【文章內(nèi)容簡介】 出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的； 20 （三）隱瞞事實(shí)真相向法律部門咨詢或提供虛假審查材料的； （四）未按規(guī)定提供有關(guān)證據(jù)材料的； （五）對客戶所提供的法律性文件的真實(shí)性、有效性、合法性審查不嚴(yán)，或明知客戶所提供的文件有問題而接受的； （六）未在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效內(nèi)主張債權(quán)，導(dǎo)致因超訴訟時(shí)效而喪失勝訴權(quán)的。 第四十四條 違反規(guī)定進(jìn)行訴訟或仲裁的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第四十五條 違反訴訟、仲裁費(fèi)用管理規(guī)定，給農(nóng)村信用社造成損失的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。 第四十六條 違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）違反農(nóng)村信用社有關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬政策，應(yīng)報(bào)批而未報(bào)批的； （二）科研、開發(fā)項(xiàng)目完成后，不按知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定保存相關(guān)資料的； （三）科研、開發(fā)項(xiàng)目完成后，不按規(guī)定采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施的； （四）開展宣傳、營銷活動(dòng)時(shí)，未按規(guī)定保存相關(guān)資料，21 給知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作造成不良影響的； （五）轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)申報(bào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)時(shí)，未以法人單位名義申報(bào)的； （六）擅自將屬于農(nóng)村信用社的科技成果或信息公開、泄露、發(fā)表、使用或轉(zhuǎn)讓的； （七）不按規(guī)定簽訂知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可合同、知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的； （八）其他違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定的。 第四十七條 違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理規(guī)定，在經(jīng)營管理中侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，給農(nóng)村信用社造成損失的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第二節(jié) 違反合規(guī)制度行為及處理 第四十八條 內(nèi)設(shè)部門制定的制度、規(guī)定、辦法等規(guī)范性文件，未經(jīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查或?qū)彶槲赐ㄟ^而發(fā)文實(shí)施，情節(jié)嚴(yán)重的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分。 第四十九條 對內(nèi)設(shè)部門送審的法律性文件以及規(guī)章制度合法、合規(guī)性審查中，把關(guān)不嚴(yán)，流于形式，存在過失，情節(jié)嚴(yán)重的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，22 給予記大過至開除處分。 第六章 違反人力資源管理制度行為及處理 第五十條 不按規(guī)定對重要領(lǐng)導(dǎo)崗位和業(yè)務(wù)崗位人員進(jìn)行崗位輪換、交流、親屬回避、強(qiáng)制休假的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記過至撤職處分。 第五十一條 違反重要崗位分崗作業(yè)規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分： （一）重要業(yè)務(wù)操作崗位、重要業(yè)務(wù)流程設(shè)置沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的； （二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關(guān)規(guī)定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的； （三）對不能分崗作業(yè)的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要的監(jiān)督制約措施的。 第五十二條 有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分： （一）違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序，擅自招錄、調(diào)入、辭退員工的； 23 （二）未按規(guī)定及時(shí)簽訂勞動(dòng)合同的； （三）違反工資管理規(guī)定，擅自突破工資總額計(jì)劃，亂列亂支工資和變相增加工資的； （四）隨意克扣員工工資的； （五）未按規(guī)定為員工繳納養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育保險(xiǎn)等勞動(dòng)和社會(huì)保障費(fèi)用的； （六）拒不執(zhí)行、抵制上級(jí)管理機(jī)構(gòu)派進(jìn)、調(diào)出員工決定的； （七）在員工考評、考核、考察、選拔任用工作中，泄漏機(jī)密，利用職權(quán)阻撓組織考察，營私舞弊，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的； （八）因組織不力造成培訓(xùn)過程中發(fā)生重大責(zé)任事故的； （九）違反人事檔案管理規(guī)定，未及時(shí)充實(shí)檔案關(guān)鍵材料，或擅自更改員工學(xué)歷、出生日期和參加工作時(shí)間等重要檔案信息的； （十）其他違反有關(guān)人事、勞動(dòng)和工資等管理制度的。 第五十三條 對明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)行為或正在受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門調(diào)查的人員，予以提拔任用，情節(jié)嚴(yán)重的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分。 