【正文】 客戶利益，保守客戶有關(guān)存貸情況的秘密（對(duì)依法查詢者除外）。 上班提前 1015 分鐘到崗，做好上崗前的一切準(zhǔn)備工作。公共場(chǎng)所不亂扔果皮紙屑，不隨地吐痰。要牢記全心全意為客戶服務(wù)的宗旨，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量；要樹(shù)立客戶第一的思想，出言吐語(yǔ)講文明，做到稱謂得體，請(qǐng)字在前，語(yǔ)氣謙和，對(duì)顧客辦理業(yè)務(wù)和來(lái)訪要熱心，解答客安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 9 戶咨詢要耐心，交談要誠(chéng)心，對(duì)同事 、對(duì)顧客不冷語(yǔ)相譏，不講粗話、臟話。上班不遲到早退，不擅自離崗，臨柜人員做到： （ 1）未經(jīng)批準(zhǔn)，不準(zhǔn)擅自找人代崗； （ 2）不準(zhǔn)擅自離崗或串崗； （ 3）不準(zhǔn)帶無(wú)關(guān)人員（子女）進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所； （ 4）不準(zhǔn)在工作時(shí)間喝酒或酗酒后臨柜； （ 5）不準(zhǔn)在柜內(nèi)吸煙、吃零食、打瞌睡、干私活； （ 6）不準(zhǔn)頻繁接打私人電話，接打私人電話不準(zhǔn)超過(guò) 2 分鐘； （ 7）不準(zhǔn)聚眾聊天，嘻笑打鬧，影響他人工作； （ 8）不準(zhǔn)在 柜臺(tái)內(nèi)存放或清點(diǎn)個(gè)人的現(xiàn)金、證券、雜物； （ 9）不準(zhǔn)在營(yíng)業(yè)時(shí)間看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)刊，嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)時(shí)間看電視和利用計(jì)算機(jī)玩游戲或觀看碟片。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 8 對(duì)信貸單位每年進(jìn)行信用等級(jí)的測(cè)算和隨貸隨測(cè)工作，做好《貸款卡》年審工作，按規(guī)定收集、整理、保管信貸檔案和貸款單位經(jīng)濟(jì)檔案。 認(rèn)真執(zhí)行《 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 貸款 管理 責(zé)任制 實(shí)施辦法 》文件精神，根據(jù)各責(zé)任人管理責(zé)任大小，按規(guī)定合理分?jǐn)傌?zé)任，超過(guò)比例賠償按聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的存、貸款利率政策。各網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)箱一律打開(kāi)，由最后一位離開(kāi)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人員關(guān)好門(mén)窗，切斷 電源，并做好“ 110”聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的布防撤防工作。防衛(wèi)器械、消防 設(shè)備發(fā)現(xiàn)有異常，及時(shí)匯報(bào)、修復(fù)、更換。 安全保衛(wèi)制度 堅(jiān)持雙人臨柜，交叉復(fù)核，不準(zhǔn)隨意離崗。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 6 不準(zhǔn)在公務(wù)活動(dòng)中以任何名義接受或變相接受禮金和有價(jià)證券。 勤學(xué)苦練，提高素質(zhì)，適應(yīng)發(fā)展。 客戶提問(wèn)，有問(wèn)必答，耐心解釋。 服務(wù)公約 信用第一，顧客至上，竭誠(chéng)服務(wù)。 1同事之間互相尊重，和睦相處，坦誠(chéng)相待。 尊重客戶，以誠(chéng)信、專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲取客戶信任，保障本聯(lián)社與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。 恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴(yán)謹(jǐn)審慎，精益求精，盡職盡責(zé)；主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，堅(jiān)持專業(yè)水準(zhǔn)，不斷提高自身的工作技能 和綜合素質(zhì)。 恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，保持個(gè)人 品行正直。 37 附加分 31 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)出納及計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù) 21 分社負(fù)責(zé)人崗位職責(zé) 17 內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗 11 會(huì)議制度 6 信貸管理制度 5 廉政制度 4 員 工守則 7 行為規(guī)范 11 議事規(guī)則 13 1學(xué)習(xí)制度 13 1內(nèi)控管理 14 二、崗位設(shè)置 17 管理崗 27 1綜合柜員崗 位職責(zé) 28 1 安保員 崗 位職責(zé) 32 安全保衛(wèi) 36 共同類 牢固樹(shù)立法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，了解崗位合規(guī)要求，自覺(jué)遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅(jiān)持以 最高道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價(jià)追求利益。 服從調(diào)遣，聽(tīng)從安排，對(duì)于組織作出的決定，上級(jí)作出的指示、安排，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，并不折不扣地執(zhí)行。 遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守“客戶自愿”原則。 