ch中央銀行監(jiān)管ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 04:52 本頁面
【文章內容簡介】 其次，監(jiān)管具有在一定時期內的穩(wěn)定性，而貨幣政策則需要貨幣當局根據(jù)宏觀經濟形勢的變化經常進行調整。 最后，由于貨幣政策通過市場傳導，存在有效市場是發(fā)揮作用的前提，具有不確定性。因此，在市場經濟的較低級階段，作用有限。此時，監(jiān)管則比較有效，往往使用利率管制、信貸規(guī)?？刂频? “選擇性貨幣政策”工具。 36 2）通過政策性金融機構直接提供金融產品或擔保是一種比較常用的糾正“市場的失效”的方法。 例如政府建立專門向中小企業(yè)提供貸款的金融機構； 1933年聯(lián)邦存款保險成立以來，銀行倒閉大大減少。 因此，監(jiān)管的原則不應該阻礙市場激勵和約束機制的發(fā)揮，應該正確處理銀行體系穩(wěn)定和銀行債權人對銀行監(jiān)督之間的關系。 37 三、金融監(jiān)管的目標和原則 金融監(jiān)管的目標 就是要糾正“市場的失效”以及由此引起的金融資源配置不合理、收入分配不公平和金融不穩(wěn)定。 具體體現(xiàn)在以下方面： 1）促進全社會金融資源的配置與政府的政策目標相一致，提高整個社會金融資源的配置效率。 38 2）消除因金融市場和金融產品本身的原因而給某些市場參與者帶來的金融信息的收集和處理能力上的不對稱，避免因這種信息不對稱造成的交易不公平。 3）克服或者消融超出個別金融機構承受能力的涉及整個經濟或金融體系的系統(tǒng)性風險。 4）促進整個金融業(yè)的公平競爭。 39 金融監(jiān)管的基本原則。 1）合法原則。一切金融活動和金融行為都必須合法進行，一切金融監(jiān)管都必須依法實施。 2）公正原則。金融監(jiān)管部門在實施金融監(jiān)管的過程中，必須站在公正的立場上秉公辦事，保護各方面的合法權益。 3）公開原則。金融監(jiān)管的實施過程和實施結果都必須向有關當事人公開，必須保證有關當事人對金融監(jiān)管過程和金融監(jiān)管結果信息的知情權。 40 4）公平原則。金融監(jiān)管的實施要考慮到金融市場全部參加者的利益，保證交易各方在交易過程中的平等地位，不得有任何偏袒。 5）控制系統(tǒng)風險的原則。 6）內部監(jiān)管和外部監(jiān)管相結合的原則。 7）母國與東道國共同監(jiān)管的原則。在金融國際化、跨國銀行成為普遍現(xiàn)象的條件下，母國與東道國建立聯(lián)系、交換信息，共同完成對跨國銀行的監(jiān)管可以獲得事半功倍的效果。 41 一、事前監(jiān)管 事前監(jiān)管中最主要的內容是對進入市場的金融機構進行審查，實行市場準入制度。包括金融機構的開設需要金融管理當局的批準，金融管理當局對進入市場金融機構的審查，通常包括三方面的內容： 第一，申請人的財產基礎，通常表現(xiàn)為最低資本金的限制。 第三節(jié) 金融監(jiān)管的主要內容與方法 42 ? 第二，申請人的素質和經歷，包括知識、經驗和信譽。 ? 第三，新金融機構開設以后的盈利前景和對當?shù)亟鹑谥刃虻挠绊?。即使申請人符合上述條件，如果監(jiān)管當局認為新金融機構的進入將加劇競爭、對當?shù)亟鹑谥刃蚩赡墚a生不良影響，仍然可以拒絕新金融機構的開業(yè)。 43 （一）市場準入 機構準入 1）金融機構的發(fā)展規(guī)劃，國家經濟金融政策，符合當?shù)亟洕l(fā)展的客觀需要； 2）最低資本金或營運資金、股權結構。 44 股份制商業(yè)銀行： 10億元 城市商業(yè)銀行： 1億元 農村信用社： 100萬元 股份制商業(yè)銀行營運資金 1億元；城區(qū)外分行 5000萬元； 外國銀行分行 1億元（今年下降至 5000萬元） 人民幣或等值自由兌換貨幣； 外資獨資銀行或合資銀行： 3億元或等值自由兌換貨幣。 地方財政大股東，持股不超過 30% 合資銀行：外資占比 20% 45 業(yè)務準入 1）社會經濟發(fā)展需要； 2）分業(yè)經營的法律規(guī)定； 3）功能定位和業(yè)務發(fā)展能力； 4）風險管理和控制系統(tǒng)； 5）業(yè)務操作規(guī)程和安全保障措施； 6）從業(yè)人員素質； 7）央行監(jiān)管能力相適應。 46 二、事中監(jiān)管 所謂事中監(jiān)管就是對金融機構日常經營過程的監(jiān)管。進行所謂審慎政策，包括資本充足率、呆帳準備金、資產集中性、流動性和內部管理。 47 資本充足性 監(jiān)管是有局限性的，因此，不能忽視市場激勵或約束作用。市場約束就是股東監(jiān)督和銀行債權人的反應，這種監(jiān)督和反映有助于促進銀行管理者采取適當措施。因此提高資本比率可以作為保證資本充足率和減少市場扭曲的一個重要手段發(fā)揮作用。 1983年美國頒布法律，要求聯(lián)邦銀行規(guī)定銀行的最低資本金標準，最初是總資產的 %。 48 價格 金融產品的價格包括證券的發(fā)行手續(xù)費和二級市場的交易手續(xù)費、銀行的利率以及保險費率等。 最為典型的是美國銀行法中的 Q條款，直至 1986年才最后被廢除。日本在戰(zhàn)后也長期對銀行的存貸款利率、證券的交易手續(xù)費率和保險費率進行限制。我國目前也對存款貨幣銀行的存貸款利率實行法定利率。 49 流動性。 所謂流動性是指銀行根據(jù)存款和貸款的變化，隨時以合理的成本舉債或者將資產按其實際價值變現(xiàn)的能力。 1）資產變現(xiàn)或舉債的難易程度與所需時間的長短。 2）變現(xiàn)時可能的資本或利息損失； 3）變現(xiàn)或舉債時的成本負擔。 50 例如我國對商業(yè)銀行的流動性規(guī)定以下指標： （ 1）存貸款比率。本外幣合并各項貸款與各項存款的比例不得超過 75%，其中外匯各項貸款與各項存款的比例不得超過 85%。 （ 2）資產流動性比率。本外幣并表流動性資產與各項流動性負債的比例不得低于 25%，其中外匯各項流動性資產與外匯各項流動性負債的比例不得低于 60%。 （ 3）中長期貸款比例。余期 1年期以上的人民幣中長期貸款與余期 1年期以上的存款之比不得超過 120%，余期 1年期以上的外匯中長期貸款與各項外匯貸款余額之比不得超過 120%。 （ 4）拆借資金比率。拆入資金余額與各項存款余額之比不得超過 4%，拆除資金余額與各項存款余額之比不得超過 8%。 51 資產和負債的風險管理。 1）貸款質
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