【文章內(nèi)容簡介】 意時，使用“對不起”、“抱歉”、“請原諒”、“馬上辦理”、“請稍候”等語句。 2對客戶的表揚或感謝，使用“沒關(guān)系”、“不客氣”、“這是應(yīng)該的”等語句。 2接待不懂本地話的客戶，要使用普通話。 2對客戶的協(xié)助配合、合理建議，要即刻做出反應(yīng)，使用“謝謝”、“非常感謝”、“麻煩了”等語句。 2實行柜員制業(yè)務(wù)的，首先向客戶問好，再問 辦理什么業(yè)務(wù)，并復(fù)述一遍，語言要清晰明了，以使錄音錄像完整有效。 2要會使用普通話，逐步學(xué)會使用日常服務(wù)英語和啞語。 衛(wèi)生制度 建立衛(wèi)生包干區(qū)責任制。對營業(yè)場所門、窗、柜臺、辦公場所，實行分片定位包干，責任到人。 定期打掃。對營業(yè)場所及辦公室等要求每天打掃一次，對包干區(qū)塊要求每天打掃一次，每月組織一次大掃除，做到無積塵，無垃圾，無臭味，無雜草，無蛛網(wǎng)。 搞好崗位及個人衛(wèi)生，做到桌明椅凈，工作臺擺放的工具、資料堆放整齊，與工作無關(guān)的物品不得放于辦公桌上，不亂丟紙屑、雜物。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 11 指定 專人負責衛(wèi)生檢查，做到有記錄，有表揚，有批評。 作息制度 員工實行定日定位輪休制，規(guī) 定日必須休息。如遇特殊情況需調(diào)休或加班，必須服從安排，內(nèi)勤由 柜組長調(diào)度，外勤由 網(wǎng)點負責人 統(tǒng)一安排。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 員 工必須自覺遵守作息時間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時外出，必須事先征得 會計主管 同意并移交好有關(guān)工作，外勤人員外出工作，應(yīng)交代去向。 不得在營業(yè)場內(nèi)會客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干 私活等，不得在工作時間看電視和與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。 會議制度 （一） 黨支部會議 參加人員為 黨支部成員，會議由支部書記主持召集。 根據(jù)會議內(nèi)容，可確定有關(guān)人員列席黨支部會議。 會議根據(jù)需要不定時召開。會議指定一名支部成員負責記錄，會議決定的事項、落實情況的檢查和督辦由支部書記負責。 會議主要內(nèi)容 為 ： 傳達學(xué)習 上級行業(yè)主管部門及當?shù)攸h委政府 重要指示、決定，研究貫徹執(zhí)行的意見。 審議確定信用社的重大 事項 。 按時召開黨支部民主生活會，開展批評與自我批評，加強黨支部在政治、思想、組織上的團結(jié)和統(tǒng)一。 研究 其他需要決定的事項。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 12 （二） 班子 會議 （網(wǎng)點負責人周會） 參加人員為 主任、副主任、 信貸主管和會計 主 管 ， 網(wǎng)點負責人列席， 會議由主任召 集 并 主持 。 會議 每月不少于 四 次，根據(jù)需要可臨時召集 ， 會議指定一名人員負責記錄。 會議 主要 內(nèi)容 為 ： 研究貫徹上級有關(guān)文件，傳達上級會議精神，總結(jié)階段性工作，研究布置階段性工作。 研究信用社的工作目標、任務(wù)、措施及其他重大決策。 研究對重大不良貸款的處置。 研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和財務(wù)收支。 匯報上周工作落實情況及本周工作計劃； 匯報交流各分線管理工作情況和所 轄職工的思想、行為動態(tài)。 研究其他事項。 （三）信貸 例 會 參加人員為 主任、副主任、信貸主管、全體 信貸 人 員， 會議由 主任 主持 召集 。原則上在每周 一 下午 舉行 。會議主要內(nèi)容為： 匯報交流一周工作情況， 提出 下周工作計劃。 傳達上級會議精神，學(xué)習信貸管理制度。 安排下周工作。 討論其他信貸事項。 （四） 晨會 參加人員為當天所有上班人員，由 網(wǎng)點負責人 或 受 委托人召集 。 總社本級每周一至周五 上班前舉行 ，各分社 每周 一和每周四 上班前舉行 ， 會議內(nèi)容主要 通報有關(guān)事宜，以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)內(nèi)容為重點。 （ 五） 全體 職工會議 （網(wǎng) 點職工會議） 由全體職工 或網(wǎng)點職工 參加 ，會議由主任 或網(wǎng)點負責人 主持召集 。 每月 不少于四 次，由專人負責記錄。 