【正文】 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 38 保持通訊工具 24 小時(shí)暢通，凡發(fā)現(xiàn)違反 類(lèi)似情況每次扣 1 分，二次以上加倍扣分。 營(yíng)業(yè)期間監(jiān)控要時(shí)刻處于開(kāi)機(jī)狀態(tài)異常情況有詳細(xì)登記，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣責(zé)任人 2 分。 3 按規(guī)定每天及時(shí)打印所有資料，該當(dāng)日移交的應(yīng)及時(shí)移交，每發(fā)現(xiàn)一次打印資料不齊全扣 1 分，移交不及時(shí)扣 1 分。 2 按規(guī)定做好記帳憑證的復(fù)核工作，對(duì)特種轉(zhuǎn)帳憑證和錯(cuò)帳沖正憑證需經(jīng)主辦會(huì)計(jì)審查并簽章后，方可在日間記帳，每發(fā)現(xiàn)一次不符，扣責(zé)任人 1 分。 會(huì)計(jì)檔案管理符合規(guī)定要求，做到整理歸檔及時(shí)，交接清楚，調(diào)閱登記明確，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分，發(fā)現(xiàn)檔案缺少，根據(jù)實(shí)際情況酌情處理責(zé)任人。 嚴(yán)格按信貸“審 貸分離和權(quán)限 管理”程序辦理貸款業(yè)務(wù)，明確審批意見(jiàn)，嚴(yán)禁越權(quán)操作 ， 若 發(fā)現(xiàn)類(lèi)似情況 ，在要求落實(shí)收回貸款的同時(shí)， 每筆扣 4 分。 組織學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)相關(guān)制度，加強(qiáng)安全意識(shí)教育。 1負(fù)責(zé) 交存清算中心的錢(qián)捆質(zhì)量應(yīng)達(dá)到“五好錢(qián)捆”質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和“封裝標(biāo)準(zhǔn)”要求。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 28 負(fù)責(zé)被收繳假幣實(shí)物的解繳和統(tǒng)計(jì)報(bào)告工作。 負(fù)責(zé)貫徹、落實(shí)上級(jí)會(huì)議、文件精神，組織柜組人員的政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，反饋實(shí)施過(guò)程中存在的疑問(wèn)、困難，做好上情下達(dá)、下情上知工作。根據(jù)客戶需求，主動(dòng)客觀地向客戶推介、營(yíng)銷(xiāo)我行先進(jìn)、方便、快捷的金融產(chǎn)品和 交易方式、方法，為其當(dāng)好理財(cái)參謀。 負(fù)責(zé)自然人貸款客戶的貸款接待初審工作，初步審核借款人的年齡、借款用途等是否符合 貸款 條件，完成貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并記錄。 1做好人民銀行征信系統(tǒng)查詢工作以及資料的裝訂、管理工作。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 協(xié)助主任 做好綜合發(fā)展計(jì)劃、資金運(yùn)用計(jì)劃、財(cái)務(wù)執(zhí)行計(jì)劃等工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平穩(wěn)開(kāi)展。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán) 實(shí)施 辦法 ， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批 。 遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)；以效益為中心，加強(qiáng)成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合 本 社實(shí)際，特設(shè)立如下崗位： （一） 管理崗 共 6 人，主任為該崗負(fù)責(zé)人 ， 負(fù)責(zé)全面工作 ； 副主任李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；副主任葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；信貸主管許道平 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi) 和不良資產(chǎn)管理 工作， 兼總社本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人， 并完成主 任交辦的其他工作 ；會(huì)計(jì)主管程華并 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并 完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人梁靜協(xié)助 管理崗 做好昆銅分社各項(xiàng)管理工作， 并 完成主任交辦的其他工作。具體檢查內(nèi)容為： 對(duì)借款人貸款的使用情況、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、銷(xiāo)售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進(jìn)行分析檢查。 按授權(quán)管理要求，對(duì)原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實(shí)際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類(lèi)型認(rèn)定決策和分級(jí)上報(bào)批復(fù)的組織實(shí)施工作。 議事規(guī)則 為充分發(fā)揮信用社班子集體的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，增強(qiáng)工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責(zé)，特制定議事規(guī)則。 匯報(bào)上周工作落實(shí)情況及本周工作計(jì)劃； 匯報(bào)交流各分線管理工作情況和所 轄職工的思想、行為動(dòng)態(tài)。 員 工必須自覺(jué)遵守作息時(shí)間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時(shí)外出，必須事先征得 會(huì)計(jì)主管 同意并移交好有關(guān)工作，外勤人員外出工作，應(yīng)交代去向。 2客走有送聲，使用“再見(jiàn)”、“請(qǐng)慢走”、“歡迎再次光臨”等語(yǔ)句。 工作時(shí)保持良好的姿態(tài)，站立時(shí)不能雙手插腰，坐著時(shí)不能翹二郎腿。 