【文章內容簡介】 63 總存 7280 5718 5165 利率差 % % % 利差收入 170 135 130 壞賬 94 75 72 利息支出 38 30 23 純利差收入 37 30 34 公司非利 個人非利 非利息收入 內部環(huán)境分析 ——IFE矩陣 關鍵 內 部因素 —— 優(yōu)勢 權重 評分 加權分數(shù) 1. 適應市場發(fā)展的基礎上形成的具有相當規(guī)模和實力的銀行 3 2. 中國領先的零售銀行，以信用卡業(yè)務尤為突出 4 3. 高速發(fā)展的非利息收入業(yè)務 4 4. 戰(zhàn)略性分布的分行網(wǎng)絡和有效的分銷渠道 3 5. 通過產(chǎn)品創(chuàng)新和卓越的客戶服務樹立高美譽度的品牌 4 4 4 3 小計 時間： 2022年 12月 31日 內部環(huán)境分析 ——IFE矩陣 關鍵 內 部因素 —— 劣勢 權重 評分 加權分數(shù) 1. 企業(yè)貸款的行業(yè)集中度高，風險分散度低 2 2. 個人貸款的住房和汽車按揭正在或即將面臨較高信用風險 2 3. 資本規(guī)模不足以支撐快速擴大的業(yè)務領域與種類 1 4. 銀行業(yè)務地域集中度高，渠道網(wǎng)點不足，地理擴張制衡業(yè)務擴張 1 5. 歷史遺留放貸、反洗錢等客戶調查不足問題致使巨額損失 1 6. 對新興業(yè)務不熟悉，缺乏專門的管理人才和有效機制 2 ，網(wǎng)絡效應不強 2 2 小計 合計 1 時間： 2022年 12月 31日 CMB戰(zhàn)略方向 ——IE矩陣 1 2 3 4 5 6 7 8 9 鞏固和維持 收縮或剝離 增長和開拓 EFE評分 IFE 評分 時間： 2022年 12月 31日 一、外部環(huán)境分析 二、內部環(huán)境分析 三、戰(zhàn)略目標 四、戰(zhàn)略制定 五、戰(zhàn)略選擇 六、 CMB的發(fā)展情況和目標完成 招商銀行 戰(zhàn)略制定和分析 目錄 中長期目標 從 2022年起 35年的發(fā)展規(guī)劃 通過提供 創(chuàng)新 的金融產(chǎn)品和 卓越 的客戶服務，成為具有國際競爭力的商業(yè)銀行及中國 最好 的商業(yè)銀行。 財務目標 戰(zhàn)略目標 穩(wěn)步擴張 ? 國際業(yè)務標準 ? 擁有具有絕對競 爭優(yōu)勢的業(yè)務群 ? 資本規(guī)模擴大 ? 收入穩(wěn)定增長 ? 保持高利潤率 ? 創(chuàng)新的金融產(chǎn)品 ? 卓越的客戶服務 ? 優(yōu)異的品牌質量 ?不良貸款率 ? 資本充足率 ? 減值準備覆蓋率 ? 股份制銀行之首 ? 國際競爭力 ? 客戶覆蓋率 財務目標 品牌質量 風險管理系統(tǒng) 戰(zhàn)略地位 業(yè)務競爭 一、外部環(huán)境分析 二、內部環(huán)境分析 三、戰(zhàn)略目標 四、戰(zhàn)略制定 五、戰(zhàn)略選擇 六、 CMB的發(fā)展情況和目標完成 招商銀行 戰(zhàn)略制定和分析 目錄 CMB的戰(zhàn)略制定 ——大戰(zhàn)略 市場增長迅速 市場增長緩慢 弱競爭地位 強競爭地位 ? 市場開發(fā) ? 市場滲透 ? 產(chǎn)品開發(fā) ? 集中多元化 時間： 2022年 12月 31日 CMB的戰(zhàn)略制定 ——SWOT SO戰(zhàn)略 優(yōu)勢 1. 相當規(guī)模和實力的銀行 5. 高美譽度的品牌 2. 中國領先的零售銀行 6. 電子銀行平臺 3. 高速發(fā)展非利息收入業(yè)務 4. 有效的分銷渠道和網(wǎng)絡 機會 1. 