【正文】 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 38 保持通訊工具 24 小時暢通，凡發(fā)現(xiàn)違反 類似情況每次扣 1 分，二次以上加倍扣分。 營業(yè)期間監(jiān)控要時刻處于開機狀態(tài)異常情況有詳細登記，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣責任人 2 分。 3 按規(guī)定每天及時打印所有資料，該當日移交的應及時移交，每發(fā)現(xiàn)一次打印資料不齊全扣 1 分，移交不及時扣 1 分。 2 按規(guī)定做好記帳憑證的復核工作，對特種轉(zhuǎn)帳憑證和錯帳沖正憑證需經(jīng)主辦會計審查并簽章后，方可在日間記帳，每發(fā)現(xiàn)一次不符，扣責任人 1 分。 會計檔案管理符合規(guī)定要求，做到整理歸檔及時，交接清楚，調(diào)閱登記明確，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分，發(fā)現(xiàn)檔案缺少，根據(jù)實際情況酌情處理責任人。 嚴格按信貸“審 貸分離和權(quán)限 管理”程序辦理貸款業(yè)務，明確審批意見，嚴禁越權(quán)操作 ， 若 發(fā)現(xiàn)類似情況 ，在要求落實收回貸款的同時， 每筆扣 4 分。 組織學習安全保衛(wèi)相關制度，加強安全意識教育。 1負責 交存清算中心的錢捆質(zhì)量應達到“五好錢捆”質(zhì)量標準和“封裝標準”要求。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 28 負責被收繳假幣實物的解繳和統(tǒng)計報告工作。 負責貫徹、落實上級會議、文件精神，組織柜組人員的政治業(yè)務學習，反饋實施過程中存在的疑問、困難，做好上情下達、下情上知工作。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產(chǎn)品和 交易方式、方法，為其當好理財參謀。 負責自然人貸款客戶的貸款接待初審工作，初步審核借款人的年齡、借款用途等是否符合 貸款 條件，完成貸前綜合業(yè)務系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄。 1做好人民銀行征信系統(tǒng)查詢工作以及資料的裝訂、管理工作。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實施辦法， 負責授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務 審查和審批 。 協(xié)助主任 做好綜合發(fā)展計劃、資金運用計劃、財務執(zhí)行計劃等工作，確保各項業(yè)務經(jīng)營的平穩(wěn)開展。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán) 實施 辦法 ， 負責授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務審查和審批 。 遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營；以效益為中心，加強成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合 本 社實際，特設立如下崗位： （一） 管理崗 共 6 人，主任為該崗負責人 ， 負責全面工作 ； 副主任李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項管理工作， 分管全社信貸業(yè)務工作，兼梅溪分社負責人，并完成主任 交辦的其他工作；副主任葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務 工作，兼溪龍分社負責人，并完成主任 交辦的其他工作；信貸主管許道平 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi) 和不良資產(chǎn)管理 工作， 兼總社本級網(wǎng)點負責人， 并完成主 任交辦的其他工作 ；會計主管程華并 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并 完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點負責人梁靜協(xié)助 管理崗 做好昆銅分社各項管理工作， 并 完成主任交辦的其他工作。具體檢查內(nèi)容為： 對借款人貸款的使用情況、經(jīng)營者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、銷售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進行分析檢查。 按授權(quán)管理要求，對原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類型認定決策和分級上報批復的組織實施工作。 議事規(guī)則 為充分發(fā)揮信用社班子集體的領導核心作用，增強工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責，特制定議事規(guī)則。 匯報上周工作落實情況及本周工作計劃； 匯報交流各分線管理工作情況和所 轄職工的思想、行為動態(tài)。 員 工必須自覺遵守作息時間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時外出，必須事先征得 會計主管 同意并移交好有關工作，外勤人員外出工作，應交代去向。 2客走有送聲，使用“再見”、“請慢走”、“歡迎再次光臨”等語句。 工作時保持良好的姿態(tài)，站立時不能雙手插腰，坐著時不能翹二郎腿。 認真執(zhí)行上級有關文件精神，不準越級發(fā)放貸款，不準以貸還貸、以貸還息，不準為其他單位作經(jīng)濟擔保，不準向已歇業(yè)、無營業(yè)執(zhí)照，無貸款卡或貸款卡未年檢的企業(yè)發(fā)放貸款。 營業(yè)期間應關好柜門、邊門、后門并上鎖，杜絕外來人員進入營業(yè)場所，成捆現(xiàn)金和超核定限額庫存現(xiàn)金及時鎖入保險箱，柜員卡、鑰匙應隨身攜帶，不得隨意放置。 結(jié)算原則，秉公辦事，不徇私情。 學習法律，遵守法律、法規(guī)，維護法律尊嚴，做守法、用法的模范，并 嚴格遵守《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》。 19 主任崗位職責 5 安全保衛(wèi) 制度 17 信貸業(yè)務崗 31 信貸業(yè)務 嚴格按照國家法律和國家有關規(guī)定開展業(yè)務，嚴禁私設賬外賬和其他任何違反國家法律法規(guī)的經(jīng)營活動。 對待客戶，來有迎聲，去有送聲。 營業(yè)期間報警器處于防搶待報狀態(tài)。 由信用社貸款管理（審批）小組、貸款檢查小組負責貸款的檢查、監(jiān)督、抵債資產(chǎn)的管理，大額貸款的決策以及研究對不良資產(chǎn)的處置方案，超權(quán)限的報聯(lián)社審批。 員工的儀表舉止要端莊、大方、文明、自然，女員工不準濃妝上崗，不準披發(fā)上崗，不準留長指甲，不準涂染指甲油，頭發(fā)不準染黑色以外的異色；男員工不留長發(fā)、剃光頭，不蓄胡須， 頭發(fā)不準染黑色以外的異色，在工作時不戴深色眼鏡。 2客戶如果有意見或者不滿意時，使用“對不起”、“抱歉”、“請原諒”、“馬上辦理”、“請稍候”等語句。 不得在營業(yè)場內(nèi)會客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干 私活等，不得在工作時間看電視和與業(yè)務無關的書籍。 研究其他事項。凡下列重大事項的決策必須由 班子會議 會議集體決策。 