會議 主要 內(nèi)容 為 ： 傳達上級有關(guān)指示精神。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 13 布置階段性工作。 通 報 班子會議（網(wǎng)點負責人周會） 決定 的需要通報的有關(guān)事項。 通報需要全體人員周知的其他重要事項。 議事規(guī)則 為充分發(fā)揮信用社班子集體的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，增強工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責，特制定議事規(guī)則。凡下列重大事項的決策必須由 班子會議 會議集體決策。 制訂信用社信貸計劃及方案 。 職工的重大獎懲 。 審議確定 員 工崗位的 變 動 。 制訂 全年經(jīng)營目標和財務(wù)收支計劃； 其他需要商討的重大事項。 學(xué)習制度 堅持每 周 學(xué)習和安全防范教育，認真學(xué)習政治、 內(nèi)控制度和 業(yè)務(wù) 知識 ， 增強 內(nèi)控風險意識 。 不遲到早退，不開小差，不做私活，不閑談，不看其他資料，討論時踴躍發(fā)言。 集中學(xué)習與自學(xué)相結(jié)合，深刻領(lǐng)會，加深理解，聯(lián)系實際，提高自身素質(zhì)。 學(xué)習記錄簿有專人記錄。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 14 內(nèi)控管理 為確保信用社各項業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展，杜絕內(nèi)部控制環(huán)節(jié)中的違章操作和有章不循現(xiàn)象，建立健全相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控制衡機制，切實做好內(nèi)控防范工作，特成立以下小組： （一） 信貸管理（審批）小組 由主任、副主任、信貸主管組成，主任任組長。 主要 職責 為 ： 根據(jù)聯(lián)社對信貸工作的整體決策，制訂年度信貸投放計劃，按照不同時期、不同情況及時進行調(diào)整，擬定貸款投向、投量方案。 定期或不定期召集信貸工作會議，掌握信貸運行和檢查過程中遇到的新情況、新問題，及時擬定補糾措施和處置方案。 定期組織做好貸款五級分類的審核認定工作。 根據(jù)實際及時擬定不良貸款的起訴、呆帳認定、核銷及抵債資產(chǎn)處置意向的前期準備工作，報聯(lián)社決策。 根據(jù)實際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報批復(fù)執(zhí)行制度。 按授權(quán)管理要求，對原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類型認定決策和分級上報批復(fù)的組織實施工作。 對增量及新發(fā)放貸款按 例 會和授權(quán)管理制度運作，具體按登記、調(diào)查、匯報、分析、認定、確定（決策）意向、上報決策、批復(fù)投放的操作程序執(zhí)行。 權(quán)限： 貸款審批小組權(quán)限分為 三 級審批，即信貸崗、 網(wǎng)點負責人 崗、主任崗；各審批崗在權(quán)限內(nèi)實行一票否決制。 信貸審批權(quán)限見附表。 （二） 財務(wù)管理小組 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 15 由 主任、副主任 、 會計 主管組成， 主任任組長。 主要 職責 為 ： 嚴格執(zhí)行《安吉縣農(nóng)村 信用社財務(wù)費用管理辦法》 ， 加強成本核算和財務(wù)收支管理，控制各項財務(wù)費用開支，努力提高經(jīng)營效益。 各項財務(wù)收入按財務(wù)制規(guī)定做到合法合規(guī)、應(yīng)收盡收。 經(jīng)營必需的固定資產(chǎn)購置 ， 操作上按計劃必需、審議有序、申報采購的程序進行，落實責任妥善保管、維護。 信用社工資性費用按人事勞資規(guī)定或聯(lián)社批復(fù)據(jù)實列支。 業(yè)務(wù)發(fā)展費用在聯(lián)社核定比例限額內(nèi)本著“開拓業(yè)務(wù)，注重效益”的原則經(jīng)小組審核后據(jù)實列支。 各項費用列支需做到手續(xù)齊全，票據(jù)合法、合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展所需的大額財務(wù)費用開支由財務(wù)管理小組集體審議并由會議記錄 。 （三） 貸款檢查小組 由 副主任、信貸 主管 、 信貸員組成， 分管信貸業(yè)務(wù) 副主任任組長。 負責貸款資金使用情況跟蹤和客戶經(jīng)營狀況的風險監(jiān)測，方法上采取調(diào)查崗交叉檢查和檢查定期或不定期檢查相結(jié)合。