美國波士頓咨詢公司曾對客戶愿意使用網(wǎng)上銀行的原因進行調查，調查結果顯示， 70%的消費者明顯對網(wǎng)銀的安全保障信心不足。而我國建設銀行、中國銀行、交通銀行、工商銀行等主要商業(yè)銀行網(wǎng)站都曾經(jīng)遭遇了仿冒事件。對于銀行來講，歷來是“信用第一”。網(wǎng)絡銀行既然是互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的一切安全隱患，自然會波及網(wǎng)絡銀行，影響其信用。因此，網(wǎng)絡銀行的安全問題不僅是客戶最擔心的事情，也為各傳 統(tǒng)銀行所關注和重視。網(wǎng)絡銀行面臨的安全隱患除了來自數(shù)據(jù)傳輸風險、應用系統(tǒng)設計的缺陷和計算機病毒的攻擊三個方面外，利用網(wǎng)絡銀行進行欺詐的行為是當前危害最大、影響最惡劣的一個安全問題。這些欺詐手段包括假冒銀行網(wǎng)站、電子郵件欺詐和網(wǎng)上交易陷阱等。假冒銀行網(wǎng)站具有很強的隱蔽性，其域名通常和真實銀行的域名相差一個字母或數(shù)字，主頁則與真實銀行的非常相似。欺詐郵件是提供一個與銀行或購物網(wǎng)站極為相似的鏈接，收到此類郵件的用戶一旦點擊這個鏈接，緊接著頁面會提示用戶繼續(xù)輸入自己的帳戶信息；如果用戶填寫了此類信息，這些信息將最終 落入詐騙者手中。而網(wǎng)上交易陷阱則是，一些不知名的購物網(wǎng)站通常會打出超低價商品等信息，待用戶點擊付款鏈接時就將用戶的銀行資料騙取出去。 以上電子商務誠信缺失的表現(xiàn)對電子商務造成了相當大的負面影響，阻礙了電子商務行業(yè)的進一步發(fā)展。那么究竟是什么原因導致電子商務誠信方面的缺失呢？ 三、電子商務誠信問題的原因 誠信是一切道德的基礎和根本。對于電子商務領域，誠信不僅是一種責任，更是一種聲譽和資源。對網(wǎng)上交易而言，誠信的問題更是一個核心、一個關鍵，是網(wǎng)上交易發(fā)展的一個生命線。如果誠信問題不解決，對這個行業(yè)的打擊將是毀滅 性的。 通過對我國電子商務現(xiàn)狀信息學院本科學年論文 電子商務誠信問題的研究 10 和問題的研究，分析出此問題產(chǎn)生的主要原因， 當前主要應從外部環(huán)境 和企業(yè)內部 著手 。 我國誠信基礎薄弱 ， 普遍缺乏信用意識和信用道德規(guī)范 對于任何企業(yè)、商家、消費者，乃至一個國家，誠信都是資源，是一種不可替代的競爭力，是進入電子商務這個國際大市場的資格，是支撐電子商務發(fā)展的重要支柱之一。也許欺騙、造假能帶來短期利益，但隨著時間的流逝，必將失信于民、失信于社會，必將對社會的經(jīng)濟秩序造成巨大的破壞，市場經(jīng)濟難以健康運轉。由于我國長期的 “ 重商主義 ” 影響，導致一些傳統(tǒng)的社會誠信道德與倫理的 缺失?，F(xiàn)實社會中，假冒偽劣商品肆虐、虛假廣告泛濫、合同履約率低、經(jīng)理人缺少誠信、信用卡詐騙、對欠債追討不力等誠信問題每天見于報端，幾乎成了普遍現(xiàn)象；而電子商務作為不見面的交易模式，更難得到消費者的認同，而 “ 無商不奸 ” 的觀念在人們的思想中根深蒂固，企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與消費者、人與人之間防范多于信任，都是電子商務發(fā)展的心理障礙。我國經(jīng)濟是由計劃經(jīng)濟脫胎而來的，社會信用經(jīng)濟發(fā)育較晚，市場信用交易不發(fā)達，社會普遍缺乏現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的信用意識和信用道德規(guī)范。信用保障體系還未完全建立，社會信用缺失反過來影響到電子商務 活動中；與市場經(jīng)濟緊密相關的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場行為隨機性大，不少企業(yè)的誠信度還不高；我國電子商務法律法規(guī)還不完善，缺乏明確的法律法規(guī)對電子商務進行規(guī)范。國內企業(yè)的交易多限于面對面的進行，網(wǎng)上信用意識較差。很多企業(yè)與個人對于信用的重要性缺乏應有的認識，企業(yè)不講信用照樣可以生存和發(fā)展，社會上信用缺失行為非常盛行。面對信用程度較低，三角債情況嚴重，假冒偽劣商品泛濫的現(xiàn)實商業(yè)環(huán)境，這種現(xiàn)實狀況無疑制約了電子商務信用狀況的改善。 