對增量及新發(fā)放貸款按 例 會和授權(quán)管理制度運作，具體按登記、調(diào)查、匯報、分析、認定、確定（決策）意向、上報決策、批復投放的操作程序執(zhí)行。 對借款人經(jīng)營效益現(xiàn)狀及變化趨勢進行預測、分析。 （二） 內(nèi)勤業(yè)務崗 人員安排。 切實加強內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責和考核辦法，并檢查督促落實，獎 優(yōu)罰劣，賞罰分明。 及時完成主任交辦的其他工作。正確組織會計核算，真實、準確、及時、完整地提供會計信息。 協(xié)助 管理崗 做好 分社 員工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 24 1 認真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書面貸后檢查報告。建立《 個人信貸業(yè)務受理登記簿》，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔保情況、受理時間等；同時向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預約通知單。 低柜服務。 負責擬定柜組工作目標計劃，帶領柜員努力完成各項工作任務。 負責合理調(diào)配信用社庫存現(xiàn)金，實行額度控制。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 29 1負責辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存 折、卡等單證的掛失、解掛等工作。負責收集有關文件資料，對涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準確性負責。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 32 如實登記貸款單位及擔保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時記載貸款登記簿、各種臺帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 按規(guī)定對臨柜人員、主出納進行現(xiàn)金、重要空白憑證盤點，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 2 建立內(nèi)部交接制度，對各類憑證、帳冊、印章、物品等業(yè)務用具實行移交制，做到職責分明，對未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 3 因操作員操作不當引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 運鈔車停靠營業(yè)網(wǎng)點裝卸錢箱時，隨車出納應做好當面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 自覺履行崗位 職責，工作積極主動，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務無關的書刊等，發(fā)生類似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 自覺遵守動紀律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。營業(yè)終了，運鈔車未到位前不得開啟二道門等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 3 正確合理設置各操作員工作權(quán)限、帳戶權(quán)限、企業(yè)權(quán)限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴格履行職責，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 定期或不定期進行會計結(jié)算業(yè)務檢查、輔導，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 必須對貸款“六要素”即貸款種類、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進行認真把關，逐項審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項扣 1 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 30 對安全保衛(wèi)設施定期或不定期地進行性能檢查，以確保能正常使用和運轉(zhuǎn)。 1負責受理單位客戶存款帳戶、個人銀行結(jié)算賬戶、儲蓄帳戶的開銷戶業(yè)務，并負責開戶資料的整理、保管，并按日上交。 負責各類重要空白憑證的領用、使用、保管及登記工作，序時銷號，每日核對，做到賬、簿、實三相符。 柜組長崗位職責（兼職） 負責本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。 產(chǎn)品推介。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 25 信貸業(yè)務受理登記工作 。 1負責辦理代理保險業(yè)務。 分社負責人 （ 山川 ） 崗位職責 協(xié)助 管理崗 做好 分 社 各項 管理工作。 貫徹執(zhí)行國家有關財經(jīng)法規(guī)和信用社各項財務會計規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項規(guī)章制度，自覺服從財會等相關職能部門的業(yè)務領導和監(jiān)督。 負責 全社各項業(yè)務 規(guī)范化管理工作，組織開展內(nèi)控管理和風險防范工作，經(jīng)常性進行檢查、監(jiān)督。 嚴格執(zhí)行上級下達的計劃、指標和存貸款利率政策，加強信貸管理，把好信貸決策關，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊 17 二、 崗位設置 為進一步增強市場競爭力，體現(xiàn)合理分工，全面推進“全員營銷、績效掛鉤”分配制度，本著精簡、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動各項業(yè)務快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。對貸款余額在 10萬元以上的借款人，至少每季進行一次貸后檢查，對一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對轄內(nèi)所有貸款每年至少進行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書面分析資料。 根據(jù)實際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報批復執(zhí)行制度。 通報需要全體人員周知的其他重要事項。 研究和安排自身業(yè)務經(jīng)營管理和財務收支。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關文件執(zhí)行，需要休息時，應根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 2客問有答 聲，要熱情迅速，不能馬上答復或需要查詢的問題，使用“請你稍等”等語句。桌、柜、地、欄桿、門窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。 審貸分離，操作規(guī)范，嚴格貸款的“四性”認定，對合同文本的合法