華夏銀行最新信貸流程第二階段試點(diǎn)用流程第一部分授信調(diào)查與申報(bào)(編輯修改稿)
2024-12-02 23:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 錄入的申請(qǐng)人、保證人財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)與掃描的財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)保持一致。 在信貸系統(tǒng)中創(chuàng)建授信申請(qǐng)，上傳《授信調(diào)查及建議書》，創(chuàng)建擔(dān)保，掃描授信申請(qǐng)資料。將授信申報(bào)必備資料掃描進(jìn)系統(tǒng)，掃描的資料應(yīng)做到完整、準(zhǔn)確、真實(shí)、有效、清晰。 提出授信建議，提交客戶經(jīng)理主管審核。授信建議應(yīng)載 17 明是否同意授信、授信的額度、期限、品種、利率、利率浮動(dòng)方式、保證金比例 、擔(dān)保方式等內(nèi)容。 若擬給與客戶的授信中包括貿(mào)易融資額度的，必須將授信申請(qǐng)發(fā)送到分行國(guó)際業(yè)務(wù)部門；若授信申請(qǐng)涉及法律性問(wèn)題或賬戶信息問(wèn)題的，要將授信申請(qǐng)發(fā)送到分行法律部門或會(huì)計(jì)等專業(yè)部門進(jìn)行專業(yè)審查，提出專業(yè)性審查意見(jiàn)。 提交授信申請(qǐng) 客戶經(jīng)理完成授信申報(bào)信息錄入和授信申報(bào)資料掃描后 提交客戶經(jīng)理主管（總行業(yè)務(wù)部門室經(jīng)理）審核 。 客戶經(jīng)理主管審核 審核授信申報(bào)材料的完整性和真實(shí)性， 主要是授信申報(bào)的必備資料是否齊全、真實(shí)。 審核《授信調(diào)查及建議書》并提出授信建議。對(duì)客戶 經(jīng)理提出的授信建議進(jìn)行審核，對(duì)不符合我行信貸政策、營(yíng)銷政策的退回客戶經(jīng)理 ； 對(duì)符合我行信貸政策、營(yíng)銷政策的，提出明確授信建議，提交分行行長(zhǎng)（包括異地支行行長(zhǎng)、 總行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理，下同 ）及授權(quán)分管副職。 分行行長(zhǎng)（或授權(quán)副行長(zhǎng)）推薦 分行行長(zhǎng) （或授權(quán)分管副行長(zhǎng)）審核《授信調(diào)查及建議書》，提出授信業(yè)務(wù)推薦意見(jiàn)。同意推薦的，推薦意見(jiàn)應(yīng)載明是否同意授信、授信的額度、期限、品種、利率、利率浮動(dòng)方式、保證金比例、擔(dān)保方式等內(nèi)容，提交信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心； 不同意推薦的，退回客戶經(jīng)理主管。 4 申報(bào)途徑 18 分 行申報(bào)的地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部權(quán)限內(nèi)的授信申請(qǐng)，由地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信分析員進(jìn)行授信分析后，進(jìn)行委員會(huì)審批或授權(quán)審批。 分行申報(bào)的超過(guò)地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部權(quán)限的授信申請(qǐng)，由地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信分析員進(jìn)行授信分析后，由地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官 對(duì)授信分析的完整性、客觀性進(jìn)行把關(guān)，對(duì)于同意推薦的簽署推薦意見(jiàn)后報(bào)總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心；對(duì)于不同意推薦的簽署意見(jiàn)后退回地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部。 19 流程圖示 11： 分行授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程 （地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部 審批權(quán)限內(nèi)） 已 建 檔 / 退 回 / 續(xù) 議 /專 業(yè) 審 核 已 完 成 / 有 條 件 批 準(zhǔn) /已 符 合 條 件 / 已 批 準(zhǔn) / 否 決是 否 專 業(yè) 審 核 ？專 業(yè) 審 核 意 見(jiàn)客 戶 經(jīng) 理 主 管待 客 戶 經(jīng) 理 主 管 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？分 行 行 長(zhǎng) / 分 管 副 行 長(zhǎng)待 行 長(zhǎng) 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？