社會信用體制尚未完全建立 我國信用系統(tǒng)嚴重滯后，還未建立起健全的誠信管理 體系，缺乏有效的失信、違規(guī)行為監(jiān)督懲罰機制，市場化運作模式雖已初露端倪，但運作存在不規(guī)范現(xiàn)象，未形成有效的行政管理機制，行業(yè)自律尚未形成。而電子商務貿易內的信用評級還完全屬于行業(yè)和個人行為，還沒有得到政府的支持和認可，所以評級中介機構、評級依據(jù)都未得到法律認同，從而評級也就沒有法律效力。同時，我國電子商務信用信息存在分割問題。主要由兩方面的原因引起的，一方面是我國以前的信用體系建設本身就是行業(yè)性質的，銀行、稅務、法律、保險等部門都有各自的信息庫，這些信息庫本身沒有相互聯(lián)網(wǎng)，因而無法實現(xiàn)信息共享；另一方面在電 子商務貿易中，即使各行業(yè)的信息庫進行互聯(lián)，但是由于行業(yè)有些商業(yè)信用信息相互保密，造成貿易雙方無法從中獲得有利的信息。 信息學院本科學年論文 電子商務誠信問題的研究 11 網(wǎng)絡購物的虛擬性 和 技術上的特點 由于網(wǎng)上交易雙方通過網(wǎng)頁交流，難有面對面的溝通，雙方對商品的信息掌握程度不一，只能根據(jù)經(jīng)驗進行交易。根據(jù) CNNIC（中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心）的中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告，由用戶實際購買和期待購買的商品種類可以看出，價格相對較低的商品如圖書、音像、軟件、鮮花禮品、通訊產(chǎn)品等是網(wǎng)上消費的主要熱點。在信息不對稱下，消費者只選擇些商品信息不重要的商品，而對購買卷 入度高的大型家電、電子產(chǎn)品以及伴隨著休閑行為的服裝產(chǎn)品則相對冷清。 國家缺乏有效法律保障，需要建立信用獎懲機制 市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，也是法治經(jīng)濟。信用問題的解決離不開法律的保障。然而我國長期缺乏法治傳統(tǒng)，忽視法制建設，尤其是在信用法制建設方面更是明顯落后于社會與經(jīng)濟發(fā)展的步伐。 盡管國家已經(jīng)頒布了《計算機軟件保護條例》、《計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》、《計算機信息網(wǎng)絡國際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等相關的法律規(guī)范。但是，《中華人民共和國電子簽名法》于 2020 年 4 月 1 日才開始實施。它的實施對我國電子商務的發(fā)展將產(chǎn)生 深遠影響。可以說它是 “ 中國首部真正意義上的信息化法律 ” 。然而， 我國現(xiàn)有的法律法規(guī)不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規(guī)范和約束。同時有法不依和執(zhí)法不嚴的問題也相當嚴重，在一些失信和電子商務詐騙案件的審理中，還存在很重的地方保護主義傾向。社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制，這都為電子商務信用問題的解決增加了難度。 建立信用獎懲機制。建立保證電子商務健康發(fā)展的完善的誠信機制，需要有信用獎懲機制做支撐。對誠實守信行為或不誠實不守信行為的獎懲機制應包含以下方面： 首先，要有完備的法律法規(guī)保障。法律法規(guī)的確立和健 全 (金融有關立法，非金融有關立法，失信懲罰機制 )是社會信用制度及管理體系建立和實施的保障。世界各征信國家和政府對之都高度重視。且都有相應的法律和法規(guī)對電子商務進行規(guī)范和管理，在此方面我國的法律法規(guī)建設還沒有與電子商務發(fā)展的進程相適應。需要加快信用立法，包括銀行信用、非銀行信用的立法，商業(yè)信用與消費者信用行為的立法以及商業(yè)授信的立法等。 其次，要建立獎懲機制。賦予相關部門依據(jù)法律法規(guī)實施獎懲的權力。如對信譽良好的企業(yè)給予優(yōu)惠政策，采取免于檢查、實行信譽年檢等措施予以獎勵，對失信企業(yè)和個人，讓其受到應有的行政 或司法處罰，使他們在經(jīng)濟上受到損失，并對其進行重點監(jiān)管，同時將失信企業(yè)或個人的不良行為記錄進行廣泛傳播，讓失信者難于在社會經(jīng)濟生活中生存 。 