1遵守崗位作息時(shí)間，不得無(wú)故遲到、早退、曠工。 規(guī)章制度，自覺(jué)遵守，嚴(yán)格執(zhí)行。 提高警惕，快收快付，防止冒領(lǐng) 。 掛牌服務(wù)，接受監(jiān)督，有錯(cuò)必改。 不準(zhǔn)用公款鋪張浪費(fèi)，不準(zhǔn)參加公費(fèi)高消費(fèi)娛樂(lè)，從嚴(yán)掌握開(kāi)支，從緊掌握招待，系統(tǒng)內(nèi)工作交往應(yīng)膳用工作便餐，中午不準(zhǔn) 飲 酒。如遇特殊情況需外出，應(yīng)事先匯報(bào)并征得同意，替班到后方可離崗。 各種防衛(wèi)器械按規(guī)定配備，妥善保管并置于隨手可取之處，交接手續(xù)清楚，有記錄。 辦公桌抽屜內(nèi)，不得存放個(gè)人現(xiàn)金、有價(jià)證券、金銀飾品；柜臺(tái)上安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 7 顧客遺棄的零鈔須及時(shí)清理。按資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，認(rèn)真執(zhí)行信貸計(jì)劃指標(biāo)。 審貸分離，操作規(guī)范，嚴(yán)格貸款的“四性”認(rèn)定，對(duì)合同文本的合法合規(guī)和貸款的“六要素”以及貸款投向的政策、原則必 須進(jìn)行認(rèn)真審查和嚴(yán)格把關(guān)。 行為規(guī)范 熱愛(ài)信用社，以主人翁的姿 態(tài)做好本職工作，一言一行都應(yīng)維護(hù)信用社的聲譽(yù)和形象。 （ 10）不準(zhǔn)隨地吐痰，亂扔紙屑和雜物。 統(tǒng)一著裝，接受監(jiān)督。桌、柜、地、欄桿、門(mén)窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。 1工作時(shí)保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、文明，不大聲喧嘩說(shuō)笑，不唱歌哼曲吹口哨。 1在辦理業(yè)務(wù)與客戶交接時(shí)，票證不準(zhǔn)拋擲。 1提倡規(guī)范服務(wù)用語(yǔ)，文明待客。 2客問(wèn)有答 聲，要熱情迅速，不能馬上答復(fù)或需要查詢的問(wèn)題，使用“請(qǐng)你稍等”等語(yǔ)句。 2接待不懂本地話的客戶，要使用普通話。 衛(wèi)生制度 建立衛(wèi)生包干區(qū)責(zé)任制。 搞好崗位及個(gè)人衛(wèi)生，做到桌明椅凈，工作臺(tái)擺放的工具、資料堆放整齊，與工作無(wú)關(guān)的物品不得放于辦公桌上，不亂丟紙屑、雜物。 員 工病假、事假、婚假、年休假 參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時(shí)，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。 根據(jù)會(huì)議內(nèi)容，可確定有關(guān)人員列席黨支部會(huì)議。 審議確定信用社的重大 事項(xiàng) 。 會(huì)議 每月不少于 四 次，根據(jù)需要可臨時(shí)召集 ， 會(huì)議指定一名人員負(fù)責(zé)記錄。 研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)收支。原則上在每周 一 下午 舉行 。 討論其他信貸事項(xiàng)。 每月 不少于四 次，由專人負(fù)責(zé)記錄。 通報(bào)需要全體人員周知的其他重要事項(xiàng)。 職工的重大獎(jiǎng)懲 。 不遲到早退，不開(kāi)小差，不做私活，不閑談，不看其他資料，討論時(shí)踴躍發(fā)言。 主要 職責(zé) 為 ： 根據(jù)聯(lián)社對(duì)信貸工作的整體決策，制訂年度信貸投放計(jì)劃，按照不同時(shí)期、不同情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，擬定貸款投向、投量方案。 根據(jù)實(shí)際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上 報(bào)批復(fù)執(zhí)行制度。 信貸審批權(quán)限見(jiàn)附表。 經(jīng)營(yíng)必需的固定資產(chǎn)購(gòu)置 ， 操作上按計(jì)劃必需、審議有序、申報(bào)采購(gòu)的程序進(jìn)行，落實(shí)責(zé)任妥善保管、維護(hù)。 （三） 貸款檢查小組 由 副主任、信貸 主管 、 信貸員組成， 分管信貸業(yè)務(wù) 副主任任組長(zhǎng)。對(duì)貸款余額在 10萬(wàn)元以上的借款人，至少每季進(jìn)行一次貸后檢查，對(duì)一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對(duì)轄內(nèi)所有貸款每年至少進(jìn)行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書(shū)面分析資料。 貸款資料的合法性、真實(shí)性、完整性及貸款審批程序的規(guī)范性。主要 職責(zé) 為 ： 堅(jiān)持每月對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次以上安全保衛(wèi)檢查，重點(diǎn)檢查安保制度的執(zhí)行到位、安保設(shè)施及監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行情況等，并有書(shū)面記錄。 （五） 百分考核小組 由 主任、副主任、 信貸主管和 會(huì)計(jì) 主管組成 ，主任任組長(zhǎng)。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 17 二、 崗位設(shè)置 為進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，體現(xiàn)合理分工，全面推進(jìn)“全員營(yíng)銷、績(jī)效掛鉤”分配制度，本著精簡(jiǎn)、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財(cái) 力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體 員工的工作積極性， 推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展?？偵?