【正文】 業(yè)資質(zhì) 證書。審核貸款卡年檢情況并打印貸款卡信息。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。 收集并審核稅務(wù)登記證書。代碼證書通過年檢，并加蓋年檢戳記；代碼證書在有效期限內(nèi)。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。 收集并審核法人營業(yè)執(zhí)照（副本）或法人證書。 申請人資料、信息的收集及審核 ★ 收集并審核《信貸業(yè)務(wù)申請書》原件。對符合預(yù)篩選 條件的，指定兩名客戶經(jīng)理進(jìn)行授信資料收集，開始授信調(diào)查。期間，可根據(jù)初步調(diào)查掌握的情況，形成簡要《授信調(diào)查及建議書》用于與授信分析人員溝通，以減少無效勞動。視情況分別做出停止調(diào)查、說明相關(guān)情況、繼續(xù)調(diào)查、按集團(tuán)客戶管理要求調(diào)查、按關(guān)聯(lián)方授信申報等行動選 擇。凡不符合預(yù)篩選表中合規(guī)性條目 中任一條的，則終止授信調(diào)查；全部符合條件的，繼續(xù)進(jìn)行客戶主體資格和基本條件的調(diào)查。 7 第一部分 授信調(diào)查與申報 1 客戶預(yù)篩選 客戶經(jīng)理（含總行經(jīng)營部門經(jīng)辦人員，下同）根據(jù)確定的目標(biāo)客戶名單，進(jìn)行客戶拜訪，了解客戶概要情況，確認(rèn)客戶需求，進(jìn)行客戶預(yù)篩選。 授信申請合規(guī)性篩選 客戶經(jīng)理在了解客戶概要情況的基礎(chǔ)上，對客戶授信申請是否違反我行信貸政策、是否違反我行各項規(guī)章制度、是否屬于申請人經(jīng)營范圍、是否屬股本權(quán)益性投資、是否列入人行、銀監(jiān)會、外匯局、 環(huán)保、土地、發(fā)改委等國家機(jī)關(guān)及我行“黑名單”等做出判斷，填寫《客戶預(yù)篩選表》中授信申請的合規(guī)性部分。 客戶主體資格和基本條件篩選 了解客戶工商登記、貸款卡申領(lǐng)、年檢情況；是否在我行其他機(jī)構(gòu)取得授信、是否為集團(tuán)客戶、是否為我行關(guān)聯(lián)方、是否為上市公司、法人代表或主要管理人員是否有違法行為或不良信譽(yù)記錄、是否發(fā)現(xiàn)提供虛假或隱瞞重要事項的財務(wù)報表、我行原有授信是否正常還本付息等情況，填寫《客戶預(yù)篩選表》中客戶主體資格和基本條件部分。 填制《客戶預(yù)篩選表》 在預(yù)篩選的過程中，客戶經(jīng)理可向客戶經(jīng)理主管匯報或與信 8 用風(fēng)險管理部授信審批中心授信分析人員溝通，確認(rèn)預(yù)篩選結(jié)果，完成《客戶預(yù)篩選表》。 客戶經(jīng)理主管審核 客戶經(jīng)理主管 （支行行長或分行層面直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的營銷部門負(fù)責(zé)人、總行公司部直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的室經(jīng)理） 在聽取客戶經(jīng)理匯報或直接參與客戶拜訪的基礎(chǔ)上，依據(jù)總分行授信與營銷政策，復(fù)核預(yù)篩選結(jié)果，提出是否繼續(xù)調(diào)查的意見。 2 收集、審核授信申報資料及信息 客戶預(yù)篩選完成后，客戶經(jīng)理按照我行授信資料完整性、合規(guī)性的有關(guān)要求和信貸系統(tǒng)信息錄入的有關(guān)要求，對申請人、保證人、抵（質(zhì)）押人及有關(guān)單位進(jìn)行雙人實地調(diào)查，并通過各種征信渠道全面收集申請人、保證人、抵（質(zhì)）押人基本情況、經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、信用狀況、授信用途、抵（質(zhì)）押物等資料和相關(guān)信息，對有關(guān)資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實。 申請人應(yīng)按照格式文本要求完整、清晰、如實填寫，授信業(yè)務(wù)品種、金額、幣種、期限、授信用途、用款計劃和還款來源填寫明確；法定代表人或其委托人的簽章齊全、加蓋申請人公章。加蓋公 9 章的營業(yè)執(zhí)照、外商投資企業(yè)登記證書、外經(jīng)企業(yè)證書通過年檢，并加蓋年檢戳記；營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營期限到期日在擬申請的授信期限之后；對事業(yè)法人，要求提供有權(quán)部門批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的文件。 收集并審核組織機(jī)構(gòu) 代碼證書。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。