是否是否客 戶 經(jīng) 理 一分 行 國(guó) 際/ 法 律 審 核 員待 專 業(yè) 審 核否是地 區(qū) 授 信 審 批 中 心審 批待 復(fù) 核客 戶 經(jīng) 理 二否資 料 是 否 完 整 ？是 20 12： 分行授信業(yè)務(wù)申報(bào)流程 （超地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部審批權(quán)限） 是地 區(qū) 授 信 分 析 人員 分 析地 區(qū) c c r o 審 核 分 析 意見(jiàn) ( 是 否 客 觀 全 面 )總 行 授 信 審 批 中 心否已 建 檔 / 退 回 / 續(xù) 議 /專 業(yè) 審 核 已 完 成 / 有 條 件 批 準(zhǔn) /已 符 合 條 件 / 已 批 準(zhǔn) / 否 決是 否 專 業(yè) 審 核 ？專 業(yè) 審 核 意 見(jiàn)客 戶 經(jīng) 理 主 管待 客 戶 經(jīng) 理 主 管 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？分 行 行 長(zhǎng) / 分 管 副 行 長(zhǎng)待 行 長(zhǎng) 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？是否否客 戶 經(jīng) 理 一分 行 國(guó) 際/ 法 律 審 核 員待 專 業(yè) 審 核否是待 復(fù) 核客 戶 經(jīng) 理 二否資 料 是 否 完 整 ？是分 析 是 否 客觀 全 面 ？是 21 文件模板 11： 客戶預(yù)篩選表 客戶名稱： 報(bào)告日期： 項(xiàng)目 序號(hào) 判斷內(nèi)容 結(jié)果 行動(dòng)選擇 授信申請(qǐng)的合規(guī)性 1 信貸投向是否違反我行信貸政策 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 2 是 否違反我行各項(xiàng)規(guī)章制度 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 3 是否屬于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)范圍 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 4 是否用于股本權(quán)益性投資 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 5 是否列入人行、銀監(jiān)會(huì)、環(huán)保局、發(fā)改委等國(guó)家政府機(jī)關(guān)以及華夏銀行的“黑名單” □是 □否 □終止客戶調(diào)查 客戶主體資格和基本條件 6 是否經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記和年檢 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 7 是否具有貸款卡 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 8 是否已在我行同一轄內(nèi)其它分支機(jī)構(gòu)獲得授信 □是 □否 □ 終止客戶調(diào)查 9 是否為我行認(rèn)定的集團(tuán)客戶下屬成員單位 □是 □否 □按集團(tuán)客戶管理要求調(diào)查 10 是否我行關(guān)聯(lián)方 □是 □否 □列出關(guān)聯(lián)關(guān)系： 11 是否上市公司 □是 □否 □授信審批部門可通過(guò)公共信息獲取資料 12 是否法定代表人或主要管理人員曾有違法行為或個(gè)人有不良信譽(yù)記錄 □是 □否 □說(shuō)明原因： 13 是否發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 14 原授信業(yè)務(wù)在我行是否正常還本付息 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 客戶經(jīng)理篩選意見(jiàn) □ 授信申請(qǐng)的 合規(guī)性、客戶主體資格和基本條件等方面存在問(wèn)題，終止客戶調(diào)查 □ 合規(guī)性、主體資格和基本條件符合要求，繼續(xù)客戶調(diào)查 客戶經(jīng)理： 客戶經(jīng)理： 客戶經(jīng)理主管意見(jiàn) 復(fù)核預(yù)篩選結(jié)果，提出是否繼續(xù)調(diào)查的意見(jiàn)。 客戶經(jīng)理主管： 22 12: 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 申請(qǐng)人全稱： 申請(qǐng)日期： 年 月 日 法定代表人： 注 冊(cè)資本： 萬(wàn)元 經(jīng)營(yíng)范圍： 申請(qǐng)授信類型： □綜合授信 □單項(xiàng)授信 □一次性授信 業(yè)務(wù)品種、金額： □貸款 萬(wàn)元 □承兌匯票 萬(wàn)元 □ 貿(mào)易融資 萬(wàn)元 □ 其它： 萬(wàn)元 申請(qǐng)用途： 還款來(lái)源： 其它需說(shuō)明事項(xiàng)： 申請(qǐng)人公章：
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