【導(dǎo)讀】標(biāo)客戶(hù)名單，進(jìn)行客戶(hù)拜訪，了解客戶(hù)概要情況，確認(rèn)客戶(hù)需求，出判斷，填寫(xiě)《客戶(hù)預(yù)篩選表》中授信申請(qǐng)的合規(guī)性部分。符合條件的，繼續(xù)進(jìn)行客戶(hù)主體資格和基本條件的調(diào)查。視情況分別做出停止調(diào)查、說(shuō)明相關(guān)情。用風(fēng)險(xiǎn)管理部授信審批中心授信分析人員溝通，確認(rèn)預(yù)篩選結(jié)果，期間，可根據(jù)初步調(diào)查掌握的情況，形成。復(fù)核預(yù)篩選結(jié)果，提出是否繼續(xù)調(diào)查的意見(jiàn)。的，指定兩名客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行授信資料收集，開(kāi)始授信調(diào)查。人或其委托人的簽章齊全、加蓋申請(qǐng)人公章。稅務(wù)登記證書(shū)通過(guò)年檢，并。收集并審核貸款卡卡號(hào)及其密碼。法定代表人證明書(shū)及被授權(quán)人授權(quán)委托書(shū)加蓋企業(yè)公章；法。企業(yè)提供的決議必須符合公司章程的規(guī)定；參與表決人員。為有權(quán)決策機(jī)構(gòu)成員；參與表決人員簽字與簽字樣本保持一致；記錄和反映在授信調(diào)查及建議書(shū)中。收集并審核企業(yè)最近一個(gè)年度的納稅證明。如不相適應(yīng)，須單獨(dú)予以說(shuō)明。的復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印鑒，并簽名確認(rèn)。

　　

【正文】 目名稱(chēng) 、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。 25 調(diào)查并說(shuō)明申請(qǐng)人擁有的無(wú)形及遞延資產(chǎn)的種類(lèi)、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對(duì)土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。 調(diào)查并說(shuō)明預(yù)收帳款的預(yù)收對(duì)象、產(chǎn)生原因、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無(wú)法按期交付的可能性等。 調(diào)查并說(shuō)明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來(lái)源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。 調(diào)查并說(shuō)明 其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來(lái)源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。 注：若申請(qǐng)人同時(shí)提供合并和本部報(bào)表的，應(yīng)同時(shí)對(duì)合并和本部報(bào)表上的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行說(shuō)明；若申請(qǐng)人提供的經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表附注對(duì)以上重點(diǎn)項(xiàng)目的明細(xì)情況有相應(yīng)說(shuō)明內(nèi)容，可以不做重復(fù)說(shuō)明，只需對(duì)調(diào)查的中掌握的其它情況進(jìn)行說(shuō)明。 （三）帳務(wù)調(diào)查情況 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)申請(qǐng)人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說(shuō)明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷(xiāo)售收 入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)，主要結(jié)算銀行、銀行帳號(hào)、結(jié)算流量等。 注：對(duì)于提供我行認(rèn)可的審計(jì)事務(wù)所出具審計(jì)報(bào)告的企業(yè)、經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理和地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部首席信用風(fēng)險(xiǎn)官認(rèn)可資信良好的企業(yè)，可不做賬務(wù)調(diào)查和說(shuō)明。 四、授信客戶(hù)信用狀況 （一）與我行合作情況 列示申請(qǐng)人的對(duì)公客戶(hù)四個(gè)一批分類(lèi)結(jié)果和和對(duì)公客戶(hù)分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)的類(lèi)型。 屬于我行老客戶(hù)，描述申請(qǐng)人與我行授信業(yè)務(wù)合作開(kāi)始時(shí)間、現(xiàn)有授信業(yè)務(wù)余額及品種、有無(wú)違約記錄等。 （二）同業(yè)合作情況 以列表形式說(shuō)明申請(qǐng)人在 他行的授信、用信、信用記錄情況，對(duì)于存在不良貸款和違約記錄的，則要詳細(xì)調(diào)查并說(shuō)明產(chǎn)生原因、當(dāng)前狀況以及對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響。 授信銀行 授信額度 擔(dān)保方式 用信情況 是否存在不良貸款及違約記錄 貸款 銀行承兌匯票 貿(mào)易融資 貼現(xiàn) 保函 其他 合計(jì) **銀行 **銀行 ?? 合 計(jì) （ 注：擔(dān)保方式應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，保證擔(dān)保的列明保證人名稱(chēng)及是否與申請(qǐng)人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱(chēng)。） 對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說(shuō)明原因； 對(duì)我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶(hù)的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響做出說(shuō)明。 （三）或有負(fù)債情況 以列表形式說(shuō)明申請(qǐng)人為其他企業(yè)提供的對(duì)外擔(dān)保情況。 序號(hào) 擔(dān)保對(duì)象 擔(dān)保余額 反擔(dān)保措施 被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況 代償可能性 1 2 ?? 合計(jì) 對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果不 一致的，應(yīng)調(diào)查并說(shuō)明原因。 同時(shí)調(diào)查并說(shuō)明申請(qǐng)人的未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對(duì)外承諾等其它或有負(fù)債情況、對(duì)申請(qǐng)人未來(lái)資金、經(jīng)營(yíng)等的影響程度等。 五、擔(dān)保情況 26 （一）保證擔(dān)保情況 對(duì)保證人可參考授信客戶(hù)描述其管理、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡(jiǎn)化，要重點(diǎn)調(diào)查并說(shuō)明保證人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、代償意愿等。 （二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保 描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱(chēng)、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán) 屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶(hù)提供的書(shū)面描述是否一致、登記部門(mén)是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請(qǐng)人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。 對(duì)于經(jīng)評(píng)估的抵（質(zhì)）押物，要說(shuō)明評(píng)估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。 六、授信用途及綜合效益 （一）客戶(hù)需求及授信用途 對(duì)于一般授信申請(qǐng)，調(diào)查并描述申請(qǐng)人對(duì)銀行服務(wù)、銀行關(guān)系、銀行產(chǎn)品的需求等；在調(diào)查和核實(shí)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、生產(chǎn)（ 貿(mào)易）需求、融資安排并取得相關(guān)證明材料的基礎(chǔ)上，詳細(xì)說(shuō)明授信用途，如貸款和銀行承兌匯票用于購(gòu)買(mǎi)何種原材料、數(shù)量、金額、購(gòu)買(mǎi)對(duì)象、預(yù)計(jì)支付時(shí)間等，不得以“補(bǔ)充流動(dòng)資金需求”的籠統(tǒng)方式來(lái)描述授信用途；調(diào)查并描述申請(qǐng)人擬用于還款的資金來(lái)源。 對(duì)于固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，調(diào)查并描述項(xiàng)目情況，包括項(xiàng)目概況，描述項(xiàng)目名稱(chēng)、地理位置、建設(shè)規(guī)模、建設(shè)內(nèi)容、項(xiàng)目由來(lái)、產(chǎn)品技術(shù)方案、項(xiàng)目建設(shè)期限及計(jì)劃完工時(shí)間等；項(xiàng)目批復(fù)情況，描述項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地批準(zhǔn)文件、其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的取得時(shí)間、批準(zhǔn) 機(jī)關(guān)、批準(zhǔn)內(nèi)容、文件編號(hào)等（若為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，則是土地使用權(quán)證、建設(shè)用地許可證、建設(shè)規(guī)劃許可證、開(kāi)工許可證的取得時(shí)間、發(fā)證機(jī)關(guān)、批準(zhǔn)內(nèi)容、證件編號(hào)等）；項(xiàng)目進(jìn)度及資金投入情況，描述項(xiàng)目開(kāi)工時(shí)間、已完成工作量、形象進(jìn)度等，已投入的資金量、資金具體來(lái)源、資金具體用途等。 （二）綜合效益分析 描述通過(guò)此筆授信業(yè)務(wù)的合作可能在銀企關(guān)系、 收益、存款、結(jié)算、 中間業(yè)務(wù)、改善貸款和客戶(hù)結(jié)構(gòu)（或者提高質(zhì)量）等 方面 給我行帶來(lái)的效益。 七、管理措施及授信建議 （一）管理措施 說(shuō)明授信 后準(zhǔn)備采取的加強(qiáng)貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施。 （二）授信建議 提出授信建議，包括授信的額度、期限、品種、利率（費(fèi)率）、利率浮動(dòng)方式、保證金比例、擔(dān)保方式等內(nèi)容。 27 聲明及簽字 客戶(hù)經(jīng)理聲明： 本授信調(diào)查及建議書(shū)是根據(jù)申請(qǐng)人提供和調(diào)查中收集的資料，經(jīng)調(diào)查、核實(shí)、分析后完成，其中不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，本人對(duì)報(bào)告涉及的數(shù)據(jù)和材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性負(fù)全部責(zé)任 。 客戶(hù)經(jīng)理： 客戶(hù)經(jīng)理： 日期： 客戶(hù)經(jīng)理主管意見(jiàn)： 審核客戶(hù)經(jīng)理提出的授信調(diào)查和建議書(shū)，提出授信建議的復(fù)核意見(jiàn)，并明確授信建議意見(jiàn)。 簽字： 日期： 分行行長(zhǎng)或授權(quán)分管副行長(zhǎng)意見(jiàn)： 審核客戶(hù)經(jīng)理主管提交的授信調(diào)查及建議書(shū)是否符合我行業(yè)務(wù)發(fā)展要求，提出授信業(yè)務(wù)推薦意見(jiàn)。 簽字： 日期：