合規(guī)管理制度0130(編輯修改稿)
2025-05-14 13:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 價格，不符合要求備注異常信息，上報領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行排查。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領(lǐng)導(dǎo)。2. 省風(fēng)控操作合規(guī)(1) 預(yù)審類省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔(dān)保人資料：戶口本、身份證、婚姻證明、征信報告、流水、設(shè)備證明、居住證明。資料要求如下：a. 戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，客戶詳情頁。b. 身份證：須為二代身份證，且未過期。c. 征信報告：征信報告必須為詳版征信，打印日期不超30天。貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù)4次逾期且不能出現(xiàn)累計14逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計1013次時逾期金額不能超5000元。征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)，次級、可疑、損失。貸款當(dāng)前逾期需要補充還款流水或銀行開具的證明，信用卡逾期需補充對賬單或還款憑證。銀行流水：須為客戶本人名下流水，且必須滿足近6個月的完整流水申請要求：客戶年齡要滿足1858周歲。(2) 盡調(diào)類省風(fēng)控應(yīng)實地考查客戶整體資質(zhì)，對初審人員核查的異常信息進(jìn)行實地驗證。按照公司要求對工程、設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書寫盡調(diào)報告要按照公司現(xiàn)有模版如實匯報并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場照片做留存，同盡調(diào)報告一同上傳到系統(tǒng)。(3) 合同類省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。3. 終審操作合規(guī)(1) 資料資質(zhì)審核終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進(jìn)件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要求。征信打印日期不超30天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當(dāng)前有逾期必須提供還款證明，未提供須退回重審。流水打印日不超30天，流水必須提供近六個月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁、繳費明細(xì)不完整、戶名不一致等問題，否則退回補充。確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。(2) 虛假類終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別字等，終審建議拒貸。(3) 異常類終審應(yīng)對初審標(biāo)注的異常和證件類異常信息與省風(fēng)控實地排查結(jié)果核對，排查確認(rèn)異常風(fēng)險點，給予最終意見。初審沒有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒有定時還款且無合理解釋，終審?fù)嘶刂貙彙?4) 征信類終審應(yīng)審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連4累計14現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計1013次之間，且逾期金額不超5000元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報有權(quán)審批人。(5) 合同類終審應(yīng)審核合同專員出具的合同是否正確，對簽回的合同要復(fù)核客戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。(6) 盡調(diào)類終審人員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫的盡調(diào)報告是否合規(guī)，車輛信息要真實準(zhǔn)確，內(nèi)容要書寫詳細(xì)，完整規(guī)范，要給出明確的意見，終審結(jié)合盡調(diào)報告和初審報告，撰寫終審報告和建議意見，上報有權(quán)審批人。4. 合同專員操作合規(guī)合同專員負(fù)責(zé)已完成客戶的放款工作。錄入系統(tǒng)出合同，確保合同信息（金額，期數(shù)、車輛信息、客戶基本信息）準(zhǔn)確無誤。合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式內(nèi)容是否正確，客戶簽署無誤的合同應(yīng)準(zhǔn)確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要與資金方及時溝通放款事由，不可因個人的工作失誤而耽誤放款。5.
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1