企業(yè)經(jīng)營活動增加 2. 個人財富增加 3. 大量非利息業(yè)務獲批準 4. 海外經(jīng)營、投資和融資 5. 金融從業(yè)人員數(shù)量激增 6. 信息技術的廣泛應用 7. 進入其他相關金融領域 8. 地理廣度深度迅速擴張 ? 增加投入 ， 進一步促進零售業(yè)務的發(fā)展 （ S2， O2） ? 吸納有經(jīng)驗的從業(yè)人員 ， 并積極人才儲備 ， 打造專業(yè)化團隊 （ S5， S8， O3， O4， O5） ? 加快多種業(yè)務的擴張 ， 重點發(fā)展高利潤率的非利息收入（ S1， S3， O1， O3， O7） ?支持信息平臺在銀行間業(yè)務往來和客戶服務的開發(fā)和應用（ S6， O6， O7） ? 深耕細做的渠道建設 ， 擴大沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的業(yè)務優(yōu)勢 （ S4， S5， S7， O8） ? 海外并購專業(yè)化銀行或金融機構 （ S1， S8， O4， O7） ? 跨國經(jīng)營和業(yè)務拓展 （ S1， S2， S6， S8， O4， O7） ? 為原有客戶群體提供多元化的優(yōu)質服務 ， 增加業(yè)務種類（ S4， S5， O3， O7） CMB的戰(zhàn)略制定 ——SWOT WO戰(zhàn)略 機會 1. 企業(yè)經(jīng)營活動增加 2. 個人財富增加 3. 大量非利息業(yè)務獲批準 4. 海外經(jīng)營、投資和融資 5. 金融從業(yè)人員數(shù)量激增 6. 信息技術的廣泛應用 7. 進入其他相關金融領域 8. 地理廣度深度迅速擴張 劣勢 1. 企業(yè)貸款行業(yè)集中度高 5. 歷史遺留問題致使損失 2. 個人貸款的高信用風險 6. 對新興業(yè)務不熟悉 3. 資本規(guī)模不足 7. 客戶網(wǎng)絡效應不強 4. 地域集中，網(wǎng)點不足 ? 增加其他行業(yè)尤其是新興行業(yè)客戶貸款 ， 科學化定制化審核標準 （ W1， O1） ? 增加信用卡發(fā)放和額度 ， 嚴格房貸車貸 ， 加強個人用戶理財和增值服務 ， 增加業(yè)務種類 （ W2， W7， W8， O2） ? 海外上市融資 ， 擴大資本規(guī)模 （ W3， O4） ? 大力拓展業(yè)務經(jīng)營區(qū)域 ， 加設網(wǎng)點 ， 緊密渠道建設 （ W4，W7， O8） ? 從海外或相關金融機構吸納有經(jīng)驗的從業(yè)人員 ， 充實新業(yè)務部門 （ W6， O3， O5， O7） ? 嚴格內控 ， 提高風險管理和問題處理能力 （ W1， W2，W5， O5， O6） ? 對舊業(yè)務更新組織內機制和流程 ， 解決歷史遺留問題（ W5， W8， O5， O6） CMB的戰(zhàn)略制定 ——SWOT ST戰(zhàn)略 優(yōu)勢 1. 相當規(guī)模和實力的銀行 5. 高美譽度的品牌 2. 中國領先的零售銀行 6. 電子銀行平臺 3. 高速發(fā)展非利息收入業(yè)務 4. 有效的分銷渠道和網(wǎng)絡 威脅 1. 信貸環(huán)境緊縮 2. 零售市場飽和度提高 3. 利率管制放松 5. 外資和其他機構參與 6. 地方銀行的興起 7. 國有商行的穩(wěn)定地位 8. 國際形勢不穩(wěn)定 ? 多元化零售銀行業(yè)務種類 ， 開發(fā)新產(chǎn)品 （ S2， S3， T2） ? 加快非利息收入業(yè)務的發(fā)展 ， 以質取勝 ， 樹立服務品牌（ S3，