【文章內(nèi)容簡介】 錄入的申請人、保證人財務(wù)報表數(shù)據(jù)與掃描的財務(wù)報表中的數(shù)據(jù)保持一致。 在信貸系統(tǒng)中創(chuàng)建授信申請，上傳《授信調(diào)查及建議書》，創(chuàng)建擔(dān)保，掃描授信申請資料。將授信申報必備資料掃描進系統(tǒng)，掃描的資料應(yīng)做到完整、準確、真實、有效、清晰。 提出授信建議，提交客戶經(jīng)理主管審核。授信建議應(yīng)載 17 明是否同意授信、授信的額度、期限、品種、利率、利率浮動方式、保證金比例 、擔(dān)保方式等內(nèi)容。 若擬給與客戶的授信中包括貿(mào)易融資額度的，必須將授信申請發(fā)送到分行國際業(yè)務(wù)部門；若授信申請涉及法律性問題或賬戶信息問題的，要將授信申請發(fā)送到分行法律部門或會計等專業(yè)部門進行專業(yè)審查，提出專業(yè)性審查意見。 提交授信申請 客戶經(jīng)理完成授信申報信息錄入和授信申報資料掃描后 提交客戶經(jīng)理主管（總行業(yè)務(wù)部門室經(jīng)理）審核 。 客戶經(jīng)理主管審核 審核授信申報材料的完整性和真實性， 主要是授信申報的必備資料是否齊全、真實。 審核《授信調(diào)查及建議書》并提出授信建議。對客戶 經(jīng)理提出的授信建議進行審核，對不符合我行信貸政策、營銷政策的退回客戶經(jīng)理 ； 對符合我行信貸政策、營銷政策的，提出明確授信建議，提交分行行長（包括異地支行行長、 總行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理，下同 ）及授權(quán)分管副職。 分行行長（或授權(quán)副行長）推薦 分行行長 （或授權(quán)分管副行長）審核《授信調(diào)查及建議書》，提出授信業(yè)務(wù)推薦意見。同意推薦的，推薦意見應(yīng)載明是否同意授信、授信的額度、期限、品種、利率、利率浮動方式、保證金比例、擔(dān)保方式等內(nèi)容，提交信用風(fēng)險管理部授信審批中心； 不同意推薦的，退回客戶經(jīng)理主管。 4 申報途徑 18 分 行申報的地區(qū)信用風(fēng)險管理部權(quán)限內(nèi)的授信申請，由地區(qū)信用風(fēng)險管理部授信分析員進行授信分析后，進行委員會審批或授權(quán)審批。 分行申報的超過地區(qū)信用風(fēng)險管理部權(quán)限的授信申請，由地區(qū)信用風(fēng)險管理部授信分析員進行授信分析后，由地區(qū)首席信用風(fēng)險官 對授信分析的完整性、客觀性進行把關(guān)，對于同意推薦的簽署推薦意見后報總行信用風(fēng)險管理部授信審批中心；對于不同意推薦的簽署意見后退回地區(qū)信用風(fēng)險管理部。 19 流程圖示 11： 分行授信業(yè)務(wù)申報流程 （地區(qū)信用風(fēng)險管理部 審批權(quán)限內(nèi)） 已 建 檔 / 退 回 / 續(xù) 議 /專 業(yè) 審 核 已 完 成 / 有 條 件 批 準 /已 符 合 條 件 / 已 批 準 / 否 決是 否 專 業(yè) 審 核 ？專 業(yè) 審 核 意 見客 戶 經(jīng) 理 主 管待 客 戶 經(jīng) 理 主 管 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？分 行 行 長 / 分 管 副 行 長待 行 長 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？是否是否客 戶 經(jīng) 理 一分 行 國 際/ 法 律 審 核 員待 專 業(yè) 審 核否是地 區(qū) 授 信 審 批 中 心審 批待 復(fù) 核客 戶 經(jīng) 理 二否資 料 是 否 完 整 ？是 20 12： 分行授信業(yè)務(wù)申報流程 （超地區(qū)信用風(fēng)險管理部審批權(quán)限） 是地 區(qū) 授 信 分 析 人員 分 析地 區(qū) c c r o 審 核 分 析 意見 ( 是 否 客 觀 全 面 )總 行 授 信 審 批 中 心否已 建 檔 / 退 回 / 續(xù) 議 /專 業(yè) 審 核 已 完 成 / 有 條 件 批 準 /已 符 合 條 件 / 已 批 準 / 否 決是 否 專 業(yè) 審 核 ？專 業(yè) 審 核 意 見客 戶 經(jīng) 理 主 管待 客 戶 經(jīng) 理 主 管 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？分 行 行 長 / 分 管 副 行 長待 行 長 推 薦是 否 同 意 推 薦 ？是否否客 戶 經(jīng) 理 一分 行 國 際/ 法 律 審 核 員待 專 業(yè) 審 核否是待 復(fù) 核客 戶 經(jīng) 理 二否資 料 是 否 完 整 ？是分 析 是 否 客觀 全 面 ？是 21 文件模板 11： 客戶預(yù)篩選表 客戶名稱： 報告日期： 項目 序號 判斷內(nèi)容 結(jié)果 行動選擇 授信申請的合規(guī)性 1 信貸投向是否違反我行信貸政策 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 2 是 否違反我行各項規(guī)章制度 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 3 是否屬于申請人的經(jīng)營范圍 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 4 是否用于股本權(quán)益性投資 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 5 是否列入人行、銀監(jiān)會、環(huán)保局、發(fā)改委等國家政府機關(guān)以及華夏銀行的“黑名單” □是 □否 □終止客戶調(diào)查 客戶主體資格和基本條件 6 是否經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記和年檢 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 7 是否具有貸款卡 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 8 是否已在我行同一轄內(nèi)其它分支機構(gòu)獲得授信 □是 □否 □ 終止客戶調(diào)查 9 是否為我行認定的集團客戶下屬成員單位 □是 □否 □按集團客戶管理要求調(diào)查 10 是否我行關(guān)聯(lián)方 □是 □否 □列出關(guān)聯(lián)關(guān)系： 11 是否上市公司 □是 □否 □授信審批部門可通過公共信息獲取資料 12 是否法定代表人或主要管理人員曾有違法行為或個人有不良信譽記錄 □是 □否 □說明原因： 13 是否發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供虛假或隱瞞重要事實的財務(wù)報表 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 14 原授信業(yè)務(wù)在我行是否正常還本付息 □是 □否 □終止客戶調(diào)查 客戶經(jīng)理篩選意見 □ 授信申請的 合規(guī)性、客戶主體資格和基本條件等方面存在問題，終止客戶調(diào)查 □ 合規(guī)性、主體資格和基本條件符合要求，繼續(xù)客戶調(diào)查 客戶經(jīng)理： 客戶經(jīng)理： 客戶經(jīng)理主管意見 復(fù)核預(yù)篩選結(jié)果，提出是否繼續(xù)調(diào)查的意見。 客戶經(jīng)理主管： 22 12: 信貸業(yè)務(wù)申請書 申請人全稱： 申請日期： 年 月 日 法定代表人： 注 冊資本： 萬元 經(jīng)營范圍： 申請授信類型： □綜合授信 □單項授信 □一次性授信 業(yè)務(wù)品種、金額： □貸款 萬元 □承兌匯票 萬元 □ 貿(mào)易融資 萬元 □ 其它： 萬元 申請用途： 還款來源： 其它需說明事項： 申請人公章：