【正文】 員工手冊(cè) 11 指定 專人負(fù)責(zé)衛(wèi)生檢查，做到有記錄，有表揚(yáng)，有批評(píng)。如遇特殊情況需調(diào)休或加班，必須服從安排，內(nèi)勤由 柜組長調(diào)度，外勤由 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 統(tǒng)一安排。 員 工必須自覺遵守作息時(shí)間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時(shí)外出，必須事先征得 會(huì)計(jì)主管 同意并移交好有關(guān)工作，外勤人員外出工作，應(yīng)交代去向。 會(huì)議制度 （一） 黨支部會(huì)議 參加人員為 黨支部成員，會(huì)議由支部書記主持召集。 會(huì)議根據(jù)需要不定時(shí)召開。 會(huì)議主要內(nèi)容 為 ： 傳達(dá)學(xué)習(xí) 上級(jí)行業(yè)主管部門及當(dāng)?shù)攸h委政府 重要指示、決定，研究貫徹執(zhí)行的意見。 按時(shí)召開黨支部民主生活會(huì)，開展批評(píng)與自我批評(píng)，加強(qiáng)黨支部在政治、思想、組織上的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 12 （二） 班子 會(huì)議 （網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人周會(huì)） 參加人員為 主任、副主任、 信貸主管和會(huì)計(jì) 主 管 ， 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人列席， 會(huì)議由主任召 集 并 主持 。 會(huì)議 主要 內(nèi)容 為 ： 研究貫徹上級(jí)有關(guān)文件，傳達(dá)上級(jí)會(huì)議精神，總結(jié)階段性工作，研究布置階段性工作。 研究對(duì)重大不良貸款的處置。 匯報(bào)上周工作落實(shí)情況及本周工作計(jì)劃； 匯報(bào)交流各分線管理工作情況和所 轄職工的思想、行為動(dòng)態(tài)。 （三）信貸 例 會(huì) 參加人員為 主任、副主任、信貸主管、全體 信貸 人 員， 會(huì)議由 主任 主持 召集 。會(huì)議主要內(nèi)容為： 匯報(bào)交流一周工作情況， 提出 下周工作計(jì)劃。 安排下周工作。 （四） 晨會(huì) 參加人員為當(dāng)天所有上班人員，由 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 或 受 委托人召集 。 （ 五） 全體 職工會(huì)議 （網(wǎng) 點(diǎn)職工會(huì)議） 由全體職工 或網(wǎng)點(diǎn)職工 參加 ，會(huì)議由主任 或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 主持召集 。 會(huì)議 主要 內(nèi)容 為 ： 傳達(dá)上級(jí)有關(guān)指示精神。 通 報(bào) 班子會(huì)議（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人周會(huì)） 決定 的需要通報(bào)的有關(guān)事項(xiàng)。 議事規(guī)則 為充分發(fā)揮信用社班子集體的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，增強(qiáng)工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責(zé)，特制定議事規(guī)則。 制訂信用社信貸計(jì)劃及方案 。 審議確定 員 工崗位的 變 動(dòng) 。 學(xué)習(xí)制度 堅(jiān)持每 周 學(xué)習(xí)和安全防范教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)政治、 內(nèi)控制度和 業(yè)務(wù) 知識(shí) ， 增強(qiáng) 內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 。 集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，深刻領(lǐng)會(huì)，加深理解，聯(lián)系實(shí)際，提高自身素質(zhì)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 14 內(nèi)控管理 為確保信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展，杜絕內(nèi)部控制環(huán)節(jié)中的違章操作和有章不循現(xiàn)象，建立健全相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控制衡機(jī)制，切實(shí)做好內(nèi)控防范工作，特成立以下小組： （一） 信貸管理（審批）小組 由主任、副主任、信貸主管組成，主任任組長。 定期或不定期召集信貸工作會(huì)議，掌握信貸運(yùn)行和檢查過程中遇到的新情況、新問題，及時(shí)擬定補(bǔ)糾措施和處置方案。 根據(jù)實(shí)際及時(shí)擬定不良貸款的起訴、呆帳認(rèn)定、核銷及抵債資產(chǎn)處置意向的前期準(zhǔn)備工作，報(bào)聯(lián)社決策。 按授權(quán)管理要求，對(duì)原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實(shí)際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類型認(rèn)定決策和分級(jí)上報(bào)批復(fù)的組織實(shí)施工作。 權(quán)限： 貸款審批小組權(quán)限分為 三 級(jí)審批，即信貸崗、 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 崗、主任崗；各審批崗在權(quán)限內(nèi)實(shí)行一票否決制。 （二） 財(cái)務(wù)管理小組 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 15 由 主任、副主任 、 會(huì)計(jì) 主管組成， 主任任組長。 各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入按財(cái)務(wù)制規(guī)定做到合法合規(guī)、應(yīng)收盡收。 信用社工資性費(fèi)用按人事勞資規(guī)定或聯(lián)社批復(fù)據(jù)實(shí)列支。 