人壽與健康保險教學大綱和教案(編輯修改稿)
2025-06-07 23:05 本頁面
【文章內容簡介】 保險金條件的人壽保險合同中，在保險合同生效后(包括復效)的一定時期內（通常為2年），被保險人因自殺死亡，屬于保險人的法定責任免除，保險人不給付死亡保險金，對于投保人所繳的保險費，保險人按照保險單退還其現(xiàn)金價值。保險合同生效滿2年后被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金。六、不喪失的現(xiàn)金價值條款（nonforfeitureprovision）又稱為不可沒收的現(xiàn)金價值條款。除定期壽險以外的長期人壽保險，在保險合同生效滿二年后，投保人所繳保費中的儲蓄保費會累積成現(xiàn)金價值，而且隨著時間的推移，現(xiàn)金價值將不斷遞增。這部分現(xiàn)金價值為保單持有人所擁有，不會因為保險合同效力的終止而喪失，投保人可以按照有利于自己的方式處理這一部分現(xiàn)金價值。七、貸款條款（policyloanprovision）又稱為保單貸款條款或保單質押貸款條款。其基本內容為：人身保險合同在保費繳滿一定時期后(一般是1年或2年)，投保人可憑保單向保險人申請貸款，其貸款的額度連同利息不得超過該保單上的現(xiàn)金價值。投保人應按期歸還貸款本息，如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險事故或退保，保險人從保險金或退保金中扣除貸款本息給付。如果貸款本息達到保單上現(xiàn)金價值的數(shù)額時，合同終止。八、自動墊繳保費條款（automaticpremiumprovision）保險合同生效滿一定時期（通常是2年）后，如果投保人過了寬限期仍沒有繳納保險費，保險人則自動以保單的現(xiàn)金價值墊繳保險費，在墊繳保險費期間發(fā)生了保險事故，保險人從應給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息。當墊繳的保險費和利息超過了保單的現(xiàn)金價值時，保險合同終止。九、保單轉讓條款（policyassignmentclause）只要不是出于不道德或非法考慮，在不侵犯受益人權利的情況下，允許保單持有人在需要時轉讓保單，保單轉讓時須書面通知保險人，否則不產(chǎn)生效力，保險人收到轉讓通知后，在保單上加批注或出具批單后，即受其約束。在此之前，保險人對轉讓合同是否生效不負責任。十、受益人條款（beneficiaryclause）受益人是人身保險合同的特定關系人，是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。受益人除了在保險事故發(fā)生時有及時通知保險人和索賠時提供單證的義務，幾乎不承擔其他義務，也不必對被保險人具有保險利益。第二節(jié) 人身保險合同的其他條款一、共同災難條款共同災難條款是解決共同災難發(fā)生時，受益權歸屬的依據(jù)。二、不喪失權益選擇權條款（nonforfeiturebenefitsoptionclause）不喪失權益屬于具有現(xiàn)金價值保單持有人的一種權益。所有累積現(xiàn)金價值的人壽保險單都包含有不喪失權益。如果投保人不愿意或沒有能力繼續(xù)繳付保費維持合同的效力時，可以在保單提供的幾種不喪失選擇權中任選一種處理保單的現(xiàn)金價值。三、紅利任選條款（dividendoptionclause）壽險保單包括分紅保單和不分紅保單。如果投保人投保的是分紅保險，便可享受紅利分配的權利。四、保險金任選條款（settlementoptionprovision）領取保險金的人可以自由選擇給付方式，來最有效地使用保險金。五、保費繳付選擇權條款（premiumpaymentoptionclause）繳付方式：躉繳、年繳何限期繳付三種。繳費的頻率：年付、半年付、季付或月付。6對于續(xù)期保費的收取，為了節(jié)省保險人的管理費用開支何避免投保人遺忘繳費，投保人可以選擇郵寄、自動轉帳、從儲蓄帳戶中扣除和從薪金中扣除等繳付方式。第三節(jié)案例分析第六章 人壽保險（6課時）第一節(jié) 保障型的人壽保險一、定期壽險（termlifeInsurance）又稱死亡保險，是以被保險人在約定期限內死亡作為保險金給付條件的人壽保險?？梢詥为毣蚋郊淤徺I。定期壽險是世界上發(fā)行最早的壽險合同。二、定期生存保險定期生存保險是以被保險人在保險期滿時仍然生存為給付給付保險金條件的一種保險。三、終身壽險（wholelifeinsurance）終身壽險又叫終身死亡保險．其保險期限為自保險單上約定之日起，自至被保險人死亡。被保險人死亡時，保險人給付死亡保險金。四、兩全保險兩全保險又稱生死兩全保險、生死合險，混合保險，在日本和我國的臺灣又叫養(yǎng)老保險。是被保險人無論在保險期內死亡還是生存至期滿，保險人都給付保險金的一種人壽保險。五、人壽保險的補充給付前四個險種都是基本保障，為增加保單的靈活性，以附加條款的方式將其他的保險金給付補充到壽險保單中。每一種附加于保單的補充給付收取一筆附加保費，當補充給付期滿或被取消時停止繳付附加保費，附加保費不影響基本保單的現(xiàn)金價值。第二節(jié) 年金保險——儲蓄型壽險一、年金與年金保險年
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