認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)有關(guān)文件精神，不準(zhǔn)越級(jí)發(fā)放貸款，不準(zhǔn)以貸還貸、以貸還息，不準(zhǔn)為其他單位作經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，不準(zhǔn)向已歇業(yè)、無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，無(wú)貸款卡或貸款卡未年檢的企業(yè)發(fā)放貸款。 營(yíng)業(yè)期間應(yīng)關(guān)好柜門(mén)、邊門(mén)、后門(mén)并上鎖，杜絕外來(lái)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，成捆現(xiàn)金和超核定限額庫(kù)存現(xiàn)金及時(shí)鎖入保險(xiǎn)箱，柜員卡、鑰匙應(yīng)隨身攜帶，不得隨意放置。 結(jié)算原則，秉公辦事，不徇私情。 學(xué)習(xí)法律，遵守法律、法規(guī)，維護(hù)法律尊嚴(yán)，做守法、用法的模范，并 嚴(yán)格遵守《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》。 19 主任崗位職責(zé) 5 安全保衛(wèi) 制度 17 信貸業(yè)務(wù)崗 31 信貸業(yè)務(wù) 嚴(yán)格按照國(guó)家法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私設(shè)賬外賬和其他任何違反國(guó)家法律法規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 對(duì)待客戶，來(lái)有迎聲，去有送聲。 營(yíng)業(yè)期間報(bào)警器處于防搶待報(bào)狀態(tài)。 由信用社貸款管理（審批）小組、貸款檢查小組負(fù)責(zé)貸款的檢查、監(jiān)督、抵債資產(chǎn)的管理，大額貸款的決策以及研究對(duì)不良資產(chǎn)的處置方案，超權(quán)限的報(bào)聯(lián)社審批。 員工的儀表舉止要端莊、大方、文明、自然，女員工不準(zhǔn)濃妝上崗，不準(zhǔn)披發(fā)上崗，不準(zhǔn)留長(zhǎng)指甲，不準(zhǔn)涂染指甲油，頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色；男員工不留長(zhǎng)發(fā)、剃光頭，不蓄胡須， 頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色，在工作時(shí)不戴深色眼鏡。 2客戶如果有意見(jiàn)或者不滿意時(shí)，使用“對(duì)不起”、“抱歉”、“請(qǐng)?jiān)彙薄ⅰ榜R上辦理”、“請(qǐng)稍候”等語(yǔ)句。 不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)內(nèi)會(huì)客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干 私活等，不得在工作時(shí)間看電視和與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)籍。 研究其他事項(xiàng)。凡下列重大事項(xiàng)的決策必須由 班子會(huì)議 會(huì)議集體決策。 對(duì)增量及新發(fā)放貸款按 例 會(huì)和授權(quán)管理制度運(yùn)作，具體按登記、調(diào)查、匯報(bào)、分析、認(rèn)定、確定（決策）意向、上報(bào)決策、批復(fù)投放的操作程序執(zhí)行。 對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)效益現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)、分析。 （二） 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 人員安排。 切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責(zé)和考核辦法，并檢查督促落實(shí)，獎(jiǎng) 優(yōu)罰劣，賞罰分明。 及時(shí)完成主任交辦的其他工作。正確組織會(huì)計(jì)核算，真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供會(huì)計(jì)信息。 協(xié)助 管理崗 做好 分社 員工思想政治工作和員工行為動(dòng)態(tài)考評(píng)工作 。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 24 1 認(rèn)真執(zhí)行 貸后檢查 制度 ， 并按規(guī)定出具 書(shū)面貸后檢查報(bào)告。建立《 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)受理登記簿》，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔(dān)保情況、受理時(shí)間等；同時(shí)向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預(yù)約通知單。 低柜服務(wù)。 負(fù)責(zé)擬定柜組工作目標(biāo)計(jì)劃，帶領(lǐng)柜員努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。 負(fù)責(zé)合理調(diào)配信用社庫(kù)存現(xiàn)金，實(shí)行額度控制。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 29 1負(fù)責(zé)辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存 折、卡等單證的掛失、解掛等工作。負(fù)責(zé)收集有關(guān)文件資料，對(duì)涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 32 如實(shí)登記貸款單位及擔(dān)保單位的信貸咨詢系統(tǒng)，及時(shí)記載貸款登記簿、各種臺(tái)帳，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 1 分。 按規(guī)定對(duì)臨柜人員、主出納進(jìn)行現(xiàn)金、重要空白憑證盤(pán)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)缺一次扣 2 分。 2 建立內(nèi)部交接制度，對(duì)各類(lèi)憑證、帳冊(cè)、印章、物品等業(yè)務(wù)用具實(shí)行移交制，做到職責(zé)分明，對(duì)未按規(guī)定辦理者每發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 3 因操作員操作不當(dāng)引發(fā)數(shù)據(jù)修改的一次扣 1 分。 