【正文】 確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。 從事匯兌業(yè)務、支付清算業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。 （二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。 2020 年 1 月 3 日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。 第二十五條 金融機構違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施： （一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證； （二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、 11 禁止其從事 有關金融行業(yè)工作； （三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。 第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。詢問筆錄應當交被詢問人核對。 調查可疑交易活動時，調查人員不得少于 2 人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。 第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國 證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。 現場檢查時，檢查人員不 得少于 2 人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于 2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。 第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。 第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。 第十一條 金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑 交易。 （一）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新； （二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人； （三）在辦理業(yè)務中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份； （四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構 進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。 中國反洗錢監(jiān)測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。中國人民銀行可以和其他國家或者地區(qū)的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。 第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。 8 中國人民銀行令〔 2020〕第 1 號 根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢規(guī)定》，經 2020 年 11 月 6 日第 25 次行長辦公會議通過，現予發(fā)布，自 2020 年 1 月 1 日起施行。 7 第七章 附則 第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。 第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： (一 )未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的； (二 )未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； (三 )未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； (四 )與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； (五 )違反保密規(guī)定，泄露有關信息的； (六 )拒絕 、阻礙反洗錢檢查、調查的； (七 )拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。 第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。偵查機關認為需要繼續(xù)凍結的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結措施；認為不需要繼續(xù)凍結 6 的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。 調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。詢問筆錄應當交被詢問人核對。 調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人， 并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。 第二十一條 金融機構建立客戶身份識別 制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定。 客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。 第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。 與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。 前款應當通報的金額標準由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規(guī)定。 第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。 第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。2 目 錄 中國人民共和國反洗錢法 3 金融機構反洗錢規(guī)定 8 金融機構大額交 易和可疑交易報告管理辦法 12 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 16 金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 22 關于印發(fā)《反洗錢現場檢查管理辦法（試行）》的通知 25 關于印發(fā)《反洗錢調查實施細則（試行）》的通知 30 關于金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定防范洗錢風險的通知 35 反洗錢工作部級聯(lián)系會議制度 37 中國人民銀行關于印發(fā)《反洗錢非現場監(jiān)管辦法（試行）》的通知 40 3 中華人民共和國反洗錢法 (2020 年 10 月 31 日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過 ) 中華人民共和國主席令第五十六號 《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會 議于 2020 年 10 月 31 日 通過，現予公布，自 2020 年 1 月 1 日起 施行。 第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。 第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 第七條 任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。 第九條 國務院有關金融監(jiān)督管理機構參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。 第十二條 海關發(fā)現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規(guī)定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。 第三章 金融機構反洗錢義務 第十五條 金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。 客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。 任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。 在業(yè)務關系存軒期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。 金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易的，應當