稅務(wù)登記證書通過年檢，并加蓋年檢戳記；稅務(wù)登記證書在有效期限內(nèi)。 收集并審核貸款卡卡號及其密碼。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。根據(jù)申請人所處行業(yè)，確定所需行業(yè)資質(zhì)證書（或按授信分析員人要求提供，如：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書等）；對需要定期審核的，應(yīng)加蓋審核戳記。 ★ 收集并審核法定代表人或被授權(quán)人身份證與簽字樣本。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。法定代表人證明書及被授權(quán)人授權(quán)委托書加蓋企業(yè)公章；法 10 定代表人與營 業(yè)執(zhí)照、公司章程規(guī)定相符；授權(quán)委托書授權(quán)事項明確且在有效期內(nèi)；授權(quán)委托書的授權(quán)人、受權(quán)人姓名、身份證號與身份證一致，簽字與簽字樣本一致。股東簽字或蓋章齊全；公司章程及其修改文件連續(xù)、齊全；必要時與公司注冊地工商局核對公司章程有效性。 收集并審核驗資報告或資本來源證明。 ★ 收集并審核董事會或有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本。 ★ 收集并審核董事會或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請授信的決議。 收集并審核申請人的財務(wù)信息。是否為標(biāo)準(zhǔn)的年度審計報告，標(biāo)題是否為“審計報告”； 11 是否有注冊會計師簽字及蓋章，是否注明會計師事務(wù)所的地址，是否簽署了報告日期；是否有注冊會計師事務(wù)所執(zhí)業(yè)許可證；核對審計報告的騎縫章；審計意見是否符合要求；報告內(nèi)容是否完整齊全。 (2)審閱和核查申請人提供的財務(wù)報表 及報表附注 ,對財務(wù)報表中的重要項目進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實，將調(diào)查和核實的情況如實記錄和反映在授信調(diào)查及建議書中。核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。納稅情況與財務(wù)報告（財務(wù)報表）反映的經(jīng)營收入、利潤總額等相適應(yīng)。調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。根據(jù)公司章程確定申請人主要股東名稱、持股比例、組織機(jī)構(gòu)代碼證（個人股東提供身份證件號碼），調(diào)查主要股東與申請人在經(jīng)營、人員、資金方面的管理模式；收集并核實申請人子公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息，列示申請人主要子公司 /其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、營業(yè)執(zhí)照號碼、注冊國家（地址）、持股比例、管理控制關(guān)系等。 12 收 集并核實申請人管理層信息。 收集并核實申請人他行業(yè)務(wù)信息 收集并核實申請人在他行信貸業(yè)務(wù)余額及其狀態(tài)，了解其他行授信情況、實際使用情況，逐項列明在他行的各項業(yè)務(wù)余額、到期日及目前狀態(tài)，他行信貸業(yè)務(wù)余額與 企業(yè)財務(wù)報表（財務(wù)報告）反映的各項借款余額是否相適應(yīng)，與貸款卡查詢信息是否一致，對不一致的說明不一致的原因。根據(jù)企業(yè)主營業(yè)務(wù)中各產(chǎn)品銷售收入的多少，確定企業(yè)主要生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品；對生產(chǎn)企業(yè) 13 實地查看主要產(chǎn)品的生產(chǎn)、開工情況；商貿(mào)企業(yè)的貨物流轉(zhuǎn)情況；施工企業(yè)的項目開工、施工進(jìn)度等情況。 （ 4）收集并核實申請人行業(yè)信息，包括所處行業(yè)、行業(yè)地位、主要優(yōu)勢，相對于主要競爭對手的競爭優(yōu)勢，競 爭策略、發(fā)展戰(zhàn)略等。 收集并核實申請人管理狀況資料 (1)公司治理結(jié)構(gòu)。 (2)內(nèi)部管理制度。 (3)人員管理情況。 收集并核實申請人信用狀況資料 (1)銀行信用狀況。 (2)商業(yè)信用狀況。 (3)與我行的合作情況。 (4)或有負(fù)債情況。對為其他企業(yè)提供擔(dān)保 的，調(diào)查被擔(dān)保企業(yè)的情況和反擔(dān)保措施。 調(diào)查人員核對無誤后，在有公章的復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。 保證人資料、信息收集及審核 ★ 收集并審核擔(dān)保承諾書。 在上述 、 、 外，其它資料和信息對于保證人都要收集及審核。 15 ★