各項(xiàng)費(fèi)用列支需做到手續(xù)齊全，票據(jù)合法、合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展所需的大額財(cái)務(wù)費(fèi)用開支由財(cái)務(wù)管理小組集體審議并由會(huì)議記錄 。 負(fù)責(zé)貸款資金使用情況跟蹤和客戶經(jīng)營狀況的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，方法上采取調(diào)查崗交叉檢查和檢查定期或不定期檢查相結(jié)合。貸款檢查小組進(jìn)行定期或不定期的抽查。具體檢查內(nèi)容為： 對(duì)借款人貸款的使用情況、經(jīng)營者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、銷售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進(jìn)行分析檢查。 對(duì)擔(dān)保人（物）的代償能力；抵（質(zhì)）押物的保管情況的檢查。 對(duì)各種貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的警情、警兆及各環(huán)節(jié)存在的主要問題，及時(shí)提出整改意見，督促采取必要的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 （四） 安全檢查小組 由 主任、副主任、 會(huì)計(jì)主管、 安保員、 分社 柜組長組成，主任任組長。 每季不少于一次對(duì)各柜的掃數(shù)入庫情況進(jìn)行突擊檢查。 根據(jù)檢查記錄情況對(duì)責(zé)任人進(jìn)行考核。 為有效調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性，提高全體員工遵章守紀(jì)的自覺性，確保各項(xiàng)制度辦法貫 徹 實(shí)施，根據(jù)權(quán)、責(zé)、利結(jié)合 ,制度到位 ,職責(zé)明確 ,考核公平 ,績效質(zhì)量掛 鉤 的管理 工作要求，根據(jù) 本社 經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法及百分考核辦法 （每分值 50 元） ，實(shí)行工作業(yè)績和工作質(zhì)量履行實(shí)績考核基本分獎(jiǎng)扣，年終折算 后 與 管理 責(zé)任 目標(biāo) 年薪掛 鉤 。 本規(guī)章制度解釋權(quán)歸安吉縣農(nóng)村信用合作 聯(lián) 社 山川 信用社 。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合 本 社實(shí)際，特設(shè)立如下崗位： （一） 管理崗 共 6 人，主任為該崗負(fù)責(zé)人 ， 負(fù)責(zé)全面工作 ； 副主任李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；副主任葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人，并完成主任 交辦的其他工作；信貸主管許道平 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi) 和不良資產(chǎn)管理 工作， 兼總社本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人， 并完成主 任交辦的其他工作 ；會(huì)計(jì)主管程華并 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并 完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人梁靜協(xié)助 管理崗 做好昆銅分社各項(xiàng)管理工作， 并 完成主任交辦的其他工作。 共 20 人，分 4 個(gè)柜組， 即總社 本級(jí)、梅溪分社、溪龍分社、昆銅 分社柜組。 臨柜業(yè)務(wù)窗口。 （特殊情況 由 會(huì)計(jì) 主管 安排）。 共 12人， 其中信貸員 10 人，信貸內(nèi)勤 2 人， 分 4 個(gè)信貸柜組， 即總社本級(jí)、梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社柜組，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為該崗負(fù)責(zé)人。 轄區(qū)分工。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 19 三、 崗位職責(zé) 主任崗位職責(zé) 依據(jù)聯(lián)社授權(quán)，主 持信用社日常經(jīng)營管理工作。 加強(qiáng)調(diào)查研究，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培育優(yōu)質(zhì)客戶，積極做好資金組織工作。 遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營；以效益為中心，加強(qiáng)成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。 制定反洗錢工作計(jì)劃及年度反洗錢工作總結(jié)，建立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確定專職或兼職反洗錢工作人員，明確機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)人員的崗位職責(zé)。 發(fā)揮黨、團(tuán)、工、婦組織的作用，積極開展有效的思想政治工作，負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)。 1密切聯(lián)系職工，關(guān)心職工生活，保障職工合法權(quán)益。 1發(fā)生重大突發(fā)事件， 應(yīng)采取緊急措施，并向聯(lián)社及其他相關(guān)管理安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 20 機(jī)構(gòu)報(bào)告。 副主任崗位職責(zé) 副主任 李衛(wèi)忠 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作， 分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人； 副主任 葛向紅 協(xié)助主任做好全社各項(xiàng)管理工作，分管全社內(nèi)部管理 和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù) 工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人 。 