平時檢查有各調(diào)查崗之間相互交叉檢查；原則上要求在貸款發(fā)放后 15天內(nèi)應(yīng)進行第一次跟蹤檢查。貸款檢查小組進行定期或不定期的抽查。對貸款余額在 10萬元以上的借款人，至少每季進行一次貸后檢查，對一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對轄內(nèi)所有貸款每年至少進行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書面分析資料。具體檢查內(nèi)容為： 對借款人貸款的使用情況、經(jīng)營者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、銷售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進行分析檢查。 對借款人經(jīng)營效益現(xiàn)狀及變化趨勢進行預(yù)測、分析。 對擔保人（物）的代償能力；抵（質(zhì)）押物的保管情況的檢查。 貸款資料的合法性、真實性、完整性及貸款審批程序的規(guī)范性。 對各種貸款風險預(yù)警的警情、警兆及各環(huán)節(jié)存在的主要問題，及時提出整改意見，督促采取必要的風險防范措施。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 16 主任對貸款檢查小組所檢查內(nèi)容進行抽查。 （四） 安全檢查小組 由 主任、副主任、 會計主管、 安保員、 分社 柜組長組成，主任任組長。主要 職責 為 ： 堅持每月對所有網(wǎng)點進行一次以上安全保衛(wèi)檢查，重點檢查安保制度的執(zhí)行到位、安保設(shè)施及監(jiān)控設(shè)備運行情況等，并有書面記錄。 每季不少于一次對各柜的掃數(shù)入庫情況進行突擊檢查。 對各類報警設(shè)備、監(jiān)控每月測試一次，是否正常運行。 根據(jù)檢查記錄情況對責任人進行考核。 （五） 百分考核小組 由 主任、副主任、 信貸主管和 會計 主管組成 ，主任任組長。 為有效調(diào)動全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性，提高全體員工遵章守紀的自覺性，確保各項制度辦法貫 徹 實施，根據(jù)權(quán)、責、利結(jié)合 ,制度到位 ,職責明確 ,考核公平 ,績效質(zhì)量掛 鉤 的管理 工作要求，根據(jù) 本社 經(jīng)營目標責任制考核辦法及百分考核辦法 （每分值 50 元） ，實行工作業(yè)績和工作質(zhì)量履行實績考核基本分獎扣，年終折算 后 與 管理 責任 目標 年薪掛 鉤 。 說明 本規(guī)章制度 若 與有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件有相抵觸的 ， 以有關(guān)法律法規(guī) 、 上級管理部門規(guī)章 和 規(guī)范性文件為準。 本規(guī)章制度解釋權(quán)歸安吉縣農(nóng)村信用合作 聯(lián) 社 山川 信用社 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 17 二、 崗位設(shè)置 為進一步增強市場競爭力，體現(xiàn)合理分工，全面推進“全員營銷、績效掛鉤”分配制度，本著精簡、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動各項業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合 本 社實際，特設(shè)立如下崗位： （一） 管理崗 共 6 人，主任為該崗負責人 ， 負責全面工作 ； 副主任李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負責人，并完成主任 交辦的其他工作；副主任葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負責人，并完成主任 交辦的其他工作；信貸主管許道平 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi) 和不良資產(chǎn)管理 工作， 兼總社本級網(wǎng)點負責人， 并完成主 任交辦的其他工作 ；會計主管程華并 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并 完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點負責人梁靜協(xié)助 管理崗 做好昆銅分社各項管理工作， 并 完成主任交辦的其他工作。 （二） 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 人員安排。 