企業(yè)內部電子商務信用管理制度不健全 對參與電子商務的消費者沒有建立詳細的信用檔案，以集中、統(tǒng)一、規(guī)范的形式反映消信息學院本科學年論文 電子商務誠信問題的研究 12 費者個人資信與交易記錄等信息，如消費者基本資料、經(jīng)濟信用資料、社會信息與特別記錄等。重要的是消費者的信用信息沒有受到良好的法律保護。對參與電子商務交易的企業(yè)，資格評審不把關，身份認證不到位，信用檔案不完善，以至于造成虛假網(wǎng)站、虛假商品信息、虛假公司、虛假中 介機構等的不斷出現(xiàn)。 西方企業(yè)信用意識較強，內部電子商務信用管理機制較為健全，同時擁有先進的技術和發(fā)達的個人資料網(wǎng)絡。西方企業(yè)信用部門在電子商務交易之前，就對客戶信用進行評估，較好地為電子商務的發(fā)展奠定了基礎。然而我國企業(yè)的電子信息技術設備配置較落后，信息化水平比較低，企業(yè)內部電子商務信用管理制度非常不健全，大多企業(yè)根本就沒有設置信用管理部門，交易之前缺少對客戶資料的調查，對客戶的信用狀況缺乏應有的了解，在電子商務中錯誤選擇交易對象，進而發(fā)生違約現(xiàn)象是實屬必然。 四、誠信問題帶來的危害 電子商務中的非誠信行為 給社會、企業(yè)和消費者帶來了重大的危害，主要可以歸納為以下三個方面： 由于交易中的非誠信行為，致使企業(yè)和消費者的經(jīng)濟利益受到不同程度的損失。消費者下單不付款、收貨不付款或不及時付款、無故退貨等都會增加企業(yè)的經(jīng)營成本；企業(yè)提供虛假信息、收款不發(fā)貨或不及時發(fā)貨、不支持正常退貨、無法提供良好的售后服務、物流質量不高等都會使消費者遭受損失。 在交易過程中，企業(yè)掌握著大量消費者的個人信息，這些都屬于消費者的個人隱私，某些站點由于對這些信息的利用不當引 起消費者個人隱私的泄密，從而使消費者產(chǎn)生不安全感，甚至對電子商務產(chǎn)生一定的畏懼心理。另外，消費者購物過程中不愉快的經(jīng)歷，也會讓消費者對電子商務產(chǎn)生抵觸情緒。 我國電子商務正逐步走向全面應用，并滲透到社會經(jīng)濟的各個層面。但是伴隨電子商務快速增長，隨著網(wǎng)絡信息化發(fā)展腳步的加快，電子商務各方面技術也日趨成熟，而電子商務因其簡單、快捷、低成本的特點成為企業(yè)謀取高利潤的新手段。目前，雖然網(wǎng)絡覆蓋范圍有了一定的規(guī)模，但電子商務的發(fā)展始終沒上到新的臺階。究其原因，主要是電子商務的誠信信息學院本科學年論文 電子商務誠信問題的研究 13 危機很大程度 上制約了我國電子商務快速、健康的發(fā)展。 根據(jù) CNNIC 最新的《第 27 次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示， 2020 年上半年，我國網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)應用表現(xiàn)出商務化程度迅速提高、娛樂化傾向繼續(xù)保持、溝通和信息工具價值加深的特點，其中，商務類應用表現(xiàn)尤其突出。截至 2020年 12 月底，全國網(wǎng)絡購物用戶達到 億，網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡購物和網(wǎng)上銀行半年用戶增長率均在 %左右，盡管如此，網(wǎng)絡商務應用仍然受到各種安全因素的困擾。據(jù)調查： %的人曾對一些網(wǎng)站的真實性與合法性產(chǎn)生過懷疑； ％的人聲稱自己的個人信息 曾被在線商家或網(wǎng)站濫用過； %的人在使用網(wǎng)絡或在線交易時曾經(jīng)遭遇過自己的個人信息被人竊取經(jīng)歷； %的人懷疑自己的個人信息在自己不知情的情況下被相關網(wǎng)站收集； ％的人遇到過必須下載插件或軟件才能使用網(wǎng)站服務的問題； %的人遇到過在線服務的承諾不真實或不能兌現(xiàn)情況；%的人在使用網(wǎng)絡時曾遇到過未經(jīng)允許就有不相關的窗口探出的干擾； %的人遇到過網(wǎng)站沒有提供退訂的途徑或退訂方式很麻煩的問題。 我自己在網(wǎng)上發(fā)調查問卷也得到一組數(shù)據(jù)： %的人在網(wǎng)購時有過被騙的經(jīng)歷；%的人會懷疑網(wǎng)上商家的真實性（詳細調查結果見文檔末的附件：電子商務誠信調查問卷）。 據(jù)統(tǒng)計， 2020 年上半年，全國各級消協(xié)組織共受理互聯(lián)網(wǎng)服務方面的投訴 8187 件，比去年同期增長了 %，位居投訴增幅的第四位，其中很大一部分是網(wǎng)絡購物方面的問題。現(xiàn)實生活中，諸如交易安