本 級(jí) 柜組 共 9 人 （含專職主出納及大堂引領(lǐng)各 1人） ，設(shè)現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)，現(xiàn)金區(qū) 5 人，非現(xiàn)金區(qū) 2 人， 由 龔雪 任柜組長(zhǎng) ；梅溪分社共 5 人，由金硯琴任柜組長(zhǎng)；溪龍分社共 3 人，由杭敏兒任柜組長(zhǎng)；昆銅分社共 3 人，由 黃滿枝 任柜組長(zhǎng)。 （三） 信貸業(yè)務(wù)崗 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 18 人員安排。見(jiàn) 信貸轄區(qū)分工及調(diào)查、審查、審批責(zé)任表。 嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)下達(dá)的計(jì)劃、指標(biāo)和存貸款利率政策，加強(qiáng)信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 深化用工制度改革，優(yōu)化勞動(dòng)組合，培養(yǎng)、選拔后備干部。 1授權(quán)班子其他成員、信貸員、綜合柜員從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。 協(xié)助主任做好 全社 員 工思想政治工作和員工行為動(dòng)態(tài)考評(píng)工作；負(fù)責(zé)抓好 全 社工、青、婦、團(tuán)工作；及時(shí)了解、掌握、分析內(nèi)部工作動(dòng)態(tài)，針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題，擬訂解決方案，提出相關(guān)措施和建議。 負(fù)責(zé) 全社各項(xiàng)業(yè)務(wù) 規(guī)范化管理工作，組織開(kāi)展內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，經(jīng)常性進(jìn)行檢查、監(jiān)督。 協(xié)助主任抓好 全社 員工安全防范教育，負(fù)責(zé)制訂 落實(shí) 各項(xiàng)安全保衛(wèi)工作措施。 負(fù)責(zé) 全社 呆帳核銷貸款的管理和責(zé)任落實(shí)。 負(fù)責(zé) 全社 人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的使用、管理工作。 貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)和信用社各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)服從財(cái)會(huì)等相關(guān)職能部門(mén)的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。 配合 主任分解落實(shí)并組織實(shí)施聯(lián)社下達(dá)的工作任務(wù)， 配合 制訂科學(xué)、公平、合理的考評(píng)、分配辦法及 合法依章開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作。 落實(shí)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān) 督，定期或不定期地對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行各種常規(guī)和突擊檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理，防范結(jié)算和操作風(fēng)險(xiǎn)，并按規(guī)定報(bào)送日常檢查報(bào)告。 1 定期或不定期組織綜合 柜員 進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)工作，深入開(kāi)展崗位練兵活動(dòng)，切實(shí)提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)與操作技能； 1 負(fù)責(zé) 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，對(duì)財(cái)會(huì)工作進(jìn)行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、檢查， 做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化考評(píng)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作 。 分社負(fù)責(zé)人 （ 山川 ） 崗位職責(zé) 協(xié)助 管理崗 做好 分 社 各項(xiàng) 管理工作。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 23 完成 主任 交辦的其他 工作。 負(fù)責(zé)短期貸款到期一星期前、中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月前通知借款人安排好資金依約還款工作。 負(fù)責(zé)信貸客戶授信的前期調(diào)查、授信后的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告以及貸后檢查工作。 1負(fù)責(zé)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1完成管理崗交辦的其他工作。及時(shí)將借款借據(jù)信息錄入《彩虹卡》系統(tǒng)。 豐收小額貸款卡柜面業(yè)務(wù)辦理。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 25 信貸業(yè)務(wù)受理登記工作 。 負(fù)責(zé)信貸臺(tái)賬的建立、登記工作，要求及時(shí)登記、按期軋打準(zhǔn)確。 大 堂引領(lǐng) 崗位職責(zé) 服務(wù)管理。 業(yè)務(wù)咨詢。 產(chǎn)品推介。 安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 山川 信用社 員工手冊(cè) 26 收集信息。對(duì)客戶意見(jiàn)和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)回復(fù)。大堂引領(lǐng)必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點(diǎn)客戶情況）。