【文章內(nèi)容簡介】 構(gòu)進行檢查； （二）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明； （三）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱 10 匿或者篡改的文件資料予以封存； （四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 中國人民銀行或者其分支機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查前，應(yīng)填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內(nèi)容、時間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國人民銀行或者其分支機構(gòu)負責人批準后實施。 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不 得少于 2 人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于 2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構(gòu)應(yīng)當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構(gòu)。現(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。 第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。 第二十條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國 證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。 第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調(diào)查核實的，可以向金融機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當予以配合。 前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行、上?？偛俊⒎中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。 第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其說明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶 的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。 調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于 2 人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。 詢問應(yīng)當制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應(yīng)當簽名或者蓋章 ；調(diào)查人員也應(yīng)當在筆錄上簽名。 調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構(gòu)，一份附卷備查。 第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。對客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。經(jīng)中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結(jié)措施，并以書面形式通知金融機構(gòu)，金融機構(gòu)接到通知后應(yīng)當立即予以執(zhí)行。 偵查機關(guān)接到報案后，認 為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機構(gòu)在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當予以配合。偵查機關(guān)認為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當立即以書面形式通知金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)。 臨時凍結(jié)不得超過 48 小時。金融機構(gòu)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48 小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)。 第二十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分： （一）違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的； （二）泄露因反洗錢知悉 的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； （三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的； （四）其他不依法履行職責的行為。 第二十五條 金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施： （一）責令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證； （二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、 11 禁止其從事 有關(guān)金融行業(yè)工作； （三）責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。 第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。 第二十七條 本規(guī)定自 2020 年 1 月 1 日起施行。 2020 年 1 月 3 日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。 12 中國人民銀行令〔 2020〕第 2 號 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經(jīng) 2020 年 11 月 6 日第25 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自 2020 年 3 月 1 日起施行。 行長：周小川 二〇〇六年十一月十四日 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 第一條 為 防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)： （一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。 （二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。 （四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。 （五）中國人民銀行確定并 公布的其他金融機構(gòu)。 從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。 第三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。 第四條 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的 5 個工作日內(nèi)補正。 第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明 確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。 金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。 金融機構(gòu)應(yīng)當對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。 第六條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。 第七條 金融機構(gòu)應(yīng)當在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測 分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。 客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬 13 戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。 第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式 由中國人民銀行另行確定。 第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易： （一）單筆或者當日累計人民幣交易 20 萬元以上或者外幣交易等值 1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 （二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 200 萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。 （三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的 款項劃轉(zhuǎn)。 （四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值 1 萬美元以上的跨境交易。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。 客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析 中心提交大額交易報告。 中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。 第十條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實盤外匯買賣 交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。 （三）交易