協(xié)助主任開展員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，負(fù)責(zé)擬訂階段性崗位練兵方案。 協(xié)助主任制訂 全社 員工崗位職責(zé)及各項(xiàng)管理措施。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán) 實(shí)施 辦法 ， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批 。 信貸主管崗位職責(zé) 協(xié)助做好全社信貸管理工作， 分管全社安全保衛(wèi)工作 、不良資產(chǎn)管理 ， 兼總社本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 21 根據(jù)本社信貸 轉(zhuǎn)授權(quán) 實(shí)施 辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 負(fù)責(zé)組織開展 全社 信貸 業(yè)務(wù) 自查工作。 負(fù)責(zé) 全社 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及訴訟案件的管理。 負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì) 上報(bào) 全社 各類 信貸業(yè)務(wù)報(bào)表和其他信貸資料。 1 負(fù)責(zé) 做好客戶授信、信用等級(jí)評(píng)估、貸款卡年檢等具體信貸工作。 會(huì)計(jì)主管 崗位職責(zé) 協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作， 履行聯(lián)社合規(guī)聯(lián)絡(luò)員工作職責(zé)。 協(xié)助主任 做好綜合發(fā)展計(jì)劃、資金運(yùn)用計(jì)劃、財(cái)務(wù)執(zhí)行計(jì)劃等工作，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的平穩(wěn)開展。 按照聯(lián)社有關(guān)內(nèi)控制度要求和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點(diǎn) ，嚴(yán)格崗位分工，優(yōu)化勞動(dòng)組合，落實(shí) 綜合 柜員崗位責(zé)任制，切實(shí)實(shí)施“分崗操作、相互制約” , 規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。 負(fù)責(zé)各類會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及各類財(cái)務(wù)管理信息的編報(bào)工作，并按規(guī)定期限上報(bào) 。 落實(shí)上級(jí)單位制定的各項(xiàng)柜面服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)質(zhì)量。 督促落實(shí)整改上級(jí)檢查及外部審計(jì)等發(fā)現(xiàn)的問題，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋有關(guān)部門。 按照會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定，組織做好會(huì)計(jì)檔案的整理、保管、調(diào)閱、移交和銷毀工作。 1 配合 主任 協(xié)調(diào)好與上級(jí)單位及當(dāng)?shù)嘏c財(cái)會(huì)活動(dòng)有關(guān) 部門之間的關(guān)系。 1完成 主任 交辦的其他工作。 根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)施辦法， 負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 審查和審批 。 負(fù)責(zé) 分 社各 項(xiàng)業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開展 分社 內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，經(jīng)常性進(jìn)行檢查、監(jiān)督。 信貸 員 崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)受理管轄區(qū)域內(nèi)信貸客戶的貸款申請(qǐng)、發(fā)放以及創(chuàng)新類貸款的發(fā)放。 負(fù)責(zé)對(duì)借款人進(jìn)行各方面的貸前盡職調(diào)查，形成書面調(diào)查報(bào)告工作〔 10 萬元（含）以上貸款要有詳細(xì)的書面調(diào)查報(bào)告并有二名調(diào)查人員簽字〕，簽署是否同意貸款的調(diào)查意見。 負(fù)責(zé)貸款逾期后五個(gè)工作日內(nèi)書面通知借款人、擔(dān)保人，督促借款人盡快歸還貸款，并收回經(jīng)借款人、擔(dān)保人簽字的《貸 款催收通知書》回執(zhí)。 負(fù)責(zé)受理借款人申請(qǐng)的貸款展期工作。 負(fù)責(zé)不良貸款清收、應(yīng)收未收利息催收工作。 1負(fù)責(zé)信貸檔案的整理、保管、歸檔工作 ，確保信貸檔案完整性、真實(shí)性、有效性 。 1做好人民銀行征信系統(tǒng)查詢工作以及資料的裝訂、管理工作。 1協(xié)助其他信貸員定期進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定工作。 信貸 內(nèi)勤 崗位職責(zé) 認(rèn)真查驗(yàn)《彩虹卡》是否為本社簽發(fā)，相關(guān)信息是否完整、真實(shí)；根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與信貸管理系統(tǒng)和彩虹卡系統(tǒng)維護(hù)的借款人信息進(jìn)行核對(duì)，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過合同約定的借款金額和到期日或最后到期日。 審查無誤后，由客戶填寫借款申請(qǐng)書， 在信貸管理系統(tǒng)直接生成借款借據(jù)并在經(jīng)辦人處簽名，由借款人在借款借據(jù)上簽字并按手印確認(rèn)，再進(jìn)行帳務(wù)處理。 登記《彩虹卡》貸款臨柜發(fā)放登記表（每月底交信貸主管處）。《彩虹卡》貸款要求一戶