第五十四條 選拔任用人員有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至撤職處分： （一）擅自提拔或擅自增加職數(shù)提拔領(lǐng)導(dǎo)人員的。 24 （二）在本人工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊提拔人員，或在調(diào)離后干預(yù)原單位人員選拔任用造成不良后果的。 （三）為他人提拔、調(diào)動(dòng)施加不正當(dāng)影響，造成用人失察失誤的； （四）人員聘任工作程序不合規(guī)，造成嚴(yán)重后果的。 第五十五條 違反人員任免程序，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至撤職處分： （一）未進(jìn)行民主評議，未經(jīng)組織考察的； （二）個(gè)人決定人員任免或個(gè)人、少數(shù)人改變集體做出的領(lǐng)導(dǎo)人員任免決定的； （三）對擬提拔的人員人選未征求有關(guān)部門的意見，或?qū)μ囟ú块T負(fù)責(zé)人的任免未征求管理機(jī)構(gòu)意見的； （四）不服從組織的調(diào)動(dòng)、交流決定，拒不改正的； （五）其他違反人員選拔任免程序的。 第五十六條 在選拔任用人員工作中，利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)或營私舞弊的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分。 第五十七條 偽造材料蒙混入社、提拔任命或提薪、晉級(jí)的，給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開除處分。 25 第七章 違反信貸業(yè)務(wù)制度行為及處理 第一節(jié) 違反信貸基本制度行為及處理 第五十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分： （一）未按規(guī)定建立貸款審議制度的，包括未按規(guī)定成立貸款審查委員會(huì)（小組）并實(shí)行集體審議； （二）未按規(guī)定實(shí)行信貸調(diào)查與信貸審查、審批相分離的； （三）按照領(lǐng)導(dǎo)授意辦理信貸業(yè)務(wù)的； （四）違反程序辦理信貸業(yè)務(wù)的； （五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的； （六）未按規(guī)定制定貸款利率定價(jià)管理辦法并合理進(jìn)行貸款利率定價(jià)的； （七）未按規(guī)定建立或執(zhí)行信貸檔案管理制度，導(dǎo)致信貸檔案毀損、丟失的； （八）未按規(guī)定對貸款進(jìn)行逐級(jí)書面授權(quán)的。 第五十九條 發(fā)放借（頂）名貸款的，給予直接責(zé)任人記大過至留用察看處分，給予主管責(zé)任人及其他責(zé)任人警告至撤職處分。 發(fā)放借（頂）名貸款形成資金損失或發(fā)放冒名貸款的，給予直接責(zé)任人開除處分，給予主管責(zé)任人及其他責(zé)任人記過至26 開除處分。 第二節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)申請與受理制度行為及處理 第六十條 信貸業(yè)務(wù)受理過程中有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人警告至記過處分： （一）無正當(dāng)理由拒絕客戶合理借款申請，造成惡劣影響的； （二）受理未經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的個(gè)體工商戶和公司類客戶申請的； （三）受理生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不合法、不合規(guī)客戶申請的； （四）受理有不良信用記錄、存在較大風(fēng)險(xiǎn)客戶申請的； （五）受理信貸資金用途不明確、不合法客戶申請的； （六）受理不具有持續(xù)經(jīng)營能力、無正常還款來源客戶申請的； （七）違反規(guī)定為超服務(wù)區(qū)域范圍的客戶新增信貸業(yè)務(wù)的。 第三節(jié) 違反信用評級(jí)與授信制度行為及處理 第六十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）未按規(guī)定開展信用等級(jí)評定工作的； 27 （二）信用等級(jí)評定結(jié)果失實(shí)或人為調(diào)整信用等級(jí)的； （三）未按規(guī)定對關(guān)系人的授信業(yè)務(wù)實(shí)行回避的。 第六十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過至降級(jí)處分： （一）違反規(guī)定對客戶多頭授信的； （二）違反單一客戶貸款集中度、單一集團(tuán)客戶授信集中度及全部關(guān)聯(lián)度規(guī)定，新增授信的； （三）未按規(guī)定對關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信的； （四）未按規(guī)定將客戶的貸款、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理的。 第六十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： （一）對從事國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目的客戶進(jìn)行授信的； （二）違反規(guī)定對資金用途為從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品、股本權(quán)益性投資的客戶進(jìn)行授信的； （三）向違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目及未取得有效批文，或雖然取得批文，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的項(xiàng)目進(jìn)行授信的。 28 第四節(jié) 違反信貸調(diào)查制度行為及處理 第六十四條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人和主管責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的； （二）未按規(guī)定對借款人財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、還款能力、關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)進(jìn)行盡職調(diào)查的； （三）對個(gè)人類貸款調(diào)查未提出明確調(diào)查意見或?qū)绢愋刨J業(yè)務(wù)未按規(guī)定形成貸款調(diào)查報(bào)告的； （四）未按規(guī)定對借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力進(jìn)行調(diào)查核實(shí)的。 