運(yùn)鈔車(chē)?？繝I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝卸錢(qián)箱時(shí)，隨車(chē)出納應(yīng)做好當(dāng)面交接工作，未到位發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分。 自覺(jué)履行崗位 職責(zé)，工作積極主動(dòng)，不串崗離崗，做私活，看電視，吃零食，看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)刊等，發(fā)生類(lèi)似情況發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 自覺(jué)遵守動(dòng)紀(jì)律，上班不遲到早退，凡發(fā)現(xiàn) 違反 類(lèi)似情況每次扣 1分，二次以上加倍扣分。營(yíng)業(yè)終了，運(yùn)鈔車(chē)未到位前不得開(kāi)啟二道門(mén)等待，執(zhí)行不 到位 發(fā)現(xiàn)一次扣 2 分 。 3 正確合理設(shè)置各操作員工作權(quán)限、帳戶權(quán)限、企業(yè)權(quán)限，并按聯(lián)社統(tǒng)一制定各級(jí)操作員的菜單 操作，未到位發(fā)現(xiàn)一筆扣 2 分。 根據(jù)人行現(xiàn)金管理辦法的要求，對(duì)基本結(jié)算帳戶的取現(xiàn)，嚴(yán)格履行職責(zé)，做好大額現(xiàn)金支取的審批和報(bào)備工作，未到位每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 定期或不定期進(jìn)行會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)檢查、輔導(dǎo)，并有記錄，未按規(guī)定每發(fā)現(xiàn)一次扣 1 分。 必須對(duì)貸款“六要素”即貸款種類(lèi)、用途、金額、期限（含保證期間）、利率、方式進(jìn)行認(rèn)真把關(guān)，逐項(xiàng)審核，未到位發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)扣 1 分。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 30 對(duì)安全保衛(wèi)設(shè)施定期或不定期地進(jìn)行性能檢查，以確保能正常使用和運(yùn)轉(zhuǎn)。 1負(fù)責(zé)受理單位客戶存款帳戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄帳戶的開(kāi)銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)開(kāi)戶資料的整理、保管，并按日上交。 負(fù)責(zé)各類(lèi)重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管及登記工作，序時(shí)銷(xiāo)號(hào)，每日核對(duì)，做到賬、簿、實(shí)三相符。 柜組長(zhǎng)崗位職責(zé)（兼職） 負(fù)責(zé)本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。 產(chǎn)品推介。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 25 信貸業(yè)務(wù)受理登記工作 。 1負(fù)責(zé)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 分社負(fù)責(zé)人 （ 山川 ） 崗位職責(zé) 協(xié)助 管理崗 做好 分 社 各項(xiàng) 管理工作。 貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和信用社各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)服從財(cái)會(huì)等相關(guān)職能部門(mén)的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。 負(fù)責(zé) 全社各項(xiàng)業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開(kāi)展內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，經(jīng)常性進(jìn)行檢查、監(jiān)督。 嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)下達(dá)的計(jì)劃、指標(biāo)和存貸款利率政策，加強(qiáng)信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 17 二、 崗位設(shè)置 為進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，體現(xiàn)合理分工，全面推進(jìn)“全員營(yíng)銷(xiāo)、績(jī)效掛鉤”分配制度，本著精簡(jiǎn)、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財(cái) 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。對(duì)貸款余額在 10萬(wàn)元以上的借款人，至少每季進(jìn)行一次貸后檢查，對(duì)一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對(duì)轄內(nèi)所有貸款每年至少進(jìn)行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書(shū)面分析資料。 根據(jù)實(shí)際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報(bào)批復(fù)執(zhí)行制度。 通報(bào)需要全體人員周知的其他重要事項(xiàng)。 研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)收支。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時(shí)，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 2客問(wèn)有答 聲，要熱情迅速，不能馬上答復(fù)或需要查詢的問(wèn)題，使用“請(qǐng)你稍等”等語(yǔ)句。桌、柜、地、欄桿、門(mén)窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。 審貸分離，操作規(guī)范，嚴(yán)格貸款的“四性”認(rèn)定，對(duì)合同文本的合法