共 20 人，分 4 個柜組， 即總社 本級、梅溪分社、溪龍分社、昆銅 分社柜組?？偵?本 級 柜組 共 9 人 （含專職主出納及大堂引領(lǐng)各 1人） ，設(shè)現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)，現(xiàn)金區(qū) 5 人，非現(xiàn)金區(qū) 2 人， 由 龔雪 任柜組長 ；梅溪分社共 5 人，由金硯琴任柜組長；溪龍分社共 3 人，由杭敏兒任柜組長；昆銅分社共 3 人，由 黃滿枝 任柜組長。 臨柜業(yè)務(wù)窗口。周一至周五：總社本級 6 個（含主 出納及 2 個非現(xiàn)金區(qū)窗口），梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社 2 個；法定假日 2 個。 （特殊情況 由 會計 主管 安排）。 （三） 信貸業(yè)務(wù)崗 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 18 人員安排。 共 12人， 其中信貸員 10 人，信貸內(nèi)勤 2 人， 分 4 個信貸柜組， 即總社本級、梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社柜組，網(wǎng)點負責人為該崗負責人。 總社本 級 5 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ；梅溪分社 3 人（含 信貸內(nèi)勤 1 人） ； 溪龍分社 2 人 ；昆銅分社 2 人。 轄區(qū)分工。見 信貸轄區(qū)分工及調(diào)查、審查、審批責任表。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 19 三、 崗位職責 主任崗位職責 依據(jù)聯(lián)社授權(quán)，主 持信用社日常經(jīng)營管理工作。 按照黨和國家的金融方針、政策和上級規(guī)定，結(jié)合信用社實際，制訂經(jīng)營目標和完成目標的措施辦法，分析和把握經(jīng)營管理中存在的問題，科學(xué)決策。 加強調(diào)查研究，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培育優(yōu)質(zhì)客戶，積極做好資金組織工作。 嚴格執(zhí)行上級下達的計劃、指標和存貸款利率政策，加強信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營；以效益為中心，加強成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。 切實加強內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責和考核辦法，并檢查督促落實，獎 優(yōu)罰劣，賞罰分明。 制定反洗錢工作計劃及年度反洗錢工作總結(jié)，建立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確定專職或兼職反洗錢工作人員，明確機構(gòu)反洗錢有關(guān)人員的崗位職責。 深化用工制度改革，優(yōu)化勞動組合，培養(yǎng)、選拔后備干部。 發(fā)揮黨、團、工、婦組織的作用，積極開展有效的思想政治工作，負責員工培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)。 協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，鞏固和發(fā)展信用社在當?shù)氐慕鹑诜?wù)主導(dǎo)地位。 1密切聯(lián)系職工，關(guān)心職工生活，保障職工合法權(quán)益。 1授權(quán)班子其他成員、信貸員、綜合柜員從事經(jīng)營管理活動。 1發(fā)生重大突發(fā)事件， 應(yīng)采取緊急措施，并向聯(lián)社及其他相關(guān)管理安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 20 機構(gòu)報告。 1其他依據(jù)法律法規(guī)、行政規(guī)章等制度規(guī)定應(yīng)由主任履行的職責。 副主任崗位職責 副主任 李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負責人； 副主任 葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負責人 。 協(xié)助主任做好 全社 員 工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作；負責抓好 全 社工、青、婦、團工作；及時了解、掌握、分析內(nèi)部工作