第六十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： （一）幫助客戶編造虛假資料套取信用的； （二）調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)的； （三）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸審查的； （四）調(diào)查通過由單一關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保新增信貸業(yè)務(wù)的。 第五節(jié) 違反信貸審查制度行為及處理 第六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記29 過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分： （一）未按規(guī)定對有關(guān)資料、主體資格、政策規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)狀況等事項(xiàng)進(jìn)行審查的； （二）審查通過責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的； （三）未提出明確審查意見的； （四）對公司類信貸業(yè)務(wù)未形成書面審查報(bào)告的。 第六十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： （一）對重大風(fēng)險(xiǎn)隱患未能充分揭示，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的； （二）與調(diào)查人員惡意串通，欺騙貸款審議和決策的； （三）審查通過單一關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的新增信貸業(yè)務(wù)的； （四）審查通過違反規(guī)定跨服務(wù)區(qū)域客戶新增信貸業(yè)務(wù)的； （五）審查通過第六十一條所列款項(xiàng)之一信貸業(yè)務(wù)的。 第六節(jié) 違反信貸審議制度行為及處理 第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分： （一）貸款審查委員會(huì)（小組）未達(dá)到規(guī)定比例人數(shù)審議貸款的； 30 （二）同意人數(shù)未達(dá)到規(guī)定比例審議通過貸款的； （三）未實(shí)行“一人一票”表決方式的； （四）未明確簽署審議意見的； （五）擅自泄露貸款審查委員會(huì)（小組）審議事項(xiàng)及結(jié)果的； （六）未按規(guī)定對貸款的合規(guī)性、效益性、風(fēng)險(xiǎn)性等情況進(jìn)行審議的。 第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分： （一）審議通過違反規(guī)定跨服務(wù)區(qū)域客戶新增信貸業(yè)務(wù)的（不包括個(gè)人按揭類貸款）； （二）審議通過單一關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的新增信貸業(yè)務(wù)的； （三）審議通過第六十一條所列款項(xiàng)之一信貸業(yè)務(wù)的。 第七節(jié) 違反信貸審批制度行為及處理 第七十條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分： （一）未按規(guī)定建立書面信貸授權(quán)制度的； （二）信貸審批意見優(yōu)于貸款審查委員會(huì)（小組）審議意見的； 31 （三）未按規(guī)定對大額信貸業(yè)務(wù)上報(bào)行業(yè)管理部門咨詢或備案的。 第七十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： （一）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的； （二）審批同意貸款審查委員會(huì)（小組）審議未通過信貸業(yè)務(wù)的； （三）審批通過違反規(guī)定跨服務(wù)區(qū)域客戶新增信貸業(yè)務(wù)的； （四）審批通過單一關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的新增信貸業(yè)務(wù)的； （五）審批通過第六十一條所列款項(xiàng)之一信貸業(yè)務(wù)的。 第八節(jié) 違反簽訂合同制度行為及處理 第七十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）未按規(guī)定填寫合同，或合同內(nèi)容不完整、有涂改現(xiàn)象的； （二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式、用途等內(nèi)容與貸款審批的內(nèi)容不相符的； （三）未按規(guī)定組織有關(guān)人員現(xiàn)場在合同上簽字、蓋章的； （四）未按規(guī)定辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的。 32 第七十三條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人留用察看至開除處分，給予主管責(zé)任人和其他責(zé)任人記大過至開除處分： （一）未按規(guī)定簽訂信貸合同，致使合同無效或存在重大瑕疵的； （二）未簽訂信貸合同即發(fā)放貸款的。 第九節(jié) 違反貸款發(fā)放制度行為及處理 第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）新增（含收回再貸）農(nóng)戶、個(gè)體工商戶周轉(zhuǎn)性貸款未使用《貸款證》的； （二）《貸款證》貸款未上柜臺(tái)辦理的； （三）違規(guī)預(yù)收利息的； （四）貸款出賬用途與審批用途不符的。 第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分： （一）未辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)即發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款的； （二）貸款審批、咨詢條件未落實(shí)或擅自變更審批、咨詢條件發(fā)放貸款的； 33 （三）發(fā)放貸款未轉(zhuǎn)賬進(jìn)入借款人本人賬戶的。 第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分： （一）發(fā)放貸款用于收回貸款利息的； （二）發(fā)放貸款用于收回銀行承兌匯票墊款的； （三）發(fā)放貸款用于繳存銀行承兌匯票保證金的； （四）發(fā)放貸款用于兌付到期銀行承兌匯票的。 第十節(jié) 違反貸后管理制度行為及處理 第七十七條