人壽與健康保險(xiǎn)教學(xué)大綱和教案(編輯修改稿)
2025-06-07 23:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)合同中，在保險(xiǎn)合同生效后(包括復(fù)效)的一定時(shí)期內(nèi)（通常為2年），被保險(xiǎn)人因自殺死亡，屬于保險(xiǎn)人的法定責(zé)任免除，保險(xiǎn)人不給付死亡保險(xiǎn)金，對(duì)于投保人所繳的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)合同生效滿2年后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。六、不喪失的現(xiàn)金價(jià)值條款（nonforfeitureprovision）又稱為不可沒(méi)收的現(xiàn)金價(jià)值條款。除定期壽險(xiǎn)以外的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同生效滿二年后，投保人所繳保費(fèi)中的儲(chǔ)蓄保費(fèi)會(huì)累積成現(xiàn)金價(jià)值，而且隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值將不斷遞增。這部分現(xiàn)金價(jià)值為保單持有人所擁有，不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同效力的終止而喪失，投保人可以按照有利于自己的方式處理這一部分現(xiàn)金價(jià)值。七、貸款條款（policyloanprovision）又稱為保單貸款條款或保單質(zhì)押貸款條款。其基本內(nèi)容為：人身保險(xiǎn)合同在保費(fèi)繳滿一定時(shí)期后(一般是1年或2年)，投保人可憑保單向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，其貸款的額度連同利息不得超過(guò)該保單上的現(xiàn)金價(jià)值。投保人應(yīng)按期歸還貸款本息，如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保，保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)金或退保金中扣除貸款本息給付。如果貸款本息達(dá)到保單上現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額時(shí)，合同終止。八、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款（automaticpremiumprovision）保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期（通常是2年）后，如果投保人過(guò)了寬限期仍沒(méi)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保單的現(xiàn)金價(jià)值墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。當(dāng)墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息超過(guò)了保單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。九、保單轉(zhuǎn)讓條款（policyassignmentclause）只要不是出于不道德或非法考慮，在不侵犯受益人權(quán)利的情況下，允許保單持有人在需要時(shí)轉(zhuǎn)讓保單，保單轉(zhuǎn)讓時(shí)須書面通知保險(xiǎn)人，否則不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)人收到轉(zhuǎn)讓通知后，在保單上加批注或出具批單后，即受其約束。在此之前，保險(xiǎn)人對(duì)轉(zhuǎn)讓合同是否生效不負(fù)責(zé)任。十、受益人條款（beneficiaryclause）受益人是人身保險(xiǎn)合同的特定關(guān)系人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人除了在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)有及時(shí)通知保險(xiǎn)人和索賠時(shí)提供單證的義務(wù)，幾乎不承擔(dān)其他義務(wù)，也不必對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。第二節(jié) 人身保險(xiǎn)合同的其他條款一、共同災(zāi)難條款共同災(zāi)難條款是解決共同災(zāi)難發(fā)生時(shí)，受益權(quán)歸屬的依據(jù)。二、不喪失權(quán)益選擇權(quán)條款（nonforfeiturebenefitsoptionclause）不喪失權(quán)益屬于具有現(xiàn)金價(jià)值保單持有人的一種權(quán)益。所有累積現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單都包含有不喪失權(quán)益。如果投保人不愿意或沒(méi)有能力繼續(xù)繳付保費(fèi)維持合同的效力時(shí)，可以在保單提供的幾種不喪失選擇權(quán)中任選一種處理保單的現(xiàn)金價(jià)值。三、紅利任選條款（dividendoptionclause）壽險(xiǎn)保單包括分紅保單和不分紅保單。如果投保人投保的是分紅保險(xiǎn)，便可享受紅利分配的權(quán)利。四、保險(xiǎn)金任選條款（settlementoptionprovision）領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人可以自由選擇給付方式，來(lái)最有效地使用保險(xiǎn)金。五、保費(fèi)繳付選擇權(quán)條款（premiumpaymentoptionclause）繳付方式：躉繳、年繳何限期繳付三種。繳費(fèi)的頻率：年付、半年付、季付或月付。6對(duì)于續(xù)期保費(fèi)的收取，為了節(jié)省保險(xiǎn)人的管理費(fèi)用開(kāi)支何避免投保人遺忘繳費(fèi)，投保人可以選擇郵寄、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、從儲(chǔ)蓄帳戶中扣除和從薪金中扣除等繳付方式。第三節(jié)案例分析第六章 人壽保險(xiǎn)（6課時(shí)）第一節(jié) 保障型的人壽保險(xiǎn)一、定期壽險(xiǎn)（termlifeInsurance）又稱死亡保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死亡作為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn)?？梢詥为?dú)或附加購(gòu)買。定期壽險(xiǎn)是世界上發(fā)行最早的壽險(xiǎn)合同。二、定期生存保險(xiǎn)定期生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存為給付給付保險(xiǎn)金條件的一種保險(xiǎn)。三、終身壽險(xiǎn)（wholelifeinsurance）終身壽險(xiǎn)又叫終身死亡保險(xiǎn)．其保險(xiǎn)期限為自保險(xiǎn)單上約定之日起，自至被保險(xiǎn)人死亡。被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。四、兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)又稱生死兩全保險(xiǎn)、生死合險(xiǎn)，混合保險(xiǎn)，在日本和我國(guó)的臺(tái)灣又叫養(yǎng)老保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡還是生存至期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。五、人壽保險(xiǎn)的補(bǔ)充給付前四個(gè)險(xiǎn)種都是基本保障，為增加保單的靈活性，以附加條款的方式將其他的保險(xiǎn)金給付補(bǔ)充到壽險(xiǎn)保單中。每一種附加于保單的補(bǔ)充給付收取一筆附加保費(fèi)，當(dāng)補(bǔ)充給付期滿或被取消時(shí)停止繳付附加保費(fèi)，附加保費(fèi)不影響基本保單的現(xiàn)金價(jià)值。第二節(jié) 年金保險(xiǎn)——儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)一、年金與年金保險(xiǎn)年
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